陳東志

隨著經(jīng)濟全球化的不斷推進，逐漸加劇了生態(tài)環(huán)境問題，現(xiàn)如今，全球氣溫變得更加溫暖，再加上霧霾等問題變得更大，使得人們的生活受到了極大的影響，因此對于生態(tài)環(huán)境的保護是非常關(guān)鍵的。不管從什么層面來看，在社會經(jīng)濟發(fā)展的過程中，都需要把環(huán)境保護擺在第一位，而對于金融業(yè)來說，其與經(jīng)濟發(fā)展有著很大的聯(lián)系，可以提供強有力的資金支持，也應(yīng)全面落實生態(tài)保護的原則，應(yīng)使企業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展目標(biāo)，由效益最大化變成以生態(tài)環(huán)境保護為主，促進持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。由此可以看出，綠色金融的發(fā)展逐漸成為農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的趨勢，基于綠色金融視角，農(nóng)業(yè)銀行想要對其信貸服務(wù)進行創(chuàng)新，這一點也變得尤為重要。就金融機構(gòu)來看，發(fā)展綠色金融將在很大程度上強化環(huán)境保護工作，同時它也是一項需要長期進行服務(wù)的項目，在金融服務(wù)工作中，應(yīng)堅持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及保護環(huán)境的原則。因此，基于綠色金融視角，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)創(chuàng)新其信貸服務(wù)，將社會效益同經(jīng)濟效益有機融合起來，實現(xiàn)二者共贏發(fā)展，這是一個非常關(guān)鍵的研究課題。

一、綠色金融與綠色信貸的概述

（一）綠色金融。政府有關(guān)部門曾明確提出，對于綠色金融來說，其屬于一項經(jīng)濟活動，有助于提高對資源的使用率，在環(huán)境優(yōu)化方面，能夠起到一定的支持作用，與此同時，也對與環(huán)保產(chǎn)業(yè)有關(guān)的流程進行金融服務(wù)，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展中，是一項關(guān)鍵性措施。這一概念的提出，在很大程度上促進了綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（二）綠色信貸。到現(xiàn)在為止，綠色信貸還沒有明確的定義，但是大家普遍將其定義為，在它的基本特征中包含但是不僅局限在承擔(dān)更多環(huán)保責(zé)任上;不應(yīng)將原來的盈利標(biāo)準(zhǔn)以及考核標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)作導(dǎo)向;對環(huán)保以及創(chuàng)新型企業(yè)而言，應(yīng)對其提供更多的資金支持。在對這類貸款進行申請時，應(yīng)該全面分析該企業(yè)對社會以及環(huán)境產(chǎn)生的影響，并將有關(guān)信息進行公布，以滿足生態(tài)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，對其進行審批。對不滿足產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的高污染以及高能耗、產(chǎn)能剩余較多的企業(yè)，應(yīng)該加大貸款門檻，以便構(gòu)成經(jīng)濟杠桿，讓企業(yè)想要有效保證資金的健康流轉(zhuǎn)，而往環(huán)保型企業(yè)方面轉(zhuǎn)型，從而實現(xiàn)全方位的事前治理。

二、創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)的意義

結(jié)合現(xiàn)如今的情況，對于綠色金融結(jié)構(gòu)來講，主要是基于對信貸服務(wù)進行完善，而且在融資規(guī)模方面，占據(jù)著很大的比例。在2019年時，根據(jù)有關(guān)的統(tǒng)計，信貸余額已超過十萬億元，相比之下，債券貼標(biāo)余額較少，另外就別的融資形式而言，有著更小的規(guī)模。顯而易見，今后若發(fā)生這樣的結(jié)構(gòu)，在綠色金融發(fā)展的過程中，資本充足率極有可能被限制。同時就大部分綠色項目而言，他們的投資周期都很長，且銀行還要長時間為其提供貸款，將會出現(xiàn)平均負債期限相對較短的現(xiàn)象，因此也極易導(dǎo)致期限錯配的問題。對農(nóng)業(yè)銀行來說，如果可以打包存量綠色信貸，把這些資產(chǎn)支持證券出售給投資機構(gòu)，除了可以有效解決農(nóng)業(yè)銀行信貸額度問題，以及資本占用問題，對于錯配期限問題，也可以獲取可觀的處理效果。在資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)上，對于發(fā)展缺乏平衡的問題，能夠慢慢得到相應(yīng)的糾正。采用信貸資產(chǎn)盤活的方式，有助于引入大量的投資人員，從而在綠色發(fā)展方面，能夠投入足夠的資金。

三、基于綠色金融視角，再認識信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新

國家發(fā)展改革委以及證監(jiān)會等七個部門，曾共同發(fā)布了綠色金融服務(wù)的相關(guān)規(guī)范，其中明確了綠色金融的重要性，并將其當(dāng)作促進綠色發(fā)展的關(guān)鍵手段，其中要求農(nóng)業(yè)銀行等有關(guān)的金融機構(gòu)，應(yīng)對我國經(jīng)濟發(fā)展提供一定的資金保障，在發(fā)展過程中，應(yīng)堅持保護環(huán)境的原則，促進綠色產(chǎn)業(yè)的深入發(fā)展。而且充分應(yīng)用金融杠桿，合理分配社會資源，比如農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放技改貸款，為高污染以及高能耗的單位實現(xiàn)綠色環(huán)保型發(fā)展，提供了相應(yīng)的資金支持;對于城市建設(shè)方面，還為其提供了信貸服務(wù)支持，其中包括對再生資源的利用、綠道以及污水處理等。

