彭徽 譚慧

(煙臺大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，山東 煙臺 264005)

引言

改革開放以來，中國社會經(jīng)濟(jì)水平和居民生活水平均得到了空前程度的提高，2020年，我國GDP達(dá)到14.73萬億美元，位列全球第2。任何事物都有對立面，經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)也面臨著環(huán)境惡化問題。因此，十八屆五中全會首次倡導(dǎo)“綠色發(fā)展”這一理念，該模式重視經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的協(xié)同發(fā)展。2017年，黨的十九大報(bào)告首次提出“鄉(xiāng)村振興”發(fā)展戰(zhàn)略，逐步完成從脫貧到實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展過渡。2019年，中國人民銀行等機(jī)構(gòu)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，其中談到要積極發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，支持金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。在此時(shí)代背景的沖擊下，山東省綠色金融與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略在踐行中找到了結(jié)合點(diǎn)。“綠水青山就是金山銀山”，發(fā)展綠色金融有助于推動(dòng)鄉(xiāng)村振興計(jì)劃的實(shí)施。另外，對促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級和社會整體進(jìn)步發(fā)展具有重大意義。因此，如何依照各地的實(shí)際情況發(fā)展綠色金融仍為亟需攻克的難關(guān)。

1 山東省綠色金融發(fā)展概況及現(xiàn)狀

1.1 山東省綠色金融發(fā)展概況

山東省作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展大省，是推動(dòng)華北地區(qū)、華東地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，在新時(shí)代發(fā)展契機(jī)下，綠色金融在山東省的落實(shí)發(fā)展，對山東省以及華北地區(qū)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，推動(dòng)地區(qū)鄉(xiāng)村振興具有重大戰(zhàn)略意義。根據(jù)相關(guān)資料研究，山東省實(shí)施綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略取得了顯著成效，具體表現(xiàn)如下。

1.1.1 綠色金融領(lǐng)域橫向更新拓展

山東省積極響應(yīng)綠色金融政策號召，利用亞洲開發(fā)銀行貸款設(shè)立了山東省綠色金融發(fā)展專項(xiàng)基金，用于綠色金融投資籌建資金，推進(jìn)碳交易活動(dòng)的進(jìn)行。省內(nèi)部分重工業(yè)企業(yè)拓展出新的綠色發(fā)展領(lǐng)域，推出了新的綠色環(huán)保產(chǎn)品，進(jìn)行綠色投資。

1.1.2 綠色信貸結(jié)構(gòu)不斷完善，綠色信貸占比逐步上升

山東省根據(jù)國家政策要求，省內(nèi)的重工業(yè)和重污染行業(yè)加以改善，逐步引導(dǎo)退出市場，占比逐漸減少。嚴(yán)格履行監(jiān)管監(jiān)察職能，對出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問題及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)解決。山東省農(nóng)行積極推行新型能源項(xiàng)目貸款，由信貸支持的新型能源項(xiàng)目逐步上升，促進(jìn)了高耗能落后企業(yè)的退出，促進(jìn)了省內(nèi)資源的高效利用。

1.1.3 民間綠色金融發(fā)展迅速，人民對綠色金融的認(rèn)識和接受度不斷上升

山東省推行三年綠色金融攻堅(jiān)戰(zhàn)以來，城市全力發(fā)展的同時(shí)，民間綠色金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展壯大。民間綠色金融機(jī)構(gòu)融資規(guī)模突破萬億大關(guān)。民眾意識的更新與發(fā)展成為山東省綠色金融進(jìn)一步成熟完善的重要后備力。

1.2 山東省綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1.2.1 綠色保險(xiǎn)

“綠色保險(xiǎn)”作為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段之一，是指保險(xiǎn)公司對受到環(huán)境污染影響的人群和企業(yè)進(jìn)行賠付，以此保障環(huán)境污染受害者權(quán)益的措施。山東省長期以高污染的重工業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)生活，是受污染較為嚴(yán)重的省份之一，污染問題對人民的生產(chǎn)生活造成了部分不良影響，綠色保險(xiǎn)的實(shí)施發(fā)行，對協(xié)調(diào)生產(chǎn)污染和人民權(quán)益產(chǎn)生了積極的影響。山東省是我國首批開展污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的省份之一，積極推行綠色保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，省內(nèi)部分保險(xiǎn)公司也積極推出適應(yīng)綠色發(fā)展政策的綠色險(xiǎn)種，如人民人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司推出的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)等。由表1可知，山東省各地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入非?？捎^。通過對生態(tài)環(huán)境保護(hù)的保險(xiǎn)營運(yùn)降低企業(yè)對污染環(huán)境，以此保護(hù)當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境安全，引導(dǎo)投資者綠色投資，消費(fèi)者綠色消費(fèi)，保障生態(tài)環(huán)境和社會經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

