摘要：住房公積金是房地產(chǎn)市場體系、住房保障體系和職工收入分配體系中的重要組成部分。中低收入群體由于其經(jīng)濟收入不高，依靠自身收入解決住房問題的難度大，迫切需要住房公積金的保障。因此，如何支持中低收入群體和靈活就業(yè)人員解決住房問題，既是住房公積金工作的一個重要方向，也是體現(xiàn)住房公積金制度公平性的一個重大問題。

關鍵詞：住房公積金;中低收入群體;保障措施

中圖分類號：F293 文獻標識碼：A

文章編號：1001-9138-（2021）08-0071-75 收稿日期：2021-07-02

1 構(gòu)建多層次的擴面工作長效機制

積極構(gòu)建多種形式、多方配合的住房公積金擴面繳存工作機制，管理機構(gòu)加大宣傳發(fā)動、行政力量助力推動、多部門有效協(xié)同，爭取信息共享，實現(xiàn)高效擴面。2020年5月11日，中共中央、國務院發(fā)布《關于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制的意見》（以下簡稱《意見》），在“完善覆蓋全民的社會保障體系”一節(jié)中明確提出，“加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度，改革住房公積金制度”?！兑庖姟放c黨的十九大報告作出的“房住不炒”定位一脈相承，住房是民生中極為重要的一部分，要堅持為住房公積金制度注入社會福利性導向，更好地履行政府對社會群體公平提供住房保障的職責。

1.1 管理機構(gòu)加大宣傳發(fā)動和執(zhí)法促動

管理機構(gòu)應以《住房公積金管理條例》為基礎宣傳政策，促進全社會依法依規(guī)繳存的意識，形成人人知繳的良好格局，營造全社會了解住房公積金政策法規(guī)、關心住房公積金事業(yè)、支持住房公積金發(fā)展的環(huán)境和氛圍。同時，管理機構(gòu)應嚴格執(zhí)法，對應繳未繳單位處以罰款，并形成案例加以宣傳，以案釋法，形成震懾，體現(xiàn)規(guī)章制度威嚴。

1.2 依靠政府推動和借助部門協(xié)同

利用新型城鎮(zhèn)化建設步伐加快的有利契機，積極推進以地方政府為主體，各職能部門住房公積金擴面目標考核體系的建立，將住房公積金擴面長期納入政府綜合考核體系。積極聯(lián)合財政、民政、工商和人社、銀行等部門，建立繳存及未繳存單位數(shù)據(jù)庫。可考慮對已設立社保而未設立住房公積金的單位，進行督促建制，形成對用人單位繳存住房公積金的硬性約束，從而不斷提升職工維權(quán)意識和用人單位建制繳存的法律意識;將住房公積金納入工商注冊環(huán)節(jié)，辦理設立登記時即刻辦理住房公積金繳存登記等;借助銀行力量共抓歸集擴面，將支持地方經(jīng)濟發(fā)展、接受人民銀行考評、開展歸集擴面等情況作為資金存放的重要評分指標。

1.3 創(chuàng)新強制繳存和自愿繳存相結(jié)合的模式

對于單位職工，與單位形成勞動事實關系的，明確要按照《住房公積金管理條例》要求，在所在單位統(tǒng)一繳存住房公積金;對于個體工商戶等靈活就業(yè)人員，通過政策保障、構(gòu)建特殊渠道，鼓勵其自愿繳存住房公積金，以地方最低繳存基數(shù)為限，適當降低繳存比例。建立個人自愿繳存的政策體系，并形成激勵中低收入群體自愿繳存的內(nèi)在動力機制，提供公平參與、互助互利的全新制度環(huán)境，最大程度地發(fā)揮其住房保障功能。

住房作為準公共物品，涉及面廣，需要多部門聯(lián)合，各司其職，相互配合，共同發(fā)揮作用。住房公積金管理機構(gòu)應構(gòu)建起多層次的擴面工作長效機制，進一步擴大住房公積金制度受益范圍，發(fā)揮住房公積金制度的住房保障功能，支持中低收入群體利用住房公積金解決租購住房問題、改善居住條件，讓全體人民住有所居，在制度中感受到公平正義。

2 降低存貸門檻，提供優(yōu)質(zhì)服務

各地基于《住房公積金管理條例》制定住房公積金管理辦法，繳存比例原則上一致，繳存基數(shù)根據(jù)各地工資水平確定上、下限，部分自愿繳存者的繳存基數(shù)和比例基本相同。提取、貸款管理辦法亦如此，受地方整體經(jīng)濟水平影響，呈現(xiàn)出地方特色。各地管理機構(gòu)重視程度不同，提供服務的方式方法也存在差別。各地因地制宜，制定政策時考慮最大程度上支持群眾住房消費，助力地方經(jīng)濟發(fā)展。

