陳崇麗

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融興，經(jīng)濟(jì)興；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。黨中央高度重視金融領(lǐng)域反腐敗工作，對(duì)金融領(lǐng)域反腐敗工作作出了重要部署。國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的重要組成部分，其信貸管理、授信審批、財(cái)務(wù)管理、集中采購(gòu)和選人用人等重點(diǎn)領(lǐng)域權(quán)力聚集、資源富集、資金密集，既是核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也是金融反腐重點(diǎn)領(lǐng)域和主戰(zhàn)場(chǎng)。如何優(yōu)化完善監(jiān)督機(jī)制，做深做細(xì)做實(shí)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督，確保黨中央重大決策部署到哪里，監(jiān)督檢查就跟進(jìn)到哪里，充分發(fā)揮監(jiān)督保障執(zhí)行，促進(jìn)完善發(fā)展的作用，是國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)督工作面臨的重要課題。

一、新形勢(shì)下國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督具有重要現(xiàn)實(shí)意義

（一）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督是貫徹落實(shí)重大決策部署的有力保障

國(guó)有商業(yè)銀行在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家大局中承擔(dān)著重要職責(zé)使命，需要在貫徹落實(shí)五中全會(huì)精神和十四五規(guī)劃中發(fā)揮頭雁效應(yīng)。在重點(diǎn)領(lǐng)域貫徹落實(shí)堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、深化金融供給側(cè)改革、提高金融服務(wù)水平、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等重大決策，是商業(yè)銀行踐行“兩個(gè)維護(hù)”的具體體現(xiàn)。監(jiān)督保障執(zhí)行，只有加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督，才能保障黨中央、總省行黨委重大戰(zhàn)略部署不折不扣落實(shí)落地。

（二）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督是持續(xù)保持反腐敗高壓態(tài)勢(shì)的客觀需要

近年來(lái)，一些商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的信貸、財(cái)務(wù)、集中采購(gòu)等領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)易發(fā)，不少案件造成的資金損失大，暴露出重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控、制度建設(shè)、選人用人、監(jiān)督管理等方面存在問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，重點(diǎn)領(lǐng)域已成為金融反腐的主戰(zhàn)場(chǎng)。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督制約，努力清除腐敗賴以滋生的土壤，營(yíng)造風(fēng)清氣正的良好政治生態(tài)，尤顯必要和迫切。

（三）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略的重要支撐

商業(yè)銀行根據(jù)十九屆五中全會(huì)精神和黨中央決策部署提出改革發(fā)展規(guī)劃，把監(jiān)督工作與改革發(fā)展的內(nèi)在要求貫通融合起來(lái)，通過(guò)導(dǎo)向鮮明的政治監(jiān)督，督促各級(jí)基層黨組織發(fā)揮戰(zhàn)斗堡壘作用，督促?gòu)V大黨員發(fā)揮先鋒模范作用，自覺(jué)把重點(diǎn)領(lǐng)域各項(xiàng)工作與總省行決策部署精準(zhǔn)對(duì)接，促進(jìn)黨的政治優(yōu)勢(shì)最大程度轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、發(fā)展優(yōu)勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是改革發(fā)展的內(nèi)在要求。

（四）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督是防控廉潔風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑

從銀行內(nèi)部管理看，重點(diǎn)領(lǐng)域廉潔風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣，比如，在信貸領(lǐng)域存在越權(quán)經(jīng)營(yíng)、分拆審批，調(diào)查審查未發(fā)現(xiàn)利用虛假交易套取銀行資金，內(nèi)外勾結(jié)高估押品價(jià)值等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在財(cái)務(wù)領(lǐng)域存在虛構(gòu)交易套取費(fèi)用，大額支出繞權(quán)限審批，固定資產(chǎn)租金收入不入賬，“坐支”或私設(shè)小金庫(kù)，違規(guī)聚餐吃喝宴請(qǐng)以及公車私用等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在集中采購(gòu)領(lǐng)域，存在私自泄露項(xiàng)目標(biāo)底收受好處費(fèi)、化整為零規(guī)避集中采購(gòu)、繞權(quán)限審批等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在選人用人方面，存在直接點(diǎn)名測(cè)評(píng)代替民主推薦、動(dòng)議階段親屬應(yīng)回避未回避等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。同時(shí)，一些基層分支機(jī)構(gòu)不同程度存在對(duì)廉潔風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析研判不夠深入，防控責(zé)任落實(shí)不夠到位等問(wèn)題。通過(guò)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督發(fā)現(xiàn)并督促解決問(wèn)題，促進(jìn)完善權(quán)力運(yùn)行機(jī)制，是加強(qiáng)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控的迫切需要。

