王信?陳繼明?劉鵬

自2012年以來(lái)，按照黨中央國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，人民銀行牽頭在18個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）有針對(duì)性地選擇一些基礎(chǔ)條件較好的地區(qū)開(kāi)展了26項(xiàng)專項(xiàng)性質(zhì)的區(qū)域金融改革試點(diǎn)。這些試點(diǎn)有效提升了金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展水平，推動(dòng)了金融支持區(qū)域改革發(fā)展，也為全局共性的問(wèn)題探索總結(jié)了大量可復(fù)制可推廣的有益經(jīng)驗(yàn)和做法。

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新

一是創(chuàng)新跨境人民幣業(yè)務(wù)和外匯管理措施。穩(wěn)步發(fā)展跨境人民幣雙向資金池、境外人民幣借款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，出臺(tái)外商投資企業(yè)外匯資本金意愿結(jié)匯等外匯措施。截至2020年6月末，上海自貿(mào)區(qū)累計(jì)開(kāi)展跨境人民幣雙向資金池業(yè)務(wù)收支總額2.2萬(wàn)億元。二是建立自由貿(mào)易賬戶。在本外幣一體化管理和賬戶內(nèi)可自由兌換等方面先行先試。截至2020年6月末，上海自由貿(mào)易賬戶累計(jì)辦理跨境結(jié)算折合人民幣59.7萬(wàn)億元。三是創(chuàng)新提升金融服務(wù)水平。重慶、四川、河南等地自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)探索鐵路提單抵質(zhì)押融資功能，積極促進(jìn)陸上貿(mào)易發(fā)展。四是切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)跨境資金監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格把關(guān)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)上線運(yùn)行反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅資金監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，準(zhǔn)確掌握自由貿(mào)易賬戶交易信息。

經(jīng)過(guò)探索，一批自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開(kāi)放創(chuàng)新措施在全國(guó)復(fù)制推廣。

綠色金融改革創(chuàng)新

浙江、江西、廣東、貴州、新疆五省（區(qū)）綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)均成立了綠色金融行業(yè)自律機(jī)制，推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。浙江省湖州市和衢州市、廣東省廣州市花都區(qū)及貴州省貴安新區(qū)綜合利用金融、征信、環(huán)境等數(shù)據(jù)信息，建設(shè)一體化信息管理平臺(tái)，促進(jìn)綠色金融信息跨部門(mén)跨機(jī)構(gòu)互通共享。廣州市花都區(qū)還創(chuàng)新碳排放權(quán)抵質(zhì)押融資等金融產(chǎn)品，促進(jìn)環(huán)境資源市場(chǎng)化管理與配置，帶動(dòng)企業(yè)自覺(jué)實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排與綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。江西省贛江新區(qū)于2019年6月成功發(fā)行3億元全國(guó)首單認(rèn)證的綠色市政專項(xiàng)債券，拓寬綠色項(xiàng)目融資渠道。

經(jīng)過(guò)試點(diǎn)，五?。▍^(qū)）綠色金融改革創(chuàng)新取得多項(xiàng)可復(fù)制推廣經(jīng)驗(yàn)。一是推廣試驗(yàn)區(qū)在綠色項(xiàng)目認(rèn)定、綠色金融信息共享等方面經(jīng)驗(yàn)，更好實(shí)現(xiàn)資金與綠色項(xiàng)目的高效對(duì)接。二是不斷完善并推廣試驗(yàn)區(qū)各項(xiàng)綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。三是以建立綠色金融行業(yè)自律機(jī)制為基礎(chǔ)，加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)的自律管理。四是通過(guò)定期實(shí)施試驗(yàn)區(qū)自評(píng)價(jià)，推動(dòng)綠色金融試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的有序推進(jìn)。

農(nóng)村金融與普惠金融改革試點(diǎn)

一是積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資。浙江省麗水市采取抵押貸款與農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度協(xié)同推進(jìn)的方式為40萬(wàn)農(nóng)戶建立“林權(quán)IC卡”，實(shí)現(xiàn)2100萬(wàn)畝森林“葉子變票子”。二是以金融科技改善農(nóng)村金融服務(wù)。河南省蘭考縣構(gòu)建數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺(tái)，上線600余款產(chǎn)品，自試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建以來(lái)，蘭考農(nóng)戶貸款和小微企業(yè)貸款利率均呈現(xiàn)逐年下降態(tài)勢(shì)，農(nóng)戶獲貸率提高了34個(gè)百分點(diǎn)。三是擴(kuò)大基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。陜西省宜君縣惠農(nóng)支付點(diǎn)村級(jí)覆蓋率、普惠金融綜合服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率均達(dá)到100%;四是構(gòu)建和完善風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。河南省蘭考縣設(shè)立7575萬(wàn)元貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、2400萬(wàn)元還貸周轉(zhuǎn)金。

農(nóng)村金融與普惠金融改革試點(diǎn)探索出多項(xiàng)成功經(jīng)驗(yàn)。一是充分利用數(shù)字技術(shù)緩解傳統(tǒng)普惠金融發(fā)展中遇到的信息不對(duì)稱等難題。二是完善配套支持政策，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力。完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)登記、評(píng)估、流轉(zhuǎn)等機(jī)制，積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。三是加強(qiáng)保險(xiǎn)、擔(dān)保等普惠金融風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制建設(shè)。四是金融和財(cái)政支持政策有效配合，形成合力。

