唐普林

本欄目以情景劇的形式，同美女理財(cái)師M姐、愛好理財(cái)?shù)男【土⒅就ㄟ^理財(cái)改變屌絲命運(yùn)的小依一起，通過他們遇到的那些理財(cái)難題，學(xué)習(xí)全新的理財(cái)之道?？炜靵戆桑?/p>

近期，理財(cái)產(chǎn)品的收益率出現(xiàn)了不同程度的下滑。對比之下，美元兌人民幣已經(jīng)累計(jì)上漲了近6%，于是，不少人都打起了投資美元的算盤。這背后有哪些機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)，又需要注意些什么呢？

午飯后，小君神秘地失蹤了一個(gè)小時(shí)。等她回到辦公室，手里多了一個(gè)小信封。

“你去哪兒啦？”小依好奇地問。小君打開信封，露出了一沓嶄新的美鈔：“為了這個(gè)，我排了半個(gè)多小時(shí)的隊(duì)。”“換這么多做什么？你又不出國?！毙∫啦唤?。小君神秘地說：“你沒看最近的行情嗎？美元漲得可好了?！甭犘【f能賺錢，小依也來了興致：“今年美元漲了多少？”“漲了快6%了！”小君激動(dòng)地說道。“我當(dāng)是多少，才6%……”小依大失所望。“這才幾個(gè)月，等到年底不得超過10%?。俊毙【判臐M滿。

“不能這么算呀……”M姐聽不下去了，過來提醒小君，“你別光看著現(xiàn)在美元升值，之前一年半里美元兌人民幣貶值超過10%你忘啦？所以千萬別忘了，投資美元跟你買股票和基金一樣，也是有風(fēng)險(xiǎn)的！”

“知道知道，所以我也沒換多少呀?！毙【荒蜔┑鼗卮?，“你看，總共也就5000元。試試水啦！”“這就是你犯的第二個(gè)錯(cuò)誤……”M姐提醒小君，“外匯現(xiàn)鈔的兌換匯率通常比現(xiàn)匯要差。也就是說兌換同等數(shù)量的外匯現(xiàn)鈔，你需要支付比現(xiàn)匯更多的人民幣。既然你只是用作投資，而不是實(shí)際拿來消費(fèi)，那干嗎不換成現(xiàn)匯，這樣成本也能低一點(diǎn)?！?/p>

“那我趕快再去銀行存起來？”小君不知所措地看向M姐?！安粌H要存起來，而且最好能存成外匯存款或者買成外匯理財(cái)產(chǎn)品?！盡姐繼續(xù)給小君支招，“一方面，把外匯轉(zhuǎn)成存款或者理財(cái)產(chǎn)品，能夠進(jìn)一步提升持有外匯的收益。哪怕后續(xù)美元貶值了，多少也能彌補(bǔ)一些損失?！?/p>

“那我到底該轉(zhuǎn)存款，還是轉(zhuǎn)理財(cái)產(chǎn)品呢？”小君繼續(xù)追問?！斑@就要看你的投資需求了。”M姐給小君羅列了一下外匯存款和外匯理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。

首先，流動(dòng)性方面，外匯存款不論是活期還是定期，都能夠隨時(shí)取出。所以，如果你發(fā)覺行情不對，可以趕緊把美元換回人民幣。而外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品類似，都會(huì)有一個(gè)持有期，在這個(gè)持有期內(nèi)是不能取出的。所以靈活性上存款更好。

其次，在風(fēng)險(xiǎn)方面，外匯存款，顧名思義就是儲(chǔ)蓄，銀行保本保息，安全有保障。而現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品都是凈值型產(chǎn)品，相比存款，風(fēng)險(xiǎn)還是要高一點(diǎn)。

最后，在收益率方面，目前外匯存款收益率較低，一年期存款通常只有1%出頭，如果提前取出有可能按活期計(jì)息或者靠檔計(jì)息?？傮w收益率有限。外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常都有2%～3%，比存款還是要高一些。

“這些都太低了！”小依又開始看熱鬧不嫌事兒大了，“我聽說同學(xué)炒外匯一個(gè)月賺了一倍，這個(gè)靠譜嗎？”“你們還是省省吧，炒外匯可不比炒股輕松多少，不單白天要看盤，晚上也要關(guān)注國際行情，簡直就是投資界的‘996。”M姐趕緊勸阻這位“熱心”少女，“你們有這心思和精力，放在工作上早就升職加薪了。另外，炒外匯風(fēng)險(xiǎn)也較大。尤其是一些非官方的炒匯平臺(tái)，且不說資金安全沒有保障，就是這幾百倍的投資杠桿，只要你做錯(cuò)一把那就是血本無歸。”M姐看著小君手里的錢，“與其貢獻(xiàn)給這些平臺(tái)，不如我們下樓血拼一下？”

“憑什么！這可都是我的血汗錢換來的?！毙【话炎o(hù)住手里的美元，“哼！等下班了第一時(shí)間去存起來安心吃利息！今年我可再也不想嘗到虧損的滋味了?！?/p>

李津?責(zé)任編輯