王艷紅 呂長(zhǎng)霈

關(guān)鍵詞：職業(yè)院校;金融素質(zhì);誠(chéng)信;投資者教育

一、資本市場(chǎng)投資者與金融市場(chǎng)消費(fèi)者的關(guān)系

1995 年，經(jīng)濟(jì)學(xué)家Michael Taylor （英） 在其著名的“雙峰理論”中提出“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利”與“審懼監(jiān)管”是金融監(jiān)管的兩個(gè)并列目標(biāo)。我國(guó)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》（2006 年） 和保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)規(guī)定及司法實(shí)踐中較多使用金融“消費(fèi)者”，人行、銀監(jiān)局和保監(jiān)局也設(shè)置有相應(yīng)的消費(fèi)者保護(hù)局，但證監(jiān)會(huì)在其出臺(tái)的文件中則一直強(qiáng)調(diào)資本市場(chǎng)“投資者”保護(hù)，并未沿用金融市場(chǎng)“消費(fèi)者”這一叫法[1]。截至目前，國(guó)內(nèi)《證券法》歷次修訂中均未對(duì)資本市場(chǎng)“投資者”作出過(guò)明確說(shuō)明，但學(xué)界和業(yè)界一般認(rèn)為投資者指資本市場(chǎng)有價(jià)證券的購(gòu)買(mǎi)者，可分為機(jī)構(gòu)投資者（主要是銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)） 和個(gè)人投資者（自然人，有專(zhuān)業(yè)和一般之分） 兩大類(lèi)。我國(guó)金融和資本兩類(lèi)投資市場(chǎng)中，個(gè)人投資者均占絕大對(duì)多數(shù)比例，但與機(jī)構(gòu)投資者相比，在信息獲取能力、金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平、經(jīng)驗(yàn)及承受能力等方面則處于絕對(duì)弱勢(shì)地位。

個(gè)人證券投資者的分類(lèi)及其消費(fèi)屬性（可看作是一種發(fā)展型消費(fèi)，即用于滿足個(gè)人未來(lái)的需求，而不是為了滿足當(dāng)前生活消費(fèi)需求為目的） 說(shuō)明資本市場(chǎng)的一般個(gè)人投資者屬于金融“消費(fèi)者”，兩者在不同投資市場(chǎng)的產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)屬性上是消費(fèi)本源的，本文將二者的權(quán)益保護(hù)與教育歸為一類(lèi)。

二、投資者保護(hù)的意義

投資者是維系整個(gè)資本市場(chǎng)生態(tài)運(yùn)行的基石[2]，是資本市場(chǎng)發(fā)展之本。市場(chǎng)成熟國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，資本市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展與投資者群體在理念、行為、結(jié)構(gòu)方面的成長(zhǎng)與成熟度密切相關(guān)。投資者作為資本市場(chǎng)投融資關(guān)系的重要一方，集流動(dòng)性提供、預(yù)期影響、風(fēng)險(xiǎn)承受及參與公司治理于一體，其行為直接影響到資本市場(chǎng)的資源配置效率、資產(chǎn)定價(jià)模型和風(fēng)險(xiǎn)管理等功能的發(fā)揮。世界各國(guó)資本市場(chǎng)制度革新的歷史演進(jìn)表明，無(wú)論是18世紀(jì)末的“梧桐樹(shù)協(xié)議”、上世紀(jì)20年代末“大蕭條”后美國(guó)成立證券交易委員會(huì)，還是上世紀(jì)中葉“投資者保護(hù)基金”的出現(xiàn)及2008年金融危機(jī)后強(qiáng)化投資者保護(hù)，日益成為全球金融市場(chǎng)監(jiān)管變革方向共識(shí)，無(wú)一不體現(xiàn)了投資者的參與和推動(dòng)作用，也是國(guó)家及市場(chǎng)監(jiān)管層面保護(hù)投資者權(quán)益理念的具體表現(xiàn)。投資者作為一種戰(zhàn)略資源，是全球資本市場(chǎng)增強(qiáng)引力、激發(fā)活力和張力的基礎(chǔ)，現(xiàn)階段全球主要資本市場(chǎng)普遍把增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重點(diǎn)放在爭(zhēng)取有前景的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和越來(lái)越重視吸引全球投資者的參與這兩個(gè)焦點(diǎn)上。

