賀霄娟

摘 要：移動(dòng)支付的便捷和快速發(fā)展給了消費(fèi)增長(zhǎng)的動(dòng)力，移動(dòng)支付的隨時(shí)性和便利性決定了它的應(yīng)用無(wú)障礙性。消費(fèi)者使用移動(dòng)支付無(wú)痛式消費(fèi)雖然可以減輕購(gòu)買(mǎi)環(huán)節(jié)的壓力和感受，但消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)和過(guò)程對(duì)于其后續(xù)的購(gòu)買(mǎi)起到非常大的影響。文章給出了移動(dòng)支付的場(chǎng)景分類(lèi)，指出影響消費(fèi)者支付的場(chǎng)景因素，并提出移動(dòng)支付場(chǎng)景設(shè)計(jì)新需求。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付;場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo);賣(mài)家視角

早上起來(lái)睜開(kāi)眼就打開(kāi)手機(jī)翻看今天的時(shí)事新聞、新冠疫情最新數(shù)據(jù)、朋友圈的更新，出門(mén)逛商場(chǎng)、乘坐地鐵需要用手機(jī)掃健康碼、識(shí)別身份、付費(fèi)，老大媽老大爺早上逛菜場(chǎng)也直接掏出手機(jī)掃一掃……手機(jī)已經(jīng)成為了現(xiàn)代人的左右手，大概我們自己都忘記有多久沒(méi)有帶過(guò)錢(qián)包，手機(jī)好像從來(lái)沒(méi)有關(guān)過(guò)機(jī)。

一、移動(dòng)支付現(xiàn)狀

通過(guò)走訪(fǎng)大學(xué)生、中小學(xué)生、社區(qū)家庭、退休職工等典型群體，收集到了2932份調(diào)研問(wèn)卷，獲得他們對(duì)手機(jī)支付的使用頻率，見(jiàn)下圖。

央行公布2020年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況。2020年第二季度，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)577.70億筆，金額 674.01萬(wàn)億元。第二季度移動(dòng)支付業(yè)務(wù)共計(jì)301.41億筆，金額106.17萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)26.99%和33.61%;網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)216.38億筆，金額541.34萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.48%和11.20%;電話(huà)支付業(yè)務(wù)0.53億筆，金額3.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.53%和20.01%。從需求的角度看，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動(dòng)了消費(fèi)需求，移動(dòng)端支付的便捷和快速發(fā)展給了消費(fèi)增長(zhǎng)的動(dòng)力;從供給角度來(lái)看，支付寶和微信平臺(tái)的快速發(fā)展和推進(jìn)，手機(jī)廠(chǎng)商也紛紛改進(jìn)自己的技術(shù)來(lái)配合移動(dòng)支付，甚至傳統(tǒng)銀行也大力發(fā)展其無(wú)卡支付業(yè)務(wù);移動(dòng)支付的隨時(shí)性和便利性決定了它的應(yīng)用無(wú)障礙性，這和傳統(tǒng)銀行卡支付需要場(chǎng)景和終端相比，具有無(wú)可替代的優(yōu)越性。移動(dòng)支付的兩大巨頭支付寶和微信都積極地將傳統(tǒng)零售支付的交易環(huán)境朝著便利化方向不斷推進(jìn)，逐步體現(xiàn)出隨時(shí)、隨地、隨身的特點(diǎn)。

二、移動(dòng)支付消費(fèi)者場(chǎng)景分類(lèi)

本文主要考慮消費(fèi)者的移動(dòng)支付場(chǎng)景，因此對(duì)場(chǎng)景的分類(lèi)以生活中支付的時(shí)機(jī)、地點(diǎn)和行為進(jìn)行劃分。

