趙　萍

農(nóng)村金融容量統(tǒng)計(jì)測算及缺口治理

趙萍

（遼寧金融職業(yè)學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)院遼寧沈陽110122）

農(nóng)村金融容量的準(zhǔn)確度量是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)，通過缺口測算可以為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融相關(guān)決策提供數(shù)據(jù)支撐。文章運(yùn)用近十年中國農(nóng)村金融相關(guān)數(shù)據(jù)，基于戈德·史密斯的金融相關(guān)率理論，以指數(shù)平滑模型、回歸模型為工具交互測算和彼此驗(yàn)證了2019年以來我國農(nóng)村金融的供需缺口，提出了增加類別，完善組織體系和制度體系，提高支農(nóng)服務(wù)水平等改善建議。

農(nóng)村；金融容量；缺口；治理

隨著精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等層層深入，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、商業(yè)流通體系建設(shè)、特色資源開發(fā)在促進(jìn)農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也使農(nóng)村金融需求發(fā)生較大幅度的增長和供需結(jié)構(gòu)變化。中國社科院2016年發(fā)布的《三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書》顯示，自2014年起，我國三農(nóng)金融缺口超過3萬億元。金融容量成為助力各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)、商業(yè)銀行以及扶貧金融機(jī)構(gòu)推行金融政策、設(shè)計(jì)與投放金融產(chǎn)品的關(guān)鍵要素。而金融容量及缺口的預(yù)測，直接體現(xiàn)了資金供需狀況及未來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)血液循環(huán)可能出現(xiàn)的問題。

近年來，關(guān)于農(nóng)村金融需求量的測算研究引起了專家學(xué)者的關(guān)注。王大偉[1]、宋瑞敏[2]等分別根據(jù)遼寧省和廣西壯族自治區(qū)近十年農(nóng)村金融相關(guān)數(shù)據(jù)，利用灰色GM（1，1）模型和其他定量方法對相應(yīng)地區(qū)的農(nóng)村金融缺口進(jìn)行預(yù)測，并提出縮小缺口的若干建議；蘭菊萍[3]在把握浙江省農(nóng)村金融容量的動(dòng)態(tài)特征基礎(chǔ)上，估算了浙江農(nóng)村金融的資金缺口值和缺口率；李炳程[4]、宓彬[5]則分別對廣西和山東農(nóng)村金融供需缺口問題進(jìn)行全面研究。文章在前人研究基礎(chǔ)上，交叉采用指數(shù)平滑法和回歸分析法對農(nóng)村金融缺口進(jìn)行測算和驗(yàn)證，具有一定創(chuàng)新性。

1 金融容量測算的指標(biāo)選取及理論依據(jù)

金融容量即金融市場容量，反映一定經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對應(yīng)區(qū)域所需的金融資金規(guī)模。金融容量分為供給容量和需求容量，二者差異即金融供需缺口。當(dāng)金融容量穩(wěn)定時(shí)，經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)源于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)本身的貢獻(xiàn)和農(nóng)村金融支持的貢獻(xiàn)兩部分。

根據(jù)美籍比利時(shí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家戈德·史密斯的金融相關(guān)率理論，某一日期一國或一地區(qū)全部金融資產(chǎn)總量與對應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量的比值，即FIR=F/WT，它通過描述金融資產(chǎn)投入與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)出之間的比例關(guān)系，反映金融上層結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)之間在規(guī)模上的變化關(guān)系，能反映某國家或區(qū)域金融發(fā)展?fàn)顩r與水平。

某一區(qū)域的金融資產(chǎn)總量，即該地區(qū)的金融容量，可以從大范圍金融資產(chǎn)和小范圍金融資產(chǎn)兩個(gè)層面來理解。大范圍上，金融資產(chǎn)包括金融廣義貨幣M2、股票市值總量、債券余額總量；小范圍上，金融資產(chǎn)僅指流通中的現(xiàn)金、活期存款以及準(zhǔn)貨幣。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量，通常指用貨幣表現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量，目前在實(shí)務(wù)中主要采用西方的國民生產(chǎn)總值或我國的國內(nèi)生產(chǎn)總值兩指標(biāo)來衡量經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量。

根據(jù)常規(guī)做法并兼顧指標(biāo)的獲取方便性，本例分別選擇國內(nèi)生產(chǎn)總值和年末本外幣存貸款余額之和作為分子與分母，計(jì)算金融相關(guān)率，并采用第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)林牧漁業(yè)）增加值來描述農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量，進(jìn)而推算我國農(nóng)村地區(qū)理論上的金融需求容量。

2 缺口計(jì)算與預(yù)測

2.1 缺口計(jì)算

農(nóng)村金融供給容量主要來源于農(nóng)戶自身和外部資金供給。具體來說，自籌部分主要表現(xiàn)為農(nóng)村存款，而外部資金供給主要由農(nóng)村貸款，財(cái)政支農(nóng)資金以及農(nóng)村可利用外資額三部分構(gòu)成。文章根據(jù)2009年以來的《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》《國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》以及我國財(cái)政部官網(wǎng)財(cái)政數(shù)據(jù)，測算農(nóng)村地區(qū)金融需求容量、供給容量及其二者的缺口數(shù)列。