民間金融和小微金融改革試點(diǎn)

一是浙江省溫州市以民間金融綜合改革為主線，積極探索區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的處置機(jī)制。試點(diǎn)以來(lái)，溫州市銀行不良貸款率從最高4.69%降至2020年6月末的0.84%，下降了3.85個(gè)百分點(diǎn)。二是福建省泉州市以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主線，立足打通金融資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域“兩個(gè)通道”，重點(diǎn)改善小微企業(yè)金融服務(wù)。三是浙江省臺(tái)州市以完善全社會(huì)信用體系建設(shè)為主線，搭建持續(xù)良性運(yùn)作的信用信息共享平臺(tái)，設(shè)立小微企業(yè)信用保證基金，不斷提升小微金融服務(wù)水平。截至2020年6月末，臺(tái)州小微貸款（含個(gè)人）貸款余額4458.27億元，占全部貸款余額的47.60%。

民間金融和小微金融的改革創(chuàng)新有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。

區(qū)域特色金融改革與創(chuàng)新

一是湖北省武漢城市圈以構(gòu)建服務(wù)科技企業(yè)全生命周期的投融資渠道為核心，促進(jìn)科技與金融融合發(fā)展。在武漢東湖高新區(qū)形成了以機(jī)構(gòu)設(shè)立、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、金融產(chǎn)品、信息平臺(tái)、直接融資、金融監(jiān)管等“六個(gè)專項(xiàng)”為特點(diǎn)的科技金融改革創(chuàng)新模式。二是珠江三角洲和廣州市南沙新區(qū)以深化粵港澳金融合作為重點(diǎn)，創(chuàng)新發(fā)展跨境人民幣、融資租賃、航運(yùn)金融、商業(yè)保理等金融業(yè)務(wù)，粵港澳金融合作不斷深化。三是江蘇省泰州市通過(guò)設(shè)立科技金融風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金和專項(xiàng)補(bǔ)償資金，完善產(chǎn)融對(duì)接機(jī)制等措施，探索金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的有效途徑。四是浙江省義烏市積極探索與市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易方式相適應(yīng)的金融服務(wù)機(jī)制，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融的綜合貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)。五是山東省青島市以財(cái)富管理金融綜合改革為核心，構(gòu)建專業(yè)化機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)完善和行業(yè)創(chuàng)新。六是云南省和廣西壯族自治區(qū)以推動(dòng)人民幣在東盟和南亞跨區(qū)域使用為重點(diǎn)，在跨境人民幣業(yè)務(wù)等方面取得明顯成效。

區(qū)域特色金融改革探索為全局性金融改革提供了大量有益的經(jīng)驗(yàn)借鑒。湖北省武漢城市圈科技金融改革創(chuàng)新成效顯著，形成基于“六專機(jī)制”科技型企業(yè)全生命周期金融綜合服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在全國(guó)進(jìn)行復(fù)制推廣。江蘇省泰州市構(gòu)建民營(yíng)中小型企業(yè)全鏈條融資服務(wù)體系，在推動(dòng)金融支持民營(yíng)中小型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展方面取得較好成效。

此外，在金融支持國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略方面，人民銀行牽頭推動(dòng)落實(shí)金融支持雄安新區(qū)建設(shè)、上海國(guó)際金融中心建設(shè)和長(zhǎng)江三角洲高質(zhì)量一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等事項(xiàng)。一是金融支持雄安新區(qū)改革開(kāi)放促進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展。工農(nóng)中建交五家大型商業(yè)銀行已設(shè)立雄安分行，對(duì)雄安新區(qū)授信規(guī)模和非信貸融資支持力度逐步加大。二是加快推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)和金融支持長(zhǎng)三角區(qū)域高質(zhì)量一體化發(fā)展。上海國(guó)際金融中心充分發(fā)揮龍頭輻射和帶動(dòng)作用，推動(dòng)金融服務(wù)長(zhǎng)三角區(qū)域高質(zhì)量一體化發(fā)展。三是提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)水平。穩(wěn)步擴(kuò)大香港與內(nèi)地居民投資對(duì)方金融產(chǎn)品的渠道，有序推動(dòng)跨境移動(dòng)支付便利化、香港代理見(jiàn)證開(kāi)戶試點(diǎn)等業(yè)務(wù)。

現(xiàn)在，區(qū)域金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)工作仍面臨一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。但總的來(lái)看，區(qū)域金融改革積極落實(shí)國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)略，深入踐行新發(fā)展理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)金融服務(wù)改革開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力，促進(jìn)了我國(guó)金融創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，金融服務(wù)可得性不斷提升。通過(guò)區(qū)域金融改革，充分發(fā)揮了地方改革積極性和主動(dòng)性，有利于形成各地區(qū)你追我趕、創(chuàng)新發(fā)展的改革格局，為全國(guó)層面的整體改革積累可復(fù)制推廣的經(jīng)驗(yàn)。