翁海燕

摘要：農(nóng)村地區(qū)的集體所有制經(jīng)濟(jì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)所在，也是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體升級(jí)的重要?jiǎng)恿?，同樣還是“三農(nóng)”問(wèn)題的癥結(jié)所在。農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能否跟上我國(guó)經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的節(jié)奏，是解決我國(guó)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民所面臨問(wèn)題的重要途徑。金融對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的集體所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，是不可或缺的要素。它不僅決定著資金和資源的流向能否注入到農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)當(dāng)中來(lái)，同樣也決定著農(nóng)村地區(qū)集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度和質(zhì)量。但是當(dāng)下的金融服務(wù)以及金融環(huán)境，并不利于農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在農(nóng)村地區(qū)的金融實(shí)踐當(dāng)中，依然存在著諸多不利于農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻礙。文章在對(duì)這些阻礙農(nóng)村集體所有制經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)發(fā)展的弊端，進(jìn)行分析的前提下，提出整體優(yōu)化我國(guó)農(nóng)村地區(qū)集體所有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效方案和優(yōu)化迭代的路徑。

關(guān)鍵詞：金融;集體經(jīng)濟(jì);農(nóng)村

從全世界的金融服務(wù)規(guī)模范圍角度來(lái)看，中國(guó)是最大的金融服務(wù)發(fā)展國(guó)家。而農(nóng)村地區(qū)的集體所有制經(jīng)濟(jì)模式，是我國(guó)獨(dú)有的農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，它在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)當(dāng)中占有較大的規(guī)模比重。由于農(nóng)村地區(qū)的人口較多，農(nóng)業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可替代的基礎(chǔ)所在，因此農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和質(zhì)量，直接關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)能否進(jìn)入良性循環(huán)。而集體所有制經(jīng)濟(jì)，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的所占比重較大，同時(shí)也發(fā)揮著統(tǒng)籌組織農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心作用。因此，農(nóng)村地區(qū)的集體所有制經(jīng)濟(jì)，發(fā)展質(zhì)量將在很大程度上決定著農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)劣。

近些年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不迅速。深究其中的原因，是在新的金融市場(chǎng)環(huán)境之下，農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要大規(guī)模的資金和資源的注入。這些資金和資源的需求群體，不僅包括農(nóng)戶(hù)同時(shí)包括以中小企業(yè)商戶(hù)為代表的資金需求主體。但是，不論是農(nóng)戶(hù)還是處于農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)，都難以通過(guò)正規(guī)的金融渠道進(jìn)行符合自身經(jīng)濟(jì)體量的融資。只有徹底優(yōu)化我國(guó)現(xiàn)階段的農(nóng)村地區(qū)集體所有制產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)扶持模式，才有可能解決當(dāng)下存在的集體產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)中存在的金融弊端，整體上提升我國(guó)農(nóng)村地區(qū)，集體經(jīng)濟(jì)所有制發(fā)展的質(zhì)量。

一、金融對(duì)扶持農(nóng)村地區(qū)集體產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)的必要性

