朱祥宇

2020年12月，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立新疆塔城重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)。該試驗(yàn)區(qū)位于新疆西北部，與哈薩克斯坦接壤，是我國對(duì)中亞合作、向西開發(fā)的重要窗口。

塔城重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)包括塔城地區(qū)三市四縣城區(qū)及部分重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、建設(shè)兵團(tuán)第九師部分團(tuán)場(chǎng)，面積為15951.43平方公里，人口64.7萬，邊境線長462.6公里，擁有巴克圖國家級(jí)口岸。黨的十八大以來，試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得積極進(jìn)展，口岸基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，農(nóng)副產(chǎn)品深加工、礦產(chǎn)資源加工、裝備制造、生物制造、紡織服裝、旅游文化等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)初具規(guī)模。2020年，塔城GDP為737.57億元，同比增長4.3%。人均GDP連續(xù)五年高于全疆平均水平，果蔬出口常年占新疆果蔬出口總量的50%以上。

截至2020年末，塔城地區(qū)共有34家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、373個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銀行業(yè)資產(chǎn)總額為886億元，各項(xiàng)貸款余額為481.77億元，其中貿(mào)易融資余額為14.80億元，同比增加13.73億元，漲幅明顯;保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模為70.48億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障為8555.41億元，保險(xiǎn)深度為3.70%，保險(xiǎn)密度為2997.36元/人。銀行保險(xiǎn)業(yè)提供資金融通和風(fēng)險(xiǎn)保障水平穩(wěn)步提升。

試驗(yàn)區(qū)獲批以來，塔城地區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展對(duì)接，部分自治區(qū)級(jí)機(jī)構(gòu)深入試驗(yàn)區(qū)考察，了解重點(diǎn)項(xiàng)目資金需求，擴(kuò)大當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)授信審批權(quán)限，明確機(jī)構(gòu)布局意向，提出一攬子服務(wù)方案，出臺(tái)支持試驗(yàn)區(qū)建設(shè)意見，做了較為充分的前期準(zhǔn)備工作。塔城銀保監(jiān)分局針對(duì)金融支持試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，向轄區(qū)34家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了摸底、調(diào)研，并參考此前全國設(shè)立的8個(gè)試驗(yàn)區(qū)和新疆喀什霍爾果斯經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)政策文件，初步梳理了金融支持意見。

試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的制約因素

現(xiàn)有融資供給水平與試驗(yàn)區(qū)建設(shè)需求存在一定矛盾。試驗(yàn)區(qū)建設(shè)范圍廣、領(lǐng)域多，按照初步規(guī)劃，資金需求規(guī)模至少在現(xiàn)有貸款存量基礎(chǔ)上翻一番，單靠塔城地區(qū)現(xiàn)有金融資源無法充分滿足。對(duì)于試驗(yàn)區(qū)大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目而言，地區(qū)級(jí)銀行分支機(jī)構(gòu)和轄區(qū)法人銀行機(jī)構(gòu)分別受審批權(quán)限和單一客戶授信比例限制，在不借助上級(jí)行直接授信、轉(zhuǎn)授權(quán)或聯(lián)合區(qū)外機(jī)構(gòu)組團(tuán)貸款的情況下，較難匹配融資需求。

融資供給精準(zhǔn)度與試驗(yàn)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展存在一定矛盾。邊貿(mào)是帶動(dòng)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的最主要?jiǎng)恿Γ爡^(qū)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)雖呈現(xiàn)加速上升態(tài)勢(shì)，但總量還較小，與當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)企業(yè)需求高度契合的信貸產(chǎn)品還不多。大型基建項(xiàng)目中，銀行保險(xiǎn)資金如何配合財(cái)政預(yù)算、地方債，最大限度發(fā)揮資金合力還缺少具體方案。對(duì)特色農(nóng)牧業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)、精深加工方面的授信總量還有較大提升空間，紡織等制造業(yè)中長期貸款占比還不高。銀行機(jī)構(gòu)接受的擔(dān)保方式還不夠豐富，特許經(jīng)營權(quán)、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)押融資還未得到廣泛應(yīng)用，對(duì)旅游業(yè)等當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供融資支持的力度還不足。

金融體系承載力與試驗(yàn)區(qū)跨越式發(fā)展存在一定矛盾。目前，塔城地區(qū)僅有農(nóng)發(fā)行一家政策性銀行，工、農(nóng)、中、建四家大型銀行分支機(jī)構(gòu)和十家農(nóng)村中小法人機(jī)構(gòu)，其他政策性銀行、股份制銀行、城商行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體依然處于空白階段，四家農(nóng)信社還未完成股份制改革，法人機(jī)構(gòu)資本實(shí)力還有待提升，需進(jìn)一步引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行與絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶沿線國家銀行機(jī)構(gòu)合作機(jī)制還未有效建立，一定程度上制約了邊境貿(mào)易發(fā)展。