測算過程中，金融需求容量總量根據(jù)歷年年末全部金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額之和計(jì)算；農(nóng)村理論金融需求容量根據(jù)第一產(chǎn)業(yè)增加值與金融相關(guān)比率的乘積計(jì)算；農(nóng)村金融供給容量將農(nóng)村存款、農(nóng)村貸款及財(cái)政支農(nóng)三項(xiàng)金額求和。其中，農(nóng)村存款根據(jù)農(nóng)村居民人均可支配收入扣除掉人均消費(fèi)額之后與年末人數(shù)的乘積估算；農(nóng)村貸款按農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等主要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)年末的人民幣貸款余額取得；財(cái)政支農(nóng)則根據(jù)數(shù)據(jù)的已獲得性，按財(cái)政部每年用于農(nóng)林水支出的項(xiàng)目簡化得來。金融需求容量與供給容量的差額為供需缺口，此金額為正說明供給不足，為負(fù)說明供給充足。

從近十年農(nóng)村金融容量供需缺口測算數(shù)據(jù)來看，時(shí)間序列雖偶有波動(dòng)，卻呈現(xiàn)出較為穩(wěn)定的上升趨勢，為了客觀判斷缺口的變化趨勢，采用二次指數(shù)平滑法，取平滑系數(shù)為0.3，同時(shí)采用二次移動(dòng)平均法，取符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的期數(shù)為5，對供需缺口數(shù)列進(jìn)行修正。

2.2 缺口預(yù)測

由于實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)不夠精確，為了較為準(zhǔn)確地對2019年農(nóng)村金融容量缺口進(jìn)行估計(jì)和預(yù)測，文章擬采用線性趨勢指數(shù)平滑法與回歸分析法對數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)處理和預(yù)測，比對二者結(jié)果，并得出翔實(shí)的結(jié)論。

線性趨勢指數(shù)平滑預(yù)測通過二次指數(shù)平滑修正一次指數(shù)平滑仍可能存在滯后偏差，利用其規(guī)律找出曲線發(fā)展方向及趨勢，從而建立線性趨勢預(yù)測模型。選擇平滑系數(shù)為0.3，通過一次平滑與二次平滑值計(jì)算及指數(shù)平滑預(yù)測法估算2019年資金缺口為3.6萬億元。同理，根據(jù)多元回歸分析方法理論，以農(nóng)村金融容量供需缺口/萬億元為因變量，以金融相關(guān)比率、第一產(chǎn)業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)總值及農(nóng)村貸款為自變量，架構(gòu)因變量與自變量的關(guān)系模型。

首先，進(jìn)行擬合度檢驗(yàn)。相關(guān)系數(shù)為0.98 ，表明變量之間具有高度線性正相關(guān)關(guān)系，可通過回歸分析擬合自變量與因變量之間的回歸方程；可決系數(shù)接近1，表明回歸方程的擬合度很高，用自變量可以很大程度解釋因變量的變差部分。

其次是顯著性檢驗(yàn)。F檢驗(yàn)和T檢驗(yàn)的結(jié)果P值均遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于顯著性水平，說明回歸方程具有實(shí)際意義，并且包括截距在內(nèi)的各個(gè)自變量金融相關(guān)比率、第一產(chǎn)業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)總值和農(nóng)村貸款的回歸系數(shù)具有實(shí)際意義，因變量與3個(gè)自變量之間存在顯著的線性相關(guān)關(guān)系，其回歸模型為：YC=-19.13 +6.54 X1+2.43 X2-1.01 X3，3個(gè)X依次表示前述3個(gè)自變量。

最后，為保證口徑一致，同樣采用線性趨勢指數(shù)平滑法預(yù)測自變量，并以自變量代入回歸模型，獲得我國農(nóng)村金融供需缺口為3.7萬億元。兩種預(yù)測結(jié)果相差不多，相互驗(yàn)證，具有一定的參考意義。

3 金融缺口原因分析與措施應(yīng)對

3.1 原因分析

3.1.1 農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新形勢發(fā)展不相適應(yīng)

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展及鄉(xiāng)村振興、精準(zhǔn)扶貧政策推行使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形式發(fā)生了深刻變化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式逐漸科技化、現(xiàn)代化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及產(chǎn)業(yè)形式不斷推陳出新，多樣化發(fā)展對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的匹配度提出更高要求。金融機(jī)構(gòu)因此特殊性質(zhì)和成長軌跡面向發(fā)達(dá)地區(qū)較為普及，想要適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展尚且需要時(shí)日加以建設(shè)和完善。

3.1.2 農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道較為單一，供需不匹配

中國農(nóng)村尚且存在很多地理位置偏僻、商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、產(chǎn)業(yè)化程度較低的貧困地區(qū)。受地域特征和農(nóng)作物生產(chǎn)條件、規(guī)律等諸多因素的影響，農(nóng)村可用的金融產(chǎn)品和服務(wù)相對較少。常常是多村共用一到二個(gè)金融機(jī)構(gòu)，資金的存取多有不便，尤其在人口居住較為分散的村落，問題更為集中。扶貧政策推出的產(chǎn)品主要以小額貸款為主，期限較短，形式單一，匹配度較低，并且產(chǎn)品設(shè)計(jì)的還款周期無法與農(nóng)作物生產(chǎn)周期或產(chǎn)業(yè)發(fā)展生命周期相匹配，利用率較低。