全球規(guī)模最大（達(dá)1.5億）、交易最活躍、中小個(gè)人投資者占絕對(duì)主體（達(dá)95%） 是我國(guó)資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)現(xiàn)階段的基本特征。但由于中小投資者在資本市場(chǎng)參與各方中獲取信息的能力、承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和自保的能力較弱，其法定權(quán)益極易受到侵害。因此，維護(hù)中小投資者的合法權(quán)益成為投資市場(chǎng)監(jiān)管工作中的重中之重，這既關(guān)系到廣大人民群眾的切身利益，也是我國(guó)資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)[3]。

三、投資文化與投資者教育

（一） 投資者自保能力提升和理性投資文化培育離不開(kāi)金融素質(zhì)教育在學(xué)校教育中的普及

投資者保護(hù)既關(guān)系到數(shù)億人的切身利益，也是我國(guó)資本市場(chǎng)踐行以人民為中心發(fā)展理念的體現(xiàn)[4]。而要形成“法律、監(jiān)管、自律、市場(chǎng)、自我”五位一體的投資者保護(hù)大格局需要國(guó)家部委、各級(jí)政府、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)、媒體、社區(qū)、學(xué)校等有關(guān)各方的協(xié)同參與和共同支持。但要撬動(dòng)教育引導(dǎo)的“影響力杠桿”[5]，則必須持續(xù)推動(dòng)將投資者教育全面納入國(guó)民教育體系[6]，提升社會(huì)公眾的金融素養(yǎng)水平，積極倡導(dǎo)理性投資、價(jià)值投資、長(zhǎng)期投資，培育成熟理性的投資文化。

（二） 自我保護(hù)能力的提升也離不開(kāi)投資者被動(dòng)系統(tǒng)的教育與自主學(xué)習(xí)

“自助者，天助之”。保護(hù)投資者合法權(quán)益，關(guān)鍵在于投資者自身。只有廣大中小投資者堅(jiān)持長(zhǎng)期不間斷地自覺(jué)學(xué)習(xí)金融投資知識(shí)、方法與技巧，努力形成理性思維的習(xí)慣和較強(qiáng)的金融投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，能夠在眾多市場(chǎng)產(chǎn)品中選出適合自己需求的產(chǎn)品，做到不盲目跟風(fēng)，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，才能不斷增強(qiáng)自我保護(hù)能力。因此，對(duì)投資者進(jìn)行系統(tǒng)的金融知識(shí)教育及投資者的自主學(xué)習(xí)是極為重要且必要的。

（三） 投資者教育有法可依

2013年12月25日發(fā)布的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)資本市場(chǎng)中小投資者合法權(quán)益保護(hù)工作的意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2013〕110 號(hào)） 第八條“強(qiáng)化中小投資者教育”中提出“加大普及證券期貨知識(shí)力度。將投資者教育逐步納入國(guó)民教育體系，有條件的地區(qū)可以先行試點(diǎn)?！薄爸行⊥顿Y者應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理性投資意識(shí)，養(yǎng)成良好投資習(xí)慣，不聽(tīng)信傳言，不盲目跟風(fēng)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力”。

2015年11月4日發(fā)布的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕81號(hào)）中提到：“金融消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動(dòng)者。加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，對(duì)提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義和社會(huì)和諧具有積極意義”。在指導(dǎo)思想中提出要“推動(dòng)金融知識(shí)普及”，在規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為中提出要“保障金融消費(fèi)者受教育權(quán)。積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開(kāi)展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)”。在完善監(jiān)督管理機(jī)制中提出，要“建立跨領(lǐng)域的金融消費(fèi)者教育合作機(jī)制”。在建立健全保障機(jī)制中提出，要“建立金融知識(shí)普及長(zhǎng)效機(jī)制。教育部要將金融知識(shí)普及教育納入國(guó)民教育體系，切實(shí)提高國(guó)民金融素養(yǎng)。”“加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、金融消費(fèi)者契約精神和信用意識(shí)”。

