葛云培

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)和科技的飛速發(fā)展，我國進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代。傳統(tǒng)的金融也順應(yīng)形勢，開始開啟網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，在促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也為人們生活帶來了巨大便利。但是，大數(shù)據(jù)環(huán)境下銀行金融的機(jī)遇與危機(jī)并存，所以銀行機(jī)構(gòu)必須做好網(wǎng)絡(luò)時(shí)代金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，如此方能在大數(shù)據(jù)時(shí)代實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)新的突破。本文就主要針對(duì)大數(shù)據(jù)環(huán)境下銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的控制進(jìn)行相關(guān)探討。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);銀行金融;風(fēng)險(xiǎn)管控;應(yīng)對(duì)措施

引言

大數(shù)據(jù)環(huán)境下，銀行金融開始步入一個(gè)數(shù)據(jù)化時(shí)代，依托網(wǎng)絡(luò)和大數(shù)據(jù)所誕生的各種新型金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，在為銀行金融帶來新的發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也暴露出許多風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)此，銀行機(jī)構(gòu)需要立足大數(shù)據(jù)環(huán)境探索更為有效的金融風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

1、完善個(gè)人銀行信用體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享

隨著我國經(jīng)濟(jì)和科技的飛速發(fā)展，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為人們生活不可或缺的一部分，伴隨著的就是我國金融機(jī)構(gòu)的改革，網(wǎng)上交易成為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的一部分，所以，一定要健全網(wǎng)上交易的系統(tǒng)安全和信用安全，第一步，就是要制定個(gè)人信用標(biāo)準(zhǔn)，以所制定的標(biāo)準(zhǔn)來判定個(gè)人的信用水平，從而為金融交易把關(guān)。因?yàn)榫W(wǎng)上金融交易相對(duì)于線下交易全過程是虛擬的，因此，雙方各自的信用是交易能夠進(jìn)行的最重要基礎(chǔ)。我國交通發(fā)達(dá)，人口流動(dòng)大，為了更好的提供網(wǎng)上金融的安全服務(wù)，并且為人民提供便利，要堅(jiān)持完善全國范圍內(nèi)通用的個(gè)人信用系統(tǒng)，并且將各大金融機(jī)構(gòu)中的信用系統(tǒng)互通，并且線上和線下并行，信息數(shù)據(jù)共享，完整入案，從而方便更完善的評(píng)估交易雙方的個(gè)人信用。這種體系不但能夠讓人們提高信用意識(shí)，從而提升人民整體的信用度，并且還能減少金融詐騙和各種風(fēng)險(xiǎn)，讓各大金融機(jī)構(gòu)擁有更健康的生命線，從而蓬勃發(fā)展，更好的為人民服務(wù)，也會(huì)保證國家經(jīng)濟(jì)安全和穩(wěn)定。

2、提高各大金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控水平

線上金融機(jī)構(gòu)越來越成為主流的一部分，網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)不只是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，它結(jié)合了金融，經(jīng)濟(jì)以及計(jì)算機(jī)等多方面的領(lǐng)域，因此，對(duì)人才的需求和門檻也相應(yīng)的提高。在金融機(jī)構(gòu)招聘時(shí)，要注重把控兩個(gè)方面。第一，要招聘具有系統(tǒng)專業(yè)知識(shí)的專業(yè)型人才，最好是復(fù)合型人才，首先金融機(jī)構(gòu)員工一定要有扎實(shí)的金融專業(yè)知識(shí)，因?yàn)楝F(xiàn)代金融有很大一部分為網(wǎng)絡(luò)金融，所以，員工還需要有計(jì)算機(jī)相關(guān)基礎(chǔ)。第二，引進(jìn)國外專業(yè)人才，將國外先進(jìn)理念與國內(nèi)相結(jié)合，對(duì)金融管理體系不斷創(chuàng)新。也要將國內(nèi)人才送到國外去交流學(xué)習(xí)，不斷開拓眼界，提高綜合素質(zhì)。第三，也要提高老員工的知識(shí)水平，科學(xué)系統(tǒng)的組織相關(guān)的培訓(xùn)，并且階段性的進(jìn)行考試，調(diào)動(dòng)老員工持續(xù)學(xué)習(xí)的積極性，不斷更新知識(shí)體系。

