陳彥彤　婁鈺波　陳柯宇

近年來，云南省各金融機構(gòu)在人民銀行昆明中心支行的指導(dǎo)下，堅持以金融支持脫貧攻堅作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手，抓重點、補短板、強基礎(chǔ)，探索總結(jié)了一系列精準有效的做法，創(chuàng)新打造了一批特色鮮明的金融扶貧樣本，書寫了減貧征程上的云南金融篇章。

2020年，云南省提出了把高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)打造成萬億級支柱產(chǎn)業(yè)的目標，為此云南金融? ? ?系統(tǒng)將服務(wù)助力脫貧攻堅精神轉(zhuǎn)化為一系列真招實策，努力為服務(wù)云南融入新發(fā)展格局，保障高原特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興做出新的貢獻 。

創(chuàng)新金融工具 激發(fā)生產(chǎn)動能

肉牛產(chǎn)業(yè)是云南高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重點聚焦領(lǐng)域之一。2021年8月23日，保山隆陽區(qū)鵬盛農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司通過興業(yè)銀行“興享供應(yīng)鏈“平臺成功簽發(fā)云南省首批供應(yīng)鏈票據(jù)，共計金額6800萬元，用于支付肉牛產(chǎn)業(yè)基地相關(guān)款項。本次供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)與云南高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的有機結(jié)合，為全省農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了可復(fù)制推廣的融資新模式，是全省供應(yīng)鏈金融的重要實踐。與傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)相比，供應(yīng)鏈票據(jù)具有“等分化分發(fā)、自動拆分流轉(zhuǎn)”的獨有特點，從源頭上實現(xiàn)了應(yīng)收賬款票據(jù)化，解決了企業(yè)持票金額與付款金額不匹配的痛點，有助于降低企業(yè)的流動資金貸款占用，節(jié)約企業(yè)財務(wù)成本，降低了企業(yè)的融資成本。

據(jù)悉，此次云南省首批供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)落地，是云南金融系統(tǒng)為貫徹落實人民銀行等八部委《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支待供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》精神的體現(xiàn)。為促進此次供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)落地云南，人民銀行昆明中心支行聯(lián)合省工信廳等十個部門制定《云南省貫徹落實規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級意見的分工方案》，有效推動了全省供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新和發(fā)展。下一步，人民銀行昆明中心支行將通過開展專項調(diào)研、召開專題會議、為企業(yè)提供政策咨詢等，積極推動供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)在省內(nèi)落地，以創(chuàng)新金融助力全省產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為金融助力鄉(xiāng)村振興提供更多的解決方案。

科技賦能新平臺 “一部手機云企貸”

近年來，云南省打造世界一流“綠色食品牌”為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶來新的發(fā)展機遇，也面臨更迫切的資金需求，然而，傳統(tǒng)融資模式難以滿足農(nóng)企農(nóng)戶旺盛的融資需求。為此，建設(shè)銀行云南省分行創(chuàng)新推出了“一部手機云企貸（以下簡稱云企貸）”。

“云企貸”由云信用、在線測額、智慧風控三大模型支撐，是一個以新金融屬性為突出特點的綜合融資服務(wù)平臺。

據(jù)建行云南省分行“云企貸”專班負責人羅丹介紹，該平臺依托人民銀行征信系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，整合農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場、政府、企業(yè)、信用、金融、行為等海量數(shù)據(jù)，并對銀行同業(yè)開放，合力建立“云信用”模型對農(nóng)企農(nóng)戶等用戶信用進行綜合評價。通過不斷發(fā)展“三農(nóng)“信用，破解農(nóng)企農(nóng)戶融資缺抵押、少擔保的痛點難點。

“云企貸”依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字技術(shù)，上線“我要貸款”等19項功能，完成13次迭代、69次優(yōu)化，重塑農(nóng)村金融服務(wù)模式。目前，通過“云企貸”平臺支持的普惠客戶，信用客戶占比95.34%，信用貸款余額占比68.51%，小微農(nóng)企及農(nóng)戶一改以往反復(fù)跑銀行，補材料，待審批的常態(tài)，從貸款申請到還款全部用手機完成，實現(xiàn)了從“貸不到”到“貸得到”，“貸得慢”到“貸得快”，“貸得貴”到“貸得惠”的轉(zhuǎn)變。截至目前，“云企貸”已累計為全省1.76萬戶農(nóng)企農(nóng)戶授信91億元、貸款余額45億元。

