苗家銘　姜麗麗

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的逐漸成熟，其在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的應(yīng)用基礎(chǔ)已初步具備。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域應(yīng)用探索已陸續(xù)展開，但尚處在起步階段，農(nóng)業(yè)金融區(qū)塊鏈的落地仍存在應(yīng)用整合程度低等一系列問題。將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用拓展到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，有助于打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的信息壁壘，改善傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈信息資源獲取成本高、融資管理手段不足的局面，解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的融資瓶頸，進而提升農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理的數(shù)字化和信息化水平。

一、引言

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理是農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，如何構(gòu)建完善、高效的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈體系，對推動我國現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)市場體系建設(shè)具有重要的戰(zhàn)略意義。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是服務(wù)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈主體的重要方面，是以農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，以核心企業(yè)為主導(dǎo)，有效融合供應(yīng)鏈中的物流、信息流和資金流，將生產(chǎn)資料供應(yīng)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、物流運輸、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷和消費等環(huán)節(jié)涉及的信息有效串聯(lián)，通過對供應(yīng)鏈條上的相關(guān)企業(yè)和農(nóng)戶提供融資等服務(wù)的金融模式。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融推動了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈運作效率的優(yōu)化，為解決農(nóng)業(yè)融資難題提供新思路，為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入活力。

目前，我國農(nóng)村地區(qū)雖然已經(jīng)初步形成了覆蓋廣、層次多的金融服務(wù)體系，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)對于緩解企業(yè)和農(nóng)戶融資難、融資貴起到了積極作用。然而，我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展并不十分突出，由于企業(yè)和農(nóng)戶缺乏抵押擔(dān)保，農(nóng)貸風(fēng)險分擔(dān)機制不健全等諸多因素的存在，極大阻礙了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展，使得傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融仍未能全面、徹底解決農(nóng)業(yè)融資相關(guān)問題。在此背景下，以區(qū)塊鏈技術(shù)為代表的金融科技及其在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用，為破解我國農(nóng)村供應(yīng)鏈金融難題提供了全新的思路。2017年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》中提出要研究利用區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，建立基于供應(yīng)鏈的信用評價機制。在我國農(nóng)業(yè)部等有關(guān)部門制定的《數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展規(guī)劃（2019-2025年）》中提出，要促進區(qū)塊鏈在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)化研究，大力支持農(nóng)業(yè)區(qū)塊鏈在數(shù)據(jù)協(xié)同、大規(guī)模組網(wǎng)等技術(shù)的開發(fā)研究，努力推動區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)村金融保險、供應(yīng)鏈等方面的應(yīng)用。2020年中央一號文件也明確要加快區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用，并將區(qū)塊鏈排在了人工智能和5G之前。

在政府的大力扶持下，區(qū)塊鏈技術(shù)得到了較為廣泛的應(yīng)用，也為創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展提供了契機。全面認(rèn)識區(qū)塊鏈的基本內(nèi)涵，創(chuàng)造性地應(yīng)用區(qū)塊鏈的發(fā)展理念，挖掘區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢，研究區(qū)塊鏈的核心功能和應(yīng)用，是區(qū)塊鏈賦能農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的重要任務(wù)。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)概述

（一）區(qū)塊鏈的基本內(nèi)涵

區(qū)塊鏈的概念是由比特幣的創(chuàng)始人中本聰首次提出，作為比特幣等多種數(shù)字貨幣的底層技術(shù)，區(qū)塊鏈依靠分布式數(shù)據(jù)存儲、去中心化數(shù)據(jù)傳輸、加密算法等技術(shù)創(chuàng)造了獨特的新模式，將一個個區(qū)塊以鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)連接，構(gòu)成一個分布式共享賬本。在這個賬本中，由共識算法來決定記賬者，由密碼學(xué)簽名和哈希算法保證賬本中的交易不可篡改，由時間戳和哈希函數(shù)保證區(qū)塊間的鏈接不可篡改。其內(nèi)涵構(gòu)成由交易、區(qū)塊和鏈三個要素構(gòu)成。交易指數(shù)據(jù)操作，每操作一次，系統(tǒng)將發(fā)生一次交易。區(qū)塊是用于記錄交易操作過程和結(jié)果形成的相關(guān)信息的儲存空間，即賬本;鏈將每一個區(qū)塊賬本按照生成時間順序連接起來，形成鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)。每產(chǎn)生一個新區(qū)塊后，系統(tǒng)會自動將其連接到原有的區(qū)塊鏈條上。

