◎譚江華

北京師范大學(xué) 社會(huì)學(xué)院，北京100875

貧困是人類(lèi)共同面臨的全球性問(wèn)題，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，還是落后地區(qū)，均存在貧困現(xiàn)象，阻礙著人類(lèi)的進(jìn)步與發(fā)展，消除貧困、改善人民生活水平是世界各國(guó)亟須解決的重大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題[1]。作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，中國(guó)始終致力于反貧困事業(yè)并取得舉世矚目的巨大成就，為人類(lèi)發(fā)展作出了突出貢獻(xiàn)，尤其是習(xí)近平總書(shū)記提出的“精準(zhǔn)扶貧”戰(zhàn)略為新時(shí)代中國(guó)語(yǔ)境下的貧困治理提供了新范式。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012—2019年，我國(guó)的貧困人口縮減了9,348萬(wàn)人，貧困發(fā)生率由10.2%降至0.6%。事實(shí)證明，我國(guó)取得的脫貧成效離不開(kāi)多措并舉的扶貧措施。2015年出臺(tái)的《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》提出因地制宜實(shí)施特色產(chǎn)業(yè)脫貧、易地搬遷脫貧、生態(tài)保護(hù)脫貧等多元化的脫貧方式，為脫貧攻堅(jiān)提供了可供選擇的新路徑。

《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》肯定和強(qiáng)調(diào)了金融在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮的作用，指出要加大金融扶貧政策支持力度，確保貧困地區(qū)及貧困人口的資金保障。金融扶貧在脫貧攻堅(jiān)中發(fā)揮著重要作用，截至2019年6月，全國(guó)行政村基礎(chǔ)金融機(jī)構(gòu)的覆蓋率達(dá)到99.2%，累計(jì)發(fā)放3，834.15億元小額扶貧貸款，累計(jì)支持建檔立卡貧困戶(hù)960.14萬(wàn)戶(hù)次，然而，進(jìn)入脫貧攻堅(jiān)的“收官”之年，有些地方脫貧成果尚不夠穩(wěn)固,返貧現(xiàn)象還在一定程度上存在，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入脫貧攻堅(jiān)的后脫貧時(shí)代。

一、后脫貧時(shí)代需要金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展

(一)后脫貧時(shí)代貧困治理面臨困境

1．后脫貧時(shí)代是一個(gè)階段性概念

需要強(qiáng)調(diào)的是，后脫貧時(shí)代處于脫貧攻堅(jiān)的“交接點(diǎn)”，既存在脫貧攻堅(jiān)的遺留問(wèn)題，也面臨著諸多新挑戰(zhàn)。脫貧攻堅(jiān)的遺留問(wèn)題是指盡管現(xiàn)階段我國(guó)基本上解決了區(qū)域性的整體貧困問(wèn)題，但是依然沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全面脫貧，如何識(shí)別潛在貧困人口、采取什么樣的方式幫助貧困人口脫貧，仍然是不得不考慮的重大問(wèn)題；后脫貧時(shí)代面臨的新挑戰(zhàn)是指脫貧攻堅(jiān)任務(wù)的完成并非意味著貧困問(wèn)題的徹底解決，而是新扶貧任務(wù)的起點(diǎn)，如何保障脫貧人口的發(fā)展、實(shí)現(xiàn)從“脫貧”到“防貧”的轉(zhuǎn)變是需要關(guān)注的重點(diǎn)。