金融服務(wù)適配性與試驗(yàn)區(qū)市場(chǎng)主體需要存在一定矛盾。塔城地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)信用大數(shù)據(jù)的應(yīng)用尚處于起步階段，授信仍較多依賴傳統(tǒng)抵押擔(dān)保方式，部分信用貸款有效需求尚無法滿足;試驗(yàn)區(qū)金融統(tǒng)計(jì)制度還未建立，金融服務(wù)水平還缺少完整、具體的評(píng)價(jià)辦法;特別是針對(duì)試驗(yàn)區(qū)涉外經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，外匯業(yè)務(wù)、支付結(jié)算的便利度，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)的廣度與深度都還有較大提升空間。

金融創(chuàng)新滲透率與試驗(yàn)區(qū)先行先試導(dǎo)向存在一定矛盾。當(dāng)前，轄區(qū)金融創(chuàng)新主要集中于法人銀行，大型銀行分支機(jī)構(gòu)因權(quán)限和對(duì)上級(jí)行的依賴，針對(duì)當(dāng)?shù)靥厣枨蟮膭?chuàng)新還較少。此外，轄區(qū)金融創(chuàng)新主要是在信貸領(lǐng)域?qū)蛻羧后w進(jìn)行細(xì)分，在有效對(duì)接需求、創(chuàng)新?lián)７绞?、改進(jìn)支付結(jié)算體驗(yàn)、提升業(yè)務(wù)辦理便利度等方面，機(jī)構(gòu)主動(dòng)創(chuàng)新的動(dòng)力還不足，辦法還不多。

政策建議

保障融資規(guī)模匹配試驗(yàn)區(qū)建設(shè)需求。要突出更加鮮明的政策導(dǎo)向。建議“一行兩會(huì)”聯(lián)合出臺(tái)金融支持意見，明確試驗(yàn)區(qū)信貸增長規(guī)劃，對(duì)存款用于當(dāng)?shù)?、中長期貸款增速占比等現(xiàn)有監(jiān)管指標(biāo)提出更高要求;爭(zhēng)取再貸款、再貼現(xiàn)、存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策向試驗(yàn)區(qū)傾斜。要爭(zhēng)取更高層級(jí)的資金支持。促成各家在塔城有分支機(jī)構(gòu)的總行將塔城重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)納入支持名錄;對(duì)接各家保險(xiǎn)公司總部，爭(zhēng)取保險(xiǎn)資金通過投資債券、基金或直接投資的方式，參與試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。要明確更加細(xì)化的融資分類。對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等資金需求量大、周期長的項(xiàng)目，積極向國開行等政策性銀行申請(qǐng)長期信貸支持。要實(shí)現(xiàn)更加緊密的歸口對(duì)接。試驗(yàn)區(qū)指揮部應(yīng)建立專門的融資管理部門，負(fù)責(zé)牽頭對(duì)接各家銀行，統(tǒng)籌、調(diào)度試驗(yàn)區(qū)資源，最大程度獲取融資支持。

引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)融入各領(lǐng)域建設(shè)。圍繞試驗(yàn)區(qū)“一核、兩廊、三區(qū)”空間布局，金融部門要找準(zhǔn)突破口。一是以貿(mào)易融資便利為切入點(diǎn)，支持“一核”構(gòu)建“三位一體”格局。參考20世紀(jì)90年代塔城邊貿(mào)繁榮帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，試驗(yàn)區(qū)核心區(qū)建立口岸、園區(qū)、城市“三位一體”格局的關(guān)鍵在于發(fā)展邊貿(mào)。建議銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，出臺(tái)沿邊開放區(qū)銀行間國際合作指導(dǎo)意見，保障與貿(mào)易流相匹配的資金流暢通，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)制定外貿(mào)金融整體解決方案;對(duì)接出口信用保險(xiǎn)公司，積極服務(wù)試驗(yàn)區(qū)外貿(mào)需求，同步拓展保單融資。二是以聚集各方資本為發(fā)力點(diǎn)，推動(dòng)“兩廊”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。針對(duì)塔北、塔南兩大經(jīng)濟(jì)走廊鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)及相關(guān)附屬設(shè)施等資金需求量大的項(xiàng)目，積極通過多種來源匯聚資金，建議在自治區(qū)以上層面放寬政策，允許各類資金之間掉期，加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐。三是以信貸配置調(diào)整為關(guān)鍵點(diǎn)，帶動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)做深做精。建議銀保監(jiān)會(huì)制定調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的指引性文件，逐步提升對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品進(jìn)出口、深加工企業(yè)的信貸比重，通過信貸資源配置調(diào)整促進(jìn)農(nóng)牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí);對(duì)“公司+基地+農(nóng)戶”發(fā)展模式穩(wěn)定、訂單有保障的，持續(xù)擴(kuò)大信用貸款覆蓋面。四是以扶持特色產(chǎn)業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，助力地區(qū)制造業(yè)做大做強(qiáng)。針對(duì)試驗(yàn)區(qū)位于天山北坡棉花主產(chǎn)區(qū)的資源稟賦，建議政府層面建立紡織服裝業(yè)專項(xiàng)擔(dān)?；?，撬動(dòng)金融資源，提升銀行對(duì)紡織服裝業(yè)信用貸、中長期貸款占比;推動(dòng)融資周轉(zhuǎn)無縫銜接;支持以LPR基準(zhǔn)利率定價(jià)，持續(xù)降低綜合融資成本。五是以創(chuàng)新融資擔(dān)保為立足點(diǎn)，促進(jìn)旅游等各產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。依托天山北坡、邊境、跨境等特色旅游資源，吸引社會(huì)資本通過BOT等模式參與開發(fā)，支持試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)通過特許經(jīng)營權(quán)、收費(fèi)權(quán)、政府購買協(xié)議等開展質(zhì)押融資，打通融資堵點(diǎn)。