然而，僅僅擁有一批專業(yè)人才仍然不夠，金融機(jī)構(gòu)要有一套系統(tǒng)的可以控制風(fēng)險(xiǎn)的管理體系。這套管理體系里必須要有較為明確的條款，并且條條能夠落實(shí)，真正的起到作用。風(fēng)險(xiǎn)把控需要一個(gè)合適的度，銀行機(jī)構(gòu)在控制金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也要注意提高自身利潤，因此，制定管理體系時(shí)就要注意平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。除此之外，在飛速發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)，外部環(huán)境和形勢瞬息萬變，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系也要緊跟大形勢，做到時(shí)時(shí)更新，不斷改進(jìn)。

3、制定有針對(duì)性的法律管理體系

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)融入人們生活，也是國家經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，各大銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部相應(yīng)的管理體系只能對(duì)自身金融行為進(jìn)行控制，而真正能夠?qū)鹑谛袠I(yè)實(shí)施有效管控的還是國家法律。然而，我國針對(duì)這個(gè)方向的法律仍然不夠完善，給網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展帶來了很大的阻礙，因此，制定一套有針對(duì)性的法律法規(guī)是當(dāng)務(wù)之急。在制定相應(yīng)的法律法規(guī)時(shí)，能夠結(jié)合國外各國家已經(jīng)執(zhí)行的成熟法規(guī)，同時(shí)，根據(jù)國內(nèi)實(shí)際情況來學(xué)習(xí)和借鑒，吸取經(jīng)驗(yàn)，制定出符合我國國情的網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)的法律。除此之外，要注意網(wǎng)絡(luò)金融和線下實(shí)體金融的區(qū)別，針對(duì)兩個(gè)領(lǐng)域的法律不能夠混用。

4、重視網(wǎng)絡(luò)金融安全管理

網(wǎng)絡(luò)金融涉及到的財(cái)產(chǎn)金額數(shù)目巨大，安全問題一直都是最重要的一個(gè)方面。然而，即便各大金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)制定了各種安全防護(hù)方式來降低安全風(fēng)險(xiǎn)，但是，各種隱患和突破口仍然存在。第一，必須要提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行用戶的個(gè)人信息的防護(hù)，金融機(jī)構(gòu)要不斷提升管理強(qiáng)度，一旦探知到用戶存在大數(shù)額的交易或者異常交易時(shí)一定要提高警惕，第一時(shí)間和用戶聯(lián)系驗(yàn)證。用戶在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易時(shí)，自身也要保持高度警惕，金融機(jī)構(gòu)也要時(shí)常提醒用戶防范不法分子的非法手段。用戶有時(shí)會(huì)利用瀏覽器來轉(zhuǎn)入金融頁面，進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，但是瀏覽器上很可能存在假冒網(wǎng)站，一旦用戶識(shí)別不到位，點(diǎn)入假網(wǎng)站辦理業(yè)務(wù)，很有可能帶來財(cái)產(chǎn)損失。因此，用戶可以將經(jīng)常要進(jìn)入的金融頁面保存到固定位置，便于下次直接進(jìn)入。用戶在進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理時(shí)，可以下載專用的安全軟件，安全軟件能夠監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)安全問題，識(shí)別存在的漏洞和潛在風(fēng)險(xiǎn)，并做出相應(yīng)的反應(yīng)來維護(hù)系統(tǒng)，消除風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)用戶財(cái)產(chǎn)安全。與此同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)也要不斷提升防護(hù)系統(tǒng)，防止被黑客攻擊系統(tǒng)出現(xiàn)漏洞。

新產(chǎn)品在剛上市時(shí)，傳播范圍較窄，一般不會(huì)引起黑客的注意，從而，在這個(gè)階段一般是安全的，但是，一旦產(chǎn)品開發(fā)完成并且開始上線，漸漸被大眾熟知時(shí)，危機(jī)也隨之而來，一定要在此之前做好測試，保證安全后才能推行，否則會(huì)給廣大用戶帶來巨大的財(cái)產(chǎn)損失。

5、結(jié)論

當(dāng)前階段，我國在網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域仍處于發(fā)展階段，所以，必須特別關(guān)注網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控。這就需要我國完善相應(yīng)的法律法規(guī)，使網(wǎng)絡(luò)金融擁有一個(gè)良好的環(huán)境和護(hù)盾，各大銀行也要將更大精力投入到安全管理方面來，積極配合國家部門，降低網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家財(cái)產(chǎn)安全。

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