2019年12月12日新修訂的《中華人民共和國(guó)證券法》第十二章證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)第一百六十九條第八款明確規(guī)定，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理中應(yīng)當(dāng)履行“依法開(kāi)展投資者教育”的職責(zé)?！吨袊?guó)證監(jiān)會(huì)2019年法治政府建設(shè)情況》提出，要“加強(qiáng)投資者教育工作”。由此可見(jiàn)，國(guó)家法律層面極其重視投資者教育問(wèn)題，在各級(jí)各類(lèi)學(xué)校中積極穩(wěn)妥、根據(jù)學(xué)生基礎(chǔ)遞進(jìn)地推進(jìn)金融素質(zhì)教育，有效培育全社會(huì)的理性投資文化將成為必然。包括職業(yè)院校在內(nèi)的高等教育階段，這是國(guó)民教育體系中學(xué)校教育的最后階段，這個(gè)階段的學(xué)生有著強(qiáng)烈的獨(dú)立意識(shí)，具備一定的獨(dú)立管理能力，學(xué)習(xí)新知識(shí)、新技能的能力在整個(gè)學(xué)生階段最強(qiáng)，自控能力較弱且易受到各種誘惑從而出現(xiàn)不理性的網(wǎng)絡(luò)借貸消費(fèi)行為，同時(shí)，這個(gè)階段也是儲(chǔ)備未來(lái)新建家庭投資理財(cái)知識(shí)和技能及個(gè)人專(zhuān)業(yè)技能的最佳時(shí)段。因此，面向職業(yè)院校及本科院校學(xué)生開(kāi)設(shè)金融素質(zhì)教育課程既是必要的也是必然的。

四、當(dāng)前大學(xué)生信用及金融素質(zhì)方面的實(shí)際情況

（一） 作為社會(huì)信用體系重要組成部分的青年信用之核心和根本的大學(xué)生信用誠(chéng)信缺失現(xiàn)象頻出

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)，黨的十八屆三中全會(huì)、十八屆五中全會(huì)先后提出“加強(qiáng)政務(wù)、商務(wù)、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)”“建立健全社會(huì)征信體系，褒揚(yáng)誠(chéng)信，懲戒失信”“加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)”，國(guó)家“十三五”規(guī)劃也提出“完善社會(huì)信用體系”“推進(jìn)信用信息共享，健全激勵(lì)懲戒機(jī)制，提高全社會(huì)誠(chéng)信水平”。為貫徹落實(shí)國(guó)家“十三五”規(guī)劃和《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年）》等文件要求，提高全國(guó)青年的誠(chéng)信意識(shí)和信用水平，共青團(tuán)中央會(huì)同國(guó)家發(fā)改委、人行等部門(mén)2016年7月編制發(fā)布了《青年信用體系建設(shè)規(guī)劃（2016- 2020年）》，宣布推進(jìn)青年信用體系建設(shè)。文件提出：青年信用體系建設(shè)是引導(dǎo)廣大青年踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀的制度化載體，是社會(huì)信用體系的重要組成部分。全社會(huì)正在形成以信用管理為基礎(chǔ)的社會(huì)治理新模式。教育、就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)、租賃及社交等領(lǐng)域?qū)π庞卯a(chǎn)品的供需日益增長(zhǎng)，個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)為青年信用體系建設(shè)提供了很好的技術(shù)支撐。

信用是青年最大的個(gè)人依仗，大學(xué)生信用又是青年信用的核心和根本所在。大學(xué)生群體是青年的優(yōu)秀代表，雖然在年齡上日漸成長(zhǎng)為成熟的社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體，可是卻沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，其信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)律與其他社會(huì)個(gè)人主體存在明顯差異。由于沒(méi)有頻繁的信用經(jīng)濟(jì)契約行為，缺乏科學(xué)有效的信用管理與評(píng)價(jià)服務(wù)機(jī)制同時(shí)，大學(xué)生信用教育的不足導(dǎo)致青年學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)淡薄，對(duì)個(gè)人誠(chéng)信記錄不夠重視，大學(xué)生群體出現(xiàn)了一些嚴(yán)重的誠(chéng)信缺失現(xiàn)象，如惡意拖欠助學(xué)貸款、惡意拖欠網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款等。