2．后脫貧時(shí)代的貧困治理更加復(fù)雜

后脫貧時(shí)代遺留下來(lái)的“硬骨頭”大部分是深度貧困地區(qū)的脫貧問(wèn)題，常規(guī)的脫貧手段難以發(fā)揮作用，需要針對(duì)不同的貧困特征研制相應(yīng)的方案對(duì)策。后脫貧時(shí)代的貧困特征主要呈現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”。一是從絕對(duì)貧困到相對(duì)貧困的轉(zhuǎn)變。脫貧攻堅(jiān)聚焦于改變貧困人口絕對(duì)貧困的生活狀態(tài)，達(dá)到“兩不愁”“三保障”的生存目標(biāo)，相對(duì)貧困則是資源獲取能力、社會(huì)地位高低和人際社交層面等的“相對(duì)剝奪或排斥”，是貧困的另一種表現(xiàn)形態(tài)。一方面，相對(duì)貧困是普遍存在的現(xiàn)象。絕對(duì)貧困一般存在于深度貧困地區(qū)，而相對(duì)貧困則存在于不同層面。從微觀(guān)層面來(lái)說(shuō)，相對(duì)貧困是窮人與富人之間的差距；從中觀(guān)層面來(lái)說(shuō)，相對(duì)貧困是區(qū)域發(fā)展的不平衡；從宏觀(guān)層面來(lái)說(shuō)，相對(duì)貧困是發(fā)達(dá)國(guó)家與落后國(guó)家之間的差距。當(dāng)然，導(dǎo)致相對(duì)貧困的原因遠(yuǎn)遠(yuǎn)復(fù)雜于絕對(duì)貧困，這也增加了相對(duì)貧困的治理難度。另一方面，相對(duì)貧困的內(nèi)涵更加廣泛。相對(duì)貧困不再局限于基本的生存需求，還表現(xiàn)在更高層次的發(fā)展需求上，不同稟賦的人口能力不同，其在享受教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、環(huán)境、娛樂(lè)等資源水平上存在一定的差距。二是從區(qū)域性貧困到個(gè)體性貧困的轉(zhuǎn)變。絕對(duì)貧困主要面向集中連片特困區(qū)，解決的是區(qū)域性整體貧困問(wèn)題，保障貧困人口的基本生活。而后脫貧時(shí)代區(qū)域整體貧困基本解決，剩下的是分散的貧困個(gè)體，貧困人口分布的區(qū)域比較分散，既存在于深度貧困地區(qū)，也存在于非貧困地區(qū)。三是從單一貧困到多維貧困的轉(zhuǎn)變。絕對(duì)貧困解決的是貧困人口的物質(zhì)需求，而后脫貧時(shí)代的貧困已經(jīng)上升到人民的精神生活。因此，后脫貧時(shí)代不僅要夯實(shí)鞏固脫貧攻堅(jiān)的基礎(chǔ)，防止脫貧人口返貧，還要解決人們的精神貧困、能力貧困、權(quán)利貧困等內(nèi)在抽象貧困問(wèn)題。

(二)后脫貧時(shí)代金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展意義重大

金融的發(fā)展能夠顯著影響貧困治理，金融規(guī)模越大，減貧效果越顯著[3]，但也要注意，金融在不同貧困區(qū)域具有不同的減貧效果，在西部地區(qū)的減貧效應(yīng)就大于中東部地區(qū)[4]，原因在于金融的發(fā)展有利于培養(yǎng)貧困人口的金融素養(yǎng)，拓寬居民的增收渠道，合理配置金融資產(chǎn)。為此，2017年12月15日，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等四部門(mén)出臺(tái)《關(guān)于金融支持深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)的意見(jiàn)》，提出加大對(duì)西部深度貧困地區(qū)金融資金投放力度，聚焦貧困人口的需求，提高貧困人口的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)其自我發(fā)展的能力。

