馬玉水

一直以來，“三農(nóng)”作為阻礙全面建成小康社會的難點，得到了國家歷屆領導人的高度關注，是中央工作任務的重心所在。黨的十九大報告中，習近平總書記首次提出了“大力實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，并成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的關鍵一環(huán)。在此過程中，農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的關系，決定了其發(fā)展的必要性和必然性。本文基于對農(nóng)村金融、鄉(xiāng)村振興的相關概述，以三明市為例，就農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興關系進行了探析，并就其實踐進行了研究。

一、引言

現(xiàn)實語境下，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，被形象稱作經(jīng)濟運行的“血脈”，并與經(jīng)濟結構調(diào)整有著緊密關聯(lián)。習近平總書記強調(diào)，“要建設普惠金融體系，加強對小微企業(yè)、‘三農(nóng)和偏遠地區(qū)的金融服務，推進金融精準扶貧”。在整個鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署中，農(nóng)村金融發(fā)揮了重要的支持作用，相關方面的課題研究備受關注和熱議。

二、相關內(nèi)容概述

（一）農(nóng)村金融

“農(nóng)村金融”雖然在歷史上早有記載，但真正作為觀念被普遍運用則是在十一屆三中全會之后，并引起了學術界的廣泛熱議，目前尚無統(tǒng)一定論。長期以來，在“金融即貨幣資金的融通”的主流金融觀基礎上，冠以“農(nóng)村”的范疇界定，也就衍生出了“農(nóng)村金融”的概念，但其內(nèi)涵本質卻遠沒有那般簡單。根據(jù)百度百科的相關釋義，農(nóng)村金融即是指一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動有關的各種經(jīng)濟活動，由貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟組成，其本質特征是建立在心理信任和安全感基礎之上的信用交易。宏觀社會發(fā)展環(huán)境下，作為農(nóng)村經(jīng)濟與整體金融交叉創(chuàng)新的產(chǎn)物，農(nóng)村金融除了普遍的金融特性外，還表現(xiàn)出了與農(nóng)村經(jīng)濟需求相統(tǒng)一的特殊形態(tài)，是一個內(nèi)部龐雜、功能多樣的系統(tǒng)構成，較大的資金需求碰撞較小的貸款額度，使其所面向的融通范圍廣泛，但是承擔的風險系數(shù)較高，因而需要客戶付出較高的抵押成本。同時，各省市地區(qū)的客觀條件差異，包括自然環(huán)境、地理位置、農(nóng)業(yè)水平等，農(nóng)戶的金融需求不盡相同，造成了一定的監(jiān)管難度。

（二）鄉(xiāng)村振興

作為具有自然、社會、經(jīng)濟等特征的地域綜合體，鄉(xiāng)村構筑了人類活動的主要空間。我國當前階段的社會主要矛盾是人民日益增長的美好生活需求與不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾，并且在農(nóng)村尤其突出。全面建成小康社會和全面建設社會主義現(xiàn)代化強國，最艱巨最繁重的任務在農(nóng)村，最廣泛最深厚的基礎在農(nóng)村，最大的潛力和后勁也在農(nóng)村，是黨的戰(zhàn)略部署高地。黨的十九大報告中，習近平總書記提出了“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略，要求堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕的思路部署，立足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、鄉(xiāng)村人才振興、鄉(xiāng)村文化振興、鄉(xiāng)村生態(tài)振興、鄉(xiāng)村組織振興等五個方面，最終實現(xiàn)“農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村沒、農(nóng)民富”的目標。鄉(xiāng)村振興是進一步縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距的重要戰(zhàn)略舉措，以習近平特色社會主義思想為指引，作為黨在新時代的社會統(tǒng)籌決策，體現(xiàn)了“全心全意為人民服務”的價值追求，為全面建成小康社會奠定了扎實的基礎，因而有著非凡的現(xiàn)實意義。

