萬廣偉

摘?要：基于大數(shù)據(jù)的挖掘時(shí)代，其中最大的特點(diǎn)就是能夠從傳統(tǒng)的簡單數(shù)量統(tǒng)計(jì)和分析逐漸，變?yōu)閷?shù)據(jù)之中蘊(yùn)藏高價(jià)值需求做好發(fā)掘與分析。其也是大數(shù)據(jù)分析的重點(diǎn)應(yīng)用之一，由于在金融行業(yè)內(nèi)對其所產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)整體的重視程度較高，其所涉及的信息量更加龐大和復(fù)雜，所以需要在其行業(yè)之中更迫切熟悉并且借助各種不同的信息技術(shù)，來對于數(shù)據(jù)分析進(jìn)行篩選與利用，在能夠符合金融監(jiān)管制度要求下，積極的發(fā)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)行為中的新規(guī)律與趨勢，這樣能夠更好地在金融領(lǐng)域城中創(chuàng)新與利用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)的優(yōu)勢。

關(guān)鍵詞： 大數(shù)據(jù);金融領(lǐng)域;創(chuàng)新應(yīng)用

隨著各類技術(shù)的不斷迭代，信息數(shù)據(jù)已無聲地滲入到人們的日常生活、工作環(huán)境等方方面面之中，并且也在不經(jīng)意地邁入了大數(shù)據(jù)分析時(shí)期。在金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)中，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)分析的普遍運(yùn)用，有效的促使信息化的步子邁得越來越快，而在信息處理和分析能力方面也有了全面的增強(qiáng)，基于互聯(lián)網(wǎng)金融市場中的資訊收集速率已取得了飛躍式提升，資訊的準(zhǔn)確性、豐富程度、有效率等各個(gè)方面均得到了明顯的變化。結(jié)合傳統(tǒng)金融服務(wù)向新科技金融轉(zhuǎn)型，已經(jīng)屬于毋庸置疑的必然趨勢，尤其在面臨著“聚焦消費(fèi)”“零接觸”等全新模式的業(yè)務(wù)需求之際，信息數(shù)字化產(chǎn)業(yè)在金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)中整體的反映最為深刻，當(dāng)前金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)與計(jì)算機(jī)技術(shù)融合的程度越來越緊密，采取大數(shù)據(jù)分析的技術(shù)也在當(dāng)前的金融服務(wù)領(lǐng)域中受到了越來越普遍的關(guān)注和運(yùn)用。文章分析了當(dāng)前數(shù)字化信息時(shí)代勤勞金融服務(wù)將是中國今后較長一段時(shí)間的主旋律，對于怎樣把大數(shù)據(jù)分析科技運(yùn)用到金融服務(wù)創(chuàng)新中的幾點(diǎn)思考。

一、精準(zhǔn)化的客戶管理

金融服務(wù)領(lǐng)域中特別是商業(yè)銀行，處于信息密集型的行業(yè)中，其對業(yè)務(wù)信息之中的數(shù)據(jù)獲取特點(diǎn)就是更加的快速和精準(zhǔn)，通過對于采集來的信息做好統(tǒng)一的管理，便于不同數(shù)據(jù)的資源實(shí)現(xiàn)相互利用。針對信息數(shù)據(jù)資源發(fā)生了爆發(fā)式增加之際，基于金融公司需要滿足對于客戶的精細(xì)化管理，首先就是大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的使用。

以往，銀行企業(yè)能夠通過用戶存款金額來更好地進(jìn)行評價(jià)融資時(shí)所能承受的風(fēng)險(xiǎn)能力。而基于利用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，則能夠可以分析出消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)能力，例如面向個(gè)人消費(fèi)者，不僅收集人口等數(shù)據(jù)特征的個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)外，還可以利用大數(shù)據(jù)分析根據(jù)其過去的金融產(chǎn)品購買記錄、名下整體的資產(chǎn)與房產(chǎn)等各種信息，抑或是針對其工作性質(zhì)、單位、求學(xué)方面的經(jīng)歷，以及家庭背景等各個(gè)方面進(jìn)行分析。此外，通過社交媒體中的行為分析，也可以從側(cè)面反映個(gè)人之中的客戶更實(shí)際的生活狀況。面向企業(yè)的客戶服務(wù)，除了本身的企業(yè)經(jīng)營、產(chǎn)品、市場流通情況等大數(shù)據(jù)分析外，還可綜合分析其客戶服務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展等大數(shù)據(jù)分析，通過模型和數(shù)據(jù)的分析，可以此對企業(yè)客戶服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行劃分和歸類，通過評估企業(yè)各個(gè)階段用戶的風(fēng)險(xiǎn)能力和投資偏好，分別向企業(yè)不同的階段客戶進(jìn)行個(gè)性化定制客戶服務(wù)。

