厲長聰 馬江偉

（武漢華夏理工學院，湖北 武漢 430223）

一、金融貿(mào)易業(yè)務涉及的風險類型及影響分析

風險控制是當前銀行和企業(yè)發(fā)展中的重點關(guān)注內(nèi)容，因其直接關(guān)系到銀行和企業(yè)的未來發(fā)展，需要立足于貿(mào)易業(yè)務中常見的風險類型，分析該風險的成因，根據(jù)實際的發(fā)展情況，制定有針對性的規(guī)避風險計劃，從而確保企業(yè)的長遠發(fā)展。

（一）金融貿(mào)易中存在的信用風險

金融貿(mào)易中存在的信用風險常見是的進口方惡意拖欠貨款在貿(mào)易發(fā)展中需要強大資金鏈的支撐，以此來確保企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，但是當資金鏈出現(xiàn)問題，資金無法進行周轉(zhuǎn)的情況下，進口企業(yè)需要緩解資金短缺的壓力，只能將壓力進行適當?shù)霓D(zhuǎn)移，通常會轉(zhuǎn)移到供應方，造成拖欠貨款的情況款發(fā)生。另外，還有涉及到信貸的企業(yè)，在資金緊張，無法進行正常周轉(zhuǎn)時，也會出現(xiàn)拖欠銀行貸款的現(xiàn)象，這些都是存在的信用風險，需要做好對合作對象的調(diào)查，進而規(guī)避該風險對企業(yè)發(fā)展的影響。

（二）金融貿(mào)易中的操作風險

金融貿(mào)易是在貿(mào)易的基礎(chǔ)上的發(fā)生的，“金融”和“貿(mào)易”的相互關(guān)聯(lián)，成就了金融貿(mào)易的發(fā)展，在國際進出口貿(mào)易中，涉及范圍廣泛，不同類型的產(chǎn)品有著不一樣的貿(mào)易方式，同時不同企業(yè)也會制定不一樣的發(fā)展計劃，這些都取決于商品的類型和企業(yè)的發(fā)展情況。在操作過程中，主要涉及兩方面的風險，分別是融資操作中的貿(mào)易背景和貿(mào)易融資的自償性底線，確保還款來源的真實性，在實際的貿(mào)易中，還款來源失控的情況時有發(fā)生，從而加大了操作風險。

（三）金融貿(mào)易中的合規(guī)風險

在金融行業(yè)發(fā)展中，合規(guī)風險主要來源于銀行方面，發(fā)生的行為是銀行沒有遵循法律、法規(guī)、監(jiān)管、自然性組織等制定的相關(guān)準確，未能履行與銀行業(yè)務活動相符的行為準則，遭受了法律制裁、處罰或重大的財產(chǎn)損失，會對銀行的聲譽造成嚴重的影響，出現(xiàn)合規(guī)風險后，其性質(zhì)越嚴重，造成的各方面損失也越大，要對違規(guī)行為進行早期預警，降低風險發(fā)生的幾率。

二、金融貿(mào)易中風險的預防策略

（一）加強對合作企業(yè)的風險評估

這一策略主要針對金融貿(mào)易中可能存在的信用風險，要想有效規(guī)避這一風險，要從兩個層面出發(fā)，供應方在選擇合作的出口方時，要充分了解該企業(yè)的信譽度、盡可能的調(diào)查其資金周轉(zhuǎn)情況，根據(jù)企業(yè)發(fā)展的實際情況，做出系統(tǒng)的風險評估，出具可行性報告，加強對企業(yè)內(nèi)部的風險識別管理，制定完善的合作流程，避免在貿(mào)易往來過程中因資金鏈的斷裂拖欠貨款，制約供應方的發(fā)展。另一層面，銀行方面要加強對授信客戶的風險評估，對企業(yè)的資產(chǎn)情況、信譽度進行系統(tǒng)的調(diào)查，在確保符合相關(guān)標準的情況下給予審批合格資格，同時銀行還應不斷加強對風險規(guī)避類人才的引進和吸收，提高整體的風險識別水平。

（二）細化金融貿(mào)易業(yè)務操作的管控制度

針對風險操作方面的風險，要進一步細化金融貿(mào)易業(yè)務操作的管控制度，在大數(shù)據(jù)的發(fā)展背景下，構(gòu)建專業(yè)化的操作管理平臺，發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，識別金融貿(mào)易中可能存在的操作風險，這就需要相關(guān)的企業(yè)組建專業(yè)的風險評估團隊，立足于企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)產(chǎn)品類型，選擇合理的貿(mào)易方式，制定科學的操作計劃，完善內(nèi)部業(yè)務操作的管控制度，對日常的業(yè)務往來進行統(tǒng)一的動態(tài)監(jiān)控，這樣能夠及時發(fā)現(xiàn)在業(yè)務中存在的漏洞或操作風險，方便針對存在的實際問題，進行漏洞的彌補，有效的規(guī)避金融貿(mào)易業(yè)務中的操作風險，降低風險的發(fā)生幾率。

（三）建立健全銀行方面的內(nèi)部控制制度

出現(xiàn)合規(guī)風險的情況大部分涉及了跨境資金的流動，現(xiàn)階段的金融貿(mào)易中，隨著我國進出口貿(mào)易量的增加，加大了合規(guī)風險發(fā)生的幾率，需要相關(guān)部門進行高度的警惕，建立健全銀行南北部的控制制度。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)對合規(guī)管理的要求，在這個基礎(chǔ)上，完善內(nèi)部的控制制度，制定系統(tǒng)的業(yè)務審批流程，有效的規(guī)避合規(guī)風險。在這個基礎(chǔ)上要對相關(guān)的工作人員展開定期的培訓，主要的內(nèi)容就是對近期的事項進行統(tǒng)一的復盤，同時針對工作人員的專業(yè)能力、業(yè)務水平、風險防范意識等進行有計劃的提升，按照實際要求展開重要業(yè)務的現(xiàn)場檢查，這個流程需要基于相關(guān)工作人員自查的基礎(chǔ)上，以此來確保整體的業(yè)務水準，從而提高風險規(guī)避的實效性，降低合規(guī)風險的發(fā)生幾率。

三、結(jié)語

綜上所述，在當前的國際經(jīng)濟與貿(mào)易的發(fā)展中，容易受各方面因素的影響，要根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，制定有針對性的風險規(guī)避計劃，深入分析金融貿(mào)易中潛在的風險，提高對風險防范的要求標準，從而不斷優(yōu)化和完善銀行和企業(yè)內(nèi)部的控制制度，盡可能的避免國際金融動蕩帶來的發(fā)展壓力，提高對經(jīng)濟全球化發(fā)展的適應能力，強化風險控制能力，以此來確保自身的利益，實現(xiàn)促進金融貿(mào)易大發(fā)展的最終目的。