馮輝

摘要：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在人民群眾就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的過程中有著十分重要的作用，既能夠滿足人們的就業(yè)需求，同時(shí)也能夠推動(dòng)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，緩解社會(huì)壓力。然而在當(dāng)下創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)際落實(shí)的過程中也存在一些問題，作為工作人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步深化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的落實(shí)，加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理，簡(jiǎn)化申請(qǐng)流程。文章就創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進(jìn)就業(yè)問題的對(duì)策展開探討，希望能夠全方位落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;創(chuàng)業(yè)就業(yè);問題;對(duì)策

通過全方位落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，不僅能夠滿足創(chuàng)業(yè)群體更好地開展創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，同時(shí)也能夠緩解創(chuàng)業(yè)群體的壓力，在推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，延伸和諧社會(huì)創(chuàng)建空間。在當(dāng)下創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)實(shí)際落實(shí)過程中仍然存在一些問題。作為工作人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的宣傳力度，完善貸款政策，緩解社會(huì)就業(yè)壓力。

一、 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款現(xiàn)狀概述

實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的優(yōu)惠政策以來，扶持力度正在不斷加大，且創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的扶持范圍也在不斷擴(kuò)大，最高額度從原有的2萬元逐漸上升到20萬元，與此同時(shí)，一些勞動(dòng)密集型的中小型企業(yè)貼息貸款額度也逐漸超過兩百萬元，而創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的發(fā)放范圍也由原來的下崗失業(yè)人員逐漸擴(kuò)到全體創(chuàng)業(yè)人員，只要符合貸款條件，都可以申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，這也在很大程度上緩解了社會(huì)就業(yè)壓力。

二、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)的意義

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些創(chuàng)業(yè)人員在創(chuàng)業(yè)初期最先感受到的就是來自資金的壓力。國(guó)家向這一類成員推行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策無疑是一場(chǎng)及時(shí)雨，這不僅能夠更好地幫助創(chuàng)業(yè)人員實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的目標(biāo)，同時(shí)也可以為更多的社會(huì)群眾解決就業(yè)問題，最終推動(dòng)社會(huì)和諧發(fā)展，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)者的安居樂業(yè)。就業(yè)是生活的重要基礎(chǔ)，同時(shí)也是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)要素。當(dāng)下，我國(guó)的教育正在不斷發(fā)展改革，因此人才的綜合素質(zhì)也在不斷提高。在疫情的背景之下，很多大學(xué)生畢業(yè)就面臨失業(yè)的問題導(dǎo)致社會(huì)發(fā)展過程中存在閑置人才，在城鎮(zhèn)化腳步進(jìn)一步加快的背景之下，人民群眾的生活水平也在不斷地提升，大量的農(nóng)村人員涌入城市之中尋求更好的發(fā)展，在城鄉(xiāng)差距不斷縮小的同時(shí)，也使得很多工人面臨就業(yè)危機(jī)，承受了巨大的就業(yè)壓力。在這一背景之下，通過推進(jìn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，能夠有效解決社會(huì)問題，能夠?yàn)閯?chuàng)業(yè)人員提供幫助的同時(shí)也能夠帶動(dòng)更多人就業(yè)，不僅能夠解決下崗工人就業(yè)問題，同時(shí)也能夠給一些剛畢業(yè)的學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金，提高創(chuàng)業(yè)成功率，因此擔(dān)保貸款政策的落實(shí)是當(dāng)下社會(huì)發(fā)展過程中業(yè)務(wù)創(chuàng)新的要求，也是金融系統(tǒng)發(fā)展的必然結(jié)果。在社會(huì)發(fā)展的過程中，應(yīng)當(dāng)始終遵循以人為本的發(fā)展理念，充分保障人民群眾的經(jīng)濟(jì)利益、社會(huì)和諧發(fā)展，作為基層銀行也需要對(duì)金融服務(wù)過程中存在的不足進(jìn)行改進(jìn)，從而配合政府更好地完成各項(xiàng)工作，通過加強(qiáng)不同部門的溝通和交流，最終引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)者申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，使得創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款能夠發(fā)揮更大的效用。