三、農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的關系

（一）優(yōu)化資源配置

某種維度上講，金融的本質是服務實體經(jīng)濟發(fā)展?！叭r(nóng)”問題作為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分發(fā)展之間矛盾的客觀體現(xiàn)，亦是我國當前經(jīng)濟社會發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。在此過程中，資金作為一種重要的資源，也是金融的主要載體，通過金融手段調(diào)整，將更多的優(yōu)質要素配置到“三農(nóng)”中去，支持改善農(nóng)村基礎設施環(huán)境、促進農(nóng)業(yè)發(fā)展提質增效，進而滿足農(nóng)村居民對美好生活的各種需求。同時，在整個鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃中，產(chǎn)業(yè)興旺是最重要的立足點之一，金融有著巨大的能動空間。以三明市為例，通過優(yōu)化信貸結構，在有保有控有傾斜的金融政策導向下，實現(xiàn)了鄉(xiāng)村資源向美麗經(jīng)濟的轉化。在此基礎上，大力推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)標準化、規(guī)模化轉型，再由增產(chǎn)為主轉向提質為主，并打造綠色生產(chǎn)生新方式，最終達成生態(tài)宜居的目標要求。

（二）供給平臺支撐

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視角下，農(nóng)村金融對“三農(nóng)”發(fā)展的支持，需要構建起豐富多樣、周到齊全的服務體系，在廣大農(nóng)村地區(qū)普惠金融機構則提供了重要的平臺支持。以三明市為例，農(nóng)村地區(qū)寬闊，居住人口整體呈現(xiàn)出散居化、空心化和老齡化狀態(tài)，即便是最基礎的金融服務，也面臨著高成本、高風險的問題，相比與金融產(chǎn)品下沉，物理渠道聯(lián)網(wǎng)的困難更大。對此，基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的普惠金融迅速發(fā)展，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行及各類惠生活電商品平臺，進一步提升了農(nóng)戶對現(xiàn)代金融服務的獲得感，并以建檔授信為主抓手，保障了便捷、安全、高效的金融服務輸出。諸如上述這些，均為三明市推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供了重要的平臺支持，可以說是架構起了農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的金融“高速公路”，使之功能價值得到了最大釋放。

（三）助力脫貧攻堅

黨的十九大報告將精準脫貧作為決勝全面建成小康社會的三大攻堅戰(zhàn)之一，要求打好精準脫貧攻堅戰(zhàn)，走中國特色減貧之路，是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署的重要內(nèi)容。在此過程中，農(nóng)村金融作為產(chǎn)業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧等精準脫貧工作實踐的重要保障，是農(nóng)戶造血脫貧的主要機制。以三明市為例，其在充分結合現(xiàn)實情況的基礎上，以金融產(chǎn)業(yè)扶貧為抓手，通過金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的雙向深度融合，積極培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營勢力，發(fā)展農(nóng)村龍頭企業(yè)，立足貧困農(nóng)戶發(fā)展能力建設，有機地將之引導到鄉(xiāng)村振興行列當中去，并取得了顯著成效。由此充分印證了農(nóng)村金融對鄉(xiāng)村振興的支持關系，與產(chǎn)業(yè)振興的耦合發(fā)展，從根本上解決“三農(nóng)”問題，有著非凡的價值意義，即使從全國情況來看，其也是推動精準脫貧的主要機制。

四、升級農(nóng)村金融 助力鄉(xiāng)村振興

（一）加大政策支持

宏觀市場經(jīng)濟環(huán)境下，科學定位政府職能，以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為導向，優(yōu)化貨幣、財稅、監(jiān)管等正向激勵政策供給，推動農(nóng)村金融發(fā)展，建構起良好的鄉(xiāng)村振興支持關系。在具體的踐行過程中，三明市政府應始終跟隨黨的正確領導，深度解析鄉(xiāng)村振興的關鍵要點，在合理合法的框架下，進一步完善農(nóng)村金融改革試點政策，逐步擴大相關立法服務范圍，迎合實體經(jīng)濟發(fā)展需求。同時，適度下放”三農(nóng)“專項金融債券的發(fā)行條件，提高涉農(nóng)貸款不良容忍度，結合實際情況，建立信貸風險補償基金，以此來增強農(nóng)村金融服務供給能力。同時，寓于”互聯(lián)網(wǎng)+“的時代格局中，充分利用大數(shù)據(jù)建立更為精準的農(nóng)村金融管理系統(tǒng)，以政府為主導，各方主體協(xié)同參與，大力發(fā)展多元產(chǎn)業(yè)，全面提升農(nóng)村地區(qū)的支付服務水平，以此來誘發(fā)更加強勁的經(jīng)濟發(fā)展驅動因子。除此之外，尤其要加強三明市各級政府的協(xié)作能力建設，遵循市場經(jīng)濟運行規(guī)律的基礎上，有力保障各項激勵政策落地，提升農(nóng)村金融發(fā)展活性，支持鄉(xiāng)村振興實現(xiàn)。

