李靈

摘要：近年來，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略改革的背景下，我國農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的速度越來越快，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者對農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的要求也越來越高。本文就鄉(xiāng)村振興下農(nóng)業(yè)金融革新的意義出發(fā)，探討了鄉(xiāng)村振興下農(nóng)業(yè)金融體系現(xiàn)狀，進而分析了鄉(xiāng)村振興下農(nóng)業(yè)金融革新措施，以期能夠為我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進以及農(nóng)業(yè)金融的長遠發(fā)展提供有效參考。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;農(nóng)村金融;創(chuàng)新發(fā)展

引言：

習(xí)近平書記在做十九大報告時曾經(jīng)提出振興鄉(xiāng)村發(fā)展的理念，且總書記在報告中強調(diào)了黨員隊伍應(yīng)將解決“三農(nóng)”問題作為工作重點，認真對待農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的發(fā)展問題。農(nóng)業(yè)金融作為農(nóng)村振興的重要組成部分之一，也是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)產(chǎn)業(yè)效益上升以及農(nóng)民生活水平提高的有效手段。為了能夠促進農(nóng)村農(nóng)業(yè)能夠持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展，應(yīng)對農(nóng)村金融進行時代性的整改創(chuàng)新，進而實現(xiàn)振興鄉(xiāng)村的遠大目標。

一、鄉(xiāng)村振興下農(nóng)業(yè)金融革新的意義

一方面，鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略的終極目標就是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，提高農(nóng)民生活水平，而農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融的創(chuàng)新發(fā)展能夠為農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供融資服務(wù)，有效解決其農(nóng)業(yè)運營的經(jīng)濟問題，幫助各個規(guī)模的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在創(chuàng)業(yè)階段能夠獲得資金支持，購進設(shè)備以實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展，增加農(nóng)戶的經(jīng)濟收入，以促進農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的方式，整體提高農(nóng)村居民生活質(zhì)量，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的發(fā)展目標。另一方面，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的促進下，我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融的創(chuàng)新改革，使得農(nóng)村經(jīng)濟體制更加現(xiàn)代化，資金流通更加頻繁，金融需求更加旺盛，也使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者應(yīng)對市場風(fēng)險的能力提高，保證了我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的穩(wěn)定性，促進我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)向個性多元化的方向發(fā)展，推動我國整體農(nóng)業(yè)經(jīng)濟進行結(jié)構(gòu)性的改革發(fā)展，為我國實現(xiàn)整體的經(jīng)濟騰飛提供保證。

二、鄉(xiāng)村振興下農(nóng)業(yè)金融體系現(xiàn)狀

由于各機關(guān)單位的重視，農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融水平相較于以往也有了進一步的提升，然而，農(nóng)業(yè)金融在發(fā)展的過程中也暴露出了許多與時代發(fā)展不相適應(yīng)的問題。首先，由于農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展狀況，農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融的服務(wù)機制還不完整。很多農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)管理者對農(nóng)業(yè)金融發(fā)展態(tài)勢認知不清晰，導(dǎo)致農(nóng)村金融機構(gòu)領(lǐng)域在農(nóng)業(yè)金融存在服務(wù)窗口短缺、服務(wù)內(nèi)容貧乏等現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和效率都較為低下，農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融商業(yè)化發(fā)展水平較低。其次，很多農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)所能夠提供的有關(guān)農(nóng)業(yè)貸款的金融服務(wù)較為落后，貸款性金額政策更新不及時，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)金融貸款的服務(wù)與農(nóng)業(yè)發(fā)展不適應(yīng)，農(nóng)業(yè)貸款額度不科學(xué)，服務(wù)體制靈活性低，無法，滿足農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的金融需求，進而一定程度上抑制了農(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展，阻礙鄉(xiāng)村振興的腳步。最后，農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險管理工作水平低下，金融機構(gòu)內(nèi)缺乏專業(yè)的市場監(jiān)測體系，導(dǎo)致機構(gòu)無法明確掌握市場情況，也就無法對農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險進行準確預(yù)測，既無法保證金融機構(gòu)的穩(wěn)定運行，也無法向金融項目的服務(wù)用戶提供風(fēng)險信息和較高水平的風(fēng)險管理項目，農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)也無法獲得創(chuàng)新性的發(fā)展。