三、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)中出現(xiàn)的問題

（一）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款門檻過高

盡管創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款屬于國(guó)家扶持性政策，然而在實(shí)際運(yùn)行過程中仍然存在很多問題，很多商業(yè)銀行為了控制創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款過程中產(chǎn)生的資金風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)壞賬問題，也不斷提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的門檻，長(zhǎng)此以往也不能夠推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的可持續(xù)發(fā)展。除此之外，一些銀行甚至為了嚴(yán)格限定財(cái)產(chǎn)實(shí)施反擔(dān)保的政策，使得很多創(chuàng)業(yè)群體望而卻步。

（二）各大商業(yè)銀行對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的重視力度不夠

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款主要扶持的對(duì)象為失業(yè)群體及中小型企業(yè)業(yè)主。對(duì)這一群體展開調(diào)查，得知這一群體具有一個(gè)十分顯著的特征——經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，針對(duì)這種情況，一些金融機(jī)構(gòu)并沒有充分注重創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的重要性。

（三）國(guó)家財(cái)政部門支持力度不足

由于不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在差異，因此在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策發(fā)展的過程中，往往會(huì)出現(xiàn)財(cái)政支持力度不足的情況。盡管我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了與之相對(duì)應(yīng)的一系列政策。然而一些地方政府并沒有加強(qiáng)政策的財(cái)政支持力度，如不能夠全面落實(shí)財(cái)政信息補(bǔ)助政策及擔(dān)?；?，這也會(huì)嚴(yán)重影響創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的正常發(fā)放。

（四）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放流程過于繁瑣

在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放的過程中，也會(huì)涉及很多不同的部門，如地方人社、財(cái)政部門、擔(dān)保公司等，且貸款的發(fā)放程序十分繁瑣。在流程推進(jìn)的過程中，涉及到創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、資格審查、評(píng)估擔(dān)保、發(fā)放貸款等。

四、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)對(duì)策分析

（一）適當(dāng)放寬反擔(dān)保條件，降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款門檻

健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，國(guó)家應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展情況及政府的財(cái)政實(shí)力，不斷創(chuàng)新該地區(qū)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，只有這樣才能夠更好地控制貸款過程中可能存在的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，提高創(chuàng)業(yè)貸款的積極性。首先，政府應(yīng)當(dāng)充分注重信用體系的建立，并且對(duì)體系進(jìn)行完善，結(jié)合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款過程中出現(xiàn)的實(shí)際情況完善措施，提高借貸人的誠(chéng)信意識(shí)，同時(shí)對(duì)失信人員進(jìn)行嚴(yán)懲，只有這樣，才能夠進(jìn)一步優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款推進(jìn)過程中的市場(chǎng)環(huán)境，消除貸款人的顧慮。其次，政府也應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保體系的建設(shè)力度，促進(jìn)擔(dān)保體系的多元化及多樣性才能夠從根本上解決就業(yè)問題，如針對(duì)一些信用良好的企業(yè)，政府可以在其辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)通過信用保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，適當(dāng)放寬該類企業(yè)的擔(dān)保條件。最后，政府也應(yīng)當(dāng)完善保險(xiǎn)體系及風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保體系，只有這樣，才能夠進(jìn)一步激發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策在落實(shí)過程中的活力，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。通過落實(shí)和完善有關(guān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的政策，尤其是根據(jù)中央下達(dá)的文件，在了解當(dāng)?shù)厍闆r的基礎(chǔ)之上，不斷完善有關(guān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的相關(guān)細(xì)則。最后，通過完善相關(guān)政策也能夠使得創(chuàng)業(yè)群體及時(shí)掌握有關(guān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的信息，擴(kuò)大知曉范圍，降低門檻，進(jìn)而為人們提供資金支持。除此之外，也應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步簡(jiǎn)化擔(dān)保貸款的流程，通過運(yùn)用多項(xiàng)信息技術(shù)，將互聯(lián)網(wǎng)與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款進(jìn)行結(jié)合，優(yōu)化服務(wù)模式，從而提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在推進(jìn)過程中的辦理效率。