一些養(yǎng)老服務機構(gòu)、企業(yè)打著養(yǎng)老服務、健康養(yǎng)老名義，承諾高額回報，以向老年人收取會員費、床位費，欺詐銷售“保健品”等手段，實施侵害老年人合法權(quán)益的非法集資、傳銷等犯罪，給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失。為了守護老年群體的“錢袋子”，相關部門在分析非法集資案件的基礎上，進一步明確有針對性的防范措施。

養(yǎng)老服務領域非法集資存在的安全隱患

此類活動不同于正常養(yǎng)老服務，存在較大風險隱患。

高額返利無法實現(xiàn)

返利資金主要來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數(shù)養(yǎng)老服務機構(gòu)、企業(yè)不存在與其承諾回報相匹配的正當服務實體和收益，資金運轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額返利僅為欺詐噱頭。

資金安全無法保障

一些養(yǎng)老服務機構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務，或超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，并以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值，吸收公眾資金。大量來自公眾的資金未實施有效監(jiān)管，由發(fā)起機構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風險。

健康需求無法滿足

一些企業(yè)通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或者不合理低價旅游，以及電話推銷、上門推銷、網(wǎng)絡銷售等形式，向老年人進行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，推銷所謂“保健品”，因“保健品”概念無法律定位，經(jīng)常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊批準的藥品、醫(yī)療器械、保健食品等進行混同，騙取消費者信任，但所聲稱的保健功能未經(jīng)科學評價和審批，往往不具備保健功能，甚至貽誤病情。

運營模式存在違法風險

一些養(yǎng)老服務機構(gòu)銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，或者以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項目名義，承諾返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式吸收資金。部分企業(yè)不具有銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費旅游、贈送實物、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公眾資金。

承諾高額回報

暴利引誘是所有詐騙犯罪嫌疑人欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后拆東墻補西墻，用后來集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

多措并舉防范養(yǎng)老服務領域非法集資

加強宣傳引導 提高老年人防范非法集資能力

相關部門要加強法律政策解讀，豐富宣傳渠道，通過以案說法等方式介紹非法集資的特征、表現(xiàn)形式和常見手段，使老年人及其家人有效識別養(yǎng)老服務領域非法集資行為。

加強舉報獎勵政策宣傳，鼓勵群眾舉報養(yǎng)老服務領域非法集資線索。根據(jù)各地實際，對以養(yǎng)老服務領域“會員卡”“預付費”“投資養(yǎng)老公寓”等名義可能涉嫌非法集資行為，及時發(fā)布風險提示，加強金融知識普及。

加強城鄉(xiāng)偏遠地區(qū)宣傳力度，特別是做好面向空巢、留守等特殊老年群體的宣傳引導，確保宣傳教育全覆蓋。

要配合做好防范非法集資公益廣告片的播放工作，部署在行政區(qū)域內(nèi)養(yǎng)老機構(gòu)、社區(qū)服務設施、老年大學等老年人聚集場所持續(xù)滾動播放，切實提高社會公眾風險防范和責任意識，從源頭上防范非法集資。

做好涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理

加強對養(yǎng)老服務機構(gòu)、商場、超市等老年人經(jīng)常活動區(qū)域排查，重點排查以養(yǎng)老服務名義發(fā)布的融資類廣告資訊訊息。

除老年報紙刊物、廣播電視、手機、戶外廣告等傳統(tǒng)載體外，重點排查通過互聯(lián)網(wǎng)（手機APP、微信）發(fā)布的養(yǎng)老或養(yǎng)老服務領域融資類廣告資訊訊息，特別是含有或涉及“養(yǎng)老投資”“針對老年人群投資理財”等內(nèi)容，宣傳高回報，暗示或明示保本、無風險等內(nèi)容的廣告。

對排查發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資廣告信息，要將其作為非法集資線索通報相關部門，加強風險摸排和早期處置，涉嫌犯罪的要及時移送公安機關。對跨區(qū)域案件，要加強?。▍^(qū)、市）間信息共享，探索開展跨省份、跨區(qū)域聯(lián)合排查清理，形成聯(lián)防聯(lián)治的工作格局。

加強監(jiān)測預警 拓寬監(jiān)測渠道

建立周密、高效、實用的養(yǎng)老服務領域金融風險監(jiān)測預警體系，及時發(fā)現(xiàn)并處置養(yǎng)老服務領域非法集資活動。

探索設立統(tǒng)一舉報熱線、利用部門網(wǎng)站等多渠道收集各類舉報線索，對有價值的線索可視情給予獎勵，實現(xiàn)線上線下信息交叉驗證，提高金融風險監(jiān)測精準度，多層次、多維度發(fā)現(xiàn)非法集資線索，有效防控化解苗頭風險。

充分運用信息技術手段，加強養(yǎng)老服務領域金融風險監(jiān)測防控平臺建設，建立風險發(fā)現(xiàn)預警與分析處置全流程管理機制。切實加強養(yǎng)老機構(gòu)金融監(jiān)管。

把規(guī)范收費管理作為提高養(yǎng)老院服務質(zhì)量建設專項行動重要內(nèi)容，防范養(yǎng)老機構(gòu)采取會員卡、預付費等方式收取大額費用帶來的資金監(jiān)管和非法集資風險。

對查實開展非法集資活動的各類養(yǎng)老服務機構(gòu)及時納入涉金融失信人名單，會同有關部門實施聯(lián)合懲戒。

做好養(yǎng)老規(guī)劃

確定養(yǎng)老目標

養(yǎng)老規(guī)劃應有的放矢，清晰的目標是規(guī)劃落到實處的前提。所以，必須清楚以下幾個問題：一是什么時候退休，這關系到還有多長的工作時間用來賺錢；二是退休后想過怎樣的生活，這與每月生活費多少有關；三是預計壽命有多長，方便確定需要準備多少養(yǎng)老金。

選擇可靠金融產(chǎn)品組合投資

普通的中產(chǎn)家庭做資產(chǎn)配置，其產(chǎn)品來源建議盡量選擇四大金融機構(gòu)直接發(fā)行的產(chǎn)品，四大金融機構(gòu)包括銀行、保險、證券、公募基金，以上四大類金融機構(gòu)都可以公開發(fā)行和募集對普通中產(chǎn)家庭的公眾理財產(chǎn)品，其擁有完善的風控體系，產(chǎn)品投向清晰，底層資產(chǎn)相對標準，產(chǎn)品凈值化同時有嚴格披露要求，發(fā)行和交易都有國家相關金融部門嚴密監(jiān)管。除自身風險特征之外，此四類金融機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品幾乎不存在跑路和暴雷等道德風險。

養(yǎng)老金的積累，就如同每個人的財富積累，不會一蹴而就，也不是某一個產(chǎn)品就能解決的問題。必須進行合理規(guī)劃，把資金投入到各類不同的資產(chǎn)當中，分攤風險的同時也能讓收益能夠穩(wěn)健而長期地增長。

結(jié)合自己的養(yǎng)老目標、年均收入，估算養(yǎng)老金缺口，再根據(jù)自己的風險承受能力，定制資產(chǎn)組合，才是對抗養(yǎng)老焦慮的正確方案。

除此之外，可以安排適當?shù)谋ｋU，如醫(yī)療險、重疾險、意外險、定期壽險等，轉(zhuǎn)移有可能面臨的風險，為養(yǎng)老生活提供保障。