2.1 優(yōu)化住房公積金繳存辦法

明確住房公積金管理辦法細則，厘清相關責任方權(quán)利義務。更加關注《住房公積金管理條例》中應繳未繳的單位、職工和個體，有針對性地為他們解決難題，加快實現(xiàn)住房公積金全覆蓋，采用多樣化的繳存方式，在傾向于中低收入群體的同時兼顧好每一位繳存職工的合法權(quán)益，確保住房公積金制度的平穩(wěn)發(fā)展。

2.2 拓寬住房公積金使用范圍

在《住房公積金管理條例》的大框架下，細化提取條件，保證規(guī)范前提下簡化辦事流程，了解繳存職工尤其是中低收入群體在使用住房公積金上的難處，具體問題具體分析，擴大住房相關的提取范圍，例如租賃住房、物業(yè)費、老舊小區(qū)加裝電梯等新要求，滿足職工住房需求，提高住房公積金使用率。繳存職工主要是想通過住房公積金的低貸款利率，緩解壓力，實現(xiàn)改善住房或者購買剛需住房。因此，住房公積金政策的制定應考慮職工的實際情況，可根據(jù)不同的繳存人群，通過差異化貸款利率、貸款額度和首付款比例等方法，傾斜性地幫助更多的中低收入群體，讓住房公積金制度精準支持不同人群住房消費，提高收入再分配的效果和中低收入群體的購房能力。

2.3 提供優(yōu)質(zhì)服務

現(xiàn)代社會是知識社會，知識更新迭代速度越來越快，各類知識體量爆炸式增長，各行各業(yè)對從業(yè)者的要求也越來越高。全國所有住房公積金管理中心已實行“聯(lián)網(wǎng)”聯(lián)辦，通過統(tǒng)一網(wǎng)上平臺辦理住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)業(yè)務。探索利用互聯(lián)網(wǎng)+、云服務，打造智能住房公積金，實現(xiàn)網(wǎng)上住房公積金“零材料”辦理提取、貸款業(yè)務。加強住房公積金管理人員隊伍建設，不斷提升從業(yè)人員的專業(yè)技術能力、職業(yè)素質(zhì)和服務水平。

我國的住房公積金制度是從學習國際上的先進做法開始，然后慢慢摸索嘗試著在國內(nèi)從試點到推廣再到全面推行，經(jīng)過了時間的檢驗，證明了住房公積金制度是行之有效的。它為我國住房保障建設作出了巨大貢獻，新時期下住房公積金制度更要與時俱進，更加側(cè)重公平性和保障面，降低存貸門檻、為繳存職工提供優(yōu)質(zhì)服務。

3 加大宣傳力度，擴大政策知曉率

為了使住房公積金制度惠及更多有住房需求的人，需加強對基層的宣傳力度，以增強中低收入群體對住房公積金的認同感。住房公積金制度在我國試點、推廣30年來，普及性越來越高。要不斷打通全方位渠道，提高社會知曉率和群眾認可度，在加大宣傳時還應當注意以下幾點。

3.1 宣傳以住房公積金管理機構(gòu)為主

《住房公積金管理條例》規(guī)定，住房公積金的管理實行住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理中心運作、銀行專戶存儲、財政監(jiān)督的原則。因此，加大宣傳方面應以住房公積金管理中心為主導，深入社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、基層進行實地宣傳，特別是外來人口較多的小區(qū)、街道，外來人口較多的企業(yè)應定期組織宣傳，并形成走訪+回訪機制，不斷鞏固宣傳效果。另外，聯(lián)合協(xié)作銀行、政府部門等，作為輔助宣傳。

3.2 宣傳中要注重公平

在住房公積金政策宣傳中，要擴大宣傳面，特別注重公平理念，繳存住房公積金是在崗職工應享有的權(quán)利，鼓勵職工和單位按照規(guī)定比例統(tǒng)一辦理住房公積金繳存。既要到未建制的私營企業(yè)、個體工商戶等單位去宣傳政策、了解情況，打消企業(yè)顧慮，幫助企業(yè)解決難題;還要到繳存標準偏低尤其是低于最低標準的企業(yè)、單位，宣傳住房公積金的使用方法和辦事流程，給繳存職工答疑解惑。

