賀琰

摘要：科技的進(jìn)步促進(jìn)了金融科技的不斷發(fā)展，擴(kuò)大了金融領(lǐng)域的范圍，使得銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，對(duì)提高我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力起到了積極的促進(jìn)作用。在金融科技和商業(yè)銀行一體化發(fā)展不斷深化的今天，如何把握好金融科技對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要意義。文章對(duì)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展金融科技的狀況進(jìn)行了分析，并提出了相應(yīng)的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融科技;融合共贏;競(jìng)爭(zhēng)力

金融科技的發(fā)展，使金融業(yè)發(fā)生了深刻的變化，它的創(chuàng)新運(yùn)用，改變了銀行的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展方式，加快了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局。要想提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，就必須把握好金融科技的發(fā)展契機(jī)。目前，金融科技在銀行業(yè)中所扮演的角色已引起了眾多學(xué)者的廣泛關(guān)注，也有一些成果。因此，如何把握金融科技創(chuàng)新的契機(jī)，實(shí)現(xiàn)”融合雙贏”的發(fā)展，是我國(guó)商業(yè)銀行提高自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、提高業(yè)務(wù)水平的一個(gè)重要途徑。

1現(xiàn)狀

1.1網(wǎng)絡(luò)科技金融的快速發(fā)展倒逼商業(yè)銀行創(chuàng)新變革

為迎接金融科技的沖擊，各大銀行紛紛通過融合金融科技進(jìn)行改革和發(fā)展，我國(guó)的商業(yè)銀行在科技創(chuàng)新、應(yīng)用速度等方面都做了一些有益的探索。商業(yè)銀行把銀行定位為金融科技銀行，將區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)運(yùn)用于商業(yè)運(yùn)營(yíng)中，實(shí)現(xiàn)了智能化、數(shù)據(jù)化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展。興業(yè)公司也制訂了發(fā)展科技銀行的戰(zhàn)略，在2015年成立了數(shù)字金服公司，以“未來銀行”的模式為基礎(chǔ)，建立了產(chǎn)業(yè)金融和私有云，并在金融領(lǐng)域中運(yùn)用區(qū)塊鏈、智能化及大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用。同時(shí)，民生銀行建立了互聯(lián)網(wǎng)金融體系，建立了“E民生”、“民生+”等新型金融服務(wù)體系。平安銀行通過建立智能的零售銀行，建立了手機(jī)+社會(huì)化+遠(yuǎn)程的零售銀行服務(wù)模式，以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)的全面升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶的精準(zhǔn)覆蓋，增強(qiáng)了智能化的用戶體驗(yàn)。從這一點(diǎn)可以看出，各大商業(yè)銀行都意識(shí)到了金融技術(shù)的重要性，并在不斷地探索新科技。

1.2加強(qiáng)與金融技術(shù)的合作

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行與金融科技的合作不斷增強(qiáng)，雙方的合作速度和主觀意愿也在逐步增強(qiáng)，金融科技的技術(shù)輸出為商業(yè)銀行提供了技術(shù)支持，并成為其業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)力源泉。與建行、工行、交行、農(nóng)行、百度、京東、阿里巴巴、騰訊等多家公司都有了戰(zhàn)略合作，例如：南京行則將大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融作為自己的發(fā)展策略，與阿里巴巴、螞蟻金服建立了戰(zhàn)略聯(lián)盟，并開啟了開放平臺(tái)。金融科技公司與銀行的一體化發(fā)展，促進(jìn)了我國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型。

2商業(yè)銀行發(fā)展金融科技的對(duì)策

2.1強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)激發(fā)金融科技的應(yīng)用功能

商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)”融合雙贏”發(fā)展的過程中，把金融科技作為企業(yè)管理和競(jìng)爭(zhēng)力的動(dòng)力來源，金融科技是企業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)型的助推器，因此，商業(yè)銀行的發(fā)展水平將直接關(guān)系到其未來的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)格局。面對(duì)快速發(fā)展的現(xiàn)代科技，商業(yè)銀行必須更迅速地適應(yīng)這種變化的環(huán)境，積極地進(jìn)行創(chuàng)新，以保證自身的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)能力。所以，應(yīng)該構(gòu)建起金融服務(wù)技術(shù)合作及創(chuàng)新聯(lián)絡(luò)制度，強(qiáng)化商業(yè)銀行與各部門間的協(xié)調(diào)功能，改善管理架構(gòu)及運(yùn)營(yíng)過程，利用金融科技改善服務(wù)模式及效果，改善顧客感受，以彰顯商業(yè)銀行內(nèi)部的組織效能與管理績(jī)效。在金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，通過建立金融企業(yè)科技創(chuàng)新基金、建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品的有效監(jiān)測(cè)、總結(jié)、評(píng)價(jià)等制度，以客戶體驗(yàn)為核心建立了金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新效益的評(píng)價(jià)系統(tǒng)。