在精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中，依然存在非貧困人口占用扶貧資源的“精英俘獲”現(xiàn)象，使有限的金融資源難以真正發(fā)揮扶貧作用，導(dǎo)致金融扶貧出現(xiàn)資源配置效率低下、邊際效益遞減的“內(nèi)卷化”困境。普惠金融能提高弱勢(shì)貧困人口金融資源的獲取能力，是對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)扶貧的完善與補(bǔ)充，對(duì)貧困人口的增收、縮減城鄉(xiāng)貧富差距具有促進(jìn)作用，是解決“金融排斥”的有效途徑，然而，普惠金融的減貧效應(yīng)因人而異，非貧困地區(qū)的農(nóng)村居民從中獲取的效益要比貧困地區(qū)的農(nóng)村居民更多[5]。在縮減貧富差距方面，普惠金融表現(xiàn)得也不盡如人意，研究發(fā)現(xiàn)普惠金融對(duì)于減緩貧富差距的作用并不明顯，其產(chǎn)生的效果往往是暫時(shí)性的，且由于教育文化、資源配置的不均衡會(huì)加大貧富差距。對(duì)于金融減貧效應(yīng)的矛盾差異，學(xué)者分別從理論和實(shí)踐上作出解釋。在理論上，“滴漏經(jīng)濟(jì)學(xué)”認(rèn)為，扶貧資金發(fā)揮作用不是直接作用于貧困人口，而是通過(guò)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)整體的增長(zhǎng)來(lái)使貧困人口受益，但是滴漏機(jī)制難以實(shí)現(xiàn)資源再分配的配置效果，短期的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)“帕累托最優(yōu)”[6]；在實(shí)踐上，普惠金融的減貧效應(yīng)存在明顯的“門(mén)檻效應(yīng)”，只有當(dāng)金融發(fā)展到一定程度，才可能真正發(fā)揮普惠金融的扶貧作用[7]。因此，依靠高增長(zhǎng)的“涓滴效應(yīng)”和“擴(kuò)散效應(yīng)”難以發(fā)揮普惠金融的“益貧性”，更無(wú)法凸顯精準(zhǔn)扶貧的“精髓”，唯有從高效率的扶貧轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量的扶貧方式，才能徹底消除貧困。本文基于后脫貧時(shí)代的貧困特征及貧困治理困境，綜合考量金融扶貧在脫貧攻堅(jiān)實(shí)踐中的作用與缺陷，提出金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展路徑。

(三)金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展具有豐富的內(nèi)涵

金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展是指在國(guó)家政策的支持下，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)利用各自的金融資源建立一套長(zhǎng)期貧困人口識(shí)別體系，針對(duì)貧困人口制定兼顧公平與效率的金融產(chǎn)品與服務(wù)，激發(fā)貧困人口自我發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，幫助貧困人口擺脫貧困。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展具有豐富的內(nèi)涵，涉及政府、金融機(jī)構(gòu)和貧困人口等三個(gè)方面。

1.政府是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展引導(dǎo)者和支持者

將干式變外殼四周上、下部分內(nèi)部的風(fēng)罩拆除，增強(qiáng)空氣流通，提升散熱效果。經(jīng)實(shí)踐檢驗(yàn)，散熱效果不是十分明顯，溫度降低有限。

眾所周知，以往的金融扶貧方式大多是以政府為實(shí)施主體采取強(qiáng)制性的扶貧措施，為貧困地區(qū)發(fā)放財(cái)政扶貧資金，具有較強(qiáng)的政治目標(biāo)。優(yōu)勢(shì)在于政府可以發(fā)揮集中扶貧資金辦大事的效用，但在資金使用的細(xì)節(jié)方面缺乏相應(yīng)的靈活性，扶貧資金有時(shí)候無(wú)法精準(zhǔn)用于貧困農(nóng)村和貧困人口。與之不同的是，金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展中政府扮演統(tǒng)籌角色，把控金融扶貧宏觀(guān)大方向，充分發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)的主觀(guān)能動(dòng)性，降低中小金融機(jī)構(gòu)的扶貧準(zhǔn)入門(mén)檻，提高金融機(jī)構(gòu)參與扶貧的積極性，為金融扶貧提供更多的進(jìn)路。

2.各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展主體

相對(duì)于政府無(wú)償?shù)呢?cái)政扶貧，金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)性組織，為客戶(hù)提供有償服務(wù)，可防止非貧困人口“搭便車(chē)”行為，能有效甄別貧困人口的資金需求，進(jìn)而提高扶貧資金使用效率。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展賦予金融機(jī)構(gòu)更多的主動(dòng)權(quán)，其利用自身的金融資源信息進(jìn)一步篩選貧困人口：一方面為不同稟賦的貧困人口提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低貧困人口使用資金的成本，可以更為公平地配置有限的金融扶貧資金；另一方面，金融機(jī)構(gòu)建立貧困人口追蹤體系，有利于提高貧困識(shí)別的準(zhǔn)確性，有助于提升金融扶貧的長(zhǎng)期效果，為高質(zhì)量脫貧提供保障。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展不僅激發(fā)了不同金融機(jī)構(gòu)參與扶貧的積極性，還提高了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)也獲得了良好的社會(huì)效益。

