◎策劃執(zhí)行/王蕾

三孩時(shí)代，養(yǎng)兒還能防老嗎

第七次人口普查結(jié)果顯示：我國(guó)10年間僅增長(zhǎng)7000多萬(wàn)人。作為人口老齡化的一味“解藥”，三孩政策隨之出爐。

我國(guó)自20世紀(jì)80年代開(kāi)始執(zhí)行計(jì)劃生育，到全面放開(kāi)二孩，30多年的時(shí)間里，獨(dú)生子女家庭批量產(chǎn)生，一個(gè)人挑起贍養(yǎng)雙親乃至兩代6位親人重?fù)?dān)的比比皆是。在這種“421”的家庭結(jié)構(gòu)里，子女就算孝順，也可能心有余而力不足?，F(xiàn)在，絕大多數(shù)子女都會(huì)離開(kāi)家鄉(xiāng)出去打拼，即使是在家鄉(xiāng)成家立業(yè)，也不會(huì)選擇和父母生活在一起，之前的陪伴式養(yǎng)老已不可能實(shí)現(xiàn)。傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”已經(jīng)漸行漸遠(yuǎn)。而在三孩時(shí)代，老人可能會(huì)活得更累，因?yàn)槲覈?guó)大多數(shù)家庭是工薪階層，平日里忙于上班，幼兒的撫養(yǎng)重任就落到了退休老人們的身上。

多數(shù)老年朋友面對(duì)子女的請(qǐng)求，會(huì)義不容辭接過(guò)撫養(yǎng)孫輩的責(zé)任，但這勢(shì)必會(huì)影響老年人自身的生活質(zhì)量。年輕人生活壓力不小，房貸、車貸等負(fù)債早已是不少人的標(biāo)配，要是再生個(gè)三孩，可能還需要父母補(bǔ)貼家用。

照顧小孩，除了要有一定的物質(zhì)條件，還要花費(fèi)大量的時(shí)間、精力，這就擠壓了老年人自己的興趣空間，讓老人不得不付出更多勞動(dòng)，不得不為自己考慮更少、為家庭付出更多。所以，三孩政策出來(lái)后，有人開(kāi)玩笑地說(shuō)，“養(yǎng)兒防老”的意思，就是“養(yǎng)兒能防止你活到老”。

在《老年日?qǐng)?bào)》的一項(xiàng)關(guān)于三孩政策的調(diào)查中，反對(duì)要三孩的老人都是帶孩子帶“傷”的親歷者。起早貪黑、廢寢忘食、重新學(xué)習(xí)、兩地分居、漂洋過(guò)海、背井離鄉(xiāng)……種種辛酸唯有經(jīng)歷過(guò)的人方能體會(huì)，難怪這些老人聽(tīng)到開(kāi)放三孩就怕。

你會(huì)鼓勵(lì)子女生三孩嗎

即便帶孩子很累，兒孫滿堂仍是很多老人的共同心愿。

作為家中長(zhǎng)輩，你會(huì)鼓勵(lì)子女生三孩嗎？針對(duì)這個(gè)話題，《齊魯晚報(bào)》發(fā)起了一項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查，問(wèn)題包括“是否接受家中出現(xiàn)三個(gè)孫輩”“會(huì)不會(huì)催促子女生育三孩”等。問(wèn)卷共收到153位老人的回復(fù)，其中，有103位老人明確表示“接受家中出現(xiàn)三個(gè)孫輩”，27位表示“無(wú)所謂”。

葛阿姨：

我們老年人要過(guò)得開(kāi)心，就需要孩子和年輕人圍繞在身邊。如今生活條件改善，三代甚至四代同堂情況越來(lái)越多，年輕人既要照顧多位老人，還要兼顧家庭和事業(yè)，缺少兄弟姐妹的幫襯，根本忙不過(guò)來(lái)。一個(gè)年輕人如果還有兩個(gè)兄弟姐妹，贍養(yǎng)老人的壓力就會(huì)減輕一些。

陳大伯：

孩子從小和兄弟姐妹一起長(zhǎng)大，更容易學(xué)會(huì)分享和擔(dān)當(dāng)，以后走上社會(huì)，也能更從容地面對(duì)復(fù)雜的環(huán)境，遇到困難也可以和兄弟姐妹商量。

李老師：

長(zhǎng)期的低生育率會(huì)導(dǎo)致人口老齡化不斷升高，社會(huì)成本和稅收負(fù)擔(dān)不斷增加，對(duì)任何一個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)都不利。這項(xiàng)政策出現(xiàn)得很及時(shí)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，可以幫助老年人過(guò)上更幸福的晚年。

