李嘉倩

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，為大學(xué)生投資理財提供了極為便利的條件。以江蘇省大學(xué)生為例，通過問卷星對在校大學(xué)生投資理財狀況進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)江蘇省大學(xué)生存在投資理財意識不強、可支配資金不足、缺乏投資理財知識、投資理財方式單一等問題。從學(xué)校、學(xué)生、家庭3個層面提出相關(guān)對策，提升大學(xué)生的投資理財素養(yǎng)，提高大學(xué)生的投資理財水平。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;大學(xué)生;投資理財;問題;對策

文章編號：1004-7026（2020）19-0151-02 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F126.1;F724.6;F832 ? ? ? ?文獻標(biāo)志碼：A

1 ?江蘇省大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀分析

1.1 ?問卷情況

為了更好地了解江蘇省大學(xué)生的投資理財狀況，課題組在2020年6月通過問卷星向江蘇省部分大學(xué)生發(fā)放調(diào)查問卷，共收回203份，全部為有效問卷。通過調(diào)查學(xué)生家庭經(jīng)濟狀況、每個月生活費、生活費來源、是否理財、投資理財意識、對互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度等，得到了江蘇省大學(xué)生投資理財狀況的相關(guān)資料[1]。

1.2 ?問卷結(jié)果分析

1.2.1 ?大學(xué)生經(jīng)濟基本情況

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，江蘇省大學(xué)生家庭經(jīng)濟狀況存在較大差異，學(xué)生家庭年收入在5萬～10萬元的比例為32.51%，家庭年收入在10萬～30萬元的比例為27.09%，家庭年收入在5萬元以下的比例為23.65%，而極少數(shù)學(xué)生的家庭年收入超過50萬元。同時，江蘇省大學(xué)生的月生活費在1 000～1 500元的占比為45.32%，1 500～2 000元的占比為24.63%，1 000元以下的占比為20.69%，而極少數(shù)學(xué)生的月生活費達到2 000元以上。由此可以看出，家庭經(jīng)濟狀況在一定程度上影響著大學(xué)生的投資理財。經(jīng)濟條件較好的學(xué)生，家長給的生活費一般較多，有剩余資金進行投資理財[2]。

1.2.2 ?大學(xué)生理財意愿

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，江蘇省的大學(xué)生理財意愿不強，有48.28%的學(xué)生對理財產(chǎn)品一無所知，有39.41%的學(xué)生對理財產(chǎn)品種類有一定了解但是沒有購買過理財產(chǎn)品，說明大部分學(xué)生都沒有理財行為，真正購買過理財產(chǎn)品的大學(xué)生比例極低。同時，在關(guān)于每個月生活費剩余是否會用于投資理財?shù)恼{(diào)查中，僅20.2%的大學(xué)生選擇會用于理財。這個數(shù)據(jù)說明了只有少數(shù)大學(xué)生有理財意識，愿意了解投資理財知識。在關(guān)于是否有記賬習(xí)慣的調(diào)查中，38.42%的學(xué)生沒有記賬習(xí)慣，55.67%的學(xué)生偶爾記賬，而認(rèn)真記賬的學(xué)生僅占5.91%。由此可見，絕大多數(shù)學(xué)生平時都不記賬，不會通過記賬方式來了解自己的消費情況，從而使自己養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣[3]。

1.2.3 ?大學(xué)生理財情況

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，江蘇省大學(xué)生的投資理財方式比較單一。雖然少數(shù)學(xué)生購買理財產(chǎn)品，例如投資債券、基金、股票等，但是絕大多數(shù)學(xué)生只購買余額寶之類的產(chǎn)品。

此外，在預(yù)期理財產(chǎn)品帶來年收益率的問卷中，22.66%的大學(xué)生選擇4%～5%年收益率的理財產(chǎn)品，65.02%的大學(xué)生選擇2%～4%年收益率的理財產(chǎn)品。在關(guān)于投資理財期限選擇的問卷中，選擇1～3個月理財期限的學(xué)生達到53.69%，選擇3～6個月期限的學(xué)生占比為16.75%，只有5.42%的學(xué)生選擇3年以上的投資理財產(chǎn)品。

