邢莉

近日，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行共5家國有商業(yè)銀行加入跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)（Cross Bank Account Certification，簡(jiǎn)稱“CBAC”），正式啟動(dòng)業(yè)務(wù)試運(yùn)營。

自2017年9月CBAC正式推出以來，清算總中心累計(jì)成功組織11批參與機(jī)構(gòu)上線，機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)207家，涵蓋國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行及外資銀行在內(nèi)的機(jī)構(gòu)類型。上線至今，CBAC累計(jì)處理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)435萬筆，有效支持商業(yè)銀行賬戶信息的互聯(lián)互通，個(gè)人線上開戶服務(wù)更實(shí)時(shí)、更便捷。

下一步，CBAC將持續(xù)提供高效、安全、規(guī)范的賬戶信息核驗(yàn)服務(wù)，通過不斷擴(kuò)大服務(wù)范圍、豐富服務(wù)對(duì)象，響應(yīng)銀行分類賬戶業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的需求，踐行普惠金融的服務(wù)理念。

一、問：跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)上線的背景是什么？

答：為落實(shí)中國人民銀行對(duì)改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶分類管理及加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控要求的相關(guān)政策，打造多元化非現(xiàn)金支付方式，提升便民支付水平，積極引導(dǎo)個(gè)人使用II類、III類賬戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付，清算總中心建立跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)（Cross Bank Account Certification，簡(jiǎn)稱“CBAC”）。

二、問：跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)的作用是什么？

答：CBAC于2017年9月18日正式上線運(yùn)營，旨在為平臺(tái)參與銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）搭建實(shí)時(shí)、可靠、便捷的賬戶認(rèn)證橋梁，實(shí)現(xiàn)賬戶信息及資源的互通共享，便利銀行為個(gè)人客戶提供在線II類、III類賬戶開戶服務(wù)。

三、問：跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)的服務(wù)對(duì)象有哪些？

答：CBAC直接面向銀行提供服務(wù)，由銀行向個(gè)人客戶提供跨行賬戶信息的認(rèn)證服務(wù)。

四、問：清算總中心建立的跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)具有哪些優(yōu)勢(shì)？

答：1.支持完整的5要素認(rèn)證。根據(jù)人民銀行《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》（銀發(fā)﹝2016﹞302號(hào)）的要求，銀行通過電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人客戶開立II類賬戶，須驗(yàn)證①開戶申請(qǐng)人姓名 ②居民身份證號(hào)碼 ③手機(jī)號(hào)碼 ④綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）⑤綁定賬戶是否為I類戶或者信用卡賬戶等5個(gè)要素；非面對(duì)面開立III類賬戶需要驗(yàn)證前4項(xiàng)要素。CBAC提供的完整的5要素認(rèn)證信息，完全符合人民銀行關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人賬戶分類管理的監(jiān)管要求，有助于商業(yè)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)，更好地為個(gè)人客戶提供服務(wù)。

2.涵蓋豐富多元的賬戶資源。簽約銀行數(shù)量上百家，類型包括全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社以及民營銀行，覆蓋全國大部分省、市、自治區(qū)。

3.給予實(shí)時(shí)的業(yè)務(wù)應(yīng)答。CBAC實(shí)行規(guī)范的應(yīng)答管理，并將認(rèn)證回復(fù)嚴(yán)格控制在9秒以內(nèi)，旨在為平臺(tái)個(gè)人客戶提供實(shí)時(shí)的認(rèn)證反饋。

4.兼顧規(guī)范和便捷的加入流程。CBAC業(yè)務(wù)處理依托中國人民銀行第二代支付系統(tǒng)現(xiàn)有渠道，參與銀行改造成本低，能夠更快接入平臺(tái)并辦理業(yè)務(wù)。清算總中心定制了標(biāo)準(zhǔn)接入規(guī)范，具有科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募夹g(shù)測(cè)試。

5.安全、穩(wěn)定的運(yùn)營保障。CBAC依托安全、高效的小額批量支付系統(tǒng)資源，近年小額批量支付系統(tǒng)的可用率為100%。此外，清算總中心有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，豐富的運(yùn)維經(jīng)驗(yàn)，可以提供安全、穩(wěn)定的運(yùn)營保障。

6.提供公平的認(rèn)證環(huán)境，降低機(jī)構(gòu)間協(xié)商成本。清算總中心是建設(shè)、運(yùn)行、維護(hù)、管理中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)性金融服務(wù)單位，平臺(tái)參與銀行直接與清算總中心簽訂統(tǒng)一、規(guī)范的平臺(tái)服務(wù)協(xié)議，省去機(jī)構(gòu)間溝通成本。

五、問：跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)流程是怎樣的？

答：以個(gè)人客戶通過手機(jī)端開立II類、III類賬戶為例，個(gè)人客戶可通過手機(jī)向銀行發(fā)出線上開戶申請(qǐng)，銀行向CBAC發(fā)出查詢指令，平臺(tái)收到指令后，會(huì)將結(jié)果返回銀行，銀行通知個(gè)人客戶是否開戶成功。

六、問：跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)目前有哪些運(yùn)營成果？

答：自上線試運(yùn)營日起，跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)總體賬戶信息查詢應(yīng)答率在99.6%以上。

七、問：跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展前景是什么？

答：CBAC后續(xù)計(jì)劃增加資金劃匯功能，為銀行提供“查詢+轉(zhuǎn)賬”的“一條龍”的全流程服務(wù)。

八、問：如何加入跨行賬戶信息認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)？

答：清算總中心，人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行清算中心負(fù)責(zé)受理CBAC加入申請(qǐng)。