表1 2020年山東省各地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表

1.2.2 綠色債券

山東綠色金融債券業(yè)務(wù)最早在2016年有所起色，已成功推動(dòng)青島銀行、煙臺銀行、威海銀行、青島農(nóng)商行4家省內(nèi)法人機(jī)構(gòu)發(fā)行綠色專項(xiàng)金融債券120億元，為省內(nèi)300余家重點(diǎn)綠色企業(yè)和項(xiàng)目提供了專項(xiàng)、低成本信貸資金支持。2018年，人民銀行濟(jì)南分行又啟動(dòng)綠色金融發(fā)展攻堅(jiān)工程，以“綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、綠色項(xiàng)目獲支持、綠色企業(yè)享實(shí)惠”為工作目標(biāo)；以全力配合新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程為工作著力點(diǎn)，力求通過3a努力，推動(dòng)建立起較為完備的綠色金融發(fā)展支撐體系，持續(xù)優(yōu)化綠色金融發(fā)展軟環(huán)境。2021年7月，中國人民銀行發(fā)展改革委證監(jiān)會印發(fā)《綠色債券支持項(xiàng)目目錄(2021年版)》正式施行，其中就有專門針對綠色農(nóng)業(yè)的支持項(xiàng)目。由此可見，山東省綠色債券業(yè)務(wù)的發(fā)展態(tài)勢逐步趨好。但在企業(yè)債方面，山東省大部分企業(yè)缺乏綠色發(fā)展意識，目前僅有4家企業(yè)發(fā)行綠色公司債、綠色債務(wù)融資工具及綠色支持證券，其中青島2家、煙臺及濟(jì)寧各1家。

1.2.3 綠色信貸

“綠色信貸”是指當(dāng)企業(yè)缺乏資金進(jìn)行信用貸款時(shí)需要符合綠色監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，將生態(tài)環(huán)境保護(hù)這一要素作為信貸前提，符合條件可允許獲得貸款資金。山東省積極發(fā)行綠色信貸助推鄉(xiāng)村振興綠色發(fā)展要求。據(jù)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，截至2020年，農(nóng)發(fā)行山東省分行累計(jì)審批相關(guān)類綠色貸款430.5億元，為踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了政策性金融資助。如，泰安東平縣作為全省典型貧困地區(qū)之一，在2018年被納入第二批國家山水林田湖草生態(tài)修復(fù)工程試點(diǎn)名單，農(nóng)發(fā)行泰安市、縣兩級行在得知這一信息后，為支持該地的生態(tài)修復(fù)工作，積極向省級部門申請支持方案，最終獲批8億元相關(guān)信貸投資。還有一個(gè)典型案例就是臨沂市蘭陵縣壓油溝村，該地是典型的古村落，由于缺乏基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件，這里大部分年輕人都選擇離開家鄉(xiāng)，去城市打工，導(dǎo)致該地出現(xiàn)“空殼村”現(xiàn)象。為改變現(xiàn)狀，發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣糜螛I(yè)，同年，農(nóng)發(fā)行臨沂市分行投入3億元專項(xiàng)信貸，支持壓油溝生態(tài)旅游項(xiàng)目建設(shè)。改變了壓油溝以往蕭瑟景象，探索出一條文化、農(nóng)業(yè)、旅游融合發(fā)展的脫貧致富之路。這些探索都是山東省綠色金融的先行創(chuàng)新舉動(dòng)，充分踐行了綠色信貸助力鄉(xiāng)村振興的宗旨。