3.個(gè)體貧困人口是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展對(duì)象

后脫貧時(shí)代區(qū)域性整體貧困基本解決，但擺脫貧困并不等于消除貧困，依然存在邊緣貧困人口“返貧”風(fēng)險(xiǎn)，脫貧人口的生計(jì)能力、收入水平、精神狀態(tài)等不容忽視，需要關(guān)注個(gè)體貧困人口的生活情況，消除脫貧攻堅(jiān)中重視脫貧效率而忽略脫貧質(zhì)量的弊端。

二、后脫貧時(shí)代金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的生成邏輯

黨的十九大報(bào)告指出，“人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾”是現(xiàn)階段發(fā)展需要解決的主要問(wèn)題。后脫貧時(shí)代“相對(duì)貧困”與“區(qū)域性貧富差距”把發(fā)展不平衡不充分的矛盾體現(xiàn)得十分充分。要確保高質(zhì)量完成脫貧攻堅(jiān)的任務(wù)，解決后脫貧時(shí)代的貧困問(wèn)題，需要高質(zhì)量的金融扶貧方式。

(一)高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧契合精準(zhǔn)扶貧的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)

精準(zhǔn)扶貧是對(duì)粗放式扶貧的矯正，根本目標(biāo)是幫助貧困人口擺脫貧困處境，使貧困人口有能力滿(mǎn)足自身的基本需求，然而，在政策實(shí)施中往往存在偏差，政府作為扶貧主體過(guò)度追求政治目標(biāo)，注重脫貧效用而忽視脫貧質(zhì)量，使貧困人口過(guò)度依賴(lài)政府資金的“輸血”，導(dǎo)致脫貧的可持續(xù)性差。

1.高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧是防止“返貧”的有效手段

后脫貧時(shí)代需要應(yīng)對(duì)的主要問(wèn)題是脫貧人口的返貧問(wèn)題，能否解決好貧困人口的返貧問(wèn)題事關(guān)脫貧攻堅(jiān)成果的鞏固與夯實(shí)。高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧的重點(diǎn)任務(wù)從區(qū)域性的整體貧困治理轉(zhuǎn)變?yōu)檫吘壺毨丝诿撠?，更加契合精?zhǔn)扶貧中的“精準(zhǔn)”二字，是從數(shù)量到質(zhì)量的躍升。貧困人口的返貧原因較為復(fù)雜，難以一概而論，增加了扶貧成本和難度，而高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧以金融機(jī)構(gòu)為媒介，建立一套貧困人口識(shí)別體系診斷返貧的癥狀，可以提高金融扶貧的效率。政府與金融機(jī)構(gòu)通力合作對(duì)扶貧資金進(jìn)行再分配：一方面要充分發(fā)揮政府宏觀(guān)調(diào)控和資金統(tǒng)籌功能，加大財(cái)政資金對(duì)治理貧困領(lǐng)域的傾斜力度；另一方面，要提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)的支持力度，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。

2.高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧能增強(qiáng)貧困人口自我發(fā)展能力

金融具有“嫌貧愛(ài)富、金融排斥”的特性，貧困人口由于缺乏相應(yīng)的能力而無(wú)法獲取資金，導(dǎo)致金融扶貧效率低下、金融資源配置錯(cuò)位。高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧以貧困個(gè)體為著力點(diǎn)，科學(xué)分析不同貧困個(gè)體的稟賦能力，分類(lèi)施策，對(duì)不同的貧困人口分別提供產(chǎn)業(yè)支持資金、創(chuàng)業(yè)扶持資金、兜底保障資金等，增強(qiáng)貧困人口自我發(fā)展能力。

3.高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧是破解多維貧困的“良方”

