■ 胡建華

中國(guó)工商銀行杭州科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心成立一年記

如果說(shuō)過(guò)去銀行貸款是看過(guò)去、看業(yè)績(jī)、看報(bào)表，那么科創(chuàng)中心做業(yè)務(wù)主要是看未來(lái)、看人才、看技術(shù)。就是要用投行的思維來(lái)做銀行的業(yè)務(wù)，而且速度要快。

2021 年3 月，為貫徹落實(shí)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、大力支持科技創(chuàng)新企業(yè)成長(zhǎng)，中國(guó)工商銀行杭州科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心正式成立。杭州科創(chuàng)中心是工商銀行總行在全國(guó)布局的12 家區(qū)域科創(chuàng)中心之一，由工總行負(fù)責(zé)牽頭管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，工行杭州分行負(fù)責(zé)具體運(yùn)營(yíng)，中心致力于打造具有金融創(chuàng)新服務(wù)能力的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，協(xié)同工行內(nèi)外部資源，為杭州市科創(chuàng)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，助力杭州創(chuàng)新型城市建設(shè)。

成立一年以來(lái)，依托工行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域的探索與積累，杭州科創(chuàng)中心交上了一份金融支持科創(chuàng)的滿意答卷：2021 年科創(chuàng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)，全年增加科創(chuàng)企業(yè)貸款超80 億元，貸款增幅超20%；著力優(yōu)化“兩高一輕”科創(chuàng)企業(yè)金融供給，信用方式科創(chuàng)企業(yè)貸款較年初提升4 個(gè)百分點(diǎn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資較上年翻了兩番；圍繞數(shù)字經(jīng)濟(jì)、生命健康、新材料、智能制造等先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，聚焦國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、中小科技型企業(yè)、“專精特新”等科創(chuàng)客戶群體，全力服務(wù)做好客戶培育和服務(wù)，2021 年全年新增科創(chuàng)融資客戶200 余戶，科創(chuàng)融資客戶增幅超30%，創(chuàng)歷史記錄。

構(gòu)建多層次科創(chuàng)金融服務(wù)體系

科創(chuàng)企業(yè)是我國(guó)科技創(chuàng)新國(guó)家戰(zhàn)略的核心載體，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)是銀行業(yè)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的重要內(nèi)容和生動(dòng)體現(xiàn)。早在2021 年1 月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局聯(lián)合省科技廳等部門聯(lián)合發(fā)布了當(dāng)年1 號(hào)文件《關(guān)于完善銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持創(chuàng)新發(fā)展體系 助力數(shù)字浙江建設(shè)和高水平創(chuàng)新強(qiáng)省戰(zhàn)略的實(shí)施》，要求金融業(yè)聚焦科創(chuàng)高地，建立與科技創(chuàng)新需求相適應(yīng)的專業(yè)化金融服務(wù)體系，打造科技與金融協(xié)同發(fā)展的良好生態(tài)。

為此，工商銀行積極響應(yīng)政策要求，創(chuàng)新機(jī)制體制，設(shè)立專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)。2021 年3 月，中國(guó)工商銀行杭州科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心正式成立，開啟了工行杭州地區(qū)科創(chuàng)金融專業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路。

工行杭州分行積極探索“專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)+特色支行+全域覆蓋”的多層次科創(chuàng)金融服務(wù)體系，以科創(chuàng)中心為引領(lǐng)，以服務(wù)城西大走廊的余杭支行、服務(wù)杭州高新區(qū)的錢江支行為重點(diǎn)，以全轄網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)為配套服務(wù)支持，構(gòu)建了一點(diǎn)突破、全面推進(jìn)的“1+2+N”科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。突出科創(chuàng)中心及重點(diǎn)支行的專營(yíng)化發(fā)展方向，在人員團(tuán)隊(duì)配備、考核指標(biāo)權(quán)重設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)容忍度等多個(gè)維度進(jìn)行傾斜配置，為科技創(chuàng)新金融服務(wù)構(gòu)筑了組織保障。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估識(shí)別體系

該中心的特點(diǎn)之一是建立了不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)控模型，即針對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新開發(fā)了科創(chuàng)企業(yè)專屬風(fēng)控模型。新模型與傳統(tǒng)評(píng)級(jí)模型相比，充分考慮科創(chuàng)企業(yè)“兩高一輕”的特點(diǎn)，對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的“創(chuàng)始人”“研發(fā)團(tuán)隊(duì)”和“研發(fā)成果”等特征因素加大了評(píng)級(jí)權(quán)重，并在模型中加入了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況和企業(yè)成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)，力求全面準(zhǔn)確地反映科創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和發(fā)展前景，大幅降低了科創(chuàng)企業(yè)的銀行準(zhǔn)入門檻。

