摘 ? ? ?要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施離不開金融的有效支持。當(dāng)前，吉林省農(nóng)村金融綜合改革效果顯著，但也存在農(nóng)村金融供需不均衡、金融組織體系不完備、涉農(nóng)金融產(chǎn)品單一、風(fēng)險分散機制不健全等問題。應(yīng)從構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系和經(jīng)營體系，擴大農(nóng)村金融市場開放，完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進農(nóng)業(yè)保險進一步發(fā)展，加大農(nóng)村金融宣傳力度，創(chuàng)新農(nóng)村金融法律體系等方面著手，進一步深化吉林省農(nóng)村金融綜合改革，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略順利實施。

關(guān) ?鍵 ?詞：吉林省;農(nóng)村金融;鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略;農(nóng)村經(jīng)營主體

中圖分類號：F320 ? ? ? ?文獻標(biāo)識碼：A ? ? ? ?文章編號：1007-8207（2020）09-0072-08

收稿日期：2020-03-10

作者簡介：高蕓（1979—），女，甘肅武威人，吉林大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院博士研究生，中共吉林省委黨校（吉林省行政學(xué)院）經(jīng)濟學(xué)教研部副主任，副教授，研究方向為金融發(fā)展。

2018年1月2日，中央一號文件《中共中央、國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》在第十一部分“開拓投融資渠道，強化鄉(xiāng)村振興投入保障”中指出，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略必須解決錢從哪里來的問題。2019年4月15日，《中共中央、國務(wù)院關(guān)于建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機制和政策體系的意見》提出要完善鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出了“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富?！钡?0字總要求。產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的重點和前提，高效、精準(zhǔn)的金融服務(wù)有助于擴大信貸投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，合理配置財政、信貸、證券、保險、產(chǎn)業(yè)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等多種資源;生態(tài)宜居是鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，高效、精準(zhǔn)的金融服務(wù)有助于明確信貸投放重點，突出因地制宜打造特色，實行差異化信貸管理和信用等級劃分調(diào)節(jié)，[1]為綠色環(huán)保領(lǐng)域企業(yè)提供“融資+融智”服務(wù)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民生活的綠色轉(zhuǎn)型;鄉(xiāng)風(fēng)文明是鄉(xiāng)村振興的保障，高效、精準(zhǔn)的金融服務(wù)有助于借助金融的杠桿效應(yīng)增加對農(nóng)村文化服務(wù)業(yè)的資金投入和對農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生體系的資金支持，推出文明村莊整體授信和“黨員先鋒貸”“擁軍貸”“文明家庭貸”“巾幗建功貸”等產(chǎn)品提升鄉(xiāng)風(fēng)文明水平;治理有效是鄉(xiāng)村振興的基石，高效、精準(zhǔn)的金融服務(wù)有助于完善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過引導(dǎo)入黨積極分子、基層黨組織人員、大學(xué)生村官、鄉(xiāng)村能人兼任村級金融綜合服務(wù)站協(xié)理人員，強化基層黨組織對農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟金融的發(fā)展引領(lǐng)能力，實現(xiàn)聯(lián)動共贏;生活富裕是鄉(xiāng)村振興的根本，高效、精準(zhǔn)的金融服務(wù)有助于激活農(nóng)村要素資源，暢通資源要素流轉(zhuǎn)通道，提高要素利用效率，釋放農(nóng)村各類資源財產(chǎn)權(quán)能，有效對接并滿足農(nóng)民在生產(chǎn)經(jīng)營、消費升級和金融服務(wù)等方面的需求，提高農(nóng)民財產(chǎn)性收入，實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

