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金融科技下國際經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對中國金融業(yè)的傳導(dǎo)機(jī)制研究

2021-01-29 03:03英國伯明翰大學(xué)商學(xué)院李永康
商展經(jīng)濟(jì) 2021年24期
關(guān)鍵詞:金融業(yè)電商金融

英國伯明翰大學(xué)商學(xué)院 李永康

(英格蘭西米德蘭郡 B15 2TT )

1 新時(shí)期國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢

1.1 全球經(jīng)濟(jì)大幅萎縮,中國貿(mào)易逆勢上漲

據(jù)統(tǒng)計(jì),2020年全球經(jīng)濟(jì)總量同比下降3.5%,各行各業(yè)均遭受了不同程度的沖擊;旅游業(yè)收入虧損1.3萬億美元,成為各行業(yè)中的最大輸家。此外,全球金融市場利率大幅下降,債券利率持續(xù)走低,且存款利率受到低利率政策影響,同樣呈現(xiàn)下滑趨勢。美國、德國、英國、日本在2020年國債收益率均不超過1%,德國國債收益率為負(fù)數(shù),與2007年相比分別下降了340、500、430和150個(gè)基點(diǎn),較2008年金融危機(jī)更為嚴(yán)重。由于我國率先在2020年第二季度有效控制了疫情,因此最先復(fù)工復(fù)產(chǎn),在此契機(jī)下,中國外貿(mào)額逆勢上升。我國2020年的出口較上年增加3.6%,進(jìn)口額下降1.1%,實(shí)現(xiàn)貿(mào)易順差。在經(jīng)受住經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的考驗(yàn)后,我國貿(mào)易大國的地位進(jìn)一步得到鞏固。

1.2 大數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)模式在國際應(yīng)用中日趨廣泛

隨著科學(xué)技術(shù)的日益成熟,計(jì)算機(jī)信息技術(shù)不再拘泥于信息科技的應(yīng)用,互聯(lián)網(wǎng)將各行各業(yè)緊密相連,“互聯(lián)網(wǎng)+”經(jīng)濟(jì)應(yīng)運(yùn)而生。大數(shù)據(jù)作為主要的信息技術(shù),可以突破時(shí)間、空間的雙重阻礙,將海量的信息技術(shù)投入國際經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。信息使用者可以直接根據(jù)共享信息篩選出自己需要的經(jīng)濟(jì)合作伙伴,這在機(jī)械制造業(yè)中應(yīng)用尤其廣泛。以航空飛機(jī)為例,由于不同的國家具備不同的優(yōu)勢,某些國家擁有豐富廉價(jià)的勞動(dòng)力,某些國家擁有先進(jìn)的研發(fā)技術(shù),因此一架飛機(jī)通常不會(huì)在同一國家制造完成。通常情況下,會(huì)根據(jù)大數(shù)據(jù)掌握到有效的信息,將研發(fā)環(huán)節(jié)和生產(chǎn)組裝環(huán)節(jié)在對應(yīng)不同的國家完成,在制作出精良產(chǎn)品的同時(shí),將生產(chǎn)成本控制在最低范圍內(nèi)。

2 金融科技在中國金融業(yè)的典型應(yīng)用

2.1 信息平臺(tái)服務(wù)

在金融生態(tài)方面,部分銀行利用金融科技開發(fā)信息平臺(tái)服務(wù),創(chuàng)造了開放銀行的理念,完全顛覆了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式,改變了銀行與客戶的交互模式。銀行與客戶之間的信息傳播打破了時(shí)間與地域的限制,即使客戶身處國外,也能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)申請與辦理。開放銀行的主要原理為通過計(jì)算機(jī)程序中的編程接口,即API,將金融與各行業(yè)串聯(lián)起來,搭建出一個(gè)開放共享、互利共贏的信息平臺(tái)。主要目標(biāo)為悄無聲息地融入消費(fèi)者的生活、生產(chǎn)和管理的每個(gè)細(xì)節(jié),無孔不入,只要客戶存在需求,就可以通過合作App、微信小程序或企業(yè)官網(wǎng)等途徑調(diào)用銀行的API。