無(wú)論是否接受三孩，絕大部分老人都選擇了尊重子女的生育意愿，不催促子女生育第三孩。

胡阿姨：

順其自然吧，讓孩子們自己決定。如果他們?cè)敢馍屛規(guī)兔?，我也不?huì)推辭；如果不愿意生，我也不會(huì)去催。

張阿姨：

養(yǎng)育三孩，對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，確實(shí)是應(yīng)該認(rèn)真思考的事情。我十分認(rèn)同“多子多福”的傳統(tǒng)觀念，但也知道現(xiàn)在年輕人考慮比較多，生不生是年輕人自己的事，我不會(huì)過(guò)多干涉。

老人們說(shuō)，人丁興旺當(dāng)然好，優(yōu)生優(yōu)育是必須的，希望國(guó)家能出臺(tái)更多措施，解決教育、經(jīng)濟(jì)等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，讓年輕人生得起、養(yǎng)得起、教得好。

帶娃的崗前培訓(xùn)，了解一下

三孩時(shí)代來(lái)了，一孩時(shí)代的父母剛好退休了。帶娃，這項(xiàng)具有階段性、連續(xù)性、持久性的工作接踵而來(lái)，讓你不得不好好規(guī)劃退休生活。

既然是工作，崗前培訓(xùn)一定要有的。

不要說(shuō)“這活兒我干過(guò)，一手帶大了兒子（閨女）”。時(shí)代不同了，當(dāng)年是手工作坊時(shí)代、經(jīng)驗(yàn)帶娃，現(xiàn)在都AI智能了，需要科學(xué)引領(lǐng)，所以，回爐再造是必須的。

首先，學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)。

不要張口閉口“我年輕時(shí)如何如何……”，憑經(jīng)驗(yàn)干工作的時(shí)代早已經(jīng)結(jié)束了。要放棄舊有觀念，擁抱新生事物。當(dāng)今社會(huì)，但凡有點(diǎn)技術(shù)含量的工作，都要經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，持證上崗，何況培育祖國(guó)花朵這么重要的工作。要?jiǎng)偃螏薜墓ぷ鳎鸵粩鄬W(xué)習(xí)育兒知識(shí)、營(yíng)養(yǎng)食譜、兒童心理、早期教育……

其次，講究職業(yè)形象。

雖然咱退休在家，也是有“工作”的人，絕不能邋邋遢遢，頭不梳、臉不洗就上崗，要時(shí)刻把自己拾掇得干凈利落、精神煥發(fā)。在兒女面前，咱是氣質(zhì)型老爸、老媽，在孫輩面前，咱是帥爺爺、美奶奶。

再次，要有團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)。

在帶娃這項(xiàng)工作面前，你要時(shí)刻提醒自己：兒子、閨女、媳婦、女婿，是你的合作伙伴，這項(xiàng)工作需要團(tuán)隊(duì)合作。如果你底子扎實(shí)、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，大家可以是“同事”關(guān)系。但大概率上講，你的知識(shí)、能力遠(yuǎn)不及子女，所以，他們是技術(shù)上的領(lǐng)隊(duì)，也是成立的。

做好以上三點(diǎn)，帶娃工作基本沒(méi)太大問(wèn)題，但“知行合一”很難。工作中還要邊干邊學(xué)，嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)，活到老學(xué)到老。

做好你的養(yǎng)老規(guī)劃

三孩政策的核心還是在于養(yǎng)老，不管是我們要贍養(yǎng)老人還是讓孩子贍養(yǎng)年老的我們。

人口老齡化是全球趨勢(shì)，這就像二戰(zhàn)后的“嬰兒潮”，可能延緩，但無(wú)法阻擋趨勢(shì)。作為個(gè)體，我們還是積極迎接老齡化時(shí)代的到來(lái)，并做好自己的養(yǎng)老規(guī)劃吧！這樣無(wú)論未來(lái)環(huán)境如何，都能從容坦蕩應(yīng)對(duì)。

我國(guó)養(yǎng)老分為三大形式：國(guó)家養(yǎng)老、企業(yè)養(yǎng)老、自己養(yǎng)老。

國(guó)家養(yǎng)老全稱“社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”，它是國(guó)家發(fā)給退休勞動(dòng)者的基本生活費(fèi)。每月退休金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。個(gè)人交的錢進(jìn)個(gè)人賬戶，公司交的錢進(jìn)統(tǒng)籌賬戶，我們的退休金是從這兩個(gè)賬戶里同時(shí)領(lǐng)的。這個(gè)錢必須交滿15年才能領(lǐng)，而且要達(dá)到法定退休年齡，目前男性60歲，女職工50歲，女干部55歲，未來(lái)大概率會(huì)延后。