3.2 應(yīng)對措施

金融缺口從本質(zhì)上說有3種情形：供給缺口、效率缺口和制度缺口。不同省份地區(qū)存在一定差異，偏重各不相同。因此，應(yīng)對金融缺口可以從以下幾方面入手。

3.2.1 政策宣傳與激勵(lì)

借助精準(zhǔn)扶貧的東風(fēng)，加大國家金融政策的解讀和宣講，利用各類深受農(nóng)村群眾喜歡的平臺進(jìn)行信息發(fā)布和政策提示，讓農(nóng)村人口理解國家大力推行普惠金融的意圖，掌握基本的金融常識，獲取貸款、保險(xiǎn)、租賃等金融支持的程序方法等，引導(dǎo)群眾善于運(yùn)用金融支撐發(fā)展產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，深化金融支農(nóng)政策。進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及農(nóng)村商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)支撐農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活的重要職責(zé)，大力發(fā)展農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)地域特征和精準(zhǔn)的金融需求進(jìn)行預(yù)測，引導(dǎo)多元化商業(yè)性金融組織進(jìn)駐農(nóng)村市場。完善激勵(lì)機(jī)制，將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)績效與獎(jiǎng)勵(lì)條款配套，統(tǒng)一監(jiān)管測評并按惠農(nóng)業(yè)務(wù)比重分段提供不同水平的利率優(yōu)惠。

3.2.2 規(guī)范民間借貸，發(fā)展小微金融

加強(qiáng)對有關(guān)部門批設(shè)的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管與引導(dǎo)，規(guī)范借貸行為，強(qiáng)化服務(wù)意識，開發(fā)面向農(nóng)業(yè)多種生產(chǎn)經(jīng)營群體的信貸產(chǎn)品，加大對農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度；加快培育農(nóng)村小微金融組織的步伐，鼓勵(lì)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，以滿足集鎮(zhèn)和經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)行政村的資金供求，引導(dǎo)資金流向；在重視政策引導(dǎo)、市場監(jiān)督，并對規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)和成本利潤等問題進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃的基礎(chǔ)上，針對特定生產(chǎn)特征、周期以及對資金需求的特殊要求，開展農(nóng)村社區(qū)范圍內(nèi)的資金互助合作，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營對資金季節(jié)性需求與供給的平衡發(fā)展。

3.3 強(qiáng)化制度與體系建設(shè)

農(nóng)村金融供需不匹配主要是因?yàn)橹贫冉ㄔO(shè)落后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展。進(jìn)一步規(guī)范和完善相關(guān)法律政策，降低農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)要求，切實(shí)以農(nóng)村農(nóng)戶的利益為出發(fā)點(diǎn)設(shè)計(jì)助農(nóng)金融產(chǎn)品和信貸服務(wù)，增加農(nóng)戶參與意愿和熱情。支持農(nóng)村金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，以金融組織多元化、金融服務(wù)全方位、金融產(chǎn)品實(shí)用化等為原則，打造健全統(tǒng)一、多法并用、政策互補(bǔ)的資農(nóng)助農(nóng)機(jī)制，加大農(nóng)村投入，完備制度體系，夯實(shí)制度的保障作用。

3.4 創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善信用體系

積極引進(jìn)多種信貸、保險(xiǎn)、租賃等金融產(chǎn)品，推廣銀保合作、銀行與租賃公司合作，搭建信貸品牌，發(fā)展中小企業(yè)債務(wù)融資產(chǎn)品。進(jìn)一步完善農(nóng)村信用體系，拓寬涉農(nóng)抵押擔(dān)保范圍。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展臺賬，收集資金需求信息，提升便農(nóng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的針對性和匹配度。融合線上、線下資金信息，形成一個(gè)信息開放的資金庫。

[1]王大偉.遼寧農(nóng)村金融缺口測算及應(yīng)對措施[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2018(12):105-106.

[2]宋瑞敏,王騰飛,劉文.廣西農(nóng)村金融資金供需缺口測算?成因分析及解決對策[J].時(shí)代金融,2014(03):382;388.

[3]蘭菊萍.基于ARMA模型的浙江省農(nóng)村金融容量缺口研究[J].麗水學(xué)院學(xué)報(bào),2018,40(3):20-27.

[4]李炳程.需求導(dǎo)向下的廣西農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)優(yōu)化研究[D].廣西師范大學(xué),2018.

[5]宓彬.山東省農(nóng)村金融供求的缺口及其成因分析[D].山東財(cái)經(jīng)大學(xué),2017.

趙萍（1979- ），女，遼寧遼陽人，碩士，遼寧金融職業(yè)學(xué)院會(huì)計(jì)教研室主任，講師，研究方向：會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)分析、高等職業(yè)教育。

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.08.48

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