（二） 近年出現(xiàn)的校園貸問(wèn)題進(jìn)一步表明普及大學(xué)生金融消費(fèi)知識(shí)和信用教育的重要性和緊迫性

隨著各大互聯(lián)網(wǎng)電商、購(gòu)物平臺(tái)業(yè)務(wù)量的激增和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的快速滲透，2013年以來(lái)，以服務(wù)大學(xué)生教育和創(chuàng)業(yè)消費(fèi)初衷的校園貸平臺(tái)迅速填補(bǔ)了2009年正規(guī)軍銀行校園信用卡停售后的大學(xué)生信貸消費(fèi)市場(chǎng)空白，主要向在校生提供商品分期消費(fèi)貸款或小額現(xiàn)金貸款，幾年時(shí)間，在高利貸模式下迅速擴(kuò)張，收取高額的分期手續(xù)費(fèi)、押金、利息、逾期費(fèi)等。這些平臺(tái)和機(jī)構(gòu)抓住大學(xué)生信用意識(shí)淡薄和信用消費(fèi)需求大的弱點(diǎn)，進(jìn)行惡意借貸，致使學(xué)生不堪高額網(wǎng)貸欠款所導(dǎo)致的自殺、裸條、暴力催收欠款等惡性事件頻發(fā)，引起了極大的社會(huì)反響。2016年4月起，教育部、銀監(jiān)會(huì)、共青團(tuán)中央等多個(gè)部門(mén)、相關(guān)協(xié)會(huì)密集出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和地方性引導(dǎo)工作的通知》等相關(guān)通知、政策、法規(guī)，加大監(jiān)管力度，啟動(dòng)高校校園貸風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)機(jī)制。2016年11月，各省教育廳還聯(lián)合消費(fèi)者協(xié)會(huì)、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)開(kāi)展了“金融消費(fèi)教育進(jìn)校園”“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”等活動(dòng)。這充分表明了國(guó)家對(duì)大學(xué)生群體的高度重視，也在很大程度上反映出大學(xué)生金融消費(fèi)知識(shí)普及和信用建設(shè)的緊迫性和重要性。

（三） 從職業(yè)院校學(xué)生個(gè)體來(lái)看，其正當(dāng)?shù)男刨J消費(fèi)需求必須予以正視

據(jù)高職發(fā)展智庫(kù)對(duì)2019年全國(guó)1344所高職高專(zhuān)院校報(bào)送的《高等職業(yè)教育質(zhì)量年度報(bào)告》進(jìn)行的統(tǒng)計(jì)顯示，目前，高職在校生近900萬(wàn)（不含廣西、西藏和新疆），除學(xué)雜費(fèi)外，在校高職生僅包括日常生活費(fèi)、課外花費(fèi)等（以每人每年消費(fèi)5000元估算） 在內(nèi)一年總的消費(fèi)規(guī)模就超450億元，可見(jiàn)全國(guó)高職生消費(fèi)市場(chǎng)潛力巨大。在我國(guó)，盡管高職生入學(xué)時(shí)已基本年滿18周歲，農(nóng)村學(xué)生占比相對(duì)較大，其在校學(xué)習(xí)期間的學(xué)雜費(fèi)及生活費(fèi)則主要由家庭供養(yǎng)，較少在校高職生能夠通過(guò)業(yè)余時(shí)間打工等形式獨(dú)立負(fù)擔(dān)自己上學(xué)期間的各項(xiàng)開(kāi)銷(xiāo)。考慮到少部分學(xué)生因家庭經(jīng)濟(jì)困難有強(qiáng)烈的保障性資金需求、因家庭遭遇重大變故產(chǎn)生臨時(shí)性資金需求或因創(chuàng)業(yè)急需起動(dòng)資金需求，更大部分學(xué)生則是有參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)的臨時(shí)性資金需求和購(gòu)買(mǎi)手機(jī)、電腦等學(xué)習(xí)或社交活動(dòng)的一過(guò)性消費(fèi)資金需求，當(dāng)前，僅能通過(guò)銀行這唯一的正規(guī)渠道申請(qǐng)高校國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款或商業(yè)教育貸款，部分優(yōu)秀學(xué)生還可從中央財(cái)政資金中獲取國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金、國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金和國(guó)家助學(xué)金，部分優(yōu)秀或困難學(xué)生也可從所在院校獲得綜合獎(jiǎng)學(xué)金、勤工助學(xué)、臨時(shí)困難補(bǔ)助或?qū)W費(fèi)減免，但不可否認(rèn)的是，能夠享受到獎(jiǎng)貸助學(xué)生的覆蓋面相對(duì)較窄且僅能對(duì)少部分學(xué)生的學(xué)費(fèi)及基本生活費(fèi)起到臨時(shí)救急作用，大部分在校生正當(dāng)?shù)呐R時(shí)性大額消費(fèi)資金需求如何滿足已成為一個(gè)不可回避的問(wèn)題。因此，高職生正常的消費(fèi)信貸需求理應(yīng)受到政府和社會(huì)的高度關(guān)注。