3.3 創(chuàng)新宣傳方式

住房公積金政策宣傳的方式須多樣化，既要注重通俗易懂、簡單明了，也要注意實用，把單位辦理繳存的好處和住房公積金如何使用說清楚講明白，讓繳存單位及職工無后顧之憂。線下方式如上門宣傳、做宣傳牌打宣傳標語、傳統(tǒng)媒體等，可推陳出新，采取職工喜聞樂見的方式，如有獎問答、電視臺活動等，讓群眾在愉悅的氛圍中了解政策。2020年受新冠疫情影響，各地各部門更加注重業(yè)務的線上宣傳和辦理，開發(fā)了微信公眾號、小程序等諸多功能，起到了不出門即可了解政策，不出門即可辦理業(yè)務的作用。此后，可繼續(xù)加強線上功能的開發(fā)維護，借助新媒體，方便辦事群眾知悉最新政策。

要讓更多的單位、職工了解、使用住房公積金，尤其是中低收入群體，實實在在地幫助他們實現(xiàn)住房安居夢。

4 加強行政執(zhí)法力度

黨的十九大報告將堅持全面依法治國明確為新時代堅持和發(fā)展中國特色社會主義的基本方略之一，明確全面推進依法治國中建設中國特色社會主義法治體系，建設社會主義法治國家，開啟了法治中國建設新時代。把法治思維和法治理念貫穿住房公積金管理工作全過程，才能有效推進住房公積金制度高質(zhì)量發(fā)展。

4.1 加快立法

住房公積金制度目前的權(quán)威政策法規(guī)是《住房公積金管理條例》（以下簡稱《條例》），然而隨著全面深化改革的步伐深入，住房公積金的管理顯然不能僅僅依靠《條例》，應加快出臺相關立法，完善各方權(quán)利，落實責任義務，實現(xiàn)有法可依，在法律層級上提高住房公積金相關規(guī)范的強制性和約束力。完善相關法律，如《勞動法》《合同法》，在其中加入單位必須為職工繳存住房公積金等條款，切實保障職工權(quán)益。

4.2 嚴格規(guī)范執(zhí)法

對于應繳未繳單位，按要求進行走訪調(diào)查，宣傳政策，依法制作詢問筆錄、檢查筆錄等法律文書。對于拒不配合的單位，作出相關處理決定后送達對方，仍不履行的堅決走法律程序，積極取證，交由法院立案依法強制執(zhí)行，利用罰款等手段提高單位違規(guī)成本。后期主動跟進，定期公示執(zhí)法流程和執(zhí)法結(jié)果，自覺接受社會監(jiān)督。對于使用假證件、假合同，騙提騙貸損害其他繳存職工權(quán)益的行為，要加大打擊力度，采取凍結(jié)住房公積金賬戶、加入黑名單管理，或者計入個人征信等手段，讓不法分子無可乘之機，凈化住房公積金使用環(huán)境。

4.3 提高履職水平

深入開展普法教育，圍繞法律法規(guī)、業(yè)務流程、現(xiàn)代化信息管理等內(nèi)容，定期組織開展住房公積金系統(tǒng)行政執(zhí)法專題培訓。外聘行業(yè)專家開展專題講座，把依法辦事、依法行政貫穿執(zhí)法行為始終，提升依法履職水平。落實行政執(zhí)法全過程記錄制度，堅持持證上崗、雙人執(zhí)法，以“誰執(zhí)法、誰普法”的工作原則進行執(zhí)法，保證執(zhí)法行為公正有效。聘請專業(yè)法律顧問，對于涉及行政處罰類問題，充分征詢律師顧問意見，確保處罰有理有據(jù)。

《法治中國建設規(guī)劃（2020-2025年）》中強調(diào)要堅持以人民為中心。堅持法治建設為了人民、依靠人民，促進人的全面發(fā)展。住房公積金事關民生福祉，必須堅持走法治道路，加快立法、明確具體執(zhí)法職責，補齊監(jiān)管短板，層層壓實監(jiān)管責任，嚴格規(guī)范執(zhí)法、打造一支高效專業(yè)的執(zhí)法隊伍，增進執(zhí)法工作實效，服務于民。

住房公積金制度發(fā)展至今已30年，隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷改革深化、人們收入水平的日益提高，對原有的制度體系提出了更高的要求。要發(fā)揮住房公積金對中低收入群體的住房保障作用，其前提還是要將這部分群體盡可能地納入制度保障范圍。所以，擴面工作將是接下來住房公積金工作的重中之重，要緊緊圍繞擴面，把住房公積金制度使用好、發(fā)展好，切實滿足更多人群的住房需求。

作者簡介：張玨，揚州市住房公積金管理中心江都分中心。