鄒若珉 胡鈺爽

摘 要：在校大學(xué)生的信用行為對(duì)個(gè)人發(fā)展和我國(guó)信用社會(huì)建設(shè)具有十分重要的作用。本文通過(guò)設(shè)計(jì)分發(fā)調(diào)查問(wèn)卷的形式，根據(jù)心理學(xué)、社會(huì)學(xué)、法律、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)行為等影響因素提煉出關(guān)于信用能力和信用意愿兩方面的指標(biāo)，以調(diào)查在校大學(xué)生信用行為現(xiàn)狀。并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行單因素分析，以挖掘數(shù)據(jù)背后存在的信用問(wèn)題?；趩?wèn)卷數(shù)據(jù)從個(gè)人、家庭與學(xué)校、社會(huì)四方面提出提高在校大學(xué)生信用水平的建議措施，借此助推在校大學(xué)生信用教育，培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的觀念，營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;信用行為;措施建議

1 背景分析

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，我國(guó)的征信系統(tǒng)構(gòu)建日趨完善。信用已經(jīng)成為度量一個(gè)人的重要標(biāo)準(zhǔn)。但近幾年來(lái)，我國(guó)在校大學(xué)生出現(xiàn)誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，如拖欠助學(xué)貸款還款、考試作弊、拖欠圖書(shū)館還書(shū)等。關(guān)注在校大學(xué)生的信用記錄，提高大學(xué)生的信用認(rèn)識(shí)與信用習(xí)慣已迫在眉睫。然而，根據(jù)現(xiàn)有評(píng)級(jí)指標(biāo)與體系發(fā)現(xiàn)，對(duì)大學(xué)生消費(fèi)群體的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)缺乏，信用體系不完善，無(wú)法對(duì)大學(xué)生的信用進(jìn)行準(zhǔn)確測(cè)評(píng)，評(píng)價(jià)在校大學(xué)生的信用優(yōu)劣程度大多取決于評(píng)級(jí)人的主觀判斷。因而，研究在校大學(xué)生的信用習(xí)行為現(xiàn)狀具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，也對(duì)建立在校大學(xué)生評(píng)價(jià)體系提供一定的信息支撐。

本文基于問(wèn)卷調(diào)查，研究在校大學(xué)生信用行為現(xiàn)狀，了解在校大學(xué)生信用能力與信用意愿狀況，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果提出相應(yīng)對(duì)策。

2 研究方法分析

2.1 問(wèn)卷設(shè)計(jì)

本研究就在校大學(xué)生信用狀況的研究在知網(wǎng)、萬(wàn)方、維普等數(shù)據(jù)庫(kù)網(wǎng)站收集信息進(jìn)行文獻(xiàn)搜索，通過(guò)比較分析，根據(jù)心理學(xué)、社會(huì)學(xué)、法律、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)行為等影響因素提煉出關(guān)于信用能力和信用意愿兩方面的指標(biāo)體系，并以此為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷。為改進(jìn)問(wèn)卷出現(xiàn)的問(wèn)題，研究組成員在蘇州科技大學(xué)石湖校區(qū)進(jìn)行小范圍發(fā)放問(wèn)卷，完善形成30題的最終成稿問(wèn)卷。

2.2 數(shù)據(jù)來(lái)源

考慮到在校大學(xué)生的人數(shù)眾多與廣泛的分布范圍，本研究采用隨機(jī)抽樣的方式選取樣本，樣本為隨機(jī)抽取的214名在校大學(xué)生，調(diào)查對(duì)象涵蓋全國(guó)各地的高校，調(diào)研年級(jí)涉及本科大一到大四的所有年級(jí)，專(zhuān)業(yè)包括哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)管理學(xué)、法學(xué)、教育學(xué)、文學(xué)、理學(xué)、工學(xué)、農(nóng)學(xué)、醫(yī)學(xué)、軍事學(xué)、藝術(shù)學(xué)等，性別比例上女性占62.6%，男性占37.4%。總有效樣本數(shù)為214名在校大學(xué)生。

2.3 研究方法

本研究采用問(wèn)卷調(diào)查法獲取數(shù)據(jù)。由于本研究的重點(diǎn)是在校大學(xué)生的信用狀況，因此本研究的研究對(duì)象定于在校大學(xué)生。據(jù)文獻(xiàn)梳理發(fā)現(xiàn)，人的信用狀況會(huì)根據(jù)心理學(xué)、社會(huì)學(xué)、法律、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)行為等方面有不同的情形，為此本研究的研究對(duì)象需分布在校大學(xué)生的不同專(zhuān)業(yè)中，這為從多種角度研究在校大學(xué)生信用狀況分析提供良好的載體。

