林福

摘要：近年來(lái)，農(nóng)村土地制度完善程度逐步提高，土地確權(quán)有序推進(jìn)，土地流轉(zhuǎn)速度顯著加快。隨著金融領(lǐng)域開(kāi)拓土地流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)增大。可通過(guò)加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)管理、構(gòu)建健全農(nóng)村金融交易體系、有效規(guī)范土地貸款流程與農(nóng)村金融市場(chǎng)、提高農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等措施，有效防范農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中的金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行。

關(guān)鍵詞：土地確權(quán);土地流轉(zhuǎn);金融風(fēng)險(xiǎn);農(nóng)村金融交易體系; 土地貸款流程;農(nóng)村金融市場(chǎng)

林 福. 土地流轉(zhuǎn)中的金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施[J]. 農(nóng)業(yè)工程技術(shù)，2020，40（26）：10-11.

在農(nóng)村發(fā)展進(jìn)程之中，土地是十分重要的生產(chǎn)要素。改革土地制度，對(duì)社會(huì)發(fā)展將產(chǎn)生重大影響[1]。土地確權(quán)是指確認(rèn)土地使用權(quán)和土地經(jīng)營(yíng)權(quán)[2]。近年來(lái)，隨著土地制度深化改革，土地確權(quán)工作不斷推進(jìn)，土地流轉(zhuǎn)進(jìn)程加快，金融領(lǐng)域開(kāi)始向土地流轉(zhuǎn)滲透，金融風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)增加。為此，在土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中，相關(guān)部門(mén)必須全面把握土地流轉(zhuǎn)中的各類風(fēng)險(xiǎn)因素，采取有效措施保障農(nóng)民群眾的合法權(quán)益，增強(qiáng)土地流轉(zhuǎn)的有序性和實(shí)效性。

一、土地流轉(zhuǎn)中的金融風(fēng)險(xiǎn)

1、融資風(fēng)險(xiǎn)

融資風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)之中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生的主要原因是投入土地流轉(zhuǎn)的資金增多，控制和管理資金的難度增大。確定金融投資風(fēng)險(xiǎn)的主要標(biāo)準(zhǔn)是看尚未確權(quán)的土地在總體土地面積中的比重[3]，一般所占比重越小，金融投資風(fēng)險(xiǎn)越小。在土地流轉(zhuǎn)投資中，非政策性投資的土地相較于政策性投資的土地而言，風(fēng)險(xiǎn)更小、增值率更大。但是，無(wú)論是非政策性資金投資還是政策性資金投資的土地增值率都不能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，其中存在較大的融資風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2、金融交易風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中主要存在兩類交易，即土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的交易和土地抵押的交易[4]。目前，這兩類交易中均存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。

首先，在土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的交易過(guò)程之中可能出現(xiàn)交易損失，無(wú)法獲得增值。這主要是指獲得土地之后，往往無(wú)法通過(guò)種植和銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品獲得滿意增值。參與土地流轉(zhuǎn)的農(nóng)民難以償還相關(guān)土地貸款，可能加劇農(nóng)村金融交易市場(chǎng)的混亂性。同時(shí)，土地交易市場(chǎng)也無(wú)法獲得相應(yīng)利潤(rùn)。

其次，在進(jìn)行土地抵押時(shí)，由于抵押貸款金額存在波動(dòng)性，土地可能貶值，導(dǎo)致土地?fù)p失，抵押收益率同步下降。

3、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

各類金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村土地發(fā)展有十分重要的影響，最為突出的影響即金融機(jī)構(gòu)自身存在的各類系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素，可能對(duì)土地流轉(zhuǎn)造成負(fù)面影響。金融機(jī)構(gòu)的收益率、負(fù)債率都會(huì)發(fā)生急劇變化，增強(qiáng)了土地流轉(zhuǎn)的不確定性，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)效益得不到切實(shí)保障[5]。

二、防范土地流轉(zhuǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的措施

1、加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)管理

首先，針對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)涉及招標(biāo)活動(dòng)的監(jiān)管力度，力求通過(guò)招標(biāo)獲得相應(yīng)投資，從而保障獲得充足資金[6]。其次，政府應(yīng)給予土地流轉(zhuǎn)相關(guān)金融項(xiàng)目一定政策優(yōu)惠，確保土地流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，同時(shí)加強(qiáng)融資指導(dǎo)與監(jiān)督，切實(shí)保障融資收益，改善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益。