后脫貧時(shí)代的貧困不僅是收入貧困，更多的是脫貧人口的精神、健康、教育等方面的“貧困”問(wèn)題。高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧憑借資金靈活使用的優(yōu)勢(shì)，針對(duì)貧困人口不同的貧困癥狀對(duì)其進(jìn)行幫扶，能解決貧困人口多維貧困問(wèn)題。

(二)高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧具備精準(zhǔn)識(shí)別的扶貧特征

高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作用，激發(fā)中小金融機(jī)構(gòu)積極參與到金融扶貧事業(yè)中，提高金融扶貧精準(zhǔn)識(shí)別能力。一是金融機(jī)構(gòu)具備精準(zhǔn)識(shí)別的能力。金融機(jī)構(gòu)作為營(yíng)利性的存貸款機(jī)構(gòu)，與普通大眾之間的聯(lián)系更為密切，通過(guò)對(duì)存貸款用戶(hù)的金融信息進(jìn)行篩選分析，能建立一套完整的貧困識(shí)別體系，提高金融資金的使用效率，使扶貧資金真正用于貧困人口，而且金融機(jī)構(gòu)易于對(duì)貧困人口的脫貧情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)追蹤管理，可節(jié)約金融扶貧成本，增加金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益。二是個(gè)體貧困人口是高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧關(guān)注的重點(diǎn)。后脫貧時(shí)代的貧困人口分散，如何甄別個(gè)體貧困人口是扶貧工作的難點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)性使其有動(dòng)力對(duì)貧困人口和非貧困人口進(jìn)行篩選，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困人口的致貧成因進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析后，可因人而異采用不同的資金幫扶方式幫助貧困個(gè)體脫貧。

(三)高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要工具

后脫貧時(shí)代處于脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興取得決定性進(jìn)展的“交匯點(diǎn)”，脫貧攻堅(jiān)任務(wù)的完成并不代表鄉(xiāng)村振興的實(shí)現(xiàn)，但不可否認(rèn)的是，脫貧攻堅(jiān)將為鄉(xiāng)村振興奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。一是高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧是解決“返貧”與“減貧”的有效手段。鄉(xiāng)村振興是促進(jìn)鄉(xiāng)村發(fā)展的重要戰(zhàn)略，以鄉(xiāng)村發(fā)展來(lái)解決貧困問(wèn)題無(wú)疑是最佳選擇。高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的有效識(shí)別手段對(duì)“返貧”人口給予資金支持，借助鄉(xiāng)村振興的發(fā)展平臺(tái)，優(yōu)先為邊緣貧困人口提供就業(yè)機(jī)會(huì)和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，從而實(shí)現(xiàn)脫貧人口的可持續(xù)發(fā)展。二是高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧能激發(fā)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施離不開(kāi)資金的支持，金融扶貧資金具有扶貧和促進(jìn)鄉(xiāng)村發(fā)展的雙重效果，更加注重貧困人口的可持續(xù)發(fā)展能力，將扶貧資金向貧困人口和“造血產(chǎn)業(yè)”領(lǐng)域傾斜，實(shí)現(xiàn)資金扶持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“杠桿作用”。

三、后脫貧時(shí)代金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展作用機(jī)理

金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展要在政府的引導(dǎo)下進(jìn)行，金融機(jī)構(gòu)扮演著承上啟下的作用，連接政府和貧困人口，在扶貧資金配置中起基礎(chǔ)性作用。