2.2 跨境電商服務(wù)

隨著改革開放的不斷深入,我國參與的國際間經(jīng)濟(jì)合作交流日益頻繁,跨境電商有利于激發(fā)國際商務(wù)的活力,進(jìn)一步發(fā)揮我國經(jīng)濟(jì)的比較優(yōu)勢。在以往的國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,跨境結(jié)算一直是困擾國際商務(wù)活動(dòng)的難點(diǎn)。一站式跨境電商金融平臺(tái)匯集了支付機(jī)構(gòu)、出口B2C電商企業(yè)及電商平臺(tái)、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)和境外電商企業(yè)共五類跨境電商企業(yè),融合了“金融+貿(mào)易”的綜合服務(wù),涉及交易、支付、運(yùn)輸、過境、結(jié)算等環(huán)節(jié),打通了國際金融服務(wù)渠道,綜合提高了跨境電商的業(yè)務(wù)效率,但也使我國金融行業(yè)進(jìn)一步與國際接軌,受到國際經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響更大。

2.3 智能顧問服務(wù)

機(jī)器人顧問服務(wù)模式最初起源于美國,近些年在銀行和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用越來越廣泛,并日趨成熟。STATISTA數(shù)據(jù)顯示,預(yù)計(jì)到2022年,全球智能投資顧問的管理資產(chǎn)將從2017年的2264億美元上升至1.2萬億美元。通過AI計(jì)算方式完成以往人工理財(cái)顧問的相關(guān)服務(wù),機(jī)器人主要根據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好及其財(cái)務(wù)狀況為其推薦資產(chǎn)和投資組合,從而影響資產(chǎn)管理的行業(yè)。隨著技術(shù)的不斷成熟,算法交易程序成本低廉且易操作性強(qiáng),頗受廣大消費(fèi)者的喜愛。機(jī)器人顧問以人工智能為核心,通過數(shù)字化平臺(tái),機(jī)器人為客戶理財(cái)也成為一大熱點(diǎn),理財(cái)金融服務(wù)效率得到極大提高。

3 科技應(yīng)用對我國金融業(yè)發(fā)展的影響

3.1 監(jiān)管程度與范圍進(jìn)一步優(yōu)化

我國監(jiān)管層提出,“強(qiáng)調(diào)金融科技的金融屬性,把所有的金融活動(dòng)納入統(tǒng)一的管理范圍”,對于未來金融業(yè)的發(fā)展,“持牌經(jīng)營”“一視同仁”成為國內(nèi)監(jiān)管層普遍持有的原則,金融科技并不能獨(dú)立于金融監(jiān)管的范疇之外。此外,金融科技的反壟斷也將成為未來發(fā)展的主要走向。近些年來,我國涌現(xiàn)出了一大批影響范圍廣、用戶規(guī)模大的金融科技領(lǐng)域平臺(tái)公司,在海量的用戶數(shù)據(jù)加持下,產(chǎn)生了豐厚的收益。2020年12月,我國官媒重點(diǎn)提出“強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張”的主張,表明未來幾年,對于巨型的平臺(tái)企業(yè),反壟斷政策將會(huì)繼續(xù)保持,主要體現(xiàn)在數(shù)字稅、加強(qiáng)平臺(tái)公司的數(shù)據(jù)管控和共享等方面,為社會(huì)營造出更加公平的競爭氛圍。