（一）有利于農(nóng)村地區(qū)集體經(jīng)濟(jì)總體質(zhì)量的提升

中國(guó)農(nóng)村地區(qū)的集體所有制經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型階段，在這一期間之內(nèi)農(nóng)村集體所有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)于農(nóng)村整體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型來(lái)說(shuō)尤為重要。在這一階段當(dāng)中需要在農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的金融監(jiān)督，以及監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行詳細(xì)的制定，并強(qiáng)有力的執(zhí)行。城市地區(qū)以及農(nóng)村地區(qū)之間存在二元對(duì)立的模式，相比于農(nóng)村地區(qū)而言，城市地區(qū)的金融服務(wù)發(fā)展要遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過(guò)農(nóng)村地區(qū)。因此，農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)相比于城市而言，發(fā)展較為緩慢。從現(xiàn)階段的發(fā)展態(tài)勢(shì)來(lái)看，城市地區(qū)的金融服務(wù)以及農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)差距越來(lái)越大。在我國(guó)所有的經(jīng)濟(jì)組成部分當(dāng)中，農(nóng)村集體所有制經(jīng)濟(jì)是不可或缺的一部分。農(nóng)村集體所有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，以及在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)規(guī)模當(dāng)中所占的比重，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度具有不可分割的聯(lián)系。加強(qiáng)金融在農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的扶持，不但有助于農(nóng)村機(jī)械化程度的加速推進(jìn)，同時(shí)也可以解決個(gè)體農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)缺乏資金，以及政策和設(shè)備支持的普遍問(wèn)題。不但可以提升我國(guó)農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平，同時(shí)能夠全面提高農(nóng)戶(hù)和企業(yè)的生存發(fā)展質(zhì)量。

（二）增強(qiáng)金融發(fā)展與農(nóng)戶(hù)收益的緊密性

農(nóng)村地區(qū)對(duì)集體所有制經(jīng)濟(jì)進(jìn)行大規(guī)模的金融投入和金融服務(wù)的升級(jí)，與農(nóng)村地區(qū)廣大農(nóng)戶(hù)生存水平的提升以及收入的增長(zhǎng)，同樣有著密不可分的關(guān)聯(lián)性。如果金融機(jī)構(gòu)依據(jù)農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶(hù)以及農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的需求，進(jìn)行金融服務(wù)以及資金和規(guī)模的投入。那么就可以促進(jìn)農(nóng)戶(hù)以及農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)設(shè)備，和耕種養(yǎng)殖技術(shù)的總體升級(jí)。這不僅能夠帶來(lái)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的整體優(yōu)化迭代，同時(shí)也可以讓從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶(hù)，以及農(nóng)業(yè)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)個(gè)人能力和生活水平的飛躍式發(fā)展。相比于國(guó)外在金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)戶(hù)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的補(bǔ)貼而言，由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的集體所有制經(jīng)濟(jì)具有較為鮮明的計(jì)劃性特。因此，農(nóng)業(yè)集體所有制經(jīng)濟(jì)可以將有限的金融資金和資源投入到急需的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域中來(lái)，在避免資源和資金浪費(fèi)的同時(shí)，提升資源與資金的配置和使用效率。對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活水平的整體提高，總體性規(guī)劃最終提升農(nóng)戶(hù)的總體生活水平。

（三）減少農(nóng)村地區(qū)與城市地區(qū)的二元性差距

農(nóng)村地區(qū)與城市地區(qū)的二元性差距，是我國(guó)愈發(fā)明顯的經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題。造成農(nóng)村地區(qū)與城市地區(qū)的二元差距雖然原因很多，但是金融扶持的力度以及方式不同是造成農(nóng)村地區(qū)與城市地區(qū)二元化發(fā)展的最根本原因。相比于城市地區(qū)的金融服務(wù)和資金投入而言，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)顯然處于初級(jí)階段，并未深入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)角落。農(nóng)村地區(qū)的補(bǔ)貼以及經(jīng)濟(jì)規(guī)劃和資金融通，主要是通過(guò)財(cái)政的形式實(shí)現(xiàn)的。雖然近些年我國(guó)從國(guó)家角度對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)也進(jìn)行了改革和優(yōu)化，但是這些金融服務(wù)并非是以農(nóng)村現(xiàn)有的實(shí)際情況為標(biāo)準(zhǔn)，而僅僅是為了解決農(nóng)村信貸當(dāng)中所存在的資金流失以及壞賬的問(wèn)題。但是僅僅依靠政府財(cái)政對(duì)于農(nóng)村的投入，卻無(wú)法滿(mǎn)足農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶(hù)以及中小企業(yè)發(fā)展的根本需求。因此，只有在金融支持以及服務(wù)上進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，以農(nóng)村地區(qū)的基本特點(diǎn)以及農(nóng)村地區(qū)所有制經(jīng)濟(jì)為抓手，進(jìn)行金融服務(wù)的改革。才可能在不挫傷農(nóng)民信貸積極性的同時(shí)，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融體系發(fā)展，縮小農(nóng)村地區(qū)與城市地區(qū)的金融服務(wù)和金融知識(shí)的差距。