一、吉林省農(nóng)村金融綜合改革的主要成效

2014年4月2日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》。2015年11月2日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《深化農(nóng)村改革綜合性實施方案》。2015年12月2日，國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，會議決定在吉林省開展農(nóng)村金融綜合改革試驗，圍繞分散現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營風(fēng)險、盤活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)，對農(nóng)村金融組織、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、擴大農(nóng)業(yè)貸款抵質(zhì)押擔(dān)保物范圍、優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品等進行探索。2015年12月11日，中國人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會印發(fā)《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗方案》（以下簡稱《試驗方案》），明確了吉林省農(nóng)村金融綜合改革的總體要求、主要任務(wù)和保障措施。為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，積極適應(yīng)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、農(nóng)民財產(chǎn)性收入增加等新情況新趨勢新要求，吉林省政府組織試點地區(qū)政府、金融監(jiān)管部門和省直相關(guān)部門，逐條分解梳理《試驗方案》的內(nèi)容和要求，于2016年5月制定形成了《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗實施方案》，明確了九大任務(wù)，共計96條、247項工作著力點。[2]這九大任務(wù)包括：完善涉農(nóng)金融組織體系，豐富市場參與主體，拓寬金融供給渠道;培育農(nóng)村金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)體系，創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷滿足涉農(nóng)主體多樣化融資需求;發(fā)展多層次資本市場，增強涉農(nóng)企業(yè)上市、掛牌、發(fā)債、非公開轉(zhuǎn)讓股權(quán)等融資能力，提升直接融資比重;加快農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)，擴大金融服務(wù)覆蓋面和滲透率，提高農(nóng)村地區(qū)金融可獲得性;加大對涉農(nóng)重點領(lǐng)域金融支持力度，提升金融對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新型城鎮(zhèn)化、貧困地區(qū)、電子商務(wù)等領(lǐng)域的服務(wù)能力;健全農(nóng)村金融風(fēng)險分擔(dān)和補償機制，統(tǒng)籌發(fā)揮保險、擔(dān)保、財政資金協(xié)同作用，降低涉農(nóng)融資風(fēng)險;構(gòu)建金融惠農(nóng)政策扶持體系，強化財政金融政策與資源的正向引導(dǎo)作用，擴大涉農(nóng)融資規(guī)模;提升農(nóng)村金融監(jiān)督管理能力，建立健全農(nóng)村金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警處置機制，維護農(nóng)村金融穩(wěn)定;加強組織保障，營造輿論氛圍，促進農(nóng)村金融綜合改革試驗穩(wěn)步推進。

作為全國唯一一個省級農(nóng)村金融綜合改革試驗田，吉林省確定了“填補串并”的總體建設(shè)思路，牢牢把握農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的工作主線，著力健全農(nóng)村金融組織體系，豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品，激活農(nóng)村要素市場，強化農(nóng)村金融風(fēng)險防控，努力破解金融資源配置扭曲的體制機制障礙，農(nóng)村金融運行關(guān)鍵性指標(biāo)呈現(xiàn)“三超一降四突破”特點①，有效保障了糧食總產(chǎn)量增至775.6億斤，凈增加量位居全國首位，預(yù)計農(nóng)民人均可支配收入增幅達到8.6%，高于全國平均水平2.1個百分點，新建、改建“四好農(nóng)村公路”2205公里，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體達22萬戶，貧困發(fā)生率由4.9%下降到0.5%，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展?jié)摿Τ浞旨ぐl(fā)，金融助力鄉(xiāng)村振興的活力更加充沛。特別是吉林省構(gòu)建“三支柱一市場”農(nóng)村新型普惠融資服務(wù)體系①的成功經(jīng)驗得到了李克強總理等國家領(lǐng)導(dǎo)人的肯定并在全國推廣。[3]具體而言：

健全金融組織體系。吉林省積極與大型商業(yè)銀行協(xié)調(diào)，合理布局銀行分支機構(gòu)，增強網(wǎng)點服務(wù)功能。一是推動農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行構(gòu)建，完善“三農(nóng)金融事業(yè)部”，夯實金融機構(gòu)服務(wù)縣域和“三農(nóng)”的能力。二是推動平安財險、中國人壽財險等財險機構(gòu)設(shè)立縣級分支機構(gòu)，保險公司基層網(wǎng)點布局進一步完善。三是2017年成立的吉林億聯(lián)銀行將業(yè)務(wù)模式定位為“微存易貸”，在為個人消費者提供微存服務(wù)的同時為廣大中小微企業(yè)、商家提供易貸金融支持，解決中小企業(yè)融資難問題。四是有序發(fā)展新型農(nóng)村合作金融、小額貸款、融資性擔(dān)保、融資租賃等機構(gòu)以及財會、法律、資產(chǎn)評估、保險經(jīng)紀(jì)等中介服務(wù)組織，持續(xù)提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的可得性和滿意度。