根據(jù)調(diào)查目的，將信用行為的評(píng)判分為信用能力與信用意愿，信用意愿下設(shè)信用認(rèn)知、行為偏好、消費(fèi)行為、法律認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好五個(gè)具體范疇。問(wèn)卷設(shè)置30題，其中1-5題記錄被調(diào)查者的基本情況，不計(jì)入總分;6-8題調(diào)查信用能力，每題滿(mǎn)分16分;9-30題為調(diào)查信用意愿，每題滿(mǎn)分4分，按7∶3的比例計(jì)入總分，滿(mǎn)分為60分。

3 在校大學(xué)生信用行為差異分析

3.1 基本情況視角下在校大學(xué)生信用行為差異分析

將年級(jí)作為變量進(jìn)行單因素分析，根據(jù)均值圖1可知，從大一至大四，信用得分呈現(xiàn)遞增的趨勢(shì)，說(shuō)明隨著年齡的增長(zhǎng)和學(xué)識(shí)的豐富，對(duì)信用知識(shí)的了解也更為深入。

將政治面貌作為變量進(jìn)行單因素分析，根據(jù)均值圖2可得，群眾、團(tuán)員、預(yù)備黨員的得分均值呈現(xiàn)出遞增的狀態(tài)，預(yù)備黨員的得分均值在一個(gè)較高的水平，而黨員的得分均值有一個(gè)較小的下降趨勢(shì)。可以看出預(yù)備黨員在預(yù)備轉(zhuǎn)正時(shí)期思想覺(jué)悟正處在一個(gè)高度積極向上的狀態(tài)，對(duì)自己有著更高的要求。而發(fā)展成黨員后會(huì)在思想上有一定的松懈，也從側(cè)面看出需要對(duì)黨員進(jìn)行更好思想教育。

3.2 信用能力視角下在校大學(xué)生信用行為差異分析

將收入來(lái)源作為變量進(jìn)行單因素分析，根據(jù)圖3所示，收入來(lái)源為“部分家人給予，部分兼職賺取”的被調(diào)查者信用得分明顯高于收入來(lái)源為“家人給予”或者“兼職賺取”的被調(diào)查者信用得分，由于家人給予的收入來(lái)源具有一定的穩(wěn)定性，不會(huì)突然中斷，而兼職賺取的收入來(lái)源具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，二者綜合構(gòu)成的收入來(lái)源則具有“雙重保險(xiǎn)”。因而，收入來(lái)源越多樣，收入結(jié)構(gòu)越穩(wěn)定，信用得分越高。

將家庭經(jīng)濟(jì)狀況作為變量進(jìn)行單因素分析，如圖4，信用得分按照經(jīng)濟(jì)狀況由好到較差依次遞減，“衣食足，而后知榮辱”，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，如果沒(méi)有一個(gè)較為良好的家庭經(jīng)濟(jì)狀況作為支撐條件，大學(xué)生對(duì)于信用的認(rèn)知、能力以及行為會(huì)有所欠缺，側(cè)面反映需要加大信用知識(shí)的普及力度。

3.3 信用認(rèn)知視角下在校大學(xué)生信用行為差異分析

將幼時(shí)是否接受誠(chéng)信教育作為變量進(jìn)行單因素分析，由圖5可明顯看出，幼時(shí)未接受過(guò)誠(chéng)信教育的被調(diào)查者的信用得分明顯低于進(jìn)行誠(chéng)信教育的調(diào)查者，說(shuō)明幼時(shí)進(jìn)行的誠(chéng)信教育對(duì)于誠(chéng)信信用體系的建立具有至關(guān)重要的作用，體現(xiàn)幼年時(shí)期接受誠(chéng)信教育啟蒙引導(dǎo)的重要性和必要性。

將接觸的失信行為是否處理作為變量進(jìn)行單因素分析，從均值圖6中可得，當(dāng)處理的嚴(yán)肅程度、被調(diào)查者的關(guān)心程度逐次遞減時(shí)，信用得分也在相應(yīng)遞減。由此可得，當(dāng)大學(xué)生處在一個(gè)周邊信用狀況較好、處理措施嚴(yán)密的環(huán)境中，他們對(duì)信用的認(rèn)知程度更深，其信用得分也會(huì)更高。因此，舉行信用宣講以及制定嚴(yán)格的失信處罰措施是很有必要的。

3.4 行為偏好視角下在校大學(xué)生信用行為差異分析

將圖書(shū)館位置選擇作為變量進(jìn)行單因素分析，其信用得分均值如圖7所示，選擇“否”的總分均值最高，說(shuō)明該類(lèi)人群是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型，有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，信用能力較好;選擇“是”的次之，說(shuō)明該類(lèi)人群是風(fēng)險(xiǎn)偏好型，信用能力相對(duì)較弱;而選擇“不一定”的總分均值最低，可以認(rèn)為該類(lèi)人群的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)極不穩(wěn)定，信用能力最弱。