(一)穩(wěn)定的扶貧政策是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的前提

脫貧攻堅(jiān)取得的成就離不開(kāi)扶貧政策的支持。自精準(zhǔn)扶貧方略提出以來(lái)，我國(guó)針對(duì)貧困地區(qū)和貧困人口持續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策措施，給予深度貧困地區(qū)人力、物力和財(cái)力的支持，并對(duì)反貧困政策效果進(jìn)行評(píng)估。雖然我國(guó)已進(jìn)入脫貧攻堅(jiān)收尾階段，但相對(duì)貧困將長(zhǎng)期存在，根據(jù)貧困特征的動(dòng)態(tài)變化，實(shí)施長(zhǎng)期穩(wěn)定的扶貧戰(zhàn)略對(duì)社會(huì)發(fā)展和人民生活水平提高具有重要意義。貧困是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化過(guò)程，穩(wěn)定的扶貧政策會(huì)為貧困問(wèn)題的解決注入一針“強(qiáng)心劑”，讓全社會(huì)意識(shí)到貧困問(wèn)題始終是政府關(guān)心的重大問(wèn)題，提振人們實(shí)現(xiàn)共同富裕的信心。基層政府作為扶貧政策的具體實(shí)施者，長(zhǎng)期穩(wěn)定的扶貧政策有利于基層施政者采取更加有效的扶貧手段，對(duì)貧困人口進(jìn)行“追蹤式”重點(diǎn)幫扶，毫不懈怠地將扶貧工作貫徹到底，發(fā)揮扶貧政策的長(zhǎng)期效能，提高扶貧質(zhì)量。在后脫貧時(shí)代，由于資源配置不均衡導(dǎo)致城鄉(xiāng)差距、東西部地區(qū)差距，為弱勢(shì)群體爭(zhēng)取更多資源是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的題中應(yīng)有之義。精準(zhǔn)扶貧始終秉持消除貧困、實(shí)現(xiàn)共同富裕的社會(huì)主義本質(zhì)思想，長(zhǎng)期穩(wěn)定的扶貧政策是對(duì)這一本質(zhì)思想的踐行。在扶貧政策的支持下，政府通過(guò)宏觀(guān)調(diào)控對(duì)金融資金進(jìn)行再分配：一方面有利于資金的公平分配，緩解資源分配不均問(wèn)題，縮小貧富差距；另一方面，把資金真正用于貧困人口的發(fā)展上，提高了扶貧資金的使用效率，降低了政策實(shí)施成本。

(二)精準(zhǔn)識(shí)別貧困人口是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵

“返貧”和“相對(duì)貧困”是后脫貧時(shí)代的典型特征，治理貧困的關(guān)鍵在于識(shí)別邊緣貧困人口，有效配置金融扶貧資金，將有限的金融資源效用最大化。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展以個(gè)體貧困人口為主要扶貧對(duì)象，通過(guò)有效的精準(zhǔn)識(shí)別，促進(jìn)貧困人口的發(fā)展。一是提高金融資源的使用效率。后脫貧時(shí)代的貧困偏向于分散的個(gè)體貧困，而個(gè)體貧困的成因復(fù)雜多樣，使得扶貧資金的使用效果大打折扣。金融機(jī)構(gòu)利用自身的優(yōu)勢(shì)甄別貧困人口，使金融資金的分配更具公平性。對(duì)政府來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)的參與有利于宏觀(guān)政策的順利實(shí)施，發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，讓扶貧資金更具“益貧性”，使金融資金真正利民惠民；對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，不僅提高了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益，還樹(shù)立了企業(yè)形象。二是優(yōu)化整合扶貧金融資金。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的優(yōu)勢(shì)之一是將“輸血式扶貧”轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸煅椒鲐殹保鲐氋Y金的使用途徑是“造血式扶貧”的關(guān)鍵。針對(duì)不同特征的貧困人口來(lái)分配資金是金融扶貧“高質(zhì)量”的重要表現(xiàn)，如對(duì)缺乏勞動(dòng)能力的貧困人口給予兜底的資金保障；對(duì)缺乏技術(shù)的貧困人口建立專(zhuān)門(mén)的技能培訓(xùn)班，使之掌握一門(mén)手藝；對(duì)有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的貧困區(qū)域加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)的資金補(bǔ)貼，為貧困人口提供就業(yè)和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。三是充分發(fā)揮資金靈活使用的優(yōu)勢(shì)。資金能否靈活使用是金融扶貧與其他扶貧方式最大的區(qū)別，金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的作用，賦予金融機(jī)構(gòu)較大的自主權(quán)，對(duì)貧困人口進(jìn)行識(shí)別，積極探索有利于貧困人口發(fā)展的金融扶貧方式，豐富了金融扶貧內(nèi)涵。