創(chuàng)新普惠型金融產(chǎn)品和模式。一是創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品。吉林省依托基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)大力推廣土地收益保證貸款、“兩權(quán)”抵押貸款等系列產(chǎn)品和服務(wù)，如以龍井市為試點在全省率先推出“果樹預(yù)期收益保證貸款”業(yè)務(wù)，有效盤活了果農(nóng)資產(chǎn)，降低了融資成本，為龍井市蘋果梨產(chǎn)業(yè)及區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供了有力支撐;[4]吉林人保財險公司與永安期貨等聯(lián)合開展“保險+期貨”業(yè)務(wù)試點，累計為2000多戶農(nóng)民提供風(fēng)險保障金2.91億元。[5]加大貧困地區(qū)金融資源供給力度，如在龍井市推出了“家庭農(nóng)場+貧困戶”金融精準(zhǔn)扶貧新模式，以家庭農(nóng)場“土地收益保證貸款”創(chuàng)新為基礎(chǔ)，采取貧困戶掛靠家庭農(nóng)場的方式幫扶貧困戶借助已成熟家庭農(nóng)場的融資能力獲取金融支持，并在家庭農(nóng)場技術(shù)、管理的指導(dǎo)下提高生產(chǎn)效率及規(guī)模，利用1-2年的幫扶，推動貧困戶向家庭農(nóng)場孵化，最終實現(xiàn)了貧困人口脫貧、“三農(nóng)”經(jīng)濟和諧有序發(fā)展的目標(biāo)。二是推進財政支農(nóng)資金金融化運作。吉林省積極發(fā)揮財政性玉米收購貸款信用保證基金作用，健全“白名單”企業(yè)制度，強化風(fēng)險防控措施;完善政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)運營機制，科學(xué)設(shè)定擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍，強化擔(dān)保與信貸業(yè)務(wù)聯(lián)動;依托吉林省產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金并吸納社會資本設(shè)立涉農(nóng)子基金和投資涉農(nóng)項目;繼續(xù)發(fā)揮土地收益保證貸款周轉(zhuǎn)保障資金、“吉農(nóng)牧貸”補償基金的風(fēng)險分擔(dān)作用，提升金融機構(gòu)涉農(nóng)信貸投放的積極性。三是優(yōu)化農(nóng)業(yè)資本市場融資能力。吉林省深入實施“上市驅(qū)動工程”“百千企業(yè)掛牌成長計劃”，目前已有100多家涉農(nóng)企業(yè)被納入后備培育庫，形成了梯度上市發(fā)展格局。

打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。一是強化基礎(chǔ)金融宣傳教育。吉林省充分利用“三支柱一市場”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，由省級農(nóng)村金融綜合服務(wù)公司牽頭在農(nóng)村地區(qū)廣泛開展金融知識教育、信用文化普及、防范非法集資宣傳等活動。二是重拳整治非法集資活動。吉林省加強涉嫌非法集資風(fēng)險摸排工作，持續(xù)打擊以投資理財、資產(chǎn)管理為名的非法金融活動，遏制案件高發(fā)態(tài)勢，加大善后處置力度，消化存量風(fēng)險，切實保障農(nóng)村金融有序發(fā)展。三是加強農(nóng)村金融消費權(quán)益保護。人民銀行長春中心支行牽頭組織各類金融機構(gòu)利用“3.15金融消費權(quán)益日”“守住錢袋子”“金融知識普及月”等活動開展金融知識宣傳，通過媒體報導(dǎo)、資料發(fā)放等形式引導(dǎo)廣大農(nóng)民樹立正確的信用觀、消費觀、理財觀。