二、現(xiàn)階段金融扶持農(nóng)村地區(qū)集體產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)中存在的弊端

（一）單一化的農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)不匹配

單一化的農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)不匹配，是造成我國(guó)現(xiàn)階段金融扶持農(nóng)村地區(qū)集體所有制產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)中存在的主要弊端之一。雖然近些年的金融發(fā)展，使我國(guó)的金融工具和金融服務(wù)手段有了一定的升級(jí)和提升，但是在農(nóng)村地區(qū)，尤其是農(nóng)村落后地區(qū)，金融服務(wù)依然是以傳統(tǒng)的信貸為主。但是，我國(guó)的農(nóng)村集體所有制經(jīng)濟(jì)，卻需要大量的資金和資源的投入。以農(nóng)村地區(qū)的水利興建為例，如果在農(nóng)村地區(qū)要興建水利基礎(chǔ)設(shè)施，那么就需要大量的資金投入及資源的引入。需要以政府資金牽頭吸引其他資金的進(jìn)入，才可能完成大型的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)。僅以現(xiàn)有的財(cái)政投入農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。但是，單一的金融服務(wù)及金融工具的使用，阻礙了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）金融系統(tǒng)整體缺乏對(duì)于農(nóng)村地區(qū)集體經(jīng)濟(jì)的資金支持

農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)信用社、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行是我國(guó)支持農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系的六大主體。在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)體系當(dāng)中，農(nóng)村信用社在金融服務(wù)體系當(dāng)中所占權(quán)重較大，其經(jīng)營(yíng)范圍也覆蓋了整個(gè)農(nóng)村地區(qū)的信貸活動(dòng)。但是，農(nóng)村信用社的金融服務(wù)多以結(jié)算、借貸以及代理為主，這對(duì)于急需農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的農(nóng)村地區(qū)而言，顯然是無(wú)法跟上農(nóng)村。金融服務(wù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的。對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的集體所有權(quán)經(jīng)濟(jì)而言，更需要融資金融組合以及基金引導(dǎo)等方面的服務(wù)，但是農(nóng)業(yè)信用社以及農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行和發(fā)展銀行顯然無(wú)法承擔(dān)這類(lèi)金融服務(wù)，更缺乏金融服務(wù)的投入力度。因此，金融體系的不完整，以及對(duì)農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)金融資源和資金支持的匱乏，同樣是阻礙農(nóng)村地區(qū)集體產(chǎn)權(quán)所有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要原因之一。

（三）農(nóng)村地區(qū)集體經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境缺乏法律保障

健全的法律體系以及嚴(yán)格的法律法規(guī)執(zhí)行力度和監(jiān)管力度，是保證我國(guó)農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的重要保障。但是在農(nóng)村地區(qū)，由于長(zhǎng)期存在人情社會(huì)以及潛規(guī)則，導(dǎo)致很多農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)，在對(duì)農(nóng)村地區(qū)的集體所有制經(jīng)濟(jì)進(jìn)行投入的時(shí)候，難以將寶貴的資金和金融資源投入到集體所有制經(jīng)濟(jì)真正需要的地區(qū)和領(lǐng)域當(dāng)中來(lái)。而這種依靠人際關(guān)系左右的金融政策制定，以及金融資源投入，在很大程度上可能造成違法違規(guī)。又由于當(dāng)?shù)厝狈?duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的總體監(jiān)管，從而導(dǎo)致大量壞賬死賬的出現(xiàn)，而真正需要金融資金和金融資源的集體所有制經(jīng)濟(jì)則得不到有力的支持。

