王 娜，耿云嬌

（1.遼寧科技大學(xué)，遼寧鞍山 114051；2.鞍山鋼鐵集團(tuán)有限公司，遼寧鞍山 114051）

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九大作出的重大戰(zhàn)略部署。十九大報(bào)告指出，鼓勵(lì)社會(huì)資本投向農(nóng)村建設(shè)，保障金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村?！叭r(nóng)”問(wèn)題是關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的基本問(wèn)題，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化技術(shù)提升等均需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持。解決“三農(nóng)”問(wèn)題，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，必須進(jìn)行金融改革，完善金融支農(nóng)體系。

1 金融支農(nóng)概述

金融支農(nóng)指的是金融資源主體在金融市場(chǎng)體系中通過(guò)操作相關(guān)的金融工具，調(diào)配金融資源，促使金融資源注入農(nóng)村發(fā)展過(guò)程中。當(dāng)前，金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用越來(lái)越顯著，能夠提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需資金，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出、新農(nóng)村建設(shè)的大力推進(jìn)、個(gè)別地區(qū)和個(gè)別產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展都離不開(kāi)農(nóng)村金融的強(qiáng)大支持。隨著國(guó)家涉農(nóng)政策的補(bǔ)短板和對(duì)“三農(nóng)”扶持力度的不斷增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐穩(wěn)步推進(jìn)，農(nóng)村金融支農(nóng)規(guī)模和支農(nóng)結(jié)構(gòu)都必須緊跟這種改變，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展。

金融支農(nóng)資金主要來(lái)源于兩個(gè)渠道，一個(gè)是政府財(cái)政資金；另一個(gè)是金融機(jī)構(gòu)，主要包括銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等。要發(fā)揮金融支農(nóng)作用，就要根據(jù)實(shí)際情況和條件確定金融支農(nóng)資金渠道。金融支農(nóng)不僅要重視財(cái)政資金在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主導(dǎo)作用，也要鼓勵(lì)農(nóng)村其他金融機(jī)構(gòu)投入涉農(nóng)資金，促使各種渠道的資金流向農(nóng)村［1］。

2 金融支農(nóng)在促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的新要求

2.1 積極發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)其他社會(huì)資本的引導(dǎo)作用

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的大部分項(xiàng)目都具有公益性，無(wú)法單一通過(guò)市場(chǎng)解決問(wèn)題。政府必須科學(xué)規(guī)劃、明確思路，建立與新農(nóng)村建設(shè)相適應(yīng)的宏觀調(diào)控機(jī)制。財(cái)政資金不僅要起到“帶頭羊”作用，鼓勵(lì)吸引其他來(lái)源資金投入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施中，還要起到“兜底”保障作用，消除其他資金提供者的顧慮。

2.2 加強(qiáng)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”建設(shè)

“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”模式在農(nóng)村推廣應(yīng)用，可以方便人們生活，有效地降低農(nóng)戶及農(nóng)村中小企業(yè)的融資成本，緩解農(nóng)村地區(qū)借貸難的現(xiàn)狀。金融支農(nóng)必須加快農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)配套體系，加大相關(guān)部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的宣傳力度，普遍提高農(nóng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的參與與重視程度，運(yùn)用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和手段，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際狀況，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化和改造，運(yùn)用網(wǎng)上銀行App 等金融媒介讓更多的農(nóng)村居民及企業(yè)體驗(yàn)到便捷的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)［2］。

3 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下有效發(fā)揮金融支農(nóng)作用的具體建議

3.1 政府方面

3.1.1 加快農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

在促進(jìn)新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐農(nóng)村的同時(shí)，進(jìn)一步更新目前金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施，促進(jìn)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新。同時(shí)，充分利用數(shù)字技術(shù)，結(jié)合普惠金融理念以及銀行卡支付、智能終端支付等支付渠道，不斷提高金融支農(nóng)服務(wù)效率，充分利用金融支農(nóng)服務(wù)廣泛和成本低廉的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。