2.2強(qiáng)化基于移動(dòng)端的人才隊(duì)伍建設(shè)

移動(dòng)端渠道是未來銀行業(yè)發(fā)展的重要渠道，因此，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)終端的協(xié)調(diào)和整合，建立手機(jī)終端的營(yíng)銷模式和思維模式，逐步實(shí)現(xiàn)與銀行用戶的交互。因此，要從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，從傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變?yōu)橐詾轭櫩颓赖慕?jīng)營(yíng)理念。在此基礎(chǔ)上，建立一個(gè)以顧客經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)的評(píng)價(jià)系統(tǒng)。金融技術(shù)在融合雙贏的發(fā)展模式中，大大降低了客戶的轉(zhuǎn)化成本，為顧客提供高質(zhì)量的體驗(yàn)式留住顧客的重要途徑。這就要求加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品管理人員的培養(yǎng)。

2.3強(qiáng)化整體風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)

在發(fā)展新金融科技的過程中，需要對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)因素做出嚴(yán)格的辨識(shí)與評(píng)估，以避免運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與跨境風(fēng)險(xiǎn)。利用區(qū)塊鏈技術(shù)和智能信息技術(shù)，完善金融的風(fēng)險(xiǎn)管理與防范體系，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與專業(yè)化管控，形成高效安全的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，通過合理辨識(shí)、監(jiān)控、計(jì)量和管控技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，確保網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)終端和網(wǎng)絡(luò)安全能力的全面升級(jí)，把網(wǎng)絡(luò)攻擊、服務(wù)外包、信息詐騙、網(wǎng)絡(luò)安全等技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)作為防范重點(diǎn)，進(jìn)一步完善技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制模式，進(jìn)一步增強(qiáng)了商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的總體能力。

2.4完善整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系

在發(fā)展新金融科技的過程中，需要對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)做出辨識(shí)與評(píng)估，以防范跨界風(fēng)險(xiǎn)、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)用高智能化信息技術(shù)，進(jìn)一步完善企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理功能，提高技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)部門人員的專業(yè)素養(yǎng)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意識(shí)，完善信息安全機(jī)制，形成高效的金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，合理地鑒定、計(jì)量、檢測(cè)和管理控制，實(shí)現(xiàn)全面提高移動(dòng)終端、網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量和安全管理水平，重點(diǎn)防治網(wǎng)絡(luò)攻擊、信息詐騙、技術(shù)服務(wù)外包、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，進(jìn)一步提高信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從總體上增強(qiáng)了銀行業(yè)的科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

2.5構(gòu)建全新的金融科技人才體系

在現(xiàn)代金融科技的日益發(fā)達(dá)下，傳統(tǒng)的金融人才培養(yǎng)方式已無法適應(yīng)新的發(fā)展需要，所以，商業(yè)銀行就需要做好人員的招聘、分配、使用與培訓(xùn)。一方面在工作人員時(shí)，可通過培訓(xùn)優(yōu)秀的技術(shù)員工來培訓(xùn)具備金融服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息、市場(chǎng)營(yíng)銷、金融信息技術(shù)等多種專業(yè)知識(shí)技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)與金融復(fù)合型人員。

結(jié)束語：

綜上所述，分析可以得出，商業(yè)銀行要想在金融服務(wù)創(chuàng)新體系的建立與運(yùn)營(yíng)過程中獲得良性的進(jìn)展，就需要按照社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，革新研究方式，更加主動(dòng)地對(duì)可能的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施合理干預(yù)與管理，從根本上轉(zhuǎn)變管理結(jié)構(gòu)和管理項(xiàng)目的發(fā)展規(guī)律，與此同時(shí)，也需要提升整體質(zhì)量與水平，不斷完善金融服務(wù)創(chuàng)新體系，為推動(dòng)全國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目的健康與可持續(xù)發(fā)展，奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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