文 《法人》全媒體記者 曹萌

今年“五一”長假，很多人出游放松，而身負(fù)高額債務(wù)的高女士完全提不起興趣。“我當(dāng)時就是好心，幫朋友在合同上簽個字，他現(xiàn)在還不上錢，怎么能叫我‘填坑’？”高女士氣憤和懊悔地對《法人》記者說。

通過深入交流，《法人》記者獲悉，高女士曾于2011 年替朋友馬濤與小松（中國）融資租賃有限公司（以下簡稱“小松公司”）簽訂了一份租賃期限為36 個月、總金額232 萬余元的融資租賃合同。其中，出賣方為西安安松工程機(jī)械有限責(zé)任公司（以下簡稱“安松公司”），租賃物為一臺PC400-8 型號挖掘機(jī)。但是，這份融資租賃合同讓高女士陷入一場長達(dá)5年的司法訴訟，且背負(fù)了175 萬余元債務(wù)。

“隨意代簽”導(dǎo)致負(fù)債170余萬

2016 年3 月14 日，小松公司因融資租賃合同糾紛將高女士告上陜西西安蓮湖人民法院，要求高女士支付機(jī)械設(shè)備剩余租金和延遲損害金共計(jì)175 萬余元。此案經(jīng)歷了一審和重審，高女士從敗訴變?yōu)閯僭V。之后，小松公司又上訴至西安中級人民法院。直至2021 年4 月25 日，這場歷時5 年多的訴訟拉鋸戰(zhàn)才畫上句號。西安中級人民法院終審裁定，維持一審判決，由高女士向小松公司支付上述剩余租金和延遲損害金。

融資租賃一般涉及三方，集借貸、租賃、買賣于一體，是將融資與融物結(jié)合在一起的交易方式。融資租賃合同由出賣人與買受人（租賃合同的出租人）之間的買賣合同和出租人與承租人之間的租賃合同構(gòu)成，其法律效力不是買賣和租賃兩個合同效力的簡單疊加。

此案審理過程中，爭議在于，高女士認(rèn)為自己并非實(shí)際承租人。但是小松公司一直并未追加馬濤為被告，并稱對馬濤為實(shí)際承租人從不知情，同時堅(jiān)稱簽約主體安松漢中分公司銷售主管李東福并非該公司員工。判決書顯示，小松公司認(rèn)為高女士、李東福和安松公司為獲取利益惡意串通。

既然并非實(shí)際承租人，高女士為何在融資租賃合同上簽字？高女士回憶稱，2011 年初，她打算買一臺挖掘機(jī)，恰巧朋友馬濤也有同樣的想法，兩人一拍即合，便一同到小松公司陜西總代理商安松漢中分公司購買。當(dāng)時，馬濤身份證問題無法購買，而高女士符合購買條件，加之銷售人員的勸說，馬濤便請求高女士幫忙以她的身份證購買挖掘機(jī)和代簽合同。馬濤向高女士聲明，他只是借用身份證，購買機(jī)械費(fèi)用由自己承擔(dān)。

“2011 年3 月24 日，我和馬濤一起找李東福簽合同，我簽了自己的部分，并代簽了馬濤的那份，剩下小松公司的那部分，說是要把合同寄過去審核后再簽?！备吲空f，簽合同當(dāng)天，馬濤便把36 萬余元首付款匯入安松公司賬戶。

至于剩余租金，高女士表示，馬濤承諾每月通過她的賬戶給小松公司匯入按揭款。前幾個月，該賬戶正常繳款，沒有異常。之后，高女士比較放心，也就沒再關(guān)注賬戶情況，也沒有收到任何催收通知。高女士稱，直至小松公司將她告上法庭，她才知道馬濤并未按期還款，且剩余租金和各種損害金合計(jì)已高達(dá)175 萬余元?！叭绻沂菍?shí)際承租人，為什么欠款后，小松公司和安松漢中分公司一直沒有向我催收，反而向馬濤催收，并私下將挖掘機(jī)從馬濤的工地上拖走？”高女士反問。

隨后，記者聯(lián)系到了李東福?！澳桥_挖掘機(jī)的確是馬濤支付的首付款，我記得付款當(dāng)天很晚了，銀行無法轉(zhuǎn)賬，是通過POS 機(jī)把錢打到安松公司賬戶的，我還給馬濤寫了收條?！崩顤|福對記者說。他同時表示，在銷售旺季，很多銷售機(jī)構(gòu)急于將機(jī)械售出，售賣過程中會存在一些不合規(guī)操作，而這些操作中像高女士這種代簽行為占有一定比例。