2 山東省綠色金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展存在的問題

2.1 綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的體制尚不健全

從2004年開始，國內(nèi)政府相繼出臺了有關(guān)綠色金融發(fā)展的指導(dǎo)性文件，對部分地區(qū)的發(fā)展問題提供了參考意見。在此背景下，山東省也已初步形成了綠色金融體系，在省內(nèi)充分發(fā)揮了綠色金融體系的帶動(dòng)作用，促進(jìn)了省內(nèi)生態(tài)文明的建設(shè)發(fā)展。但由于出臺的法律政策多為指導(dǎo)性參考文件，作用不明顯，致使山東省進(jìn)一步發(fā)展綠色金融缺乏政策法規(guī)指導(dǎo)。當(dāng)前，綠色金融助力鄉(xiāng)村振興的案例中，山東省綠色金融的發(fā)展機(jī)制主要涉及宏觀層面的政策指導(dǎo)，而具體的微觀指導(dǎo)體系還未形成。限制高污染、高損耗企業(yè)的信貸額度仍然是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的綠色金融發(fā)展方向，缺少對綠色金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的考察和監(jiān)管，致使其在整體上缺乏戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。

2.2 綠色金融供給無法滿足鄉(xiāng)村振興的資金需求

隨著山東省對綠色金融業(yè)務(wù)的重視程度不斷加深，盡管政府在綠色金融產(chǎn)業(yè)的投資逐年遞增，但依然存在投入規(guī)模小，缺乏整體投入等問題。作為特殊的企業(yè)，追求利益最大化是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的主要目的。廣大農(nóng)村地區(qū)的綠色產(chǎn)業(yè)大多是所需周期長，資金多的項(xiàng)目，受傳統(tǒng)思想影響，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)獲利少，因而投資農(nóng)村綠色項(xiàng)目的積極性不高。農(nóng)行、郵儲銀行等大型涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)集中在總行，開發(fā)自主性發(fā)揮受限，農(nóng)村商業(yè)銀行等小型涉農(nóng)機(jī)構(gòu)對農(nóng)民貸款的限制條件多，主要貸款類型還是傳統(tǒng)的擔(dān)保貸款、抵押貸款等，貸款時(shí)間短、種類少，無法滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展借貸的資金需求。

2.3 現(xiàn)有綠色金融工具整合性不足，協(xié)同效應(yīng)弱

由于山東省綠色金融起步晚的局限性，很多種類發(fā)展并不完善，僅以綠色保險(xiǎn)、綠色債券、綠色信貸為主發(fā)行實(shí)施。盡管在發(fā)展過程中新型綠色金融產(chǎn)品的種類不斷增加，但是產(chǎn)品分散、發(fā)行規(guī)模小等典型問題依然突出。集中表現(xiàn)為綠色保險(xiǎn)、綠色債券、綠色信貸等金融工具的整體性不足、協(xié)同作用相關(guān)性弱，缺少專業(yè)的營運(yùn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)支持和管理。顯然，該問題的存在大大增加了利用金融產(chǎn)品的成本，削弱了產(chǎn)品的效用。

2.4 綠色信貸發(fā)展規(guī)模差距較大

當(dāng)前山東省綠色金融發(fā)展趨勢是綠色信貸結(jié)構(gòu)不斷完善，綠色信貸占比逐步上升，但省內(nèi)綠色信貸規(guī)模差距較大。根據(jù)人民銀行濟(jì)南分行的資料顯示，直到2020年末，山東省的綠色貸款的增勢趨于平穩(wěn)，省內(nèi)各地市總體在11.9%～12.8%的范圍內(nèi)來回波動(dòng)，濟(jì)南市、青島市2個(gè)地級市的綠色信貸規(guī)模早在2018年末已經(jīng)超過1000億元，于2019年以后穩(wěn)步上升，領(lǐng)先于其他15個(gè)地級市；煙臺、濰坊綠色信貸規(guī)模緊隨其后，但是其規(guī)模約為200億元，與濟(jì)南、青島相比差距明顯；其他地級市規(guī)模相差不大，發(fā)展速度大體相同。綜上所述，可以看出山東省綠色信貸發(fā)展緩慢，規(guī)模較小，地級市之間發(fā)展差異巨大，綜合發(fā)展能力有所欠缺，相對薄弱。