2、構(gòu)建健全農(nóng)村金融交易體系

在金融交易中存在較多風(fēng)險(xiǎn)性因素，需要對(duì)金融交易體系進(jìn)行健全和完善，從而有效監(jiān)督管控農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中的各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村金融交易體系的健全性?？蓱?yīng)用信息技術(shù)構(gòu)建專門(mén)的金融交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，高效排除潛在風(fēng)險(xiǎn)性因素，有效監(jiān)督管理土地流轉(zhuǎn)中涉及的金融活動(dòng)。科學(xué)整合各項(xiàng)金融數(shù)據(jù)與金融信息，構(gòu)建相應(yīng)的數(shù)字模型，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析，從而有效完成金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并及時(shí)采取針對(duì)性措施避免風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。

3、有效規(guī)范土地貸款流程

土地抵押與貸款是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中存在極大風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)從全局角度出發(fā)對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)抵押貸款進(jìn)行管理[7]，做好以下工作：增進(jìn)農(nóng)民對(duì)于土地抵押貸款的認(rèn)識(shí)和理解，使農(nóng)民在進(jìn)行土地抵押貸款時(shí)遵守相關(guān)文件要求，切實(shí)規(guī)范貸款過(guò)程;加強(qiáng)對(duì)貸款金融機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范貸款流程，制定完善的土地抵押貸款制度，并保證嚴(yán)格按照制度及規(guī)范流程開(kāi)展工作;為降低信用風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)可以在審批土地抵押貸款時(shí)要求農(nóng)民提供信用證明。

除此之外，金融機(jī)構(gòu)自身也應(yīng)該提高信用評(píng)估能力，對(duì)申請(qǐng)土地抵押貸款的村民進(jìn)行科學(xué)信用評(píng)估。如果該村民不具備貸款資質(zhì)，那么金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定不予提供貸款。

4、有效規(guī)范農(nóng)村金融市場(chǎng)

針對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序比較混亂的問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)應(yīng)有效規(guī)范，保證農(nóng)村金融市場(chǎng)朝著規(guī)范化與標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展，增強(qiáng)農(nóng)村金融市場(chǎng)及金融交易活動(dòng)的有序性[8]。相關(guān)部門(mén)需結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，合理制定金融市場(chǎng)管理制度，完善相關(guān)法律法規(guī)，從制度和法規(guī)兩個(gè)層面充分保障農(nóng)村金融市場(chǎng)穩(wěn)定。

農(nóng)村金融市場(chǎng)基礎(chǔ)較差，政府可以通過(guò)出臺(tái)相關(guān)準(zhǔn)入和開(kāi)發(fā)政策，避免出現(xiàn)無(wú)序開(kāi)發(fā)和隨意利用農(nóng)村金融市場(chǎng)的情況，從而有效助推農(nóng)村土地確權(quán)工作發(fā)展。此外，政府部門(mén)還應(yīng)對(duì)相應(yīng)管理制度進(jìn)行完善，進(jìn)一步降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

5、提高農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

金融發(fā)展及金融市場(chǎng)穩(wěn)定性與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切相關(guān)。一般而言，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，金融發(fā)展水平也越高;經(jīng)濟(jì)越穩(wěn)定，金融市場(chǎng)同樣也會(huì)越穩(wěn)定。政府部門(mén)應(yīng)采取措施，刺激農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高速穩(wěn)定發(fā)展，構(gòu)建良好的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生態(tài)，切實(shí)有效地減小金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性。為提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，應(yīng)采取如下措施：首先，延長(zhǎng)農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，推動(dòng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)和服務(wù)業(yè)，優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu);其次，需應(yīng)用信息技術(shù)加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品宣傳推廣，應(yīng)用電子商務(wù)平臺(tái)構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品線上銷(xiāo)售模式，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品知名度，進(jìn)一步提高農(nóng)民收入;最后，需創(chuàng)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局，構(gòu)建具備農(nóng)村地方特色的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈，增強(qiáng)金融發(fā)展的穩(wěn)定性。

三、結(jié)語(yǔ)

為有效推進(jìn)土地確權(quán)工作，防范土地流轉(zhuǎn)中的金融風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門(mén)需要提高重視程度，對(duì)當(dāng)前土地流轉(zhuǎn)及其所涉及的金融活動(dòng)進(jìn)行科學(xué)分析，深入把握其中存在的融資風(fēng)險(xiǎn)、金融交易風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。要理解這些風(fēng)險(xiǎn)的成因，并通過(guò)落實(shí)融資風(fēng)險(xiǎn)管理、健全農(nóng)村金融市場(chǎng)交易體系、規(guī)范土地流轉(zhuǎn)抵押貸款、規(guī)范農(nóng)村金融市場(chǎng)、提高農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等一系列措施，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

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