三、消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的無(wú)痛感

為何人們更傾向于用手機(jī)支付而不愿用錢(qián)包支付？這是值得我們思考的一個(gè)問(wèn)題。消費(fèi)者用現(xiàn)金支付和用手機(jī)支付的感受是不同的，對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)家來(lái)說(shuō)，“割肉”并非陌生詞匯，常用來(lái)形容消費(fèi)者在購(gòu)物時(shí)的復(fù)雜心理。事實(shí)上，不同支付方式令消費(fèi)者產(chǎn)生的“割肉感”有強(qiáng)有弱。用現(xiàn)金消費(fèi)往往比用信用卡更痛苦，因?yàn)槟銜?huì)眼睜睜看著錢(qián)從面前消失，而用手機(jī)支付則能減輕消費(fèi)者的痛感，讓消費(fèi)者在毫無(wú)感覺(jué)的情況下完成交易。手機(jī)移動(dòng)支付的出現(xiàn)，一方面極大地降低了消費(fèi)者的交易成本，另一方面減輕了消費(fèi)者的“支付焦慮”。在傳統(tǒng)的面對(duì)面交易支付環(huán)節(jié)，消費(fèi)者需要一手交錢(qián)一手交貨，看著大量鈔票送出去的時(shí)候，“割肉感”往往比較強(qiáng)烈，“真金白銀”產(chǎn)生的自我喪失感往往使消費(fèi)者產(chǎn)生支付焦慮，有的消費(fèi)者甚至在支付的最后一剎那選擇了放棄。通過(guò)手機(jī)支付脫離了數(shù)錢(qián)的觸感，脫離了“花花綠綠”的鈔票對(duì)感官的直接刺激，降低了人們對(duì)金錢(qián)失去的體驗(yàn)感，使本來(lái)嚴(yán)肅的利益交割帶有后現(xiàn)代的游戲色彩，這些都使得支付焦慮得以緩解和減輕，更加容易誘使消費(fèi)者作出交易。在調(diào)研的2932份問(wèn)卷中，95%的人都表示移動(dòng)支付后很少會(huì)表示后悔，一方面對(duì)數(shù)字的感知度不高，另一方面覺(jué)得不滿(mǎn)意可以隨時(shí)退貨，很少會(huì)有“割肉”后的茫然和猶豫。

移動(dòng)支付模式現(xiàn)在如此受歡迎，它減少了消費(fèi)者的痛苦，另外又鼓漲了電商的錢(qián)包，營(yíng)造出一派皆大歡喜的和諧。很多公司都在拼盡力氣爭(zhēng)奪這一塊兒蛋糕，使出渾身解數(shù)，在消費(fèi)者的身上下功夫，把“無(wú)痛”概念做到極致，比如蘋(píng)果公司最近推出的Apple Pay，只需消費(fèi)者在手機(jī)上注冊(cè)信用卡信息，然后在需要支付的應(yīng)用程序里用拇指輕輕一點(diǎn)——指紋驗(yàn)證完畢，交易即刻完成，不給消費(fèi)者猶豫的機(jī)會(huì)和時(shí)間。

四、影響消費(fèi)者支付的場(chǎng)景因素

消費(fèi)者使用移動(dòng)支付無(wú)痛式消費(fèi)雖然可以減輕購(gòu)買(mǎi)環(huán)節(jié)的壓力和感受，但消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)和過(guò)程對(duì)于其后續(xù)的購(gòu)買(mǎi)起到非常大的影響。消費(fèi)者移動(dòng)支付購(gòu)買(mǎi)受到多種因素的影響，比如購(gòu)買(mǎi)促銷(xiāo)力度、購(gòu)買(mǎi)便捷程度、購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)過(guò)程、購(gòu)后心理成本等。

1.調(diào)研結(jié)果

通過(guò)前期對(duì)湖北省高校學(xué)生和社會(huì)人員的抽樣調(diào)查，18歲-25歲的年輕一代且具有較強(qiáng)個(gè)人創(chuàng)新性的用戶(hù)對(duì)移動(dòng)支付系統(tǒng)的感知利益更高而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的感知較低，他們更傾向去接受新的事物并從新鮮事物中獲得更強(qiáng)的滿(mǎn)足感。而且對(duì)某一支付平臺(tái)的忠誠(chéng)度也較低，更容易被打折促銷(xiāo)的短期利益所驅(qū)動(dòng)。而30歲-40歲且具有豐富移動(dòng)支付相關(guān)知識(shí)的人群則更加理智，危機(jī)意識(shí)較重，更傾向于安全性，他們更愿意使用那些能提高用戶(hù)操作效率和規(guī)避使用過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)的支付系統(tǒng)。女性消費(fèi)者在選擇支付平臺(tái)時(shí)的主要考慮因素有交易安全性（78%）、支付平臺(tái)穩(wěn)定性（65%）和個(gè)人隱私安全性（66%），相對(duì)于男性消費(fèi)者而言，女性消費(fèi)者更愿意接受周?chē)屡笥雅c家人的推薦，而對(duì)于無(wú)痛式消費(fèi)的感觸也更深，她們更容易受到“無(wú)痛”刺激而進(jìn)行非理性的消費(fèi)。消費(fèi)者在決策是否使用移動(dòng)支付系統(tǒng)的過(guò)程中權(quán)衡過(guò)程，感知利益將促使他們更愿意使用移動(dòng)支付系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行支付，而感知風(fēng)險(xiǎn)將降低其使用移動(dòng)支付系統(tǒng)的意愿。所以移動(dòng)支付在設(shè)計(jì)場(chǎng)景等體驗(yàn)環(huán)節(jié)需考慮如何利用消費(fèi)者的無(wú)痛消費(fèi)體驗(yàn)感，支付便利和售后的心理平衡感。

