黃茂林

摘要：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)和銀行業(yè)、證券業(yè)以及信托業(yè)一并成為我國(guó)目前金融行業(yè)的四大支柱力量，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展起著非常重要的作用。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大衡量標(biāo)準(zhǔn)就是經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可以不斷推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，本篇文章基礎(chǔ)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，站在區(qū)域角度來(lái)，討論保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè);區(qū)域經(jīng)濟(jì);波動(dòng)影響

我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)迅速發(fā)展，我們已經(jīng)成為了保險(xiǎn)大國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)在一定程度上保障著人們的生活，并且為服務(wù)社會(huì)發(fā)展起著關(guān)鍵性作用，目前，國(guó)外有很多學(xué)者經(jīng)過(guò)研究，發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)著正相關(guān)的關(guān)系。

一、保險(xiǎn)業(yè)的基本理論概述

保險(xiǎn)是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)在我們生活中時(shí)時(shí)刻刻都是存在的，風(fēng)險(xiǎn)具有一定的普遍性和不確定性，保險(xiǎn)的存在恰好是為了幫助人們最大地解決風(fēng)險(xiǎn)帶給我們的損失，正確規(guī)劃和處理風(fēng)險(xiǎn)給我們帶來(lái)的一系列問(wèn)題。從具體含義來(lái)講，保險(xiǎn)可以為人們提供經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償、實(shí)現(xiàn)社會(huì)管理的功能特點(diǎn)，保險(xiǎn)對(duì)民生提供了保障，促進(jìn)了社會(huì)的和諧發(fā)展，保險(xiǎn)在一定程度上和經(jīng)濟(jì)社會(huì)有著密不可分的關(guān)系，兩者相互聯(lián)系，相互促進(jìn)，共同發(fā)展。

從具體實(shí)際發(fā)展來(lái)看，保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的一種補(bǔ)償手段，具體來(lái)說(shuō)是指保險(xiǎn)人收取投保人一定的保費(fèi)，從而可以建立一個(gè)保險(xiǎn)基本，根據(jù)合同約定以及法律規(guī)定的范圍內(nèi)，對(duì)投保人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，該制度也可以定義為經(jīng)濟(jì)保障制度。通過(guò)保險(xiǎn)制度把各種風(fēng)險(xiǎn)聚集在一起，然后按照合理計(jì)算出一定的分擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，最后對(duì)遭受到經(jīng)濟(jì)損失的人，無(wú)論是個(gè)人還是單位，會(huì)按照合同進(jìn)行一定的賠償達(dá)到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，降低風(fēng)險(xiǎn)處理的成本，這也就是我們所認(rèn)為的保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制。

二、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要理論

有很多學(xué)者對(duì)于“區(qū)域經(jīng)濟(jì)”的概念都有著不同的見(jiàn)解，葉依廣說(shuō)區(qū)域經(jīng)濟(jì)指的是一定范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)兩者的總稱。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)主要可以被概括為幾個(gè)方面，高度地緣性、以市場(chǎng)為主體、具有邊界性的特點(diǎn)等，隨著改革開(kāi)放和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)也開(kāi)始得到了迅速發(fā)展，特別是11世紀(jì)初，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展新進(jìn)入了一個(gè)新的階段，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)社會(huì)發(fā)展起到了關(guān)鍵性的作用。目前我國(guó)資源分布不均衡，并且我國(guó)地大物博，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不平衡，如某些地區(qū)或者是地帶會(huì)優(yōu)先開(kāi)發(fā)，幫助這些區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展從平衡到平衡的實(shí)現(xiàn)，也成為了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要目標(biāo)。

三、保險(xiǎn)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)推動(dòng)機(jī)理分析

保險(xiǎn)存在著不同的風(fēng)險(xiǎn)種類，并且不同的風(fēng)險(xiǎn)的種類對(duì)于推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)也是存在差異的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要職能特點(diǎn)就是對(duì)投保人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，比如在發(fā)生重大的財(cái)產(chǎn)損失后。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需要對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)償，此來(lái)實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)，一定要避免因?yàn)橐恍?zāi)害導(dǎo)致個(gè)人的破產(chǎn)，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定，這一程序就極大的體現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)重點(diǎn)是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。人壽保險(xiǎn)主要是側(cè)重于儲(chǔ)蓄功能。投保人通過(guò)積累大量的資金實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，發(fā)展和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)之間有著密切的聯(lián)系，其作為一個(gè)中介發(fā)揮著重要的功能，比如在保單保費(fèi)收取的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司會(huì)有一定的基金，這個(gè)基金可以向其他領(lǐng)域進(jìn)行融資，達(dá)到資源的利用率和使用效率。

