蘇白嫵

清代后期，為了適應(yīng)商品的流通及資金周轉(zhuǎn)、調(diào)撥的需要，票號業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，逐漸發(fā)展成為業(yè)務(wù)功能完善的經(jīng)營組織，被稱作“銀行的前身”，其業(yè)務(wù)遍布中國海外，其中以山西票號實(shí)力最為強(qiáng)勁。票號興衰與清政府的命運(yùn)緊密相連，隨著清政府統(tǒng)治的崩潰，票號也消失在歷史長河之中，唯有晉商留下的深宅大院，訴說著昔日票號商人的豪富與輝煌。

票號的官場基因

明洪武三年（1370年），一個(gè)名為楊憲的山西籍官員向朱元璋提了一個(gè)建議：由商人代為運(yùn)輸物資到邊關(guān)，待運(yùn)輸完成后，朝廷給予商人一定數(shù)量的鹽引作為報(bào)酬，商人憑借鹽引到指定鹽場購鹽進(jìn)行販賣。這一做法被稱作“開中制”。

自漢代以后，朝廷對鹽實(shí)施壟斷經(jīng)營，利潤極高。對于商人來說，獲得了鹽引就是獲得了朝廷的特許經(jīng)營權(quán)，其中暴利不言而喻。而山西擁有著名的解州鹽池，于是山西商人近水樓臺先得月，迅速崛起，一個(gè)新的群體——商幫由此誕生。

可以說，從鹽業(yè)起步的晉商，從一開始就與朝廷密不可分，擁有龐大深厚的官場背景。萬歷年間擔(dān)任內(nèi)閣首輔的張四維，其父就是蒲州的鹽商;先后擔(dān)任刑部主事、兵部右侍郎等官職的王崇古，也是蒲州鹽商出身，他的二姐嫁給了張四維之父。晉商與官場的盤根錯(cuò)節(jié)，可見一斑。

明代中期，隨著白銀成為貨幣主流，“開中制”被“折色制”所取代，晉商陸續(xù)從鹽業(yè)中退出，漸漸開啟了新的產(chǎn)業(yè)版圖。明代末年，晉商在遼東一帶極活躍，他們?yōu)榍遘娞峁┝舜罅康蔫F器。清軍入關(guān)以后，清廷投桃報(bào)李，對晉商頗為看重，將其視為“皇商”，給予了許多便利。

1727年，清俄簽訂《恰克圖條約》，一條橫跨歐亞大陸南北的商業(yè)通道誕生，從福建至恰克圖再至圣彼得堡這一線，成為了“茶葉之路”，晉商也通過運(yùn)銷茶葉積攢了大量財(cái)富。同時(shí)，晉商在各地建立起了大量會館，用以維護(hù)商幫關(guān)系及利益。這些遍布各地的晉商和商業(yè)據(jù)點(diǎn)，是日后山西票號能迅速在各地建立、營業(yè)的基礎(chǔ)。

票號的誕生

1840年，鴉片戰(zhàn)爭打響，國際形勢風(fēng)云變幻，晉商的茶葉產(chǎn)業(yè)迅速衰敗。他們在政策上競爭不過享有特權(quán)的外國商人，在產(chǎn)業(yè)和運(yùn)輸上競爭不過新興的工業(yè)方式，茶葉不再能為晉商提供足夠大的利益，這時(shí)，他們將眼光轉(zhuǎn)向了一項(xiàng)新興的業(yè)務(wù)——票號。

票號其實(shí)并不新鮮，對于遠(yuǎn)程大額交易來說，大量銅錢和白銀攜帶不便且不夠安全，因此就有了“飛錢”和“會票”。對于商業(yè)網(wǎng)絡(luò)遍布天下的晉商來說，大宗的、遠(yuǎn)程的交易不在少數(shù)，加上同鄉(xiāng)之間相互信任，這為遠(yuǎn)程匯兌創(chuàng)造了有利條件。

嘉慶后期，北方相繼爆發(fā)起義，局勢不穩(wěn)，運(yùn)送現(xiàn)銀風(fēng)險(xiǎn)變高。因此，一些山西籍小商人找到了西裕成顏料莊的主理人雷履泰，請他幫忙往山西老家捎帶銀錢。后來，他們之間就形成了固定的模式：商人們先將錢交到西裕成顏料莊北京分號，西裕成顏料莊收到錢后會寫信至山西平遙總號，這樣商人們可以直接在平遙提取銀錢。通過這樣的方法，商人節(jié)約了運(yùn)輸成本、規(guī)避了運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)，西裕成也從中收取一定的手續(xù)費(fèi)作為利潤，即“內(nèi)貼”。

雷履泰敏銳地從這樣的模式里發(fā)現(xiàn)了商機(jī)，道光三年（1823年），西裕成顏料莊搖身一變成為了日升昌記票號。日升昌記票號以匯兌為主要業(yè)務(wù)，其東家為李大全，雷履泰擔(dān)任大掌柜，實(shí)行總號、分號制，采取“北存南放”的經(jīng)營策略——這是因?yàn)楸本?quán)貴多、資金充足，而南方商業(yè)發(fā)達(dá)，利于放款。

日升昌模式的大獲成功，讓票號產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，很快就形成了遍布各大城市的票號網(wǎng)絡(luò)，“山西票號”由此名重天下，就連道光皇帝都親自寫下了“匯通天下”的牌匾，賜予日升昌記。