3.1.2 拓展多元化投融資渠道

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施離不開(kāi)金融支持，拓展多元化投資融資渠道是金融支農(nóng)取得成效的保障。2）提高財(cái)政投入的效率，優(yōu)化財(cái)政資金結(jié)構(gòu)。利用財(cái)政資金的引領(lǐng)作用，將社會(huì)資本引入農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)中去，形成一種包括政策性金融、商業(yè)金融、合作性金融以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的全方位、多層次、分工合理、成熟完善的金融體系。2）要促使地方政府主動(dòng)采用各種投融資策略，扶持農(nóng)業(yè)專項(xiàng)和公益性項(xiàng)目。對(duì)于金融支農(nóng)資金要做到審慎使用，找準(zhǔn)資金使用關(guān)鍵點(diǎn)，提高資金使用效率［3］。

3.1.3 完善農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

我國(guó)各級(jí)政府可以出資設(shè)立或者扶持擔(dān)保公司對(duì)符合條件的農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目予以擔(dān)保，幫助有金融需要的農(nóng)民群體獲得金融服務(wù)。同時(shí)，建立由政府主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，承接農(nóng)村各類政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供必要的保險(xiǎn)服務(wù)。有了政府的大力引導(dǎo)和保障，金融機(jī)構(gòu)可以放心提供金融支農(nóng)服務(wù)，分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御災(zāi)害的能力。

3.2 金融機(jī)構(gòu)方面

3.2.1 強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度

1）應(yīng)加大政策性銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的扶持力度，積極鼓勵(lì)其在做好農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)及精準(zhǔn)扶貧等工作的基礎(chǔ)上，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，逐步將信貸資金投放在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展建設(shè)領(lǐng)域中去，加大其支農(nóng)、惠農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)力度。2）政府應(yīng)鼓勵(lì)農(nóng)村新型金融組織做大做強(qiáng)，引導(dǎo)其通過(guò)吸收民間資本、銀行資本等各種途徑擴(kuò)寬融資渠道，使其充分發(fā)揮特色信貸優(yōu)勢(shì)。3）國(guó)有商業(yè)銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)充分利用其資金充裕的優(yōu)勢(shì)，逐步提高涉農(nóng)貸款比重，加大對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)信貸的投放力度，制定符合農(nóng)村實(shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸管理政策［4］。

3.2.2 不斷強(qiáng)化金融服務(wù)營(yíng)銷，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，要通過(guò)實(shí)地調(diào)研，提出針對(duì)性的政策，協(xié)調(diào)政府和金融機(jī)構(gòu)等多方力量，全面推動(dòng)金融支農(nóng)發(fā)揮作用，調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)民增收。對(duì)于金融支農(nóng)產(chǎn)品也要不斷創(chuàng)新，針對(duì)不同農(nóng)民群體的不同特點(diǎn)，提供差異化服務(wù)，不斷推出地區(qū)適用性強(qiáng)的創(chuàng)新金融服務(wù)和金融產(chǎn)品。大多數(shù)農(nóng)民缺乏對(duì)金融支農(nóng)產(chǎn)品的了解和信任，需要加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳，讓農(nóng)民們了解政府的支農(nóng)政策、信貸的基本常識(shí)以及金融支農(nóng)對(duì)農(nóng)業(yè)科學(xué)發(fā)展的重要作用，促使農(nóng)民進(jìn)一步嘗試?yán)媒鹑诜?wù)來(lái)促使自身良性發(fā)展［5-6］。

4 結(jié)語(yǔ)

隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，農(nóng)村地區(qū)對(duì)金融服務(wù)的需求變得非常迫切。因此，政府要加快農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極應(yīng)用數(shù)字金融技術(shù)，拓展多元化投融資渠道，完善農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系；而金融機(jī)構(gòu)則需要發(fā)揮自身對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用，不斷強(qiáng)化金融服務(wù)營(yíng)銷和產(chǎn)品創(chuàng)新。

金融支農(nóng)需要在金融安全的基礎(chǔ)上，集農(nóng)村政府、金融機(jī)構(gòu)和廣大農(nóng)村居民的共同努力，不斷探索和創(chuàng)新，找尋到一條能促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的金融支農(nóng)路徑。