（二）區(qū)塊鏈的技術(shù)邏輯

1.公有鏈。公有鏈沒有準(zhǔn)入要求，是一種完全去中心化的、任何人都可讀取的、不受任何機構(gòu)控制的區(qū)塊鏈。公有鏈中，網(wǎng)絡(luò)節(jié)點可以自由加入、退出、保存和參與更新交易公共賬簿，并就公共賬簿更新達成一致。任何個體或組織加入?yún)^(qū)塊鏈中都可以在公有鏈上發(fā)送交易，且交易能夠獲得該區(qū)塊鏈的有效確認(rèn)，每個鏈上的節(jié)點都可以競爭記賬權(quán)。比特幣區(qū)塊鏈?zhǔn)枪墟湹牡湫痛怼?/p>

2.私有鏈。私有鏈完全封閉，將區(qū)塊鏈作為分布式記賬系統(tǒng)進行記賬，記賬權(quán)不公開，而且只記錄內(nèi)部的交易。私有鏈具備交易速度快、交易成本低、隱私性強的特點。私有鏈因為在組織內(nèi)部上所有節(jié)點以職責(zé)、權(quán)限、所屬權(quán)等進行分配，在鏈上具有很高的信任度，并不需要每個節(jié)點來驗證一個交易，所以其交易速度比其他區(qū)塊鏈要快，且交易成本非常低。另外，私有鏈的數(shù)據(jù)不會被公開的鏈接到網(wǎng)絡(luò)上，隱私性更強。

3.智能合約。智能合約是一套以數(shù)字形式定義的承諾，合約參與方可以在上面執(zhí)行這些承諾的協(xié)議。智能合約在一定程度上可以代替部分中介職能，由編寫好的程序自動執(zhí)行，避免人為因素的參與。其內(nèi)置于區(qū)塊鏈中，達到了智能合約的觸發(fā)執(zhí)行條件，將按照設(shè)定好的規(guī)則，改變數(shù)據(jù)的狀態(tài)和值，輸出變化后的數(shù)據(jù)。因此，智能合約可以為農(nóng)戶、采購商等供應(yīng)鏈主體提供可靠安全的合同解決方案，使農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上各主體在區(qū)塊鏈的環(huán)境支持下進行互動，且確保各方都受到保護。

4.農(nóng)產(chǎn)品信息追蹤。依靠區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)追根溯源的優(yōu)勢，供應(yīng)鏈參與者可以充分掌握農(nóng)產(chǎn)品相關(guān)信息。開發(fā)適用于不同主體需求的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)流程、運輸物流流程端到端連接app，可以實現(xiàn)供應(yīng)鏈從生產(chǎn)環(huán)節(jié)到銷售終端的透明化。通過這種透明化的網(wǎng)路連接，整個鏈條上交易流程和數(shù)據(jù)傳遞真實可靠，進而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的產(chǎn)品產(chǎn)地和其他信息追蹤管理。

三、區(qū)塊鏈在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用場景

目前，國內(nèi)外農(nóng)業(yè)融資服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品溯源和鑒定等區(qū)塊鏈賦能的應(yīng)用項目不斷落地。從農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈方面，區(qū)塊鏈技術(shù)以農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈參與主體的信用識別難題為突破口，以提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上的數(shù)據(jù)質(zhì)量和含金量為核心，匯集了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上真實透明的信息流、物流和資金流，形成了良好的合作制度和技術(shù)環(huán)境，為解決傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融難題提供了較好的技術(shù)解決方案。具體來看，區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用場景主要有如下幾個方面。

（一）賦能農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的逐漸成熟和深化，關(guān)聯(lián)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通和銷售的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)尤為重要。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息是開展融資、保險等各項金融業(yè)務(wù)的前提和必要條件，也是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的核心，決定了供應(yīng)鏈各主體融資等金融活動能否順利進行。而目前農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的記錄和傳遞過程仍然存在失真的問題。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，可以將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上分散的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息有效整合，保證數(shù)據(jù)的真實性、有效性和不可偽造性的同時，可以實現(xiàn)全過程的信息共享和追溯。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通和銷售環(huán)節(jié)信息上鏈后，金融機構(gòu)能夠迅速獲取整個供應(yīng)鏈上全過程的有效信息，極大提高了金融業(yè)務(wù)開展的準(zhǔn)入效率和安全性，同時也降低了業(yè)務(wù)開展的成本。因此，農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈化將是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的一個新起點。