（二）健全組織體系

現(xiàn)實語境下，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要障礙有農(nóng)村信用體系缺失、農(nóng)民綜合素質偏低、農(nóng)村企業(yè)發(fā)展失范等等，導致了資金外流，影響了鄉(xiāng)村振興的實施效果。對此，三明市要充分發(fā)揮政府角色優(yōu)勢，集中所擁有的各類公共資源催化農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。但是在此過程中，由于鄉(xiāng)村振興作為一項浩大宏偉的工程，所需要的資金量巨大，單純依靠政府難度大、見效慢，可以通過過PPP、政府購買服務等方式，形成協(xié)同力量，擺脫此類困境。同時，引導和鼓勵建立健全支農(nóng)組織體系，提高農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的能力。具體而言，擺正國家發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職責定位，引導其有機地參與到鄉(xiāng)村振興體系當中來，逐步提高對開發(fā)性和政策性金融的支持力度，培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟增長新動力。進一步擴充農(nóng)村金融供給主體構成，加大對縣域地區(qū)的信貸投放力度，并將存貸比控制在合理的范圍之內(nèi)，發(fā)揮不同金融機構的優(yōu)勢，從不同的領域視角切入，覆蓋鄉(xiāng)村振興全流程、全生態(tài)。

（三）豐富服務供給

在國務院頒布的《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃》中提及很多“金融”、“保險”方面的字眼，提出要健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的農(nóng)村金融體系，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求。中國特色社會主義現(xiàn)代化格局下，鄉(xiāng)村振興是擺放在全國人民面前的新課題。農(nóng)村金融機構要積極響應國家及政府的系列感召，立足鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略高度，緊密關注農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，找準服務切入點，并勇于改革創(chuàng)新，破除一切不利于鄉(xiāng)村振興、不符合“三農(nóng)”發(fā)展的陳規(guī)陋矩，通過農(nóng)擔擔保、保險擔保、集體資產(chǎn)抵押等形式，激活更多的“沉睡”農(nóng)村資產(chǎn)，解決押品難的問題，滿足農(nóng)民日常生產(chǎn)消費的資金需求。同時，提升“三農(nóng)”產(chǎn)品的整合力度，生成產(chǎn)業(yè)融合、綠色金融、普惠金融等多樣化的金融產(chǎn)品結構，有效對接鄉(xiāng)村振興重點領域，給出個性化的服務方案。除此之外，農(nóng)村金融機構還需深刻意識到人才的戰(zhàn)略價值及地位，定期組織培訓活動，深入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略學習，激活他們的創(chuàng)新能動因子和主動服務意識，從而更好地支持鄉(xiāng)村振興。

五、結語

綜上所述，農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興勢在必行，作為一項重大戰(zhàn)略部署工程，要清晰了解其各項作用機理，在國家宏觀政策的調(diào)制下，各地區(qū)政府積極響應并加以創(chuàng)新，結合實際情況，逐步加大相關政策支持，盤活農(nóng)村金融發(fā)展，并健全組織體系，匯聚更多的資源和力量支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。同時，農(nóng)村金融機構亦需發(fā)揮主體作用，豐富服務供給，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化的金融需求，從而更好地助力鄉(xiāng)村振興，實現(xiàn)自身存在的社會價值和意義。

（作者單位：三明醫(yī)學科技職業(yè)學院）

課題：1三明醫(yī)學科技職業(yè)學院課題，課題名稱：農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興關系研究——以三明市為例，項目編號2019KY021。2.2020年三明市社科規(guī)劃項目立項課題，課題名稱：農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興關系研究——以三明市為例 課題編號：20082。