五、教育部會(huì)同中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)等部門(mén)貫徹落實(shí)，采取多種方式共同推進(jìn)學(xué)校金融素質(zhì)教育

（一） 在學(xué)校教育中普及金融證券期貨知識(shí)是推動(dòng)全社會(huì)樹(shù)立理財(cái)性投資意識(shí)，提升國(guó)民投資素質(zhì)最便捷、最有效的途徑之一

學(xué)校教育是一國(guó)普及國(guó)民素質(zhì)的最重要渠道之一，這是由學(xué)校教育適齡人口普及度高、易推進(jìn)、效率高等特點(diǎn)所決定的。教育的基礎(chǔ)作用是影響社會(huì)人才體系變化及經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力和水平。當(dāng)代社會(huì)重視教育的經(jīng)濟(jì)作用主要體現(xiàn)在為社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展提供良好的背景，提升被教育者的智力水平和腦力勞動(dòng)能力，使受教育者發(fā)展形成與當(dāng)代經(jīng)濟(jì)生活相適應(yīng)的理性消費(fèi)觀念、態(tài)度和行為方式。教育的終極作用是影響和傳遞一國(guó)的文化并滿足文化本身延續(xù)和更新的要求。投資者的金融素質(zhì)教育水平直接影響和決定一國(guó)資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)的內(nèi)在潛力和發(fā)展水平，也對(duì)一國(guó)投資文化的產(chǎn)生與發(fā)展影響深遠(yuǎn)。因此，在學(xué)校教育中普及金融知識(shí)勢(shì)在必行。

近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等各方在學(xué)校教育的不同階段開(kāi)展了不同程度的投資者教育試點(diǎn)工作，取得了一定的成效。如將金融消費(fèi)和投資教育納入中小學(xué)課程體系，編制了《理財(cái)教育系列讀書(shū)》《金融理財(cái)知識(shí)教育讀本》《人·自然·社會(huì)》《國(guó)民金融教育之青少年五德財(cái)商系列》等普及性教材，作為選修課或必修課納入高等教育和職業(yè)教育課程體系。同時(shí)，試點(diǎn)實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)了參考資料水平不一、師資嚴(yán)重不足、學(xué)習(xí)資源不夠豐富等問(wèn)題，亟需加強(qiáng)統(tǒng)一和規(guī)范。但不可否認(rèn)的是，在學(xué)校教育中普及證券期貨知識(shí)仍是推動(dòng)全社會(huì)樹(shù)立理財(cái)性投資意識(shí)、提升國(guó)民投資素質(zhì)、維護(hù)社會(huì)和諧最便捷、最有效的途徑之一。

（二） 證監(jiān)會(huì)與教育部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨知識(shí)普及教育的合作備忘錄》標(biāo)志著金融素質(zhì)教育進(jìn)學(xué)校正式啟動(dòng)

2019年3月，證監(jiān)會(huì)、教育部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨知識(shí)普及教育的合作備忘錄》（證監(jiān)發(fā)〔2019〕29號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《合作備忘錄》），這是兩部委深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，堅(jiān)持以人民為中心，為廣大人民群眾做的一件實(shí)事，也是引導(dǎo)廣大青少年踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀、落實(shí)黨的十九大報(bào)告、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國(guó)金融工作會(huì)議精神的具體行動(dòng)。