三、鄉(xiāng)村振興下農(nóng)業(yè)金融革新措施

（一）健全農(nóng)業(yè)金融體系

農(nóng)業(yè)金融的服務(wù)目標就是在市場機制的運行基礎(chǔ)上為農(nóng)產(chǎn)業(yè)提供產(chǎn)能的保證，對于農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)業(yè)來說，農(nóng)業(yè)金融服務(wù)能夠為其提供資金和風(fēng)險的管理。想要對農(nóng)業(yè)金融進行創(chuàng)新，就要對農(nóng)業(yè)金融資源進行重新配置，轉(zhuǎn)變思維認知，進而健全農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系，規(guī)范金融系統(tǒng)的流程和操作，提升金融機制的運轉(zhuǎn)效率。農(nóng)村金融大致上分為三類，包括政策性金融、商業(yè)性金融、以及合作性金融，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展離不開這三類金融項目的協(xié)同合作。目前我國大部分地區(qū)的農(nóng)村金融項目都由農(nóng)村商業(yè)銀行來完成，但是，農(nóng)村商業(yè)銀行能提供的政策性金融項目和商業(yè)性金融項目數(shù)量較低，且大部分農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)所提供的金融服務(wù)種類也比較局限。這是由于很多農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)對鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)都存在錯誤認知，錯誤地認為鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險管理工作效果低微，導(dǎo)致很多金融機構(gòu)內(nèi)部忽視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)金融風(fēng)險管理服務(wù)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)金融商業(yè)性低下，還有部分金融機構(gòu)認為小農(nóng)與農(nóng)業(yè)性質(zhì)相同，認為小農(nóng)無法支持金融機構(gòu)推出的商業(yè)化農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，以至于金融機構(gòu)失去了農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的可能性。因此，農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新應(yīng)將農(nóng)業(yè)進行現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，完善農(nóng)業(yè)金融體系，加強農(nóng)業(yè)金融決策科學(xué)性。

一方面，金融機構(gòu)應(yīng)針對農(nóng)村地區(qū)實際的農(nóng)業(yè)經(jīng)營情況，提供相應(yīng)的金融管理服務(wù)，包括人才服務(wù)、市場信息和管理服務(wù)等，為農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動提供農(nóng)業(yè)相關(guān)的金融風(fēng)險管理。同時金融機構(gòu)應(yīng)將風(fēng)險管理的渠道拓展開來，形成以服務(wù)農(nóng)業(yè)主體為中心的不同形式的金融管理服務(wù)模式，健全金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)金融管理體系，幫助農(nóng)戶應(yīng)對復(fù)雜多變的市場機制。不僅如此，金融機構(gòu)還應(yīng)健全農(nóng)業(yè)金融項目的價格體系，保證資源配置的效率。

另一方面，各大農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)機構(gòu)在各農(nóng)村地區(qū)的實際布局情況，調(diào)整金融機構(gòu)在各地區(qū)的網(wǎng)點數(shù)量。金融機構(gòu)應(yīng)對某些地理位置偏僻、金融設(shè)施較稀少的農(nóng)村地區(qū)，適當(dāng)增加該地的服務(wù)網(wǎng)點數(shù)量，提高金融機構(gòu)服務(wù)的覆蓋率;金融機構(gòu)對部分交通發(fā)達、經(jīng)濟發(fā)展程度較優(yōu)越的地區(qū)，也應(yīng)適當(dāng)控制服務(wù)網(wǎng)點的分布密度，提高其分布均衡性。另外，金融機構(gòu)在推出各項金融服務(wù)時，應(yīng)針對不同發(fā)展地區(qū)酌情考慮，縮小農(nóng)村地區(qū)與城鎮(zhèn)地區(qū)的金融政策差異，并且要為農(nóng)村地區(qū)的金融項目提供更多政策上的便利，支持農(nóng)村金融走創(chuàng)新發(fā)展的道路。

（二）調(diào)整農(nóng)業(yè)金融政策

為了提高農(nóng)村農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)水平，使農(nóng)業(yè)金融獲得現(xiàn)代化發(fā)展，振興鄉(xiāng)村農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟，金融機構(gòu)應(yīng)積極調(diào)整政策，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供相應(yīng)的貸款服務(wù)。目前，由于我國農(nóng)業(yè)的高速發(fā)展，許多農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)呈現(xiàn)出了多業(yè)態(tài)化的經(jīng)營模式，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者對線上貸款服務(wù)的需求與日俱增，因此，金融機構(gòu)應(yīng)面對如此現(xiàn)狀對金融政策進行整合升級，提高線上線下金融服務(wù)融合度，并制定新的規(guī)章制度以應(yīng)對農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)營者們的貸款需求。

首先，該貸款性的規(guī)章制度中應(yīng)明確表明貸款服務(wù)的服務(wù)對象和申請貸款服務(wù)的條件及申請流程，盡量拓展可申請貸款服務(wù)的農(nóng)戶范圍，增加支持貸款的農(nóng)產(chǎn)品種類，對農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營者的貸款行為進行規(guī)范。其次，金融機構(gòu)在進行農(nóng)村農(nóng)業(yè)貸款服務(wù)改革過程中，還應(yīng)該重點調(diào)整農(nóng)業(yè)貸款額度上限，針對于一些經(jīng)營規(guī)模較大的農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體，為了迎合其更大的農(nóng)業(yè)金融需求量，金融機構(gòu)應(yīng)在已有基礎(chǔ)上對其進行二次貸款額度放寬政策，保證其能夠獲得與其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)狀況相符的資金支持。最后，金融機構(gòu)貸款服務(wù)部門的管理者應(yīng)在了解各項農(nóng)業(yè)貸款的實際情況后，對部分收成周期較長的農(nóng)業(yè)貸款項目開通相應(yīng)的還款延期服務(wù)。另外，金融機構(gòu)還應(yīng)盡量豐富農(nóng)村農(nóng)業(yè)貸款的還款方式，推出例如分期本金還款附加利息、分期支付利息到期還本以及分期提前還款等服務(wù)，來為農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)營者提供還款服務(wù)的便利，減輕農(nóng)業(yè)借貸者的還款負擔(dān)。金融機構(gòu)對貸款政策的調(diào)整與改革，其最終目的就是為了增加金融機構(gòu)在農(nóng)業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的靈活性，進一步提高農(nóng)業(yè)金融的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