二、智能化的財(cái)富管理

網(wǎng)絡(luò)財(cái)富管理系統(tǒng)的出現(xiàn)，使得我國大眾消費(fèi)者有了更多的機(jī)會接觸與財(cái)富管理有關(guān)的信息，并且隨著中國人民的生活水平與收入水準(zhǔn)也在日益提升，更多的中國消費(fèi)者對于財(cái)富的保值和增長興趣也在越來越強(qiáng)烈，對于財(cái)富管理工作的參與度也在逐步增加至較高的水準(zhǔn)，使得我國大眾消費(fèi)者對怎樣選用最適合于自己經(jīng)濟(jì)條件特點(diǎn)的財(cái)富管理方法，都有了相應(yīng)的要求。

（一）消除金融信息不對稱

相比于傳統(tǒng)的金融技術(shù)而言，可能會由于企業(yè)對于用戶信息的了解還不夠全面，也就沒有辦法很好的高效進(jìn)行信息做好反饋，因此整體的影響效率從而大大地降低了企業(yè)使用方面的好感度。而運(yùn)用了大數(shù)據(jù)分析方面的技術(shù)，其就等于為企業(yè)金融服務(wù)雙方都創(chuàng)造了一個(gè)信息中介平臺，在個(gè)人用戶方面能夠可以快速了解公司整體資金分布情況，而企業(yè)也就可以快速掌握公司用戶特點(diǎn)，從而創(chuàng)造出與企業(yè)用戶資金狀況和需要也適合的產(chǎn)品和服務(wù)，從而符合財(cái)富管理的現(xiàn)實(shí)需要。比如：低凈值的用戶可能更加偏好資金流動性較強(qiáng)的，高凈值的用戶則可能注重企業(yè)收益和長期發(fā)展的，而運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的方式，就能夠在極大程度減少企業(yè)之中的金融信息不對稱狀況，從而推動整體的金融服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)的革新。

（二）針對性資產(chǎn)匹配

使用者在投資過程中極易產(chǎn)生盲目跟從的狀況，或者跟風(fēng)投入了某些與自己狀況不相符的資產(chǎn)，從而導(dǎo)致出現(xiàn)資金錯誤。向不同類別使用者提出了差異化的資金搭配方法，從而實(shí)現(xiàn)了專屬型資金搭配模式，降低了融資風(fēng)險(xiǎn)，也對金融機(jī)構(gòu)提高客戶滿意度有著一定積極意義。通過投資組合化的計(jì)算以及對于風(fēng)險(xiǎn)模型分析等各種不同的手段，利用基于資產(chǎn)配置理論等基礎(chǔ)建立的投資風(fēng)險(xiǎn)模型，首先需要通過針對用戶輸入相對的資本預(yù)期、財(cái)務(wù)狀況、融資期限等各方面的投資需求，來測算并形成對于用戶個(gè)性化的投資建議與方案;然后以考慮和減少投資風(fēng)險(xiǎn)為宗旨，幫助用戶建立分散式、組合型的資產(chǎn)選擇方案，然后再根據(jù)用戶后續(xù)的資產(chǎn)處置習(xí)慣，分析其投資偏好，并針對用戶的當(dāng)時(shí)資本、財(cái)務(wù)等現(xiàn)實(shí)情況，動態(tài)調(diào)整各資產(chǎn)配置比例，以有效利用市場閑散資源，從而實(shí)現(xiàn)投資收益與資本流動性的最優(yōu)化匹配。

結(jié)束語：綜上所述，針對越來越復(fù)雜多變的市場結(jié)構(gòu)與經(jīng)營環(huán)境，需要進(jìn)一步建立其以圍繞大數(shù)據(jù)信息技術(shù)作為主導(dǎo)的智能金融機(jī)構(gòu)體系，這也是當(dāng)前必要的一種發(fā)展趨勢，屬于保持能夠社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境平穩(wěn)發(fā)展、與時(shí)俱進(jìn)的重要途徑。除此之外，需要采用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)，對于金融服務(wù)領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、創(chuàng)新協(xié)同、維護(hù)用戶利益等方面，都有著必要的意義，從而可以有效克服傳統(tǒng)的人工信息處理模式之中存在的工作效率低、保存數(shù)據(jù)處理信息等各個(gè)方面的困難，通過大分析數(shù)據(jù)處理落后等的，能夠使得中國金融服務(wù)公司在應(yīng)對暴增的金融數(shù)據(jù)處理時(shí)也能游刃有余。與此同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)與大數(shù)據(jù)分析信息技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的深層次互通互融，將有助于推動中國金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新與發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)驅(qū)動金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的有效提升，促進(jìn)中國的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)可以向高品質(zhì)、多樣化方向發(fā)展。

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