健全投入保障制度。一是健全金融支持鄉(xiāng)村振興政策框架體系。2018年12月14日，《吉林省人民政府辦公廳關(guān)于財政金融支持鄉(xiāng)村振興的實施意見》（吉政辦發(fā)[2018]47號）出臺。2018年9月12日，《吉林銀監(jiān)局關(guān)于銀行業(yè)支持鄉(xiāng)村振興的意見》（吉銀監(jiān)發(fā)[2018]67號）出臺。吉林省農(nóng)業(yè)銀行等主要涉農(nóng)金融機構(gòu)隨之制定落實鄉(xiāng)村振興的具體措施，財政金融深度融合，協(xié)同支農(nóng)政策體系逐步健全完善。二是發(fā)揮貨幣政策引導(dǎo)功能。人民銀行長春中心支行利用支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)貨幣政策工具不斷提升銀行機構(gòu)放貸能力，充分體現(xiàn)出優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金的正向激勵作用。三是發(fā)揮監(jiān)管政策導(dǎo)向作用。吉林銀保監(jiān)局制定差異化監(jiān)管政策，支持金融機構(gòu)提高差異化不良貸款容忍度，對涉農(nóng)貸款、精準(zhǔn)扶貧貸款不良率高出各項貸款年度目標(biāo)2個百分點以內(nèi)的，不列為年度考核指標(biāo)。四是發(fā)揮財政政策助推作用。吉林省財政廳在貫徹落實國家縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策的同時，撥付省級金融業(yè)發(fā)展專項資金支持涉農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、農(nóng)信社改制、扶貧小額信貸投放，支持不同地區(qū)開展人參、煙葉、梅花鹿、溫室大棚等特色品種保險試點。

二、吉林省金融支持鄉(xiāng)村振興過程中存在的問題

農(nóng)村金融供需不均衡。目前，吉林省很多尚無貨款行為的農(nóng)村經(jīng)營主體并非沒有融資需求，其或是不了解金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品、或是不懂得如何貸款、或是無法通過正常融資渠道貸款。即便是發(fā)生貸款行為的農(nóng)村經(jīng)營主體，貸款來源也主要集中于農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行三大銀行。而農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，其業(yè)務(wù)主要是發(fā)放政府項目貸款，對農(nóng)村經(jīng)營主體的貸款幾乎沒有。這表明，農(nóng)村經(jīng)營主體可供選擇的金融機構(gòu)較少，其貸款渠道主要集中于間接融資。由于農(nóng)村金融需求無法獲得更多的融資支持，無論是農(nóng)村專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)還是小農(nóng)戶都面臨著融資貴、融資難的困境。隨著農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營的逐漸擴大，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需要在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、廠房設(shè)備、運輸工具等方面加大資金需求，貸款需求期限較長，但當(dāng)前涉農(nóng)金融貸款主要集中于小額信用貸款、五戶聯(lián)保貸款等方式，貸款金額較少、期限較短，很難匹配農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款需求，導(dǎo)致現(xiàn)實中“短貸長投”的現(xiàn)象時有發(fā)生，加大了農(nóng)村金融貸款風(fēng)險。