總體來看，學(xué)生的投資理財期限較短。對大學(xué)生投資理財產(chǎn)品的渠道調(diào)查發(fā)現(xiàn)，第三方支付軟件推薦理財產(chǎn)品的比例最高，達到45.32%，跟隨家人購買理財產(chǎn)品的比例為38.92%。由此可以看出，大學(xué)生開始慢慢接觸互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，但是缺乏相應(yīng)的投資理財知識，會跟隨家人購買理財產(chǎn)品[5]。

1.2.4 ?大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，第三方支付軟件廣泛普及，大學(xué)生在學(xué)習(xí)和生活中也對互聯(lián)網(wǎng)金融有一定的了解。但由于學(xué)生不懂互聯(lián)網(wǎng)金融和投資理財?shù)南嚓P(guān)知識，普遍不敢輕易購買互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)理財產(chǎn)品。在對第三方支付軟件推出理財產(chǎn)品的信任度問卷中發(fā)現(xiàn)，認(rèn)為第三方支付軟件推出的理財產(chǎn)品可靠的學(xué)生占到34%，認(rèn)為第三方支付軟件推出的理財產(chǎn)品不可靠的學(xué)生占到21%，還有45%的學(xué)生不清楚第三方支付軟件的信息是否可靠。因此可以看出，絕大部分大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融知識不夠了解，缺乏最基本的金融知識[5]。

2 ?江蘇省大學(xué)生投資理財存在的問題

2.1 ?學(xué)生投資理財意識不強

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，江蘇省僅有12.32%的大學(xué)生對理財產(chǎn)品有一定了解并且購買過理財產(chǎn)品，其余的大學(xué)生都沒有購買過任何理財產(chǎn)品。這說明大學(xué)生的投資理財意識普遍薄弱。很多學(xué)生認(rèn)為自己沒有錢可以理財，理財與自己無關(guān)，沒有真正理解理財?shù)谋举|(zhì)是實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值，從而滿足自己的各種生活需求。此外，部分大學(xué)生認(rèn)為投資理財就是購買股票、基金、外匯等，對于互聯(lián)網(wǎng)背景下的理財產(chǎn)品種類普遍不了解，例如互聯(lián)網(wǎng)民營銀行理財、互聯(lián)網(wǎng)平臺理財、P2P網(wǎng)貸理財?shù)取?/p>

2.2 ?學(xué)生可支配資金不足

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，86.7%的大學(xué)生生活費是由父母支持的，而勤工儉學(xué)的學(xué)生只占到11.7%。這些數(shù)據(jù)表明，絕大部分學(xué)生的資金來源于父母，勤工儉學(xué)、創(chuàng)業(yè)、獎學(xué)金等可支配資金來源比較局限，資金來源不穩(wěn)定。也就是說，可支配資金不足在一定程度上制約了大學(xué)生的投資理財行為。

2.3 ?學(xué)生缺乏投資理財知識

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，48.28%的學(xué)生對投資理財一無所知，也有不少學(xué)生認(rèn)為投資理財就是炒股。由此可見，大學(xué)生普遍缺乏投資理財?shù)幕局R。在不參與投資理財?shù)脑蛑校?5%的學(xué)生表示缺乏相關(guān)的理財知識。部分經(jīng)濟類專業(yè)的學(xué)生學(xué)習(xí)過相關(guān)課程，但只是為了應(yīng)付考試而學(xué)，沒有進行過任何投資理財?shù)膶嶋H操作。

此外，在對學(xué)生獲取理財信息來源的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分學(xué)生獲取理財信息是通過網(wǎng)絡(luò)或者雜志，而通過培訓(xùn)、講座來獲得理財信息的較少。這表明大學(xué)生普遍欠缺理財知識，缺乏對高風(fēng)險金融產(chǎn)品的認(rèn)知和鑒別，容易造成投資理財虧損。