（二）賦能農(nóng)業(yè)貸款

目前，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的成果在金融行業(yè)不斷開花結(jié)果，但在發(fā)展相對落后的農(nóng)村地區(qū)區(qū)塊鏈賦能還鮮有落地。在涉農(nóng)貸款上，普遍存在涉農(nóng)項目和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴的現(xiàn)象，主要原因在于農(nóng)業(yè)行業(yè)受自然條件影響較大，農(nóng)村土地、房產(chǎn)、設(shè)備的可抵押性不足。之所以強化抵押是因為缺乏有效的信任機制，當(dāng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體向金融機構(gòu)申請貸款時，需要提供相應(yīng)的信用信息，但這些信息的完整性和準(zhǔn)確性無法保證，而區(qū)塊鏈的透明和不可篡改的技術(shù)特性為建立去中心化的信任機制提供了可能。依靠程序和算法記錄的海量信息可以展現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各主體的真實信用狀況，申貸時以信息抵押代替?zhèn)鹘y(tǒng)的物質(zhì)抵押。另外，金融機構(gòu)還可以作為區(qū)塊鏈上的節(jié)點，隨時監(jiān)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和產(chǎn)品流通情況，實現(xiàn)貸款的風(fēng)險控制。

（三）賦能農(nóng)業(yè)保險

目前農(nóng)業(yè)保險品種少、市場覆蓋范圍小，無法充分保障農(nóng)民利益。主要原因在于對自然災(zāi)情數(shù)據(jù)無法準(zhǔn)確把握、對農(nóng)戶資產(chǎn)狀況和風(fēng)險缺乏高效評估手段。將區(qū)塊鏈技術(shù)與農(nóng)業(yè)保險結(jié)合將形成信息共享、自動履約的新型保險形式，提高農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)真實可靠的同時，省去諸多冗余環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)實現(xiàn)對保險標(biāo)的的評估。在投保人信息核實環(huán)節(jié)，區(qū)塊鏈技術(shù)可以保障保險雙方提供的數(shù)據(jù)不能篡改、真實可靠，形成較好的信任機制，增強保險公司和投保人之間的互信程度，節(jié)約了保險協(xié)商談判和服務(wù)成本。在保險賠付環(huán)節(jié)，區(qū)塊鏈技術(shù)中的智能合約會讓理賠變得更加智能化。一旦發(fā)生保險合同的理賠事由如發(fā)生自然災(zāi)害，區(qū)塊鏈系統(tǒng)將自動執(zhí)行理賠程序操作，提高保險賠付的效率。

（四）賦能農(nóng)業(yè)監(jiān)管服務(wù)

農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開政府的支持與幫助，區(qū)塊鏈可以將農(nóng)業(yè)部門作為鏈上節(jié)點接入，有利于獲取農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)信息，對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈參與主體進行監(jiān)督和評估的同時，也能了解金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。通過分布式記賬，在所有與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的數(shù)據(jù)上鏈后，數(shù)據(jù)不可人為篡改，有利于監(jiān)管部門較好掌控產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，建立產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯體系，實現(xiàn)高效監(jiān)管。通過區(qū)塊鏈上信息的客觀記錄，政府可以了解農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的痛點和薄弱環(huán)節(jié)，主動提出信用解決方案，建立信用機制。另外，區(qū)塊鏈可以自動識別和匹配農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中需要補貼和扶持的產(chǎn)品和對象，剔除虛假信息，確保支農(nóng)政策扶持精準(zhǔn)到位。

四、區(qū)塊鏈賦能農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融面臨的挑戰(zhàn)

（一）技術(shù)進入門檻高

區(qū)塊鏈技術(shù)較復(fù)雜，在我國農(nóng)村金融中的應(yīng)用落地較少，現(xiàn)階段很難廣泛普及。從軟硬條件兩個方面分析原因主要如下：一是農(nóng)村地區(qū)沒有建設(shè)完成較為成熟的金融基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)信息化、科技化發(fā)展水平相對落后。這一客觀條件嚴(yán)重制約了區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)村的土地上生根發(fā)芽;二是農(nóng)村地區(qū)沒有與技術(shù)應(yīng)用相匹配的人才儲備。由于農(nóng)村地區(qū)條件艱苦，薪酬待遇較低，很難吸引大批人才入駐，這就導(dǎo)致農(nóng)業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用的推廣很難開展。

（二）應(yīng)用場景拓展難

區(qū)塊鏈和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融結(jié)合的過程中，需要不斷拓展其在農(nóng)村的應(yīng)用場景。但區(qū)塊鏈在農(nóng)村金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用吸引投資少、落地周期長的情況較為常見。原因在于區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用場景落地后短期內(nèi)的投資與回報不成正比。這將使農(nóng)村金融機構(gòu)很難負(fù)擔(dān)也缺乏動力去探索區(qū)塊鏈在農(nóng)村金融中的應(yīng)用，再者農(nóng)村地區(qū)財政資金并不充沛，很難承擔(dān)技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用的投資成本，科技型公司很難將目標(biāo)對準(zhǔn)農(nóng)村市場，最終導(dǎo)致應(yīng)用場景落地的遙遙無期。

