邢莉

第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險問題再度被關注。

3月2日下午，國務院新聞辦公室就“促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)和高質(zhì)量發(fā)展”有關情況舉行新聞發(fā)布會。

會上，銀保監(jiān)會主席郭樹清郭樹清介紹了監(jiān)管部門對于第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的整體方針，即按照國務院金融委確定“小步慢跑、總體漸進”穩(wěn)步推進。

值得注意的是，近期專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴大到“十地十機構”。

“在養(yǎng)老保險方面，基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金補充養(yǎng)老保險和第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險相比，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度?！?月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在新聞發(fā)布會上說。

在談及養(yǎng)老三支柱時，郭樹清指出，中國金融業(yè)發(fā)展非?？?，特別是最近30年，速度驚人，但是相比歐美國家還比較滯后。其中，保險體量雖然已占到全球第二位，但保險深度和密度與世界平均水平相比，特別是與發(fā)達國家的水平相比，還存在差距。

郭樹清強調(diào)，“去年以來，我們采取了一些措施，正在積極穩(wěn)步推進，但是也不能太著急，因為我們同時還要防范風險。這個前提下，我們按照國務院金融委確定的方針‘小步慢跑、總體漸進’，逐步來發(fā)展壯大?！?/p>

近年來，人口老齡化、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老服務等問題日漸成為社會關注的焦點話題。第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，2020年60歲及以上人口為26402萬人，占18.7%。與2010年相比，60歲及以上人口的比重上升5.44個百分點。

人口老齡化成了熱議話題的同時，長壽時代加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給與服務已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)共識。

事實上，商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展正在提速中。日前，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》。

該文件指出，3月1日起，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域由浙江省（含寧波市）和重慶市擴展至全國范圍，同時允許養(yǎng)老保險公司參與試點。從地區(qū)上，由浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市擴大至全國范圍；從可銷售的險企數(shù)量上，由原先的6家增加到16家。

早在去年5月，銀保監(jiān)會官網(wǎng)就發(fā)布了《關于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》。要求自當年6月1日起，由人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華保險6家人身險公司，在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市小范圍開啟開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，試點期限暫定一年。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點啟動以來，總體運行平穩(wěn)，社會反響良好。截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

如今僅試點8個月有余，銀保監(jiān)會便大力度開閘推廣。從地區(qū)上，由浙江省（含寧波市）和重慶市擴大至全國范圍；從可銷售的險企數(shù)量上，由原先的6家增加到16家。

具體為：人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華人壽、太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、國民養(yǎng)老、人保養(yǎng)老和恒安標準養(yǎng)老。

《金融理財》注意到，16家險企中的國民養(yǎng)老處目前還籌建期。另外，國壽、人保、泰康、太平、新華和太保都是上的兩家，所以實際上目前就9家。消費者可以通過上述險企的官網(wǎng)或其所屬保險集團官網(wǎng)購買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

此外，《通知》還指出，各試點公司要服務民生大局，積極探索滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求。這意味著，快遞小哥、外賣騎手、網(wǎng)約車司機、網(wǎng)絡主播等從業(yè)人員的養(yǎng)老難題有望得到解決。

這類靈活就業(yè)勞動者普遍沒有簽訂正式的勞動合同，極有可能也沒有參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險。而有了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險后，相關企業(yè)事業(yè)單位可以以適當方式，依法合規(guī)為上述人員頭部提供交費支持。

與此同時，養(yǎng)老理財產(chǎn)品也在不斷擴容。

自去年9月銀保監(jiān)會選擇“四地四機構”正式啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點以來，總體運行平穩(wěn)，市場反應積極。為進一步推動完善試點，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》。

《通知》規(guī)定，自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。

試點地區(qū)擴大至：北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。

試點機構擴大至：工銀理財有限責任公司、建信理財有限責任公司、交銀理財有限責任公司、中銀理財有限責任公司、農(nóng)銀理財有限責任公司、中郵理財有限責任公司、光大理財有限責任公司、招銀理財有限責任公司、興銀理財有限責任公司和信銀理財有限責任公司十家理財公司。

據(jù)悉，銀保監(jiān)會要求試點理財公司持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老理財產(chǎn)品方案，提高信息披露準確度和透明度，增加長期限產(chǎn)品供給，不得變相通過期限結構化設計規(guī)避監(jiān)管要求，不得宣傳養(yǎng)老理財產(chǎn)品預期收益率。

業(yè)內(nèi)觀點認為，試點發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品，有利于健全我國養(yǎng)老第三支柱，完善養(yǎng)老保障體系。從“四地四機構”擴大到“十地十機構”，有助于從整體上逐步緩解日益增長的養(yǎng)老壓力。