保險(xiǎn)可以推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從具體還體現(xiàn)在三個(gè)方面。第一，保險(xiǎn)金既具有補(bǔ)償?shù)墓δ埽梢酝苿?dòng)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。以上內(nèi)容提到的基礎(chǔ)功能就是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。為了減少經(jīng)濟(jì)上的損失，維護(hù)社會(huì)再生產(chǎn)的問(wèn)題，需要將風(fēng)險(xiǎn)分配，將少數(shù)受害者受到的損失分擔(dān)給大多數(shù)人。

第二個(gè)方面是指保險(xiǎn)資金融通功能，以此來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相對(duì)于巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)資金的規(guī)模已經(jīng)發(fā)展的越來(lái)越龐大，人壽保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄資金進(jìn)行轉(zhuǎn)換的同時(shí)，投資會(huì)直接刺激到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。在對(duì)保單保費(fèi)進(jìn)行收取和支付的同時(shí)，如果存在著一定的時(shí)間停留，就會(huì)積累一定的資金，該資金可以穩(wěn)定市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)金額方面的改革。

第三，保險(xiǎn)社會(huì)具有管理功能，可以維護(hù)我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。主要可以概括為以下幾點(diǎn)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，社會(huì)的信用管理、社會(huì)保障管理。從整體社會(huì)發(fā)展的層面上來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)融入到了我們社會(huì)的每一個(gè)方面，以及社會(huì)層面的各個(gè)行業(yè)中去，它與我們的生活已經(jīng)有著密切的聯(lián)系，和我們不可分割。保險(xiǎn)業(yè)可以減輕政府的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會(huì)的發(fā)展，穩(wěn)定社會(huì)的發(fā)展，可以提高資本的使用率，完善社會(huì)保障體系。

四、強(qiáng)化保險(xiǎn)推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策

4.1強(qiáng)化險(xiǎn)種創(chuàng)新，優(yōu)化產(chǎn)壽險(xiǎn)比例

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)公司必須實(shí)行內(nèi)部創(chuàng)新，為人們提供創(chuàng)造更加適用的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提供更適合社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險(xiǎn)種類，從而更好為社會(huì)服務(wù)來(lái)彰顯保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)功能。對(duì)于銀行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)效果并不是非常明顯，但是對(duì)于一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)來(lái)看又增加了社會(huì)的穩(wěn)定性。比如人壽保險(xiǎn)可以為政府減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)，人壽保險(xiǎn)在一定程度上實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的完美聯(lián)系。

4.2強(qiáng)化金融業(yè)間合作，促進(jìn)向銀行業(yè)滲透

作為現(xiàn)代金融的四大支柱之一，保險(xiǎn)業(yè)要想充分發(fā)揮它的作用，就需要加強(qiáng)他和銀行業(yè)、證券業(yè)之間的合作聯(lián)系，特別是保險(xiǎn)和銀行之間的關(guān)系，對(duì)于滲透兩者之間的關(guān)系對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到了重要的作用?，F(xiàn)如今，銀行和保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)，是為了凸顯銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間聯(lián)系的重要手段。要想促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，需要加強(qiáng)金融業(yè)內(nèi)部之間的合作，以此來(lái)促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。大多數(shù)時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需要具體結(jié)合個(gè)體的心理發(fā)展特點(diǎn)，重點(diǎn)放在某一區(qū)域或者是某一人群當(dāng)中，深化保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展理念和核心。

總結(jié)：

綜上所述，我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式越來(lái)越普遍化，保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系是呈現(xiàn)著增長(zhǎng)的趨勢(shì)，這一關(guān)系被很多學(xué)者所論證，那么從保險(xiǎn)業(yè)的角度來(lái)講，政府和社會(huì)將關(guān)注點(diǎn)不斷放在了推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，希望本篇文章的研究為大家提供參考。

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