在金融科技的支持下，手機成為農(nóng)民的“新農(nóng)具”、數(shù)據(jù)成為農(nóng)民的“新農(nóng)資”。該行通過創(chuàng)新手頭的金融工具，把“云企貸”融入智慧農(nóng)業(yè)生態(tài)場景，打造產(chǎn)融賦能新平臺，通過為各地政府和農(nóng)企農(nóng)戶搭建“云企貸+特色產(chǎn)業(yè)”交易市場平臺，促進“大產(chǎn)業(yè)”與大數(shù)據(jù)深度融合，支持打造云南高原特色農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，以金融的力量加速“數(shù)字云南”“信用云南”建設(shè)，加速開啟金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的步伐。

在人民銀行昆明中心支行指導(dǎo)下，云南各地金融機構(gòu)紛紛用足、用好手頭的“金融工具”，為全省農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展和農(nóng)戶創(chuàng)收打出了各具特色的金融服務(wù)”組合拳”。

滇東北：特色產(chǎn)業(yè)貸 “貸”來致富路

經(jīng)過不懈努力，地處滇東北的昭通取得了脫貧攻堅勝利，但當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)并沒有松懈，他們在鞏固脫貧攻堅成果的同時，致力于幫扶農(nóng)戶在“十四五”啟航之際趕上“鄉(xiāng)村振興列車”，享受鄉(xiāng)村振興的成果和紅利。

為有力支持昭通市“蘋果、馬鈴薯、竹子、天麻、花椒、特色養(yǎng)殖”六大高原特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，人民銀行昭通市中心支行（以下簡稱“昭通市中支”）制定并出臺了《昭通市金融支持六大高原特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，推動金融機構(gòu)創(chuàng)新定制并大力推廣“蘋果貸”“天麻貸”“花椒貸”等特色信貸產(chǎn)品，推動全市金融資源向“六個百億元“高原特色產(chǎn)業(yè)聚集，不斷提升高原特色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域融資便利度，持續(xù)降低融資成本，強化產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支撐。

彝良縣農(nóng)商行結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展特點，以天麻特色種植產(chǎn)業(yè)為抓手，創(chuàng)新推出“天麻貸”。這一專項貸款不僅減少了天麻產(chǎn)業(yè)的相關(guān)貸款年利率，貸款限額也從5萬元提升至30萬元。以10萬元貸款為例，每年可為“麻農(nóng)”節(jié)省利息近3410元，有力支持了縣域天麻上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至目前，“天麻貸”貸款存量5505戶，余額30512萬元，其中2021年全年累計投放1240戶，金額7613萬元。在金融政策支持下，全縣共實現(xiàn)新增天麻種植面積2.8萬畝，良種擴繁基地100畝，生產(chǎn)推廣本地優(yōu)質(zhì)“兩菌”350萬瓶，新增天麻總產(chǎn)量3795萬斤。

魯?shù)榭h龍頭山信用社采取“支農(nóng)再貸款+產(chǎn)業(yè)精準脫貧貸款+地流轉(zhuǎn)貸款+公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的模式，加大對魯?shù)榭h鴻浩椒林雞養(yǎng)殖專業(yè)合作社的信貸支持。截至8月末，發(fā)放椒林雞特色產(chǎn)業(yè)貸款336.8萬元，貸款余額3832.4萬元，通過降低貸款利率，每年為該養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)節(jié)約利息支出99萬元。且通過椒林雞養(yǎng)殖專業(yè)合作社為依托，能夠流轉(zhuǎn)土地2600畝，吸納脫貧戶就業(yè)，農(nóng)戶以土地作為生產(chǎn)要素入股參與分紅，強化利益聯(lián)結(jié)機制，實現(xiàn)多方利益有機結(jié)合，涉及農(nóng)戶380人，每年人均收入約3.6萬元。