對于我國的社會發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行主張滿足社會以及經(jīng)濟可行性，且促進生態(tài)健康發(fā)展的金融活動。基于農(nóng)業(yè)銀行在信貸服務(wù)方面的轉(zhuǎn)變，為企業(yè)充分解決環(huán)境污染，降低碳排放等方面提供了一定的助力，科學(xué)利用社會資源以及自然資源，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展;這也能在一定程度上實現(xiàn)對生態(tài)環(huán)境的保護，促進生態(tài)平衡，利用新動能促進經(jīng)濟的深入發(fā)展。就農(nóng)業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展來看，綠色金融才是實現(xiàn)的關(guān)鍵手段，基于綠色金融視角，農(nóng)業(yè)銀行需要持續(xù)創(chuàng)新信貸服務(wù)，促進綠色信貸的發(fā)展，進一步推動農(nóng)業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

四、農(nóng)業(yè)銀行信貸服務(wù)創(chuàng)新對策

在這一視角下，對農(nóng)業(yè)銀行來說，想要改變其經(jīng)營理念，應(yīng)當(dāng)動員全體員工，不斷努力學(xué)習(xí)有關(guān)的理論，大力推進分級管理的模式，對于銀行信貸服務(wù)，需要加大創(chuàng)新力度，增加綠色信貸產(chǎn)品的多樣性，另一方面，在信息服務(wù)的過程中，無論是對環(huán)境的保護，還是綠色發(fā)展，都需要擺在第一位，而且應(yīng)當(dāng)將綠色金融服務(wù)落實到位，基于綠色金融背景，為有效提高信貸服務(wù)的質(zhì)量，打下夯實的基礎(chǔ)，同時為農(nóng)業(yè)銀行更好地發(fā)展，起到較大的促進作用。

（一）加強綠色金融政策學(xué)習(xí)

基于綠色金融視角，農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展過程中，應(yīng)創(chuàng)新其信貸服務(wù)，并增強所有工作人員的綠色金融意識，推動相關(guān)理論的學(xué)習(xí)，全面了解退出高能耗以及高污染行業(yè)的內(nèi)涵，并加強對保護環(huán)境政策的認識。在農(nóng)業(yè)銀行的日常運行中，應(yīng)全面強化社會責(zé)任意識，將綠色金融理念全面落實到農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展過程中，將其當(dāng)作重要的工作內(nèi)容，以便更好地為后人造福。根據(jù)環(huán)境污染等方面對社會造成危害的有關(guān)案件，將其用來對農(nóng)業(yè)銀行所有工作人員的培訓(xùn)工作，并強化教育培訓(xùn)工作，切實強調(diào)綠色金融視角下，對農(nóng)業(yè)銀行的信貸服務(wù)進行創(chuàng)新，讓其發(fā)展成農(nóng)業(yè)銀行的企業(yè)文化，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行的健康發(fā)展。

（二）綠色分類管理信貸服務(wù)

基于綠色金融理念的提出，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)全面立足于綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)以及保護環(huán)境這兩方面，將其當(dāng)作信貸服務(wù)的準(zhǔn)則，可實行綠色分類管理，以保證信貸能夠?qū)G色環(huán)保企業(yè)提供一定的支持。在這一過程中，應(yīng)該結(jié)合貸款企業(yè)的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，例如排放廢物的標(biāo)準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上，以便能夠確定是不是朝陽產(chǎn)業(yè)。根據(jù)環(huán)保的具體情況，可以把貸款企業(yè)進一步分成多類，例如較為常見的友好類企業(yè)。如果屬于友好類企業(yè)，在資金方面，應(yīng)當(dāng)提供足夠的支持，強化對該類企業(yè)資金的投放;對于以下兩種類型的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)以科學(xué)合理的方式，對投放規(guī)模進行管理控制，在技術(shù)更新以及優(yōu)化方面，應(yīng)當(dāng)加大支持力度，以便能夠增加企業(yè)環(huán)境保護水平，一種是關(guān)注類企業(yè)，另一種就是合格類企業(yè);而對于缺失類貸款企業(yè)來說，要退出有關(guān)的計劃，對存量進行收回的處理，針對一些不先進的工藝以及生產(chǎn)線等，應(yīng)當(dāng)給予一定的支持，在環(huán)境保護方面，要積極引入新的技術(shù)與工藝，要滿足一定的資金需求。在有關(guān)的方面，例如信貸的準(zhǔn)入以及投放等，需要制定科學(xué)的信貸規(guī)范，以保證農(nóng)業(yè)銀行能夠樹立綠色服務(wù)理念，促進其持續(xù)綠色發(fā)展。