3.2 個(gè)性化服務(wù)需求進(jìn)一步凸顯

金融科技市場主體呈現(xiàn)出多元化的特點(diǎn)、持牌金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢明顯。市場主體的“野蠻生長”逐漸接近尾聲,持牌機(jī)構(gòu)將迎來發(fā)展紅利。在場景金融的快速發(fā)展下,客戶對于個(gè)性化、定制化產(chǎn)生了更加狂熱的追求,這正是銀行捕捉客戶行為了解客戶需求的切入點(diǎn),但也應(yīng)關(guān)注到個(gè)性化服務(wù)相較于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品更加復(fù)雜,存在諸多風(fēng)險(xiǎn),因此金融科技發(fā)展壯大的同時(shí)需要關(guān)注其風(fēng)險(xiǎn)管控的統(tǒng)籌兼顧。我國需要加快金融科技的步伐邁入國際行列,在疫情全球蔓延的同時(shí),我國產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢和公共衛(wèi)生管理優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯,我國跨境電商、跨境資金結(jié)算、貨物抵押擔(dān)保、融資租賃等配套的金融科技服務(wù)將會(huì)產(chǎn)生更廣闊的國際市場。

3.3 產(chǎn)業(yè)發(fā)展與國際經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步接軌

面對國內(nèi)外形勢的變動(dòng),中央提出了國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)的新格局,在此前提下,中國金融開始逐漸注重?cái)U(kuò)大內(nèi)需,并在金融業(yè)對外開放的過程中,取得了矚目的成就。雖然國際經(jīng)濟(jì)新形勢以及其他國家對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的沖擊并沒有給我國金融業(yè)帶來較大的影響,但從2020年8月以來,中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)仍舊先后推出50多條金融改革的相關(guān)措施,以擴(kuò)大金融業(yè)深化改革,推動(dòng)國內(nèi)與國際金融經(jīng)濟(jì)的接軌,促進(jìn)國際經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

4 國際經(jīng)濟(jì)波動(dòng)下我國金融業(yè)發(fā)展特點(diǎn)

4.1 金融科技引進(jìn)渠道受限

2018年以來,部分貿(mào)易大國出于自身經(jīng)濟(jì)利益的需要,對我國國際經(jīng)濟(jì)交流采取多方面的限制。2020年1月,中美簽署了第一階段貿(mào)易協(xié)議,其中包括金融領(lǐng)域章節(jié),金融作為中美兩國利益的重要交匯點(diǎn),該協(xié)議的簽署有利于雙方日后金融領(lǐng)域的合作共贏。但由于美國執(zhí)意甩鍋我國公共衛(wèi)生管理措施不到位,給全球帶來災(zāi)難,進(jìn)而出臺(tái)一系列政策,導(dǎo)致科技、投資等方面與我國脫鉤,并迅速蔓延至金融領(lǐng)域。美國將大量本土企業(yè)列入出口管制的清單,做出“清潔網(wǎng)絡(luò)”的計(jì)劃,欲對中國科技領(lǐng)域?qū)嵤┤轿环怄i。特朗普政府還提出對中國金融市場投資實(shí)施無限期暫停措施,并對連續(xù)三年未能滿足以上審計(jì)要求的企業(yè)實(shí)施強(qiáng)制退市處理。

4.2 金融保護(hù)主義促使企業(yè)外力不足

貿(mào)易保護(hù)隨著國際貿(mào)易的概念延伸得出,由于國際貿(mào)易的存在,各國為了保護(hù)國內(nèi)市場及其相關(guān)產(chǎn)業(yè),將會(huì)設(shè)置相關(guān)關(guān)稅或非關(guān)稅政策來限制本國的產(chǎn)品進(jìn)口,從而擴(kuò)大內(nèi)需。在疫情的影響下,全球經(jīng)濟(jì)低迷,在此情境下,各國開始擴(kuò)大內(nèi)需,降低對外進(jìn)口依存度來保持本國經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。貿(mào)易保護(hù)主義具有范圍廣、傳染性強(qiáng)、破壞性大等特點(diǎn),給各個(gè)行業(yè)帶來極大的影響。就金融業(yè)來看,由于保護(hù)主義的存在,資金的回流將極大打擊我國與其他部分國家市場的實(shí)體經(jīng)濟(jì),從而使全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇周期拉長。金融保護(hù)主義使歐美金融機(jī)構(gòu)對我國及企業(yè)撤資,原先依靠外資生存的企業(yè)由于融資不足導(dǎo)致投資下降,資金不足導(dǎo)致生產(chǎn)下降,在金融危機(jī)的背景下,全球需求下降,雙重的打擊將更加影響企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