(三)利益聯(lián)結(jié)機(jī)制是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的保障

金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施得益于政府與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合，政府引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極參與金融扶貧，利用金融機(jī)構(gòu)自身的金融資源科學(xué)配置資金，有效實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量脫貧。因此，強(qiáng)有力的政府支持和中小金融機(jī)構(gòu)的有序參與是金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展必不可少的保障。一是政府與金融機(jī)構(gòu)在金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展中互為補(bǔ)充，形成貧困治理合力。在以往的金融扶貧中，政府和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系均存在一定缺陷。具體來(lái)說(shuō)，政府與金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)存在偏差：政府關(guān)注的是扶貧政治效果，重視脫貧的成效，使用“大水漫灌方式”，導(dǎo)致扶貧資源的浪費(fèi)；金融機(jī)構(gòu)作為營(yíng)利機(jī)構(gòu)，關(guān)注的是貧困人口貸款能否及時(shí)償還，通過(guò)謹(jǐn)慎分配資金避免資金損失，在一定程度上遺漏了真正的貧困人口，造成“精英俘獲”的窘境。在金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展中，政府與金融機(jī)構(gòu)是通力合作關(guān)系：一方面，政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貼息補(bǔ)貼，提高金融機(jī)構(gòu)參與扶貧的積極性，不僅減輕了政府金融扶貧的壓力，還能節(jié)約扶貧成本；另一方面，政府的扶貧貼息彌補(bǔ)了金融機(jī)構(gòu)的扶貧成本，使扶貧優(yōu)惠政策真正使貧困人口受益。二是宏觀(guān)調(diào)控與市場(chǎng)調(diào)節(jié)有效配合，兼顧公平和效率，為金融扶貧保駕護(hù)航。金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展是政府宏觀(guān)調(diào)控和市場(chǎng)調(diào)節(jié)共同作用的結(jié)果，政府在金融扶貧中發(fā)揮宏觀(guān)調(diào)控作用，針對(duì)后脫貧時(shí)代貧富差距、資源分配不均等問(wèn)題進(jìn)行調(diào)控的重要方式之一就是整合金融資源，將資金進(jìn)行二次分配，實(shí)現(xiàn)資源的公平分配。金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)金融資源的配置作用，轉(zhuǎn)變“輸血式扶貧”方式，以增強(qiáng)貧困人口能力為主，使扶貧資金“下沉”到貧困人口的生產(chǎn)生活中，保質(zhì)保量解決貧困問(wèn)題。

四、后脫貧時(shí)代金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展的路徑

后脫貧時(shí)代依然面臨著相對(duì)貧困和返貧問(wèn)題，高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧針對(duì)不同稟賦的貧困人口合理分配金融資源，可有效阻斷貧困傳遞。

(一)加大政策支持力度，發(fā)揮政策長(zhǎng)期效應(yīng)

政策引導(dǎo)扶貧方向是幫助貧困人口脫貧的重要前提。在后脫貧時(shí)代，金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展依然要發(fā)揮政策作用。一是加強(qiáng)對(duì)深度貧困地區(qū)的調(diào)研，研究制定科學(xué)合理的扶貧政策。扶貧政策的制定需要準(zhǔn)確診斷貧困人口的致貧成因，政府部門(mén)在制定政策之前要深入貧困地區(qū)，與貧困人口進(jìn)行交流，通過(guò)體驗(yàn)充分了解貧困人口現(xiàn)狀和需求。在制定扶貧政策時(shí)要發(fā)揮群眾的智慧，鼓勵(lì)社會(huì)各界及本領(lǐng)域?qū)＜医ㄑ垣I(xiàn)策，在對(duì)各地貧困狀況進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上制定發(fā)展規(guī)劃，為實(shí)現(xiàn)金融扶貧高質(zhì)量發(fā)展提供頂層設(shè)計(jì)。二是提高政策的靈活性，對(duì)不同的貧困人口分類(lèi)施策。不同地區(qū)面臨不同的貧困處境，不同稟賦的貧困人口致貧原因也各不相同，各地政府應(yīng)依據(jù)宏觀(guān)扶貧政策因地制宜地制定金融扶貧實(shí)施細(xì)則，還要設(shè)置特殊貧困人口綠色通道，為貧困人口脫貧提供更多服務(wù)。