企業(yè)養(yǎng)老，也就是企業(yè)年金和職業(yè)年金。企業(yè)年金=企業(yè)繳費(fèi)+個(gè)人繳費(fèi)+企業(yè)年金投資收益。有年金的企業(yè)，退休后的福利還是非常不錯(cuò)的。但企業(yè)年金的覆蓋面非常有限，只有極少數(shù)企業(yè)能夠承擔(dān)這個(gè)成本。

養(yǎng)老最重要的，還是要靠自己，這也是近年來(lái)國(guó)家鼓勵(lì)的方向。

自己養(yǎng)老的方式有很多種：以房養(yǎng)老、投資養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老及商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老。每一種方式都有它的優(yōu)劣，但養(yǎng)老作為一種確定的剛性支出，一定要用確定現(xiàn)金流的工具做安全打底。

以房養(yǎng)老能提供確定的現(xiàn)金流嗎？未來(lái)年輕人少、老年人多，年輕人會(huì)繼承大量的房子，國(guó)家也堅(jiān)持“住房不炒”的政策，未來(lái)很多房子既不好增值，也不能變現(xiàn)，甚至租不出去，還要交房產(chǎn)稅，成為負(fù)現(xiàn)金流資產(chǎn)。

投資養(yǎng)老呢？有過(guò)投資經(jīng)歷的人就明白，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)并存。例如股票是長(zhǎng)期回報(bào)較好的資產(chǎn)，但存在“七虧二平一賺”的定律；買基金穩(wěn)些，但基金界也存在“基金賺了錢，基民沒(méi)賺錢”的魔咒。而且這些資產(chǎn)波動(dòng)性較大，萬(wàn)一退休后遭遇熊市，我們也不忍心從中贖回份額養(yǎng)老。

銀行儲(chǔ)蓄怎么樣？近年來(lái)利率持續(xù)下行，500萬(wàn)元的銀行理財(cái)，一年的利息以前能買輛奔馳，現(xiàn)在只能買輛桑塔納，還變得凈值化、不保本?？v觀全球，很多老齡化國(guó)家都出現(xiàn)了負(fù)利率，例如日本、歐洲等地。另外，流動(dòng)性過(guò)高的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，容易被提前消費(fèi)、被家人借走；老了難免會(huì)有犯糊涂的時(shí)候，還容易被騙走。

養(yǎng)兒防老能提供確定的現(xiàn)金流嗎？算了吧，巨大的生存壓力之下，很多父母已經(jīng)把“不給子女添負(fù)擔(dān)”作為最大的心愿了。

個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)能提供確定性嗎？保單的現(xiàn)金價(jià)值，以及每年領(lǐng)多少養(yǎng)老金，都是白紙黑字寫進(jìn)合同條款的，是陪伴終身、剛性兌付的現(xiàn)金流，是國(guó)家社保、企業(yè)年金的完美補(bǔ)充。

通過(guò)“社保+企業(yè)年金+商業(yè)養(yǎng)老年金”的組合拳，把退休后的剛性開(kāi)支都確定好之后，其他資金就可以放心大膽地做各種投資。如果做好了，收入更上一層樓；即使沒(méi)做好，基本生活也有保障。

不依賴于國(guó)家，不押注于投資，不信仰于房產(chǎn)，不寄托于孩子，而是客觀認(rèn)識(shí)、綜合運(yùn)用各種養(yǎng)老工具，扎扎實(shí)實(shí)地準(zhǔn)備，這才是讓我們真正安心的養(yǎng)老規(guī)劃。

小編有話說(shuō)——

生育政策的改變，和養(yǎng)老現(xiàn)狀有關(guān)，也會(huì)改變我們的養(yǎng)老方式。身處這樣變化的時(shí)代，需要與時(shí)俱進(jìn)。父母和成年子女都是獨(dú)立的個(gè)體，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、人格獨(dú)立。父母可以在自己力所能及的范圍內(nèi)，給予成年子女一定的支持，幫助他們延續(xù)家族基因；也應(yīng)努力在法定退休年齡后，為自己留一些“好好活過(guò)”的印記，過(guò)一過(guò)自己想過(guò)的生活。