二、當(dāng)前重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督的現(xiàn)狀與不足

（一）基本現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)多年的完善發(fā)展，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)逐漸形成了較為完善的監(jiān)督制約體系。

1.黨內(nèi)監(jiān)督發(fā)揮主導(dǎo)作用。各級(jí)行黨委發(fā)揮黨內(nèi)監(jiān)督的主導(dǎo)作用，一體落實(shí)黨委主體責(zé)任、書記第一責(zé)任人責(zé)任、班子成員“一崗雙責(zé)”，深入推進(jìn)黨委一把手和領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)下級(jí)“一把手”和領(lǐng)導(dǎo)班子的監(jiān)督。黨委各職能部門嚴(yán)格執(zhí)行黨內(nèi)監(jiān)督條例及各項(xiàng)監(jiān)督制度，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)黨組織主要負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)督。各基層黨組織從嚴(yán)管理黨員干部，敢于動(dòng)真碰硬，看好自己的門，管好自己的人。

2.業(yè)務(wù)部門發(fā)揮業(yè)務(wù)監(jiān)督的基礎(chǔ)作用。各分支機(jī)構(gòu)、省行各部門充分利用其在風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的第一、二道防線作用，通過(guò)開(kāi)展日常監(jiān)督、業(yè)務(wù)檢查和案件風(fēng)險(xiǎn)排查來(lái)履行監(jiān)督職能，揭示各類潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，不斷強(qiáng)化檢查和整改，將合規(guī)要求融入各項(xiàng)業(yè)務(wù)機(jī)制、流程和制度，不斷夯實(shí)重點(diǎn)領(lǐng)域依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

3.紀(jì)檢部門發(fā)揮監(jiān)督專責(zé)作用。紀(jì)檢部門落實(shí)“三轉(zhuǎn)”“三?！保劢褂诒O(jiān)督主責(zé)主業(yè),立足“監(jiān)督的再監(jiān)督”職責(zé)定位，通過(guò)及時(shí)與黨委及各黨內(nèi)監(jiān)督和業(yè)務(wù)監(jiān)督部門協(xié)同配合，緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域、權(quán)力運(yùn)行關(guān)鍵環(huán)節(jié)，嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)，堅(jiān)決查處重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)損失背后的腐敗問(wèn)題，一體推進(jìn)不敢不能不想腐。

（二）重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督存在的薄弱環(huán)節(jié)和不足

1.審慎經(jīng)營(yíng)理念尚未牢固樹立。一些基層分支機(jī)構(gòu)存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕風(fēng)險(xiǎn)防控的傾向。在落實(shí)關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)監(jiān)督方面不同程度存在落實(shí)不到位的問(wèn)題。

2.日常監(jiān)督效能有待進(jìn)一步提升。比如，一些分支機(jī)構(gòu)在查處信貸、財(cái)務(wù)、集中采購(gòu)領(lǐng)域違規(guī)問(wèn)題或日常監(jiān)督檢查中，對(duì)業(yè)務(wù)違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)損失背后的道德風(fēng)險(xiǎn)缺乏分析研判、深挖細(xì)查；一些分支機(jī)構(gòu)較依賴信訪舉報(bào)、上級(jí)交辦等途徑掌握問(wèn)題線索，不善于從業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題的背后查找違紀(jì)違法問(wèn)題線索，通過(guò)主動(dòng)監(jiān)督督促各級(jí)黨組織落實(shí)主體責(zé)任的作用發(fā)揮不夠。