2.4 ?學(xué)生投資理財方式單一

在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下，江蘇省大學(xué)生選擇最多的理財產(chǎn)品是余額寶，學(xué)生一般把多余的生活費放在余額寶中，這說明學(xué)生對金融市場、理財產(chǎn)品的行情不了解，只是用最方便的方式進行理財。余額寶雖然是最安全的理財產(chǎn)品之一，但是學(xué)生沒有深入分析各種理財產(chǎn)品的區(qū)別，沒有對各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險進行對比，從而無法提高自己的投資理財能力。

同時，江蘇省大學(xué)生理財產(chǎn)品的投資期限主要集中于短期甚至超短期理財產(chǎn)品，這說明大學(xué)生熱衷于時間短、高收益的理財產(chǎn)品，學(xué)生對理財風(fēng)險的承受能力較低。

3 ?提升大學(xué)生投資理財能力的對策研究

3.1 ?學(xué)校層面

3.1.1 ?增設(shè)投資理財課程

高校需要開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融理財相關(guān)課程。目前還沒有高校統(tǒng)一對非經(jīng)濟類專業(yè)學(xué)生開設(shè)理財相關(guān)課程，即使部分高校開設(shè)了一些理財課程，也是公選課，覆蓋面不廣。因此高校應(yīng)增設(shè)投資理財課程，可以開設(shè)一些理財類的通識課，讓非經(jīng)濟類專業(yè)的學(xué)生對投資理財有一定的了解與認(rèn)知，幫助學(xué)生建立完整的理財知識體系。

3.1.2 ?開展投資理財講座

高校應(yīng)開展理財知識的相關(guān)講座，幫助學(xué)生了解最基本的金融理財知識。特別是針對非經(jīng)濟類專業(yè)的大學(xué)生，應(yīng)定期為這些學(xué)生普及最基本的金融常識，例如銀行復(fù)利如何計算、余額寶如何運行、基金定投如何實施、P2P網(wǎng)貸如何選擇、經(jīng)典的理財案例分析等，讓大學(xué)生了解基本的金融知識和理財方法，為學(xué)生日后進行投資理財?shù)於ɑA(chǔ)，引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣。

3.2 ?學(xué)生層面

3.2.1 ?養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣

大學(xué)生必須要有正確的消費觀。大學(xué)生的生活費主要來自于父母支持，可支配資金不多。此外，京東、唯品會、淘寶等一系列網(wǎng)絡(luò)交易平臺給大學(xué)生提供了便捷的購物渠道，使得很多大學(xué)生不能做到理性消費，部分學(xué)生會通過花唄、信用卡等進行透支消費。因此，大學(xué)生必須要養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，減少不合理和不必要的消費支出，這樣才能有更多可支配資金用于投資理財。

3.2.2 ?培養(yǎng)學(xué)生的財商意識

高校要加大對學(xué)生投資理財?shù)男麄髁Χ龋岣邔W(xué)生的投資理財意識，讓學(xué)生意識到投資理財是為了穩(wěn)定的資產(chǎn)增值，以滿足未來生活的各種需要。學(xué)生應(yīng)充分利用書本和網(wǎng)絡(luò)資源廣泛學(xué)習(xí)各種理財知識，樹立正確的理財觀念，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。同時，必須養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，通過記賬了解自己的消費結(jié)構(gòu)，有利于未來制定理財計劃。

3.2.3 ?家庭層面

家長應(yīng)加強對大學(xué)生的消費引導(dǎo)和理財教育，從小培養(yǎng)孩子的儲蓄和記賬習(xí)慣，提高孩子的財商。首先，家長應(yīng)以身作則，合理規(guī)劃家庭的資產(chǎn)配置，讓孩子養(yǎng)成良好的消費和理財習(xí)慣。其次，家長可適當(dāng)給予孩子一些閑散資金學(xué)習(xí)投資理財，幫助孩子進行理財實操練習(xí)。這對于培養(yǎng)學(xué)生的財商非常重要，有利于學(xué)生更早地規(guī)劃個人職業(yè)生涯，早日實現(xiàn)財務(wù)自由。

參考文獻：

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