5 國際化視角下中國金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展策略

5.1 發(fā)展金融科技,加快構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)新格局

由于金融保護(hù)主義抬頭,協(xié)調(diào)國內(nèi)和國際需求,促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展,加快構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)的格局顯得尤為必要。未來金融科技需要在鄉(xiāng)村振興、數(shù)據(jù)資源開放、惠普金融等方面持續(xù)完善;在國際上,積極參與國際金融科技標(biāo)準(zhǔn)的制定,在加快適應(yīng)該國際規(guī)則的同時(shí),探索出國際認(rèn)同的金融形式,提高我國的國際金融地位與影響力。暢通國內(nèi)的需求良性循環(huán),需要在需求和供給兩個(gè)層面共同推進(jìn)。供給側(cè)更加注重科技驅(qū)動(dòng)力、結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級,從而提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和核心競爭力。金融科技作為金融業(yè)雙循環(huán)格局下的“開路先鋒”,需要積累并且掌握充足的生產(chǎn)數(shù)據(jù),以產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營數(shù)字化和小微企業(yè)數(shù)字化作為創(chuàng)新前提,多方合作達(dá)到共贏。

5.2 推進(jìn)技術(shù)演進(jìn),加速核心技術(shù)及標(biāo)準(zhǔn)自主可控

隨著5G技術(shù)以及人工智能技術(shù)的日趨成熟,國際上對于金融科技的創(chuàng)新日趨白熱化,金融與科技深度交融對技術(shù)的進(jìn)一步提高提出了更嚴(yán)格的要求。當(dāng)下,強(qiáng)化科技水平已上升至各企業(yè)戰(zhàn)略高度,通過提高戰(zhàn)略投資水平增強(qiáng)自身競爭力,在各大商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)間達(dá)成一致。將核心科學(xué)技術(shù)掌握在自己手中,提高金融科技的應(yīng)用效率不僅為自身帶來收益,也滿足了市場的相關(guān)需求。金融科技的核心技術(shù)主要包括三個(gè),分別是大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)和人工智能技術(shù)。這三項(xiàng)核心技術(shù)幾乎涵蓋了金融科技所應(yīng)用到的全部范圍?,F(xiàn)階段,金融科技的創(chuàng)新,即大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)及人工智能技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用,提高了使用效率,擴(kuò)大了使用人群范圍。

5.3 堅(jiān)持反壟斷,保護(hù)市場公平公正公開競爭環(huán)境

金融發(fā)展、金融安全和金融穩(wěn)定之間需要相互協(xié)調(diào),實(shí)現(xiàn)平衡,因此,金融創(chuàng)新需要在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行,在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下展開。反過來,強(qiáng)化現(xiàn)有的監(jiān)管體系,既需要金融創(chuàng)新的輔助,又需要規(guī)避出現(xiàn)系統(tǒng)性的隱患。良性的金融創(chuàng)新不僅可以給世界帶來價(jià)值,還在追求自身效益的同時(shí)將提高金融業(yè)系統(tǒng)的運(yùn)行效率。金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新需要舉國體制和民間金融的共同作用,由于我國國有體制享有絕對優(yōu)勢,因此需要在民間金融及其普惠金融、數(shù)字金融方面加大力度,為更多的人提供創(chuàng)造財(cái)富的機(jī)會(huì),避免財(cái)富的集中化,只有公平公正地展開競爭,才能為中國金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新提供不竭動(dòng)力。

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