3.監(jiān)督資源尚未實(shí)現(xiàn)充分整合。黨內(nèi)監(jiān)督和業(yè)務(wù)監(jiān)督的合力有待進(jìn)一步發(fā)揮，紀(jì)檢和內(nèi)控、法律、運(yùn)管、信貸、財(cái)務(wù)、人力資源等專業(yè)部門在信息共享、聯(lián)合核查等方面還需要進(jìn)一步探索創(chuàng)新，各類監(jiān)督力量協(xié)調(diào)配合機(jī)制仍需不斷優(yōu)化。

4.日常監(jiān)督仍缺乏有效抓手。對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域關(guān)鍵少數(shù)“八小時(shí)外”的“社交圈”“生活圈”的監(jiān)督仍缺乏有效抓手，日常監(jiān)督的方式方法不多，大數(shù)據(jù)在日常監(jiān)督中的作用發(fā)揮不夠。

5.監(jiān)督整改的“后半篇文章”有待進(jìn)一步做實(shí)做細(xì)。跟蹤整改意識(shí)不強(qiáng)，往往將監(jiān)督檢查成果放在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題上，而著力解決問(wèn)題整改，健全完善制度方面做得不夠，監(jiān)督的“后半篇文章”有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

三、建議

緊密結(jié)合落實(shí)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委“深化金融領(lǐng)域反腐敗工作”精神，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域靠前監(jiān)督、精準(zhǔn)監(jiān)督，將監(jiān)督融入經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。

（一）堅(jiān)持強(qiáng)化政治引領(lǐng)，保障重大決策部署落實(shí)落地

一是強(qiáng)化政治監(jiān)督。緊盯堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、深化金融供給側(cè)改革、提高金融服務(wù)水平、防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)等決策部署在重點(diǎn)領(lǐng)域落實(shí)情況，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，督促落實(shí)到位。圍繞商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，以高質(zhì)量政治監(jiān)督助推高質(zhì)量發(fā)展。二是抓實(shí)日常監(jiān)督。綜合運(yùn)用列席會(huì)議、聽(tīng)取述責(zé)述廉、受理信訪舉報(bào)、專項(xiàng)紀(jì)律檢查、約談提醒、數(shù)據(jù)分析、監(jiān)督調(diào)研等多種形式，不斷推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域日常監(jiān)督具體化規(guī)范化，將監(jiān)督融入管權(quán)、管人、管事全過(guò)程，監(jiān)督于問(wèn)題未發(fā)生之時(shí)。三是深化巡察監(jiān)督。加強(qiáng)巡察監(jiān)督，重點(diǎn)發(fā)現(xiàn)和推動(dòng)解決貫徹各項(xiàng)決策部署不堅(jiān)決、履行職責(zé)使命不到位等問(wèn)題，充分發(fā)揮黨內(nèi)監(jiān)督利劍和密切聯(lián)系群眾紐帶作用。認(rèn)真履行發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改監(jiān)督責(zé)任，強(qiáng)化追蹤問(wèn)效。

（二）堅(jiān)持深化金融反腐，一體推進(jìn)“三不”機(jī)制建設(shè)

圍繞不敢不能不想腐“三不”機(jī)制建設(shè)，堅(jiān)決查處各種風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問(wèn)題。一是強(qiáng)化不敢腐的震懾。緊盯信貸審查審批、不良資產(chǎn)處置、財(cái)務(wù)審批、集中采購(gòu)、管理人員選拔聘用等腐敗易發(fā)多發(fā)領(lǐng)域，堅(jiān)決做到有腐必反，有貪必肅，堅(jiān)決斬?cái)唷皣C”和甘于被“圍獵”的利益鏈，堅(jiān)決破除權(quán)錢交易的關(guān)系網(wǎng)。二是扎牢“不能腐”的籠子。針對(duì)案件查辦、監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的體制機(jī)制問(wèn)題和制度流程漏洞，研究制定整治措施，不斷完善規(guī)章制度，確?！肮茏∪?，看住錢，扎牢制度防火墻”。開(kāi)展廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控，結(jié)合重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)特點(diǎn)和內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的廉潔風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)繪制防控流程圖，明確每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防控措施和防控責(zé)任人，健全以崗位風(fēng)險(xiǎn)防控為基礎(chǔ)、以提升制度執(zhí)行力為抓手的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。將規(guī)章制度規(guī)定動(dòng)作嵌入系統(tǒng)剛性控制流程，加強(qiáng)硬約束。三是增強(qiáng)不想腐的自覺(jué)。及時(shí)開(kāi)展廉政談話和約談提醒，引導(dǎo)黨員干部和關(guān)鍵崗位人員算好政治賬、經(jīng)濟(jì)賬、家庭賬、名譽(yù)賬。組織對(duì)照典型案例開(kāi)展自查，以案促思、以案促省、以案促查、以案促改。