金融組織體系不完備。一是農(nóng)村信用體系建設(shè)尚不完善。在貸款審查時，由于金融機構(gòu)之間的農(nóng)戶信用信息不能共享，同一農(nóng)戶需要反復(fù)接受不同金融機構(gòu)的貸前調(diào)查，既浪費了時間，也加大了金融機構(gòu)的放貸成本。盡管吉林省已經(jīng)在著力構(gòu)建農(nóng)村信用信息支柱，但信息主體主要集中于農(nóng)戶領(lǐng)域，難以涵蓋新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。在信息的更新與整合上，各類金融機構(gòu)尚未形成有效合作，因而在放貸過程中仍需花費大量人力、物力去重新掌握和測算農(nóng)村經(jīng)營主體的經(jīng)營前景、現(xiàn)行資產(chǎn)負債狀況及信用情況。此外，由于獎懲機制不完善、信用意識宣傳不到位，導(dǎo)致農(nóng)村信用環(huán)境較差，尤其是一些貧困地區(qū)的農(nóng)戶依然存在賴債思想，壞賬頻發(fā)，嚴(yán)重影響了金融機構(gòu)的貸款意愿和貸款回報率。二是涉農(nóng)融資服務(wù)機構(gòu)尚不健全。一方面，吉林省物權(quán)融資公司的機構(gòu)設(shè)置掛靠不統(tǒng)一，有些掛在當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管局，有些掛在財政局，公司的權(quán)責(zé)關(guān)系、管理權(quán)限等還需進一步明確。并且，物權(quán)融資公司創(chuàng)設(shè)時的非營利性有悖于有限責(zé)任公司規(guī)定的經(jīng)營原則，其未來的發(fā)展方向具有不確定性。此外，從注冊資本規(guī)模來看，當(dāng)前物權(quán)融資公司的注冊資本偏低，大多為50萬元，無法保證物權(quán)融資公司的持續(xù)償付能力。銀行提供貸款時期望通過擔(dān)保分散風(fēng)險，而物權(quán)融資公司本身沒有盈利能力，保證金數(shù)額又較小，“壞賬”風(fēng)險的放大直接影響了銀行的貸款意愿;另一方面，吉林省專門為農(nóng)村信貸活動提供擔(dān)保的金融服務(wù)機構(gòu)數(shù)量較少，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展較為單一。如吉林省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司是由吉林省財政廳出資設(shè)立并主管的國有獨資公司，作為吉林省目前主要的農(nóng)業(yè)政策性擔(dān)保公司由于成立時間較短，很多擔(dān)保業(yè)務(wù)尚未全面開展。

涉農(nóng)金融產(chǎn)品單一。在推動鄉(xiāng)村振興的過程中，必然會緊緊圍繞產(chǎn)業(yè)興旺下功夫，培育農(nóng)業(yè)發(fā)展新動能。然而，吉林省農(nóng)村金融產(chǎn)品主要針對的仍然是傳統(tǒng)農(nóng)戶種養(yǎng)殖業(yè)，對農(nóng)村第二、第三產(chǎn)業(yè)以及農(nóng)戶消費需求少有涉及。而且，隨著農(nóng)村生產(chǎn)生活水平的提高，必然需要創(chuàng)新大量的適合農(nóng)村特色的金融產(chǎn)品，以滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展需求，但吉林省的農(nóng)村金融服務(wù)仍以存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，理財產(chǎn)品、外匯、期貨等新型金融信貸產(chǎn)品在農(nóng)村投入甚少。吉林省農(nóng)村融資的模式也較為單一，仍以銀行信貸為主，證券市場、保險市場等發(fā)揮的資金補血功能不強，企業(yè)債券、股票、股權(quán)期貨、融資租賃等投資工具幾乎未在農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域發(fā)揮融資作用，現(xiàn)代經(jīng)濟中信貸、證券、保險、期貨等多類金融市場相互融合、互為補充的發(fā)展格局在農(nóng)村尚未形成。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的大力發(fā)展，這種單一的融資模式已無法滿足農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體的資金需求，一定程度上制約了盈利能力較強、前期基礎(chǔ)較好的農(nóng)村企業(yè)進一步擴大再生產(chǎn)。

風(fēng)險分散機制不健全。因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受氣候等自然因素影響較大，一旦在生產(chǎn)過程中遇到極端狀況，將會面臨大面積減產(chǎn)甚至絕收，而農(nóng)業(yè)保險正好具有補償風(fēng)險、防災(zāi)防損的功能。但吉林省的農(nóng)業(yè)保險缺乏政府扶持的配套政策，政府主導(dǎo)作用并未得到有效發(fā)揮。一是認識不統(tǒng)一。個別縣（區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府認為農(nóng)業(yè)保險是保險公司的業(yè)務(wù)，不屬于政府公共管理的范疇，因而主動開展業(yè)務(wù)的積極性不高。二是主導(dǎo)方式不科學(xué)。少數(shù)縣（區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對于農(nóng)業(yè)保險要么聽之任之，要么強制干預(yù)，沒有把握好政府主導(dǎo)的尺度。三是主導(dǎo)作用制度化不強。目前吉林省各級政府雖已成立了農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)導(dǎo)小組，但往往流于形式，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。