確認(rèn)是否“隱名代理”是關(guān)鍵

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究竟該由誰來償還小松公司的欠款？金誠同達(dá)律師事務(wù)所高級合伙人李洪燈律師對記者表示，本案的爭議焦點(diǎn)在于高女士代簽融資租賃合同是否構(gòu)成隱名代理。如果高女士能夠證明其系受馬濤委托簽約，并且小松公司在簽約時清楚兩人的委托代理關(guān)系，則合同直接約束小松公司和馬濤。小松公司索要剩余租金和違約金，也僅能向馬濤主張。

我國《民法典》第九百二十五條規(guī)定：受托人以自己的名義，在委托人授權(quán)范圍內(nèi)與第三人訂立合同，第三人在訂立合同時知道受托人與委托人之間代理關(guān)系的，該合同直接約束委托人和第三人；但是，有確切證據(jù)證明該合同只約束受托人和第三人的除外。

那么，如何證明馬濤為實(shí)際承租人？小松公司在案件審理中堅(jiān)持不追加馬濤為被告，且否認(rèn)李東福為安松漢中分公司員工。對此，李東福表示：“我此前已提供了由安松漢中分公司繳納的社保證明，以及小松公司舉辦的全國機(jī)械銷售比賽獲獎證書，但小松公司仍然對我的身份予以否認(rèn)。我認(rèn)為，無非是從利益角度出發(fā)，掩蓋其沒有盡職調(diào)查的責(zé)任?！?/p>

對于高女士的案例，上海融資租賃交易服務(wù)中心交易服務(wù)部主任朱世米對記者表示，在2014 年3 月1 日《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（以下簡稱“司法解釋”）正式生效前，機(jī)械行業(yè)中存在諸多融資租賃亂象，代簽便是其中一種。對于應(yīng)由誰來承擔(dān)代簽后的責(zé)任，他表示，實(shí)際承租人委托代簽人簽字后，如果設(shè)備實(shí)際使用人和實(shí)際還款人為同一人，那么代簽人一般不具有償還租金的義務(wù)；但如果設(shè)備實(shí)際使用人使用代簽人賬戶進(jìn)行還款，那就構(gòu)成了代簽人的一種類擔(dān)保行為。

朱世米認(rèn)為，如果使用假身份證簽訂合同，承租人將機(jī)械拉走后拆掉GPS，不支付剩余租金，這將構(gòu)成惡意詐騙行為，屬于刑事案件。但像高女士這種代簽則屬于民事案件。

融資租賃簽約亂象不止

除高女士代簽行為導(dǎo)致實(shí)際租賃關(guān)系不清外，有些融資租賃合同中還存在著用虛假身份簽約的情況。國機(jī)重工常林西北分公司總經(jīng)理趙杰對記者表示，過去在工程機(jī)械行業(yè)中，許多采購人與考察人員相互勾結(jié)，使用假身份購買機(jī)械設(shè)備。當(dāng)采購人拿到機(jī)械后，便停止支付租金。此時，機(jī)械廠家一般會追究融資租賃合同簽訂人的責(zé)任，但往往簽訂人信息為虛假信息，難以追責(zé)。

近年來，監(jiān)管部門對融資租賃業(yè)代簽亂象的監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)格和細(xì)化，如上述司法解釋第二十四條規(guī)定，承租人與租賃物實(shí)際使用人不一致，融資租賃合同當(dāng)事人未對租賃物實(shí)際使用人提起訴訟，人民法院經(jīng)審查后認(rèn)為租賃物實(shí)際使用人與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系的，可以通知其作為第三人參加訴訟。

這意味著，即使融資租賃合同有人代簽，但當(dāng)合同發(fā)生糾紛時，若實(shí)際使用人出現(xiàn)違約行為，其將作為第三人被訴訟，而不再是由代簽人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

朱世米表示，司法解釋和民法典等規(guī)定，簽訂融資租賃合同時，一般不允許代簽，且需要設(shè)備實(shí)際使用人持有身份證與機(jī)械廠家銷售人員及融資租賃公司合規(guī)盡調(diào)人員共同拍照，作為法律依據(jù)。

去年10 月，為規(guī)范融資租賃企業(yè)經(jīng)營行為、有效防控地方金融風(fēng)險(xiǎn)，各地整治融資租賃行業(yè)亂象頻出重拳。北京、深圳、上海、天津等融資租賃業(yè)務(wù)體量較大的地區(qū)，都發(fā)布了對轄區(qū)內(nèi)融資租賃企業(yè)的監(jiān)管性文件。雖然融資租賃代簽亂象的事后監(jiān)管逐漸加強(qiáng)，但似乎一些問題并未得到解決。經(jīng)營多年工程機(jī)械的趙杰對記者表示了擔(dān)憂，“對于使用他人證件或假證件代簽，只能靠企業(yè)自律和客戶自律來約束。”