新模型在融資額度測(cè)算方面也充分考慮科創(chuàng)企業(yè)高成長(zhǎng)的特點(diǎn)，將企業(yè)的未來(lái)收入、股權(quán)投資資金、補(bǔ)貼資金等各項(xiàng)科創(chuàng)企業(yè)特征收入納入還款能力考量，并通過(guò)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入、研發(fā)成果、市場(chǎng)表現(xiàn)、政府和資本市場(chǎng)支持程度等綜合情況的評(píng)價(jià)確定科創(chuàng)企業(yè)的合理經(jīng)營(yíng)負(fù)債率，極大提高了科創(chuàng)企業(yè)銀行融資的獲得率。

自成立以來(lái)，科創(chuàng)中心通過(guò)新風(fēng)控模型推動(dòng)了大量的業(yè)務(wù)。許多客戶也驚訝地發(fā)現(xiàn)，技術(shù)、人才、商業(yè)模式、股權(quán)投資等成為了新的核心要素?！叭绻f(shuō)過(guò)去銀行貸款是看過(guò)去、看業(yè)績(jī)、看報(bào)表，那么科創(chuàng)中心做業(yè)務(wù)主要是看未來(lái)、看人才、看技術(shù)。”工行杭州科創(chuàng)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)，“科創(chuàng)中心就是要用投行的思維來(lái)做銀行的業(yè)務(wù)，而且速度要快?！?/p>

為了有效解決科創(chuàng)企業(yè)“看不懂、不敢貸”的問(wèn)題，杭州科創(chuàng)中心通過(guò)人力、財(cái)力的投入，從內(nèi)外部?jī)蓚€(gè)層面構(gòu)建專業(yè)風(fēng)控體系——杭州分行在內(nèi)部建立了科創(chuàng)業(yè)務(wù)專項(xiàng)審議制度，構(gòu)建科創(chuàng)審批綠色通道，培養(yǎng)評(píng)審專業(yè)人才，設(shè)立專職審查團(tuán)隊(duì)，逐步形成了區(qū)域科創(chuàng)業(yè)務(wù)風(fēng)控體系。同時(shí)，積極與專業(yè)科技評(píng)估機(jī)構(gòu)深度合作，在科創(chuàng)企業(yè)投融資業(yè)務(wù)過(guò)程中出具專業(yè)意見，借助外部智庫(kù)幫助銀行前中后臺(tái)人員準(zhǔn)確把握科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)實(shí)力、技術(shù)發(fā)展前景等技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。2021 年，通過(guò)外部科技評(píng)估，累計(jì)為15 個(gè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目解決了技術(shù)識(shí)別難題。

優(yōu)化全周期科創(chuàng)產(chǎn)品體系

科創(chuàng)企業(yè)具有“兩高一輕三重”的特點(diǎn)，即“高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)、重技術(shù)、重人才、重未來(lái)”，因此往往存在缺乏抵押品、研發(fā)投入大、業(yè)務(wù)回報(bào)周期長(zhǎng)等情況，在傳統(tǒng)銀行信貸體系下，要獲得融資并不容易。工行杭州科創(chuàng)中心不僅創(chuàng)新風(fēng)控體系解決科創(chuàng)企業(yè)的門檻問(wèn)題，也著力創(chuàng)新優(yōu)化全生命周期科創(chuàng)產(chǎn)品體系，為種子期、成長(zhǎng)期、成熟期以及轉(zhuǎn)型期等處于不同階段的不同類型科創(chuàng)企業(yè)提供相適配的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

從種子期的人才貸、科技積分貸到成長(zhǎng)期的購(gòu)建貸、認(rèn)股貸，再到成熟期的項(xiàng)目貸、供應(yīng)鏈融資，最后轉(zhuǎn)型期的并購(gòu)融資等，科創(chuàng)中心的企業(yè)金融服務(wù)“武器庫(kù)”日漸豐富。尤其和杭州高新技術(shù)開發(fā)區(qū)聯(lián)合推動(dòng)的“科技創(chuàng)新積分貸”產(chǎn)品，進(jìn)一步增強(qiáng)了工行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)中的能力和覆蓋面?？萍紕?chuàng)新積分是杭州高新區(qū)構(gòu)建全周期企業(yè)創(chuàng)新畫像的重要?jiǎng)?chuàng)舉，工行杭州分行作為最早的創(chuàng)新積分應(yīng)用機(jī)構(gòu)，早在2020 年就上線了相關(guān)產(chǎn)品。

科創(chuàng)中心成立后與政府機(jī)構(gòu)深化合作，基于科技創(chuàng)新積分及內(nèi)部數(shù)據(jù)模型，進(jìn)一步改造完善了科技創(chuàng)新積分貸這一為科技企業(yè)主動(dòng)授信的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，并完成了在“浙里辦”平臺(tái)上線?！邦愃飘a(chǎn)品已經(jīng)在全杭州乃至全省快速推動(dòng)，目前在‘浙里辦’平臺(tái)一鍵接入，都可以找到杭州工行了?！焙贾菘苿?chuàng)中心負(fù)責(zé)人介紹道。