3 山東省綠色金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展的對策建議

3.1 完善相關(guān)法律法規(guī)體系

完善探索農(nóng)村綠色金融體系，需要政府和市場共同推進(jìn)。必須加強(qiáng)綠色金融的法制建設(shè)，從頂層進(jìn)行法制設(shè)計(jì)，制定相關(guān)的法律法規(guī)對綠色金融構(gòu)建進(jìn)行法律保護(hù)，督促地方政府落實(shí)到位，提升目前農(nóng)村金融市場效率；建立激勵(lì)獎(jiǎng)懲制度。廣泛吸收社會資本加入，對支持農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融資源給予獎(jiǎng)勵(lì)或豐厚待遇，適當(dāng)降低政策性門檻，將金融資源引進(jìn)到廣大農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)中，為加快建設(shè)農(nóng)村生態(tài)提供充分的資本；建立綠色金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。通過金融機(jī)構(gòu)、其他企業(yè)和個(gè)人的監(jiān)管作用，做到外部監(jiān)管和自身監(jiān)督有效結(jié)合，利用外部公眾力量，對高污染型企業(yè)進(jìn)行督促監(jiān)管，利用外部約束力量加強(qiáng)企業(yè)自身優(yōu)化整改。

3.2 拓寬鄉(xiāng)村振興資金渠道來源

建立銀行綠色信貸供給資本補(bǔ)充機(jī)制。結(jié)合各地中小銀行特色，把強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)和激發(fā)中小銀行供給綠色信貸的內(nèi)在動(dòng)力有效結(jié)合，正確解讀央行的各種激勵(lì)性政策措施，調(diào)動(dòng)增加綠色信貸的信心；變通融資模式。農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)可以采取“政府+社會資本合作”的融資方式，同時(shí)通過承銷債券以及銀行理財(cái)?shù)榷喾N途徑增加綠色企業(yè)融資渠道，加深銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，探索“信貸+保險(xiǎn)+綠色企業(yè)”的新發(fā)展模式，通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散緩釋；適當(dāng)吸引外商投資。鼓勵(lì)設(shè)立境外綠色金融共同基金，大力支持境外綠色金融企業(yè)來國內(nèi)發(fā)展，引導(dǎo)國際資金力量對我國的綠色債券等綠色金融產(chǎn)品助力發(fā)展。

3.3 創(chuàng)新綠色金融工具

提高自主創(chuàng)新能力，省內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要在政府政策的支持引導(dǎo)下，針對農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)的實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀，升級改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，加快研發(fā)具有綠色農(nóng)業(yè)特色、切合省內(nèi)發(fā)展實(shí)際的產(chǎn)品。這就要求山東省政府積極為綠色產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)支持，建立綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制，給予綠色技術(shù)型人才相應(yīng)的優(yōu)惠補(bǔ)貼；積極推進(jìn)投資信貸一站式協(xié)同服務(wù)，成立專門的客戶信息整合、客戶評價(jià)、評審和定價(jià)模型系統(tǒng)，為企業(yè)提供從開戶結(jié)算、現(xiàn)金管理到理財(cái)咨詢的一體化服務(wù)；提高聯(lián)合創(chuàng)新，企業(yè)和企業(yè)之間進(jìn)行聯(lián)系合作，將資金、人才、基礎(chǔ)設(shè)施等要素進(jìn)行聯(lián)合共享，共同研究某項(xiàng)綠色金融產(chǎn)品，加快綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新升級，突破單個(gè)企業(yè)的自身創(chuàng)新技術(shù)限制。

3.4 推動(dòng)解決地區(qū)發(fā)展不均衡問題

政府要增加對重點(diǎn)領(lǐng)域的金融投資。針對山東省部分發(fā)展相對落地區(qū)，在衛(wèi)生醫(yī)療、教育及“五化建設(shè)”等方面，增加“綠色信貸”等金融投資，建造更高質(zhì)量的鄉(xiāng)村公共服務(wù)，將城市生產(chǎn)要素引流到農(nóng)村，釋放鄉(xiāng)村地區(qū)潛在的動(dòng)力；借助地區(qū)優(yōu)勢發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。山東省由于地形地勢等各類影響因素，導(dǎo)致各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不盡相同，各地應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮當(dāng)?shù)貎?yōu)勢發(fā)展農(nóng)村旅游、農(nóng)家樂、田園綜合體等在內(nèi)的綠色產(chǎn)業(yè)，縮小發(fā)展差距；發(fā)揮農(nóng)村普惠金融的作用。運(yùn)用電子商務(wù)等互聯(lián)網(wǎng)工具助力鄉(xiāng)村發(fā)展，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)村村通，讓農(nóng)民足不出村即可享受現(xiàn)代金融服務(wù)。