三、革新農(nóng)村地區(qū)集體產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)金融扶持模式的有效路徑

（一）針對(duì)農(nóng)村地區(qū)集體經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)創(chuàng)新金融工具

革新我國(guó)農(nóng)村地區(qū)集體做著經(jīng)濟(jì)金融扶持模式，就必須針對(duì)農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)進(jìn)行金融工具的創(chuàng)新。農(nóng)村地區(qū)首先要對(duì)金融服務(wù)的方式進(jìn)行革新依據(jù)各個(gè)地區(qū)不同的實(shí)際需求，開(kāi)展農(nóng)戶(hù)及農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)的信用貸款。讓真正需要貸款的農(nóng)戶(hù)以及中小企業(yè)有款可貸，為農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的資金需求提供基礎(chǔ)保障。同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)范圍，對(duì)政府基金、財(cái)政資金、以及民間資本進(jìn)行合理化引導(dǎo)。拓寬農(nóng)戶(hù)中小企業(yè)以及農(nóng)村系所有制經(jīng)濟(jì)下的經(jīng)濟(jì)主體的融資模式，并且合理分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。最后，政府應(yīng)當(dāng)在政策及法規(guī)層面，對(duì)農(nóng)村集體所有經(jīng)濟(jì)的服務(wù)進(jìn)行保障，確保農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)活動(dòng)有章可循。

（二）擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)的信貸范圍增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境建設(shè)

擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的信貸范圍，并且改善農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)環(huán)境，是促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，以及農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本途徑。未做到農(nóng)村地區(qū)金融信用服務(wù)環(huán)境的改善，就必須進(jìn)一步將農(nóng)村地區(qū)的信貸數(shù)據(jù)納入到整個(gè)金融體系當(dāng)中。加強(qiáng)基層金融服務(wù)人員的相關(guān)訓(xùn)練，使金融服務(wù)人員能夠高效的洞察農(nóng)戶(hù)以及中小企業(yè)的根本需求，并且?guī)椭@些主體做出最正確的選擇。最后，對(duì)于需要金融服務(wù)的農(nóng)村集體所有制經(jīng)濟(jì)主體，同樣要加強(qiáng)信用教育，保證資金回籠的速度縮短資金利用的周期。

（三）完善農(nóng)村地區(qū)集體產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)法律保障

缺乏法律法規(guī)的保障，以及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)于金融活動(dòng)的監(jiān)督，是造成農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)融服務(wù)發(fā)展緩慢，農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)資金缺口的重要原因之一。雖然我國(guó)在法律法規(guī)層面對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)都進(jìn)行了規(guī)定，但是這些規(guī)定難免流于形式。因此，司法部門(mén)及立法機(jī)關(guān)可以通過(guò)行政條例以及司法判例的形式，將該領(lǐng)域的法律風(fēng)險(xiǎn)以及法律法規(guī)具體，便于在金融實(shí)踐當(dāng)中進(jìn)行操作。除此之外，檢察機(jī)關(guān)以及金融監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融體系進(jìn)行修補(bǔ)和監(jiān)督，最大限度的防止違規(guī)違法現(xiàn)象的發(fā)生。

四、結(jié)語(yǔ)

加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的投入，是穩(wěn)定我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要路徑。本文通過(guò)對(duì)農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要性，以及現(xiàn)階段金融對(duì)扶持農(nóng)村地區(qū)集體產(chǎn)權(quán)所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的弊端，進(jìn)行深入剖析。提出了優(yōu)化迭代農(nóng)村地區(qū)集體產(chǎn)權(quán)所有制經(jīng)濟(jì)金融扶持模式的有效路徑，以希望為農(nóng)村地區(qū)集體所有制經(jīng)濟(jì)的金融扶持模式革新，提供有效依據(jù)。

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（作者單位：龍巖市龍盛融資擔(dān)保有限責(zé)任公司）