袁靚

伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸成長為我國金融體系中不可或缺的一部分，4月28日晚間，西北首家上市城商行西安銀行（600928.SH）正式對外發(fā)布了其2021年年度報告，報告期內(nèi)，西安銀行主動融入國家和區(qū)域發(fā)展大局，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程中，努力錨定戰(zhàn)略方向勇毅前行，各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展，其中營業(yè)收入達(dá)到了72.03億元，同比增長了0.91%;歸母凈利潤達(dá)到了28.04億元，同比增幅1.73%，營收凈利保持持續(xù)穩(wěn)健雙升。同時，該行擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.9元（含稅），積極回報廣大股東。

區(qū)域發(fā)展前景持續(xù)向好 全力反哺當(dāng)?shù)胤龀中∥?/h3>

西安，陜西省省會城市，西北地區(qū)經(jīng)濟(jì)最強城市之一，地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）在2020年突破萬億元關(guān)口，經(jīng)濟(jì)實力也邁上了新臺階。且據(jù)公開資料顯示，2021年雖然疫情對西安經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來一定沖擊，但經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長期向好的基本面并沒有改變，2021年，西安實現(xiàn)GDP10688.28億元，同比穩(wěn)增4.1%，全市經(jīng)濟(jì)呈平穩(wěn)上升勢頭，且多項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)表現(xiàn)良好，經(jīng)濟(jì)總量仍在全省穩(wěn)居榜首。在這一總體穩(wěn)健向上的大環(huán)境下，為區(qū)域內(nèi)金融系統(tǒng)和金融企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了“沃土”。

西安銀行，顧名思義，立足于西安，輻射全省，基于區(qū)域優(yōu)勢和發(fā)展紅利，2021年西安銀行資產(chǎn)規(guī)模整體也實現(xiàn)了穩(wěn)健擴大，報告顯示，截至報告期末，西安銀行資產(chǎn)總額達(dá)3458.64億元，較年初增加了394.72億元，增幅為12.88%;存款本金總額達(dá)2290.24億元，較年初增加了216.78億元，增幅為10.46%;貸款本金總額達(dá)1818.01億元，較年初增加了98.29億元，增幅為5.72%;增速明顯，可以說實現(xiàn)了與所在地區(qū)發(fā)展的“同頻共振”。

受益于區(qū)域?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的同時，據(jù)了解，西安銀行一方面服務(wù)區(qū)域重大戰(zhàn)略部署，為“十四運”、“秦創(chuàng)原”平臺建設(shè)及區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級提供金融支持;一方面也在秉承“服務(wù)地方，服務(wù)中小”的市場定位，積極“反哺”當(dāng)?shù)?，并不斷加大對小微企業(yè)的幫扶力度。報告期內(nèi)，西安銀行圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，開展批量化、集群化的“核心企業(yè)+”供應(yīng)鏈小微金融服務(wù)，并不斷優(yōu)化小微信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和持續(xù)加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度，從而切實降低了給小微企業(yè)的“輸血”成本。與此同時，報告期內(nèi)，該行還完成了線上普惠小微信用貸款“西銀e貸”產(chǎn)品的客戶能力評價模型、智能決策平臺等20余項功能的開發(fā)上線，從業(yè)務(wù)覆蓋面、授信額度、風(fēng)控預(yù)警等方面全面升級小微企業(yè)線上服務(wù)，大幅提高了普惠金融的可得性。不僅如此，該行還持續(xù)探索小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷加快小微貸款業(yè)務(wù)的線上化布局，并持續(xù)優(yōu)化審批流程，從而大幅提高了小微金融業(yè)務(wù)直達(dá)性，進(jìn)而最終實現(xiàn)了小微金融“量增、面擴、價降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的發(fā)展目標(biāo)，數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，該行小微企業(yè)貸款余額達(dá)到了314.35億元，較上年末增加了20.39億元，增幅為6.94%。

