唐磊成

廣東一粵律師事務(wù)所，廣東 廣州 510623

集資，簡單的看是指籌集資金的行為，在實踐中集資現(xiàn)象常發(fā)生在企業(yè)的經(jīng)營活動中，被用作企業(yè)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的一種策略。實踐經(jīng)營活動中，很多企業(yè)由于發(fā)展較快，導(dǎo)致周轉(zhuǎn)資金不足，而銀行無法滿足企業(yè)的資金需求，此時企業(yè)可以從社會中進(jìn)行集資，從其經(jīng)濟發(fā)展層面上看，這并非一件壞事，它可以彌補企業(yè)資金不足，提高企業(yè)生命力，激活市場，促進(jìn)我國經(jīng)濟發(fā)展。但是，隨著經(jīng)濟發(fā)展，我國市場環(huán)境越發(fā)混亂，各種各樣的非法集資詐騙犯罪形成不斷發(fā)生，涉及面廣，極大地危害了我國社會市場經(jīng)濟，影響社會穩(wěn)定發(fā)展。

一、我國集資詐騙問題分析

近年來，隨著信息技術(shù)不斷進(jìn)步，我國網(wǎng)絡(luò)普及各個角落。對所有人而言，網(wǎng)絡(luò)世界給人們帶來了巨大的沖擊，這種沖擊有好有壞，即網(wǎng)絡(luò)的普及，不僅給人們社會生活帶來巨大的便利，也給我們社會生活的正常展開帶來一定的危害。特別是網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，我國社會出現(xiàn)許多詐騙問題，其中，集資詐騙是一種顯著的詐騙方式，它借助于互聯(lián)網(wǎng)信息化的優(yōu)勢，加強信息傳播，以快、準(zhǔn)、恨得策略快速斂財，嚴(yán)重影響我國社會安全、穩(wěn)定。以下，我們就近些年來我國集資詐騙問題進(jìn)行分析。

（一）涉及面廣泛

互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性突破了現(xiàn)實的地域限制，這也充分體現(xiàn)在非法集資領(lǐng)域。在傳統(tǒng)集資詐騙犯罪中，主要案件集中在縣級地區(qū)，其中，犯罪嫌疑人較為集中，大多數(shù)是當(dāng)?shù)厝?。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，非法集資詐騙犯罪完全突破了傳統(tǒng)集資詐騙犯罪規(guī)律，犯罪人利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，將犯罪區(qū)域向外擴展，形成一種較為分散的趨勢，以此來提高犯罪成功率，比如，在“樂網(wǎng)貸事件”中，犯罪分布于30多個省，共有1000多人參與到這起事件中。可見，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，給集資詐騙提供了更多的漏洞，嚴(yán)重影響著我國社會居民的生命財產(chǎn)安全。

（二）犯罪速度加快

2013年10月15日，福建省上線了一家名為“**創(chuàng)投**”的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，歷時不過三日，于10月18日，該平臺倒閉。可以看出，基于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)立的網(wǎng)貸公司，生長周期短，這種生命力較弱的公司，不僅會影響社會經(jīng)濟市場，還會影響民眾的投資理財安全。統(tǒng)計數(shù)字表明，2013年10月以來，P2P網(wǎng)貸平臺平均0.7天破產(chǎn)，雖然破產(chǎn)并不等同于非法集資詐騙，但是，如果金融、經(jīng)濟行業(yè)相關(guān)公司生命周期縮短，則意味著我國在防范非法集資、集資詐騙等犯罪形成時，需要建立一個快速反應(yīng)機制。實際上，傳統(tǒng)的非法資金詐騙一般屬于“過程型”犯罪，最開始沒有犯罪形式，甚至沒有合法形式，而且隱蔽性強，不易發(fā)現(xiàn)，所以時間長是其特點。但是互聯(lián)網(wǎng)信息傳播快速、便捷的影響下，一旦發(fā)生不穩(wěn)定事件，極易引起投資者對整個行業(yè)的關(guān)注，從而使犯罪活動影響范圍擴大。

（三）共同犯罪行為減少

傳統(tǒng)集資詐騙案件多發(fā)生在一般熟人之間，以此，共同犯罪形成較多。但是，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，集資詐騙模式轉(zhuǎn)變，共同犯罪形成減少。例如，在“鄭*東事件”中，其本人注冊了**鋒逸投資、**國臨投資、**中貸信創(chuàng)三家網(wǎng)絡(luò)借貸公司，獨自一人操縱了整個非法融資過程?？梢钥闯觯ヂ?lián)網(wǎng)背景下，我國集資詐騙組織形式發(fā)生變革，由傳統(tǒng)的共同犯罪向個體犯罪轉(zhuǎn)變，降低了集資犯罪難度。

（四）犯罪集中于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)

從目前情況看，我國的集資犯罪活動主要集中在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，主要發(fā)生在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域。報道稱，目前已有數(shù)百家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺倒閉，或“跑路”，或客戶資金被盜取，或已被起訴到法院，或已被公安機關(guān)立案偵查。至于眾籌融資，目前還沒有大的案件曝光，但是眾籌融資也是最具非法集資嫌疑的行業(yè)，也是今后防范的重點。

