鄭智維

5月24日，有媒體報(bào)道南通市民房女士在查詢個(gè)人征信時(shí)發(fā)現(xiàn)，其職業(yè)信息“工作單位”一欄中竟然出現(xiàn)了“專業(yè)做雞十年”字樣。

經(jīng)人民銀行南通中心支行協(xié)調(diào)，上述不當(dāng)信息已由涉嫌上傳的晉商消費(fèi)金融股份有限公司刪除，并暫停“晉商消費(fèi)金融股份有限公司”征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，責(zé)成其內(nèi)部整改。

然而，對(duì)個(gè)別機(jī)構(gòu)看似嚴(yán)格的內(nèi)部整改，并未能真正消除公眾內(nèi)心的疑慮。筆者認(rèn)為，唯有進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人征信報(bào)告信息收集、使用的規(guī)范性，才能避免此類事件發(fā)生。

據(jù)了解，央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)均是由相關(guān)金融接入機(jī)構(gòu)傳送，誰傳送誰負(fù)法律責(zé)任。

檢索相關(guān)報(bào)道不難發(fā)現(xiàn)，靠著接入機(jī)構(gòu)的自律遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。近年來，因征信產(chǎn)生的問題層出不窮：一些看似“不起眼”的行為也開始和信用掛鉤;還有人反映，自己的征信報(bào)告上莫名多了一筆貸款。

作為個(gè)人信用的經(jīng)濟(jì)憑證，征信報(bào)告與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活緊密掛鉤，息息相關(guān)。在此背景下，公眾難免會(huì)產(chǎn)生重重疑慮：在信息采集時(shí)，哪些內(nèi)容能夠納入，哪些方面不能納入？在信息采集時(shí)，如何保護(hù)個(gè)人隱私？如何避免被采集的個(gè)人信息被不當(dāng)加工和非法使用？

據(jù)了解，由中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)容豐富，包括基本信息、信貸記錄、非金融負(fù)債信息、公共信息、查詢記錄等。

毋庸置疑，擁有一個(gè)良好的征信記錄，對(duì)于我們每個(gè)人來講至關(guān)重要。

除了在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用外，征信還密切影響著個(gè)人的購(gòu)房、辦信用卡、貸款等方方面面。

尤其是征信“黑名單”的設(shè)立，更是有著很強(qiáng)的震懾作用。有人因還購(gòu)房貸款沒記住時(shí)間，晚還一天，就被認(rèn)定為不誠(chéng)信。很多人為此謹(jǐn)小慎微，生怕留下不良記錄。

征信對(duì)個(gè)人的重要性不言而喻。

然而，由于缺乏嚴(yán)格監(jiān)管，隨意一家上傳征信系統(tǒng)的持牌金融機(jī)構(gòu)都能對(duì)個(gè)人的征信隨意做出更改。此次事件暴露出在征信信息采集、使用方面存在的漏洞，給征信行業(yè)敲響了警鐘。

如何規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，加強(qiáng)征信監(jiān)督管理，一直是征信業(yè)亟待加強(qiáng)的方面。

早在今年年初，央行就曾發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，著力推動(dòng)信用信息在信息提供者、征信機(jī)構(gòu)和信息使用者之間合規(guī)使用，使征信監(jiān)管有法可依。

對(duì)于民眾而言，征信報(bào)告的信息收集、使用、加工必須是嚴(yán)謹(jǐn)、可信、安全的。如果任由接入機(jī)構(gòu)胡寫亂寫的話，征信報(bào)告豈不就是廢紙一張嗎？

針對(duì)公眾的疑慮，監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步明晰征信信息收集、使用、加工的標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。征信業(yè)規(guī)范不應(yīng)止于個(gè)別機(jī)構(gòu)的整改，當(dāng)以此次事件為契機(jī)，對(duì)行業(yè)的漏洞進(jìn)行梳理、規(guī)范，杜絕此類事件再次發(fā)生。