（三）堅(jiān)持強(qiáng)化靶向監(jiān)督，不斷增強(qiáng)監(jiān)督治理效能

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，做到精準(zhǔn)監(jiān)督、主動(dòng)監(jiān)督。一是強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵人監(jiān)督。突出對(duì)權(quán)力集中、資金密集、資源富集崗位的制約監(jiān)督，對(duì)“關(guān)鍵少數(shù)”、關(guān)鍵崗位履行職責(zé)、行使職權(quán)和遵紀(jì)守法情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)揚(yáng)“啄木鳥”精神，清除害蟲，把“病樹”治好，把“爛樹”拔除，打造清正廉潔的干部隊(duì)伍。二是強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵事監(jiān)督。突出信貸、財(cái)務(wù)審批、大額集中采購(gòu)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題背后的道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研判，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失背后的腐敗問(wèn)題進(jìn)行深挖細(xì)查，進(jìn)一步提高監(jiān)督的實(shí)效性。三是強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵時(shí)監(jiān)督。緊盯重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，針對(duì)節(jié)假日等人情往來(lái)頻繁、“四風(fēng)”問(wèn)題多發(fā)的特點(diǎn)，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違法問(wèn)題，持之以恒正風(fēng)肅紀(jì)。

（四）堅(jiān)持健全監(jiān)督機(jī)制，切實(shí)完善“大監(jiān)督”格局

完善各類監(jiān)督貫通融合的監(jiān)督體系。一是健全監(jiān)督體系。加快構(gòu)建黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、權(quán)威高效的監(jiān)督體系。黨委履行主體責(zé)任，發(fā)揮好民主集中制、“三重一大”決策制度、民主生活會(huì)、述職述廉等黨內(nèi)監(jiān)督制度的作用，把“嚴(yán)”的要求落實(shí)到管黨治黨的全過(guò)程和經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。紀(jì)委履行監(jiān)督專責(zé)，推動(dòng)黨內(nèi)監(jiān)督、業(yè)務(wù)監(jiān)督等各類監(jiān)督力量對(duì)權(quán)力運(yùn)行形成全覆蓋的監(jiān)督。充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的基礎(chǔ)監(jiān)督作用，增強(qiáng)各類監(jiān)督的協(xié)同性互補(bǔ)性。發(fā)揮基層監(jiān)督作用， 引導(dǎo)基層紀(jì)檢干部利用來(lái)自基層、熟悉基層的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)好發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的“探頭”、管住干部的“哨兵”、恪盡職守的“巧匠”。二是完善工作機(jī)制。推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督常態(tài)化制度化，完善紀(jì)委與內(nèi)控合規(guī)、信貸投資與管理、人力資源、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、法律等部門信息溝通、線索移送、措施配合工作機(jī)制，切實(shí)推動(dòng)各類監(jiān)督產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”“聚合效應(yīng)”，努力實(shí)現(xiàn)監(jiān)督職責(zé)的再?gòu)?qiáng)化、監(jiān)督力量的再融合、監(jiān)督效果的再提升。三是創(chuàng)新監(jiān)督方式方法。借助各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)監(jiān)督“關(guān)鍵少數(shù)”和關(guān)鍵崗位，優(yōu)化完善業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析模型，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)在監(jiān)督中的作用，提高監(jiān)督效能。