二、我國集資詐騙防范對策研究

（一）完善法律制度

近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)不斷普及，互聯(lián)網(wǎng)集資詐騙頻頻出現(xiàn)，再加上我國民間借貸法律法規(guī)還未完善，給更多違法分子有機可乘，嚴(yán)重危害我國社會穩(wěn)定。因此，我國要盡快制定民間借貸相關(guān)法律法規(guī)，將其納入金融監(jiān)管范疇，明確網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪的概念、性質(zhì)、范圍，并加以規(guī)范引導(dǎo)。對民間借貸活動比較活躍的地區(qū)，可設(shè)立相應(yīng)的管理機構(gòu)，對借貸雙方行為進(jìn)行引導(dǎo)，調(diào)解處理借貸糾紛，減少犯罪行為惡性發(fā)展。另外，相關(guān)部門還需要強化管轄案件與追回涉案資產(chǎn)的協(xié)調(diào)，提高偵查效率，及時有效打擊犯罪活動。法律法規(guī)是進(jìn)行犯罪行為規(guī)范最有效的手段，也是度量犯罪形成的有效依據(jù)。因此，我國相關(guān)部門應(yīng)該有效進(jìn)行我國民間借貸法律規(guī)范制定，完善相關(guān)法律制度，以此來減少資金詐騙發(fā)生，凈化我國社會環(huán)境，保護(hù)我國公民生命財產(chǎn)安全。

（二）應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測

目前，互聯(lián)網(wǎng)成為集資詐騙犯罪的重要工具，同時，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)同樣成為防范集資犯罪的重要手段。當(dāng)?shù)卣O(jiān)管機構(gòu)可以建立專門制度，對非法集資詐騙的特定對象風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)測、評估，同時，還可以通過金融315網(wǎng)這種形式的社會網(wǎng)站，接受公眾舉報，及時對犯罪形成進(jìn)行了解。實際上，對于廣大金融消費者來，他們總是能夠第一時間發(fā)現(xiàn)相關(guān)的犯罪形成，如果有一個暢通的舉報渠道，能夠?qū)⒓Y詐騙的危害降到最低。

（三）管控非法宣傳

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下集資詐騙犯罪形成具有快節(jié)奏特征，基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的集資詐騙形成，需要快速宣傳。網(wǎng)絡(luò)時代的宣傳往往基于流量，流量的增長與各類廣告，尤其是網(wǎng)絡(luò)廣告密不可分。因此，相關(guān)部分想要對集資詐騙形成進(jìn)行防范，雖然不能直接監(jiān)管金融機構(gòu)，但對于各類互聯(lián)網(wǎng)金融廣告，要及時實時監(jiān)管。實際上，全國人大常委會已經(jīng)提出，要聯(lián)合開展打擊網(wǎng)絡(luò)廣告專項行動，著重檢查投資咨詢、金融咨詢、代理金融業(yè)務(wù)的廣告發(fā)布是否涉嫌虛假宣傳，凈化網(wǎng)絡(luò)廣告環(huán)境，減少集資詐騙的發(fā)生。

（四）加強宣傳教育

宣傳教育是提高民眾安全意識，提高犯罪防范的重要手段。一方面，相關(guān)部門組織展開教育宣傳活動，加強社會公民法制觀念，促進(jìn)民眾們自覺遠(yuǎn)離和抵制非法集資詐騙形成，從源頭上控制集資詐騙犯罪活動的蔓延。另一方面，相關(guān)社會機構(gòu)可以通過報刊、電視、宣傳單等方式向民眾展開宣傳，揭露各種集資詐騙方法、手段，提高民眾安全意識。金融經(jīng)濟高速發(fā)展的時代，各種犯罪行為頻頻發(fā)生。所以，一定要加強對集資詐騙的法律、法規(guī)和政策方面的宣傳，使廣大群眾了解當(dāng)前的政策變化，給他們講清楚，做好防范工作。因此，進(jìn)行社區(qū)宣傳是必要的。在社區(qū)宣傳過程中，有關(guān)部門需要結(jié)合實際情況，整理一些集資犯罪案例，印制易于理解的反欺詐宣傳材料，通過社區(qū)警務(wù)室分發(fā)給居民，以此來增強居民警覺心，提高居民健康投資理財意識。

三、總結(jié)

集資詐騙是基于民間借貸形成發(fā)展而來的，是在信貸環(huán)境下一種對借貸資金的使用范圍、經(jīng)營行為、資產(chǎn)負(fù)債比例等約束條件進(jìn)行忽視和違背的借貸形式，借貸雙方對借貸條件掌控不當(dāng)，最后形成非法資金詐騙犯罪形成。特別是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，許多非法集資詐騙形成具有不透明性、不受約束性，借貸利率不受控制，也不符合我國相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致很多難以及時償還貸款的借款人借款金額猶如滾雪球般不斷積累，最終因為某些借貸鏈條斷裂，形成集資詐騙犯罪，危害我國社會穩(wěn)定。因此，未來減少我國集資詐騙犯罪的發(fā)生，促進(jìn)我國社會穩(wěn)定發(fā)展，需要社會各界對集資詐騙犯罪形成進(jìn)行嚴(yán)格防范。