（三）安全風(fēng)險隱患大

區(qū)塊鏈和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融結(jié)合的過程中，技術(shù)安全風(fēng)險隱患不容忽視，一旦發(fā)生后果不堪設(shè)想。因此，應(yīng)充分提高認(rèn)識，主動克服安全風(fēng)險挑戰(zhàn)，避免以下情況發(fā)生：一是因區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)村金融應(yīng)用尚不成熟完善，可能導(dǎo)致區(qū)塊鏈濫用錯用而引發(fā)應(yīng)用錯配問題;二是因農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險管理能力較弱，對數(shù)據(jù)管理不善而可能導(dǎo)致的客戶隱私信息泄露問題;三是因農(nóng)村金融市場監(jiān)管相關(guān)法規(guī)不完善、監(jiān)管方式落后、監(jiān)管力量不足而導(dǎo)致的業(yè)務(wù)監(jiān)管缺位，未知風(fēng)險頻發(fā)的問題。

五、政策建議

（一）布局基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和人才培養(yǎng)

政府和金融機構(gòu)應(yīng)著手布局區(qū)塊鏈應(yīng)用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。政府應(yīng)增加農(nóng)業(yè)發(fā)展的投入，積極完善農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，升級農(nóng)業(yè)相關(guān)的生產(chǎn)、監(jiān)控、運輸?shù)仍O(shè)備;加大從政策、資金等多方面的支持引導(dǎo)力度，鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)積極投資、研發(fā)和搭建區(qū)塊鏈技術(shù)平臺。另外，相關(guān)部門應(yīng)重視區(qū)塊鏈人才的培養(yǎng)和儲備，一方面通過多渠道向農(nóng)業(yè)從業(yè)人員宣傳普及金融區(qū)塊鏈相關(guān)的新知識、新技術(shù)，展示金融區(qū)塊鏈應(yīng)用的成果，讓更多的人看到區(qū)塊鏈技術(shù)的好處，從而樂于加入其中;另一方面依托高校和科研院所，培養(yǎng)更多的專業(yè)人才，充實專業(yè)隊伍，為區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)村金融中的應(yīng)用做好長期人才儲備。

（二）推動技術(shù)應(yīng)用型研究創(chuàng)新落地

一方面，政府應(yīng)注重對金融機構(gòu)的激勵約束，從國家層面落實好相關(guān)配套設(shè)施和政策支持，鼓勵金融機構(gòu)積極立項區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用型研究和落地;建立區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)的指標(biāo)和考核體系，積極推動相關(guān)金融機構(gòu)做好區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化對接，而后通過目標(biāo)化考核引導(dǎo)，促進區(qū)塊鏈金融的產(chǎn)品落地和業(yè)務(wù)體量增長。另一方面，地方應(yīng)注重對科技型公司的招攬和對接，從地區(qū)發(fā)展層面為高水平科技公司的入駐和合作創(chuàng)造條件。通過稅收優(yōu)惠、租金優(yōu)惠等方式，為高水平科技公司與地區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作創(chuàng)造有利條件，推動多方合作共同研究區(qū)塊鏈在農(nóng)村地區(qū)的場景落地，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈在農(nóng)村金融中的技術(shù)優(yōu)勢。

（三）完善區(qū)塊鏈金融運行安全保障

首先，政府有關(guān)部門應(yīng)加強區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用政策和制度的頂層設(shè)計，完善相關(guān)政策法規(guī)，制定區(qū)塊鏈在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用過程中的管理制度和運行機制，營造良好的政策和制度環(huán)境。使農(nóng)村金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上的經(jīng)營主體等相關(guān)方在參與對應(yīng)場景時有章可循、有法可依。其次，監(jiān)管部門應(yīng)加強對農(nóng)村區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)管，主動發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用過程中存在的風(fēng)險隱患和問題，積極做好業(yè)務(wù)風(fēng)險提示，提升監(jiān)管的力度和精度。最后，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)加強風(fēng)險防控體系建設(shè)，設(shè)計符合區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)特點的風(fēng)險管理體系和指標(biāo)，提高風(fēng)險管理手段和技能。

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基金項目：江蘇高校哲學(xué)社會科學(xué)研究一般項目;項目編號：2020SJA2165。

作者單位：宿遷學(xué)院商學(xué)院