三、吉林省金融支持鄉(xiāng)村振興的對策建議

構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系和經(jīng)營體系。一是以需求為導(dǎo)向發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)。應(yīng)研究市場需求并結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源稟賦優(yōu)勢，制定規(guī)劃，合理布局，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力生產(chǎn)綠色、優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品，既要推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，又要加快一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。研究探索農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，大力發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、民俗民宿等新產(chǎn)業(yè)模式，拓寬農(nóng)民增收渠道。積極運用互聯(lián)網(wǎng)，發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”，拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，提升農(nóng)產(chǎn)品的市場效益。二是強化科技創(chuàng)新對農(nóng)業(yè)發(fā)展的驅(qū)動功能。加大農(nóng)業(yè)科技資金投入水平，加強農(nóng)業(yè)科研人才培養(yǎng)，打造農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新平臺，提升農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)品附加值。三是深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革。作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最主要的要素，土地如果不能自由流動就無法實現(xiàn)資本化，大規(guī)模的農(nóng)業(yè)融資也無從談起。當(dāng)前，吉林省的農(nóng)村金融發(fā)展正在尋找創(chuàng)新空間，如依法合規(guī)開展農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)民房屋財產(chǎn)權(quán)、集體林權(quán)抵押融資以及承包地經(jīng)營權(quán)、集體資產(chǎn)股權(quán)擔(dān)保融資等。

擴大農(nóng)村金融市場開放。一是積極發(fā)展涉農(nóng)資本市場。加大涉農(nóng)企業(yè)上市培育力度，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市、新三板掛牌和融資;形成涉農(nóng)企業(yè)快速辦理上市“綠色通道”，[6]加大上市獎勵力度;推動全省區(qū)域性股權(quán)交易市場盡快發(fā)揮職能作用，助推涉農(nóng)企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度;推動加快設(shè)立基金，解決涉農(nóng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題，為涉農(nóng)企業(yè)蓄勢聚能、持續(xù)經(jīng)營提供保障;鼓勵有一定風(fēng)險承受能力的農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自主利用期貨等金融工具進行風(fēng)險管理;支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)等債務(wù)融資工具。二是增強金融機構(gòu)服務(wù)能力。積極有序發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、縣域融資性擔(dān)保機構(gòu)，大力引進域外新興金融業(yè)態(tài)和組織;鼓勵私人資本參股、控股農(nóng)村社區(qū)商業(yè)銀行;[7]建立線上金融供需對接服務(wù)平臺，引導(dǎo)各類涉農(nóng)主體、金融機構(gòu)、中介組織、農(nóng)資農(nóng)具供應(yīng)商等開展線上交易，提高銀農(nóng)、銀社、銀企對接效率。發(fā)揮普惠金融發(fā)展專項資金正向激勵作用，做好農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息及獎補政策落實工作。三是推進新型農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。完善功能服務(wù)鏈條，立足農(nóng)村資源要素、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條、農(nóng)村地域特色，積極研發(fā)新型涉農(nóng)金融產(chǎn)品，如無還本續(xù)貸、“1+N”涉農(nóng)保證擔(dān)保貸款等，強化金融供給支撐能力;依法拓寬農(nóng)村資源抵質(zhì)押物范圍;開展特色農(nóng)牧產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展信貸產(chǎn)品和保險產(chǎn)品對水稻、雜糧雜豆、梅花鹿、人參、延邊黃牛等主要經(jīng)濟作物和特色養(yǎng)殖項目的覆蓋范圍;結(jié)合本地特色開展融資業(yè)務(wù)，如梅河口“果仁抵押+第三方監(jiān)管公司冷庫監(jiān)管”融資模式——針對中小規(guī)模的果仁加工企業(yè)類客戶，采取移庫監(jiān)管的方式將借款人抵押的果仁移交第三方監(jiān)管公司冷庫進行獨立監(jiān)管，并按照相應(yīng)抵押率解決企業(yè)融資需求。四是擴大互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的服務(wù)應(yīng)用。[8]鼓勵互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，深度推廣手機銀行、網(wǎng)上銀行、農(nóng)民錢包等金融模式，降低農(nóng)村金融獲取成本;針對具有共同生產(chǎn)經(jīng)營特征或風(fēng)險共性、能夠批量采集客戶數(shù)據(jù)的農(nóng)戶，可采用“惠農(nóng)e貸”管理辦法。