（三）完善農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險機制

農(nóng)村金融機構(gòu)想要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新，對于農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險的服務(wù)項目也要進行升級改造，尤其是對農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險管理項目的改革，更應(yīng)該引起農(nóng)村金融機構(gòu)的注意。首先，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)對農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險機制進行全面的完善，在進行信貸投放之前對應(yīng)信貸服務(wù)申請的用戶進行審核評估，根據(jù)其信息核定其風(fēng)險等級，并對其行為進行監(jiān)督，同時金融機構(gòu)也應(yīng)重視農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險的把控工作。

其次，農(nóng)村金融機構(gòu)為應(yīng)對農(nóng)業(yè)市場波動，應(yīng)在機構(gòu)內(nèi)部建立相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，為了保證農(nóng)業(yè)市場監(jiān)控系統(tǒng)的高效運作，金融機構(gòu)還應(yīng)為其配備一支高素質(zhì)的風(fēng)險檢測隊伍。金融風(fēng)險檢測人員能夠?qū)r(nóng)業(yè)市場環(huán)境進行實時監(jiān)控、分析，并根據(jù)已有的農(nóng)業(yè)市場信息對市場波動進行預(yù)測，根據(jù)預(yù)測結(jié)果，金融機構(gòu)能夠?qū)r(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險狀況進行了解掌控，進而實現(xiàn)機構(gòu)內(nèi)部金融決策精準性的提高。不僅如此，金融機構(gòu)為了能夠加強內(nèi)部員工的風(fēng)險意識，應(yīng)為機構(gòu)員工提供學(xué)習(xí)交流的平臺，培養(yǎng)其對金融風(fēng)險的認知能力，為其樹立法律意識，從而促進農(nóng)村金融機構(gòu)提高金融風(fēng)險的管理效率。除此之外，農(nóng)村金融機構(gòu)還可以開發(fā)農(nóng)業(yè)保險機制，使保險機制和風(fēng)險管理機制協(xié)同合作，實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)金融項目的收益共享、風(fēng)險共擔(dān)。

最后，農(nóng)村金融機構(gòu)還應(yīng)對農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險管理工作進行信息化轉(zhuǎn)型，在結(jié)合機構(gòu)自身管理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，引入計量統(tǒng)計模式，幫助農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險管理建立評估模型，金融機構(gòu)還應(yīng)對模型進行定期檢測，以確保金融風(fēng)險評估模型的實用性。另外，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)外風(fēng)險評價系統(tǒng)，對內(nèi)進行員工、機制的監(jiān)督評價，對外進行市場、用戶的評價，對農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險進行全方位的、深層次的管理把控。

結(jié)論：綜上所述，在鄉(xiāng)村戰(zhàn)略改革背景下，落后的農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的水平與現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求越發(fā)不相適應(yīng)，使得農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)進行了相應(yīng)的創(chuàng)新發(fā)展。農(nóng)村金融機構(gòu)想要完善農(nóng)村金融建設(shè)，就要健全農(nóng)業(yè)金融體系，拓寬農(nóng)村金融服務(wù)的渠道，調(diào)整農(nóng)業(yè)金融政策同時完善農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險機制，豐富農(nóng)村金融服務(wù)類型，盡可能地滿足村民的金融需求，提高農(nóng)村居民金融服務(wù)體驗，讓更多的村民體驗金融機構(gòu)的便利服務(wù)，從而保證農(nóng)村金融發(fā)展水平維持穩(wěn)定上升的趨勢。

參考文獻：

[1]徐賀睿.鄉(xiāng)村振興背景下山東省農(nóng)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀及對策[J].鄉(xiāng)村科技，2021，12（04）：70-72.

[2]許鵬鍇.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新的思考[J].農(nóng)家參謀，2020（15）：14.

[3]張琳.鄉(xiāng)村振興背景下江西省農(nóng)業(yè)金融發(fā)展戰(zhàn)略研究[J].時代農(nóng)機，2020，47（04）：150-151+153.

[4]徐浩.農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實踐和思考[J].金融縱橫，2021（06）：3-8.

[5]孫任萍.鄉(xiāng)村振興中金融服務(wù)鄉(xiāng)村路徑探析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2021（16）：129-131.

[6]林淑慧，趙海峰.鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的挑戰(zhàn)及對策[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技，2021，32（03）：88-90.

[7]張瑾.金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的比較與思考[J].河北金融，2019（12）：59-61+71.

[8]宋華偉.農(nóng)村政策性金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實踐與思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2019（12）：343.

作者簡介：主要研究財務(wù)管理、政府會計方向，曾任職廣汽本田汽車有限公司銷售部，碩士畢業(yè)于美國韋恩州立大學(xué)會計系。