(二)完善貧困識(shí)別體系，提高精準(zhǔn)識(shí)貧質(zhì)量

精準(zhǔn)識(shí)別是實(shí)施高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧必不可少的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，需要在識(shí)別體系上下功夫。一是政府要合理引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極參與金融扶貧，制定后脫貧時(shí)代貧困標(biāo)準(zhǔn)。要充分認(rèn)識(shí)到新時(shí)代的貧困特征，變“輸血式扶貧”為“造血式扶貧”，降低金融機(jī)構(gòu)參與金融扶貧門(mén)檻，以基層金融機(jī)構(gòu)為媒介優(yōu)化金融扶貧資金配置，將扶貧資金真正用于貧困人口，并更加關(guān)注貧困人口自我發(fā)展能力。同時(shí)，針對(duì)多維度成因的相對(duì)貧困，要組織專(zhuān)家對(duì)相對(duì)貧困的標(biāo)準(zhǔn)重新定義，不僅解決貧困人口收入低的問(wèn)題，還要把精神面貌、醫(yī)療、教育等納入相對(duì)貧困標(biāo)準(zhǔn)中，實(shí)現(xiàn)全方位扶貧，為精準(zhǔn)識(shí)別貧困人口提供翔實(shí)數(shù)據(jù)。二是金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與各級(jí)政府的合作，健全金融扶貧追蹤體系。各金融機(jī)構(gòu)要積極響應(yīng)政府的金融扶貧政策，充分利用自身的金融資源，通過(guò)大數(shù)據(jù)，以“全覆蓋”形式對(duì)貧困人口進(jìn)行甄別，并針對(duì)不同的貧困人口進(jìn)行分類(lèi)扶貧資金補(bǔ)貼，提高金融資源分配的公平性，并對(duì)貧困人口進(jìn)行動(dòng)態(tài)追蹤管理，降低金融機(jī)構(gòu)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，提高金融扶貧質(zhì)量。

(三)壓實(shí)金融監(jiān)管責(zé)任，夯實(shí)金融扶貧成果

高質(zhì)量可持續(xù)的金融精準(zhǔn)扶貧需要政府和金融機(jī)構(gòu)的有力配合，強(qiáng)有力的金融監(jiān)管機(jī)制可以約束金融腐敗行為，提高金融扶貧質(zhì)量。一是政府部門(mén)要貫徹落實(shí)金融扶貧政策，壓實(shí)金融扶貧主體責(zé)任。政府相關(guān)部門(mén)要互相監(jiān)督合作，確保金融扶貧資金落實(shí)到位，防止扶貧專(zhuān)項(xiàng)資金濫用。政府部門(mén)內(nèi)要設(shè)置扶貧專(zhuān)崗，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)扶貧事宜，將金融扶貧的責(zé)任落實(shí)到具體人員，實(shí)行金融扶貧獎(jiǎng)懲激勵(lì)措施，對(duì)扶貧取得成效的人員給予精神和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)扶貧不力的人員給予相應(yīng)懲罰，夯實(shí)鞏固金融扶貧成果，保障金融扶貧質(zhì)量。二是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，定期審核金融機(jī)構(gòu)收支臺(tái)賬。金融監(jiān)管部門(mén)要對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的扶貧成效定期驗(yàn)收并進(jìn)行評(píng)比，給予扶貧效果顯著的金融機(jī)構(gòu)更多的資金配置權(quán)，按照資產(chǎn)規(guī)模和信用程度發(fā)放扶貧貸款補(bǔ)貼；定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)扶貧資金流向與用途進(jìn)行審查盤(pán)點(diǎn)，防止金融機(jī)構(gòu)偽造虛假信息。