2.影響因素

影響消費(fèi)者的無(wú)痛消費(fèi)驅(qū)動(dòng)力是移動(dòng)支付需要思考的問(wèn)題。歸根結(jié)底，支付入口、支付場(chǎng)景和支付服務(wù)是移動(dòng)支付成敗的三個(gè)關(guān)鍵因素，支付安全和支付便捷是擴(kuò)大移動(dòng)支付受眾影響力的驅(qū)動(dòng)力。而在實(shí)踐過(guò)程中移動(dòng)支付的信任危機(jī)問(wèn)題也是影響移動(dòng)支付的根本要素，在受訪(fǎng)人群中，沒(méi)有綁定銀行卡的消費(fèi)群體主要集中在30歲-45歲之間有多年工作經(jīng)驗(yàn)的群體，這部分群體更關(guān)注自身的信息安全和銀行卡的安全問(wèn)題，他們并不是對(duì)移動(dòng)支付不感興趣，恰恰很喜歡它的便捷平臺(tái)和支付方便性，但更擔(dān)心信息的泄露和安全。

（1）購(gòu)買(mǎi)促銷(xiāo)時(shí)機(jī)和方式

促銷(xiāo)時(shí)機(jī)和方式的選擇對(duì)消費(fèi)者影響非常大，在進(jìn)行移動(dòng)支付場(chǎng)景設(shè)計(jì)時(shí)需要分析具體消費(fèi)人群的消費(fèi)心理。比如大部分消費(fèi)者都有怕失去的心理，因此促銷(xiāo)限時(shí)的設(shè)計(jì)會(huì)促使其快速下單;另外選擇其錢(qián)包比較豐厚的時(shí)機(jī)，比如大部分企業(yè)的工資日都設(shè)定在月初，所以促銷(xiāo)時(shí)機(jī)也要與之相匹配;還要利用閑暇時(shí)間，比如周末或者節(jié)假日等。

（2）支付入口多元化

支付入口多元化包括兩個(gè)方面，一方面是充分利用消費(fèi)者移動(dòng)支付頻繁的場(chǎng)景，比如零售、交通、醫(yī)療、生活等場(chǎng)景進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)設(shè)計(jì)，另一方面是移動(dòng)支付方式聚合，讓消費(fèi)者支付多元化。

（3）提供支付服務(wù)欺詐信息實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)、判定、預(yù)警服務(wù)

在針對(duì)移動(dòng)支付用戶(hù)的服務(wù)模式中，企業(yè)需要為用戶(hù)提供移動(dòng)支付網(wǎng)站的驗(yàn)證服務(wù)，對(duì)移動(dòng)支付網(wǎng)站的真實(shí)性、安全性進(jìn)行判定，并向用戶(hù)提供驗(yàn)證結(jié)果。當(dāng)出現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則可向用戶(hù)發(fā)出預(yù)警，或是直接進(jìn)行攔截、阻斷或關(guān)閉，這樣可以增強(qiáng)消費(fèi)者移動(dòng)支付的信心。

（4）購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)過(guò)程

網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)決策過(guò)程可分為喚起需求、收集信息、比較選擇、購(gòu)買(mǎi)決策和購(gòu)后評(píng)價(jià)五個(gè)階段，給消費(fèi)者一個(gè)好的購(gòu)物體驗(yàn)可以讓其二次回訪(fǎng)并帶來(lái)新的客戶(hù)！比如67.33%的被調(diào)查者關(guān)注外形特征，35.73%的被調(diào)查者關(guān)注商品顏色。消費(fèi)者對(duì)商品外形特征、顏色的感知在一定程度上也會(huì)影響購(gòu)買(mǎi)決策。企業(yè)通過(guò)了解網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)者如何經(jīng)歷需求喚起、信息收集、評(píng)價(jià)選擇、購(gòu)買(mǎi)決策和購(gòu)后評(píng)價(jià)的全過(guò)程，針對(duì)性地采取措施增強(qiáng)消費(fèi)者在各購(gòu)買(mǎi)環(huán)節(jié)中的體驗(yàn)感，會(huì)增強(qiáng)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的有效性，培養(yǎng)忠誠(chéng)的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)者。