完善金融體系提升試驗(yàn)區(qū)金融供給。一方面，豐富金融主體，鼓勵(lì)各類機(jī)構(gòu)入駐試驗(yàn)區(qū)。建議銀保監(jiān)會(huì)協(xié)調(diào)推動(dòng)開發(fā)性、政策性銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在塔城設(shè)立辦事處，強(qiáng)化政策性金融資源對(duì)接及落地;參考“東西掛鉤”模式，協(xié)調(diào)股份制銀行、城商行在試驗(yàn)區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，提升試驗(yàn)區(qū)整體融資供給水平。另一方面，建強(qiáng)機(jī)構(gòu)主體，完善金融供給側(cè)改革。建議政府層面加快推動(dòng)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)農(nóng)信社股份制改革步伐;建議銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行開展“多縣一行”試點(diǎn)，為區(qū)內(nèi)兵團(tuán)白楊市建設(shè)做好金融服務(wù)保障。同時(shí)，開展合作交流，促進(jìn)貿(mào)易融資便利。協(xié)調(diào)各大型銀行總部，支持地區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)與本行境外機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)交流機(jī)制;擴(kuò)大國際結(jié)算、保理、信用證等業(yè)務(wù)規(guī)模，支持試驗(yàn)區(qū)貿(mào)易繁榮。

改進(jìn)金融服務(wù)助推試驗(yàn)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，要構(gòu)建完備的金融服務(wù)組織機(jī)制。以打通信息不對(duì)稱為核心，用好“信易貸”等平臺(tái)，定期召開“政銀企”對(duì)接會(huì)，引導(dǎo)銀行主動(dòng)營銷貸款。建議人民銀行、統(tǒng)計(jì)局、地方金融監(jiān)管局等部門建立針對(duì)試驗(yàn)區(qū)的金融統(tǒng)計(jì)制度和經(jīng)濟(jì)調(diào)查工作體系，定期開展金融服務(wù)契合度分析研判，提供改進(jìn)方案。另一方面，要瞄準(zhǔn)金融服務(wù)亟須完善的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。結(jié)合試驗(yàn)區(qū)涉外經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，建議人民銀行等相關(guān)部門擴(kuò)大辦理人民幣對(duì)哈薩克斯坦堅(jiān)戈掛牌、兌換和現(xiàn)鈔服務(wù)的規(guī)模;同時(shí)，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)提升科技賦能，針對(duì)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)用場(chǎng)景，進(jìn)一步提升支付便捷性。

加快金融創(chuàng)新充實(shí)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展動(dòng)能。一是堅(jiān)持金融創(chuàng)新符合實(shí)際的導(dǎo)向。建議銀保監(jiān)會(huì)建立金融服務(wù)創(chuàng)新評(píng)價(jià)體系，為機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)當(dāng)前本地金融服務(wù)存在的痛點(diǎn)、難點(diǎn)提供方向。二是打好金融創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)。以試驗(yàn)區(qū)先行先試為契機(jī)，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)建立完善發(fā)現(xiàn)需求、提出方案、付諸實(shí)踐的金融創(chuàng)新機(jī)制，定期召開研判分析會(huì)。三是持續(xù)擴(kuò)大金融創(chuàng)新覆蓋的范圍。一方面，用好“看不見的手”，建議政府層面積極引進(jìn)具有創(chuàng)新引領(lǐng)性的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，激發(fā)群體金融創(chuàng)新動(dòng)力;另一方面，用好“看得見的手”，建議人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)政策性文件，通過強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)與監(jiān)管約束，指導(dǎo)全行業(yè)不斷提升金融創(chuàng)新覆蓋面，切實(shí)為試驗(yàn)區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。

（作者單位：新疆塔城銀保監(jiān)分局）