完善基礎(chǔ)設(shè)施。一是構(gòu)建農(nóng)村物權(quán)增信服務(wù)支柱。加快鋪設(shè)市、縣級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保分支機構(gòu)，發(fā)揮財政資金的增信功能，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體物權(quán)融資活動提供低成本的政策性增信服務(wù)，引導(dǎo)金融資本下沉農(nóng)村;構(gòu)建商業(yè)性物權(quán)增信服務(wù)體系，強化市、縣級農(nóng)村物權(quán)融資服務(wù)公司建設(shè)，通過連接農(nóng)村金融服務(wù)公司的物權(quán)融資信息系統(tǒng)，為農(nóng)村經(jīng)營主體提供農(nóng)村物權(quán)確立確認、農(nóng)村物權(quán)融資登記、物權(quán)資產(chǎn)評估托管、物權(quán)融資擔(dān)保等農(nóng)村物權(quán)融資中介和增信服務(wù)，如民營物權(quán)融資公司擔(dān)保、土地收益保證貸款首信模式、土地經(jīng)營抵押權(quán)+物權(quán)保證模式等。二是構(gòu)建農(nóng)村信用信息服務(wù)支柱。建立農(nóng)村信用信息動態(tài)采集更新體系，依托鋪設(shè)在各行政村的基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過政府引導(dǎo)、市場參與的方式，采用現(xiàn)代化信息手段采集并動態(tài)更新各類農(nóng)村宅基地、林地、耕地、大型農(nóng)機具等涉農(nóng)數(shù)據(jù)信息，積累區(qū)域征信、物流、電商等服務(wù)信息;推進農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等各類市場主體信用信息檔案建設(shè)，形成覆蓋全省“三農(nóng)”主體的信用信息大數(shù)據(jù)庫，并與各金融機構(gòu)信息系統(tǒng)互聯(lián)互通;深化守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制，提高農(nóng)村地區(qū)各類經(jīng)濟主體的信用意識。三是建立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易市場。逐步構(gòu)建省、市、縣各級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)登記協(xié)作、交易流轉(zhuǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，依托基礎(chǔ)金融服務(wù)、物權(quán)增信服務(wù)支柱搭建農(nóng)村物權(quán)登記信息歸集平臺，采用線上平臺和線下大廳相結(jié)合的方式全面歸集分散的農(nóng)村不動產(chǎn)、動產(chǎn)、權(quán)利性資產(chǎn)登記信息，形成農(nóng)村各類物權(quán)信息的分類登記協(xié)作機制，并向社會提供查詢服務(wù);建立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易市場網(wǎng)絡(luò)，成立省級農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心有限公司，逐步向市（州）、縣（市）鋪設(shè)分支網(wǎng)絡(luò)，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村一級與基礎(chǔ)金融綜合服務(wù)站相互依托建設(shè)代辦站點，形成貫通全省的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易報價信息系統(tǒng)、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息系統(tǒng)，實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易由線下向線上集中、由縣域向省域跨越，并將農(nóng)村資源與銀行等金融資源有效鏈接，進一步釋放農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)權(quán)能，健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場。

促進農(nóng)業(yè)保險進一步發(fā)展。一是加大農(nóng)業(yè)保險財政扶持力度。增加財政對保費補貼的品種，提高保費補貼，給予保險公司適當(dāng)?shù)慕?jīng)營管理費補貼;積極落實稅收減免等政策;推動保險機構(gòu)加大保險產(chǎn)品研發(fā)力度，創(chuàng)新保證保險、訂單保險、農(nóng)機保險、價格保險、收入保險等新型產(chǎn)品，滿足多元主體風(fēng)險保障需求;做好特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補資金安排，支持縣級政府積極開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險試點工作。二是建立健全政府主導(dǎo)的多層次農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險保障體系。鑒于經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險較大，為保障農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營具有可持續(xù)性，應(yīng)以商業(yè)保險再保險為主體，以業(yè)務(wù)創(chuàng)新和機制創(chuàng)新為手段，由政府主導(dǎo)構(gòu)建巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分散機制。