加快融資租賃登記制度落地

從高女士與小松公司簽訂合同的時間來看，當(dāng)時由于受到一系列經(jīng)濟(jì)刺激政策影響，眾多基建項(xiàng)目快速上馬，工程機(jī)械需求驟增。為了能夠抓住這次賺錢機(jī)會，很多人選擇了融資租賃模式，從工程機(jī)械公司購買大量設(shè)備。

工程項(xiàng)目的激增促進(jìn)了融資租賃業(yè)的快速發(fā)展。據(jù)中國租賃聯(lián)盟發(fā)布的《2019 年中國融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2007 年底全國注冊運(yùn)營的融資租賃公司為93 家，到2012 年底已增至560 家；從融資租賃業(yè)務(wù)總量來看，2007 年全國融資租賃合同余額約為240 億元，而2012 年突破了萬億元，達(dá)到1.55 萬億元。

隨著融資租賃業(yè)發(fā)展迅猛，代簽、虛假身份簽約等導(dǎo)致行業(yè)業(yè)務(wù)拓展中風(fēng)險(xiǎn)不斷。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高女士在同一天簽訂了兩份融資租賃合同，金額共計(jì)500 多萬元，而小松公司對此融資項(xiàng)目并未派遣考察人員，核實(shí)承租人身份和資質(zhì)。

不僅如此，處于業(yè)務(wù)爆發(fā)時期的融資租賃企業(yè)在開展業(yè)務(wù)時，對承租人資產(chǎn)實(shí)力也缺少風(fēng)控?！霸缙诠静灰罂蛻籼峁┴?cái)產(chǎn)證明，現(xiàn)在大部分融資租賃公司都要求了。”李東福表示，目前客戶提供的資產(chǎn)證明要大于融資額，比如價(jià)值100 萬元的機(jī)械設(shè)備，客戶除支付25 萬元首付款外，還需提供75 萬元財(cái)產(chǎn)證明或是能夠證明客戶按期足額支付融資款的其他文件。

但是，趙杰對此有不同看法。他認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)證明的真正作用并不大，承租人可以事先提供證明材料，隨后再將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移?！拔覀儸F(xiàn)在更多的是把控承租人的銀行流水和銀行征信?！?/p>

記者在調(diào)查中了解到，因?yàn)槭虑帮L(fēng)控失位，融資租賃公司往往會在事中、事后通過收回機(jī)械或司法訴訟的形式來抹平風(fēng)險(xiǎn)敞口。其中一些融資租賃公司在合同期限內(nèi)，明知無法獲得剩余租金，卻不及時終止合同，控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，而是等到合同期限結(jié)束，再使用私力收回機(jī)械設(shè)備。

“這也是當(dāng)時融資租賃行業(yè)中的一種亂象?！敝焓烂妆硎?，2014 年之前，部分融資租賃公司與廠家、代理商利益綁定，當(dāng)廠家或代理商與承租人建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，如果在設(shè)備可控情況下，即使承租人未能按期還款，合同結(jié)束后廠家仍能找到設(shè)備位置將其收回，不會給廠家和融資租賃公司帶來虧損。同時，拖后收回可以收取承租人更多滯納金及法律費(fèi)用，這也是融資租賃企業(yè)增加利潤的另一種手段。

就高女士案件，記者聯(lián)系到上海市浦東新區(qū)金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人，對方表示，會對包括小松公司在內(nèi)的融資租賃行業(yè)進(jìn)行摸底調(diào)查，并對小松公司進(jìn)行約談。為此，記者向小松公司發(fā)采訪函了解反饋信息，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

對于在融資租賃交易中，如何確定租賃物所有權(quán)？中建投租賃股份有限公司副總經(jīng)理史平武在接受記者采訪時表示，應(yīng)加快融資租賃登記制度落地，統(tǒng)一的融資租賃登記系統(tǒng)需要被法律確權(quán)，如現(xiàn)有人民銀行登記系統(tǒng)有可能成為全國統(tǒng)一的登記系統(tǒng)。同時，登記要素需要被規(guī)范，包括融資租賃交易種類、租賃物明細(xì)（名稱、數(shù)量、種類、規(guī)格等）、融資金額、期限等。

在融資租賃登記制度落地前，李洪燈提醒代簽人，在融資租賃法律關(guān)系中，實(shí)際上有出賣人、出租人和承租人三方主體，因?yàn)槌凶馊耸桥c出租人簽訂融資租賃合同，所以承租人的受托人披露對象主要是出租人。在簽約之前或簽約時，要向第三人披露代簽人和委托人之間的委托代理關(guān)系。披露內(nèi)容要注意留痕，可以綜合采取郵件、電話、錄音、錄像等方式，如果簽約時疏于披露，事后應(yīng)及時彌補(bǔ)，并讓出租人和委托人書面確認(rèn)，要求出租人明確選擇委托人作為相對人主張權(quán)利。