五、移動(dòng)支付場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)設(shè)計(jì)

以上分析我們可以看出不同年齡、性別消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付的體驗(yàn)、需求雖然不同，但都渴望移動(dòng)支付環(huán)境的友好和工具的便捷。移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)各方也意識(shí)到了這一點(diǎn)，紛紛加大對(duì)支付場(chǎng)景的構(gòu)造和爭(zhēng)奪。

1.增強(qiáng)場(chǎng)景感知力

如果能更好地掌握用戶(hù)的個(gè)人偏好，就可以針對(duì)性地提供個(gè)性化和差異化服務(wù)。企業(yè)需借助人工智能技術(shù)促進(jìn)移動(dòng)支付場(chǎng)景化。比如對(duì)現(xiàn)有的移動(dòng)支付場(chǎng)景進(jìn)行優(yōu)化和升級(jí)，利用語(yǔ)音識(shí)別、指紋識(shí)別、人臉識(shí)別等技術(shù)提供智能服務(wù)，為用戶(hù)提供良好的使用體驗(yàn)。見(jiàn)表2：

用戶(hù)體驗(yàn)從感官、情感和交互三個(gè)維度去分析，從表2可以看出相關(guān)系數(shù)都大于0.7，屬于強(qiáng)相關(guān)。感官因素中，商品價(jià)格的設(shè)置，尤其是價(jià)格差對(duì)消費(fèi)者的刺激很大;店面裝修的視覺(jué)沖擊、頁(yè)面友好直接決定消費(fèi)者是否會(huì)點(diǎn)擊進(jìn)店瀏覽商品;網(wǎng)頁(yè)響應(yīng)速度對(duì)消費(fèi)者的耐心是一大挑戰(zhàn)，過(guò)慢的速度將直接導(dǎo)致消費(fèi)者放棄瀏覽。情感因素中，消費(fèi)者對(duì)商家的信譽(yù)度和售后服務(wù)、退換貨更加關(guān)心，良好的售后體驗(yàn)將直接影響其忠誠(chéng)度，也直接關(guān)系后續(xù)消費(fèi)環(huán)節(jié)和口碑宣傳;在交互性中，網(wǎng)絡(luò)支付安全仍然屬于關(guān)鍵性的因素，其次就是個(gè)人信息的泄露風(fēng)險(xiǎn)，人機(jī)交互功能也是現(xiàn)在消費(fèi)者重點(diǎn)考慮的要素，個(gè)性化推薦將讓消費(fèi)者感受到被重視、細(xì)微地關(guān)懷，也會(huì)帶來(lái)良好的購(gòu)物體驗(yàn)。

因此企業(yè)需要借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)增強(qiáng)場(chǎng)景感知能力，深挖受眾個(gè)體、消費(fèi)文化背景，去感知傳播對(duì)象所處的地理空間、文化環(huán)境、個(gè)體和群體狀態(tài)等，做好場(chǎng)景匹配。

2.打造萬(wàn)物互聯(lián)平臺(tái)，場(chǎng)景植入無(wú)障礙

為了增強(qiáng)消費(fèi)者的體驗(yàn)感，讓其不自覺(jué)地把瀏覽轉(zhuǎn)換為實(shí)際支付，就需要建立無(wú)感支付場(chǎng)景。企業(yè)需要分析其目標(biāo)群體的生活軌跡，在其必要的經(jīng)常的生活類(lèi)場(chǎng)景中進(jìn)行恰當(dāng)?shù)刂踩敫黝?lèi)識(shí)別要素，如指紋、人臉、虹膜、手勢(shì)、學(xué)生證、出入證、車(chē)牌號(hào)等，完成相關(guān)繳費(fèi)和進(jìn)出門(mén)檻。除了消費(fèi)者常用的手機(jī)、平板、智能讀書(shū)器等移動(dòng)設(shè)備，還可以把智能家居、汽車(chē)乃至工業(yè)制造設(shè)備等各類(lèi)終端納入互聯(lián)網(wǎng)中。打造萬(wàn)物互聯(lián)平臺(tái)，一方面可以集成資源，另一方面可以提升消費(fèi)者的便捷性，增加其讓渡價(jià)值，提升滿(mǎn)意度。