加大農(nóng)村金融宣傳力度。持續(xù)開展系列宣傳活動，在吉林日報、電視臺、電臺、吉林信息港等省內(nèi)主流媒體上開設(shè)“三農(nóng)宣傳專欄”，重點宣傳農(nóng)村金融產(chǎn)品，把農(nóng)業(yè)和金融部門辦理相關(guān)產(chǎn)品的步驟、程序以及辦理貸款業(yè)務(wù)處室負責(zé)人的姓名、聯(lián)系方式進行公示，貸款戶可隨時咨詢和辦理，農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳與金融機構(gòu)可以在電視節(jié)目中解讀有關(guān)政策;編印《農(nóng)村金融產(chǎn)品宣傳讀本》，下發(fā)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村屯，讓一般農(nóng)戶和規(guī)模經(jīng)營主體對農(nóng)村金融產(chǎn)品有較為全面的了解;舉辦新型職業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)、優(yōu)秀村黨支部書記培訓(xùn)等培訓(xùn)班，宣講農(nóng)村金融政策。

創(chuàng)新農(nóng)村金融法律體系。一是通過法律規(guī)范使民間金融合法化、合規(guī)化。二是修訂《土地管理法》《擔(dān)保法》等相關(guān)法律，引導(dǎo)、規(guī)范農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，喚醒農(nóng)村沉睡資產(chǎn)，解決農(nóng)民貸款物權(quán)權(quán)屬不明確的問題。三是形成政府監(jiān)管為主、社會監(jiān)督、行業(yè)自律相統(tǒng)一的風(fēng)險防控體系，制定較為靈活的監(jiān)管制度，對不同類型的金融機構(gòu)分類監(jiān)管，利用現(xiàn)代化的信息手段實現(xiàn)線上線下監(jiān)管、現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合。

【參考文獻】

[1]楊林，鄒江.綠色金融助推鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在機理與邏輯框架[J].西南金融，2019，（5）.

[2]岳富榮，李家鼎.服務(wù)沉下去鄉(xiāng)村活起來[N].人民日報，2018-09-26.

[3]吉林：首創(chuàng)“三支柱一市場”融資服務(wù)體系 鋪設(shè)2000余個村級金融服務(wù)站[EB/OL].搜狐網(wǎng)，https：//www.sohu.com/a/366732266_406982.

[4][5]張國范，崔永成.創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)促進農(nóng)業(yè)快速發(fā)展——以龍井市農(nóng)村金融改革為例[J].長春金融高等專科學(xué)校學(xué)報，2017，（1）.

[6]薛無暇，金仝.農(nóng)村金融綜合改革試驗區(qū)：瑞安之探索實踐[J].當(dāng)代金融研究，2019，（3）.

[7]謝平，劉海二.中國農(nóng)村金融改革的回顧、反思與展望[J].南方金融，2019，（3）.

[8]蔣遠勝，徐光順.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下的中國農(nóng)村金融改革——制度變遷、現(xiàn)實需求與未來方向[J].西南民族大學(xué)學(xué)報，2019，（8）.

（責(zé)任編輯：劉 ?丹）

Abstract：The implementation of Rural Revitalization Strategy is inseparable from the effective support of finance.At present，the comprehensive reform of rural finance in Jilin Province has achieved remarkable results，but there are also some problems，such as unbalanced supply and demand of rural finance，incomplete financial organization system，single agricultural financial products and imperfect risk dispersion mechanism. In order to further deepen the comprehensive reform of rural finance in Jilin Province and promote the smooth implementation of Rural Revitalization Strategy，we should construct the industrial system，production system and management system of modern agricultural development，expand the opening of rural financial market，improve the infrastructure construction，promote the further development of agricultural insurance，increase the publicity of rural finance，and innovate the rural financial legal system.

Key words：Jilin Province;rural finance;Rural Revitalization Strategy;rural business entity