金融科技賦能加速推進(jìn) 全面進(jìn)入“數(shù)字銀行”時代

科技發(fā)展日新月異，數(shù)字化浪潮洶涌而來，在此新形勢下，科技引領(lǐng)和創(chuàng)新驅(qū)動，已成為了銀行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的共識，甚至可以毫不夸張的說，金融高質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)離不開科技創(chuàng)新。而且，近年來，金融科技從后臺逐漸走向前臺，已成為金融創(chuàng)新發(fā)展的重要引擎，數(shù)字化轉(zhuǎn)型更成為了銀行業(yè)繞不開的“分水嶺”。報告期內(nèi)，西安銀行堅持科技驅(qū)動引領(lǐng)轉(zhuǎn)型，加速推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的深度融合，并全面提升了智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度。據(jù)了解，其一方面不斷加快提升IT基礎(chǔ)環(huán)境和系統(tǒng)建設(shè)能力;另一方面則逐步加大科技對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的響應(yīng)力度;而且，該行還緊扣智慧城市建設(shè)和客戶體驗提升，積極接入并推廣數(shù)字人民幣，目前已成功打造出了具有區(qū)域特色的互聯(lián)網(wǎng)金融場景和生態(tài)圈。

具體到執(zhí)行層面，據(jù)了解，西安銀行堅持以“科技賦能、創(chuàng)新突破”為目標(biāo)，并以“搭平臺、匯數(shù)據(jù)、簡流程”為核心舉措，讓信息科技在該行實現(xiàn)了全面落地。首先其不斷加強IT能力的建設(shè)，不僅逐漸完成了人民幣核心賬務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)應(yīng)用環(huán)境的升級，更全面提升了自身的運營效率和系統(tǒng)穩(wěn)定性;同時，該行還建成了客戶信息管理（ECIF）平臺，實現(xiàn)了全行客戶資料的集中管理和分析;而且，該行更升級了移動開發(fā)平臺mPaaS，優(yōu)化手機銀行、西銀惠付等APP的服務(wù)體驗。不僅如此，該行還推進(jìn)了自身的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并進(jìn)一步規(guī)范了各應(yīng)用系統(tǒng)底層“元數(shù)據(jù)”的標(biāo)準(zhǔn)化管理，從而逐步完成了數(shù)據(jù)質(zhì)量管控平臺的建設(shè)，最終推動了數(shù)據(jù)資產(chǎn)在各個領(lǐng)域的落地應(yīng)用;此外，該行更全面升級了風(fēng)險決策、交易反欺詐、智能反洗錢等風(fēng)控平臺，并順利完成了建黨100周年、十四運等重要時期網(wǎng)絡(luò)安全保障工作，可謂真正守好了信息科技的安全線。

基于信息科技的全面支撐，西安銀行持續(xù)穩(wěn)健推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的同時，還努力構(gòu)建起了可持續(xù)發(fā)展的“數(shù)字銀行”新模式。據(jù)了解，報告期內(nèi)，西安銀行不僅優(yōu)化了數(shù)字銀行業(yè)務(wù)管理流程，還提升了數(shù)字化業(yè)務(wù)運營的前中后臺管理機制和工作效能，同時，其還全面加強了手機銀行“超級APP”的建設(shè)，不僅直播發(fā)布手機銀行7.0，還全面升級了適老服務(wù)、基金理財、資產(chǎn)負(fù)債、生活繳費等板塊，更全新推出了外幣業(yè)務(wù)、醫(yī)保社保、微信掃碼互通等服務(wù)，可以說，努力打造出了“金融+場景”的一站式綜合服務(wù)移動平臺，真正為客戶提供了“智簡生活，指間即達(dá)”的便捷體驗。不僅如此，該行還持續(xù)在便民、交通、政務(wù)、醫(yī)療、文旅、社區(qū)和教育七大場景拓寬業(yè)務(wù)布局，更借助數(shù)字人民幣的先發(fā)優(yōu)勢，搭建起了數(shù)字人民幣的全功能場景，成功開拓出了西安首個數(shù)字人民幣示范步行街區(qū)-大唐不夜城步行街、全國首個數(shù)字人民幣出租車收款服務(wù)等多個本地特色場景，真正成為了數(shù)字人民幣場景落地的區(qū)域標(biāo)桿。