票號誕生、壯大于晉商之手，晉商強(qiáng)勁的商業(yè)實(shí)力促成了票號的誕生，票號又將晉商的商業(yè)推向了巔峰。

官場“風(fēng)向標(biāo)”

晉商的商業(yè)基因就是與官場互相捆綁，作為晉商新晉產(chǎn)業(yè)的票號業(yè)自然也不例外，通過票號，晉商與官場甚至達(dá)到了前所未有的綁定。

票號對“潛力股”和上層官員都悉心經(jīng)營，對于入京參加科舉的寒門學(xué)子，票號會為他們提供借款;對于票號認(rèn)可的“潛力股”，票號會為其墊款;對于外放的貧困官員，票號也會先行墊款。這些人發(fā)達(dá)之后，他們的公私款項(xiàng)都會存于票莊，與票莊關(guān)系密切。

據(jù)說，張之洞未發(fā)達(dá)之時(shí)曾提出向資本雄厚的日升昌借款十萬兩，但日升昌并不看好張之洞，拒絕了他的請求。而協(xié)同慶票號則慧眼識珠，主動(dòng)找上張之洞進(jìn)行投資。結(jié)果張之洞時(shí)來運(yùn)轉(zhuǎn)，連升四級，兩年后官至兩廣總督。張之洞發(fā)達(dá)后，協(xié)同慶票號直接受益，在張之洞的扶持下壟斷兩廣金融業(yè)，風(fēng)頭直逼日升昌。

票號不僅對官員進(jìn)行投資，他們還通過捐納買取官銜，讓自己也成為官場的一員。日升昌的財(cái)東李箴視不僅為自己買了官銜，還為自己死去的父親、祖父也買了官銜，他們家兄弟七人和下一代男丁也擁有各種文武官銜。蔚字號的經(jīng)理毛鴻翙，三晉源、長盛川的財(cái)東渠家，大德通、大德恒的財(cái)東喬家皆是如此，清政府通過賣官鬻爵獲得了金錢，票號商人通過捐納封典獲得了政治特權(quán)，就在商人和官員的互相勾結(jié)之中，票號進(jìn)入了它的“黃金時(shí)代”。

票號除了日常經(jīng)營匯兌，還是消息的中轉(zhuǎn)站。得益于在全國乃至國外都開設(shè)的“連鎖店”，票號匯聚了各種官場的人事信息，某地有官出缺，或是官員有升遷、貶謫，票號都能提前掌握，而這些往往是官場極為看重的情報(bào)，使得票號與官員之間的關(guān)系更加密切。

畸形的繁榮

票號誕生時(shí)，清政府已是西山日暮之勢。太平天國戰(zhàn)事一起，南方陷入戰(zhàn)亂，經(jīng)濟(jì)崩潰之下，當(dāng)?shù)卦S多票號撤出。按理來說，票號產(chǎn)業(yè)應(yīng)該遭受重創(chuàng)，然而時(shí)勢卻讓票號進(jìn)入了畸形的繁榮。

戰(zhàn)爭導(dǎo)致清政府的運(yùn)銀道路斷絕，無奈之下，清政府只能通過票號來匯兌京餉，后來各省份之間的“協(xié)餉”也由各票號來承辦，就連左宗棠平定西北的軍餉都是由票號承匯。

從同治元年（1862年）到甲午戰(zhàn)爭前夕，這期間相繼有幾十家山西票號成立，投資者基本是平遙、祁縣、太谷的商人，統(tǒng)稱西幫。南方的商人也仿效晉商開辦票號，被稱作南幫。二十余年間，票號儼然成為了清政府的財(cái)政支柱，它們是捐官納銀的承辦機(jī)構(gòu)，也為戶部解繳稅收，為各省、關(guān)借墊餉銀。票號，已經(jīng)成為依托于清政府的龐然大物。

1894年甲午戰(zhàn)爭爆發(fā)，票號在短暫的惶恐觀望后，與清政府的關(guān)系更加“如膠似漆”，票號大力支持清政府的財(cái)政需求，同時(shí)承辦“四國借款”的還本付息——《馬關(guān)條約》簽訂后，清政府需向日賠款2億兩，賠款數(shù)額遠(yuǎn)超清政府財(cái)政收入，清政府被迫向俄、法、英、德大量借款，這讓山西票號的生意更上一層樓。

1900年八國聯(lián)軍入京，慈禧倉皇逃竄，途經(jīng)山西受到晉商熱情接待，慈禧更是安置在大德通票號。為了回報(bào)大德通票號的逢迎，慈禧將各省督府上繳中央的款項(xiàng)交予大德通經(jīng)營?！缎脸髼l約》后，清政府背負(fù)巨額賠款，龐大的賠款匯兌為票號生意“增磚添瓦”。

票號依托清政府繁榮，也必將隨著清政府的衰敗而衰敗。票號本是市場發(fā)展的產(chǎn)物，卻演變成了依托于官場、攀附清政府的機(jī)構(gòu)，對普通商人百姓的小額業(yè)務(wù)不屑一顧，脫離了它產(chǎn)生的土壤。因此，隨著清朝的覆滅，票號的放款無法收回，提款也捉襟見肘。

辛亥革命以后，大批票號破產(chǎn)關(guān)閉，勉強(qiáng)維持的幾家票號也成為了普通的信用機(jī)構(gòu)，讓位于新式銀行。票號，成于官場也敗于官場，它徘徊于封建商人與封建統(tǒng)治階級之間，性質(zhì)上的落后、經(jīng)營方式上的固步自封，讓票號失去了現(xiàn)代化、更進(jìn)一步的機(jī)會。