3.場(chǎng)景植入生活化、個(gè)性化、融合化

在大數(shù)據(jù)背景下，消費(fèi)者現(xiàn)在使用移動(dòng)設(shè)備的普遍性、社交性及精準(zhǔn)定位正改變消費(fèi)者的體驗(yàn)，而影響消費(fèi)者行為和需求的因素包括空間與環(huán)境、用戶(hù)實(shí)時(shí)狀態(tài)、用戶(hù)生活習(xí)慣以及社交氛圍。場(chǎng)景設(shè)計(jì)接入消費(fèi)者的生活，通過(guò)情景類(lèi)、文化藝術(shù)、產(chǎn)品特性等和消費(fèi)者緊密聯(lián)系的事件、場(chǎng)合、空間等，依靠故事、場(chǎng)景強(qiáng)化印象，調(diào)動(dòng)用戶(hù)的參與感、儀式感與榮耀感，引起消費(fèi)者共鳴。企業(yè)需要從以下幾個(gè)方面去構(gòu)建場(chǎng)景。

（1）個(gè)性化信息采集

個(gè)性化信息采集需要針對(duì)不同用戶(hù)提供差異化服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足其個(gè)性化需求。它的目標(biāo)就是通過(guò)用戶(hù)的興趣或在和其進(jìn)行交互過(guò)程中用靈活手段來(lái)采集信息。比如跟蹤用戶(hù)的訂單、瀏覽網(wǎng)頁(yè)的版塊、App的下載等痕跡及時(shí)掌握其市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，關(guān)鍵是了解用戶(hù)的興趣。個(gè)性化信息采集可以通過(guò)用戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)網(wǎng)頁(yè)的實(shí)時(shí)化信息采集方法而獲得，還可以通過(guò)網(wǎng)頁(yè)分塊的個(gè)性化信息技術(shù)進(jìn)行采集。

（2）個(gè)性化場(chǎng)景設(shè)計(jì)

當(dāng)信息采集后我們就能知道消費(fèi)者的個(gè)性化需求特點(diǎn)，根據(jù)事件進(jìn)展流程或者體驗(yàn)流程進(jìn)行場(chǎng)景化設(shè)計(jì)。比如可以按時(shí)間、空間、地點(diǎn)進(jìn)行分類(lèi)設(shè)計(jì);比如對(duì)購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者，我們可以通過(guò)其購(gòu)車(chē)前、購(gòu)車(chē)中、購(gòu)車(chē)后進(jìn)行場(chǎng)景設(shè)計(jì);比如購(gòu)車(chē)前可以根據(jù)前期的個(gè)性化信息采集了解消費(fèi)者的需求進(jìn)行個(gè)性化的汽車(chē)定制。企業(yè)可以設(shè)置3D設(shè)計(jì)場(chǎng)景、選車(chē)場(chǎng)景、模擬試駕場(chǎng)景，讓消費(fèi)者真正參與和互動(dòng);比如改變色彩設(shè)置、車(chē)門(mén)把手、指紋解鎖、屏幕和座椅布局等，讓消費(fèi)者產(chǎn)生熟悉感、信任感，引起消費(fèi)者的共鳴。

（3）場(chǎng)景設(shè)計(jì)效果測(cè)定

場(chǎng)景設(shè)計(jì)的最終目的是為實(shí)現(xiàn)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)。該場(chǎng)景的設(shè)計(jì)是否達(dá)到預(yù)期的目的。如果是進(jìn)行品牌推廣，消費(fèi)者能否對(duì)品牌留下深刻的印象，能否記住企業(yè)品牌的核心文化和理念？如果是促進(jìn)銷(xiāo)售，該方案是否節(jié)約了成本，提高了銷(xiāo)售量？如果是開(kāi)發(fā)客戶(hù)，該方案是否想用戶(hù)之所想，通過(guò)情感化及貼心的細(xì)節(jié)給用戶(hù)驚喜，進(jìn)而留住了老客戶(hù)，吸引新客戶(hù)？如果用戶(hù)下次再處于該場(chǎng)景中，是否還會(huì)有新期待？總之，場(chǎng)景效果的好壞是以是否達(dá)到企業(yè)最終的目的為考量，在活動(dòng)結(jié)束后需要安排專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行評(píng)估，挖掘消費(fèi)者在不同場(chǎng)景下的需求，實(shí)現(xiàn)商品與消費(fèi)需求的精準(zhǔn)匹配，最終產(chǎn)生最大化的市場(chǎng)價(jià)值。

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