財富管理時代的“先鋒” 零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)新突破

伴隨著我國金融業(yè)的不斷壯大，客戶對于金融的需求程度日益提升，尤其更加關(guān)注銀行零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域。而且，近十年來，我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，也帶動了個人財富實現(xiàn)了快速積累，從而推動財富管理迎來了“黃金時代”，理財?shù)却罅啃枨笠矐?yīng)運而生。據(jù)預(yù)測，未來在收入倍增、城鎮(zhèn)化等宏觀政策的推動下，銀行零售業(yè)務(wù)將進(jìn)入前所未有的“繁榮期”，為此，各大商業(yè)銀行紛紛將零售業(yè)務(wù)定為了未來發(fā)展的重點，西安銀行就是其中的“先鋒”。

報告期內(nèi)，西安銀行始終秉承把握零售業(yè)務(wù)新格局，積極制定了“負(fù)債業(yè)務(wù)組合策略”，并全面升級了“智慧存4.0”等儲蓄產(chǎn)品，還新增了社保卡發(fā)卡資質(zhì)，同時，該行還不斷豐富代銷產(chǎn)品種類，2021年新上線基金產(chǎn)品多達(dá)473只、貴金屬產(chǎn)品多達(dá)61款。而且，西安銀行的手機銀行還上線了基金3.0版本，并建成了集六大板塊三種風(fēng)險偏好類型用戶為一體的全覆蓋、一站式基金銷售和管理平臺，大幅提升了客戶的財富管理體驗。不僅如此，西安銀行更創(chuàng)新地推出了移動客戶管理平臺--金融小站，該平臺運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)不僅提升了與客戶溝通的便捷性，也為客戶提供了更為貼心和更有溫度的金融服務(wù)。此外，西安銀行在信用卡業(yè)務(wù)方面也取得了全面發(fā)展，不僅推出了線上產(chǎn)品“趣花金”虛擬卡，還新增了十四運主題信用卡、Everyday聯(lián)名卡，更加快了消費場景線上化的布局，例如完成五元觀影、“瘋狂星期一”加油等多項權(quán)益活動的線上化，并新增多個口碑商戶的用卡特惠活動，多舉措增強了用戶黏性，數(shù)據(jù)顯示，2021年該行信用卡新增發(fā)卡同比增長27.59%，累計投放信貸規(guī)模同比增長74.08%，增長顯著。此外，值得一提的是，西安銀行還以實際行動關(guān)愛老年客戶，不僅揭牌“西安市適老化支付服務(wù)示范網(wǎng)點”，還開發(fā)了手機銀行上線老年客戶專屬版本，可以說，線上線下“全方位”照顧到了老年客戶這一特殊群體，真正用“無所不至”的服務(wù)贏得了所有客戶的信賴。

綜上，可以看到，西安銀行通過緊抓內(nèi)控管理和團(tuán)隊建設(shè)，和積極構(gòu)建多元零售產(chǎn)品體系，以及持續(xù)優(yōu)化升級客戶體驗，從而在“客戶洞察、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造”等方面均實現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的新突破。數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，個人類存款達(dá)到了1107.36億元，較上年末增加162.49億元，增幅17.2%;個人類貸款達(dá)到了686.74億元，較上年末增加17.19億元，增幅2.57%?？梢灶A(yù)見的是，西安銀行通過保持清晰的戰(zhàn)略定位，在全面保障各項業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的同時，將不斷實現(xiàn)自身價值的可持續(xù)增長。