根據(jù)《合作備忘錄》，兩部委將著力推動(dòng)開(kāi)展以下工作（以高等教育階段為例）。第一，推動(dòng)證券期貨知識(shí)有機(jī)融入課程教材體系，鼓勵(lì)有條件院校面向全體學(xué)生開(kāi)設(shè)證券期貨知識(shí)相關(guān)課程;第二，利用集中培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)研修、專(zhuān)題講座等形式努力提升教師隊(duì)伍金融素養(yǎng)，充實(shí)金融素質(zhì)通識(shí)教育師資力量;第三，依托學(xué)校社團(tuán)活動(dòng)，通過(guò)虛擬交易、夏令營(yíng)、大學(xué)生假期社會(huì)實(shí)踐、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)等活動(dòng)，拓寬學(xué)生了解、應(yīng)用證券期貨知識(shí)的渠道;第四，統(tǒng)籌利用各地已建成的證券期貨投資者教育基地，免費(fèi)向當(dāng)?shù)貛熒_(kāi)放，提供必要的學(xué)生實(shí)訓(xùn)和教師培訓(xùn)服務(wù);第五，專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)每年利用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日、投資者保護(hù)日，深入高等學(xué)校開(kāi)展系列科普公益講座，普及證券期貨常識(shí)，提升大學(xué)生的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及理財(cái)能力;第六，有效開(kāi)發(fā)公益性證券期貨知識(shí)讀本、多媒體資源及精品在線開(kāi)放課程等金融證券期貨知識(shí)學(xué)習(xí)資源，供各類(lèi)社會(huì)群體自主學(xué)習(xí)之用[7]。

（三） 教育部以文件形式規(guī)范了職業(yè)院校學(xué)生人文科學(xué)素質(zhì)中金融素質(zhì)的培養(yǎng)教育工作

2019年6月5日，《教育部關(guān)于職業(yè)院校專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案制訂與實(shí)施工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（教職成〔2019〕13號(hào)）發(fā)布。該文件作為職業(yè)教育人才培養(yǎng)工作實(shí)施的最高指導(dǎo)性意見(jiàn)，針對(duì)職業(yè)教育實(shí)際工作中存在的問(wèn)題，提出國(guó)家教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)落地實(shí)施、提升職業(yè)教育質(zhì)量，要堅(jiān)持育人為本，促進(jìn)德智體美勞全面發(fā)展，全面推動(dòng)習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想進(jìn)教材、進(jìn)課堂、進(jìn)頭腦，積極培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，傳授基礎(chǔ)知識(shí)與培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)能力并重，強(qiáng)化學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)養(yǎng)成和專(zhuān)業(yè)技術(shù)積累。在培養(yǎng)目標(biāo)中提出，要明確學(xué)生的知識(shí)、能力和素質(zhì)要求，保證培養(yǎng)規(guī)格，增強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)適應(yīng)能力和可持續(xù)發(fā)展能力。就職業(yè)院校專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案制訂與實(shí)施工作提出，要規(guī)范課程設(shè)置，根據(jù)有關(guān)文件規(guī)定開(kāi)設(shè)關(guān)于金融知識(shí)等人文科學(xué)素養(yǎng)方面的選修課程、拓展課程或?qū)ｎ}講座（活動(dòng)），并將有關(guān)知識(shí)融入到專(zhuān)業(yè)教學(xué)和社會(huì)實(shí)踐中。文件還提出，中、高職選修課教學(xué)時(shí)數(shù)占總學(xué)時(shí)的比例均應(yīng)當(dāng)不少于10% （250～300學(xué)時(shí)）。由此可見(jiàn)，教育部以文件形式規(guī)范了職業(yè)院校學(xué)生人文科學(xué)素質(zhì)培養(yǎng)教育工作，為面向職業(yè)院校學(xué)生普遍開(kāi)設(shè)金融知識(shí)課程提供了政策依據(jù)，也突顯了國(guó)家對(duì)職業(yè)院校學(xué)生進(jìn)行金融素質(zhì)教育的高度重視，這也將職業(yè)院校對(duì)學(xué)生進(jìn)行金融素質(zhì)的普及教育提升到了一個(gè)新的高度。

綜上所述，職業(yè)院校在培養(yǎng)學(xué)生專(zhuān)業(yè)技能的同時(shí)，重視學(xué)生金融素質(zhì)教育既是全社會(huì)倡導(dǎo)理性投資文化、培養(yǎng)成熟理性投資者的需要，也是即將踏入社會(huì)的高素質(zhì)技術(shù)技能人才在校系統(tǒng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)的最后機(jī)會(huì)，職業(yè)院校開(kāi)展學(xué)生金融素質(zhì)教育非常必要。