辛雅潔

摘 要：隨著我國居民收入水平上升，社會保障制度日趨完善，人們的消費能力不斷提高且更趨向品質(zhì)化、高端化，在人口逐漸老齡化這一國情背景下，銀發(fā)經(jīng)濟或許有巨大發(fā)展?jié)摿??！吨袊淆g產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》數(shù)據(jù)顯示，2014—2050年間我國老年人口的消費潛力將從4萬億元增長到106萬億元左右，占GDP的比重從8%增長到33%，我國將成為全球老齡產(chǎn)業(yè)市場潛力最大的國家。青海省也應(yīng)立足人口老齡化這一國情，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為契機，結(jié)合省情搶抓銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展機遇，優(yōu)化市場環(huán)境，促進本省銀發(fā)經(jīng)濟健康發(fā)展，為本省經(jīng)濟發(fā)展“蓄能”。

關(guān)鍵詞：老齡化;銀發(fā)經(jīng)濟;青海省

一、引言

據(jù)2000年我國第五次人口普查，中國65歲以上人口比例首次超過7%，這意味著我國正式進入老齡化社會。2018年末，根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)統(tǒng)計：我國60周歲及以上人口24 949萬人，占總?cè)丝诘?7.9%;65周歲及以上人口16 658萬人，占總?cè)丝诘?1.9%，我國人口老齡化程度正在逐漸加深。老齡化會出現(xiàn)勞動力供給減少、政府公共支出增加、社會養(yǎng)老負擔加大、經(jīng)濟下滑等一系列人口紅利消失帶來的不利影響。2019年11月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《國家積極應(yīng)對人口老齡化中長期規(guī)劃》，指出人口老齡化是今后較長一段時期我國的基本國情，對經(jīng)濟運行全領(lǐng)域、社會建設(shè)各環(huán)節(jié)、社會文化多方面乃至國家綜合實力和國際競爭力都具有深遠影響，挑戰(zhàn)與機遇并存。面對日益嚴峻的老齡化社會趨勢，政府不僅要完善我國社會保障制度，更要抓住“銀發(fā)經(jīng)濟”發(fā)展契機，進一步激發(fā)市場活力、盤活各方力量、拉動居民消費為我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供發(fā)展動力。

二、青海省銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展條件

（一）青海省銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的機遇

一是青海省老齡化程度逐漸加深，人均壽命顯著提升為發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟提供了消費潛力。青海省老齡化程度在全國范圍內(nèi)相對較低，于2009年進入老齡化社會，比全國也晚了10年，但在人口老齡化這一國情背景下，青海省老齡化趨勢也在不斷加深，據(jù)統(tǒng)計，2018年底，青海省60周歲以上人口有3萬余人，占全省總?cè)丝诘?2.4%，從2010年到2018年，全省老年人從56.32萬人迅速增加到73萬余人，增長了23.9%。據(jù)預(yù)測，到2020年，青海省60歲以上老年人將達到81.67萬人，約占全省總?cè)丝诘?3.4%，這說明青海省在未來銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展中將有巨大的消費群體，應(yīng)搶抓銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展機遇。

二是政府政策支持，為銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展提供了堅實保障。“十三五”以來，青海省把握老齡事業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期，制定了《青海省老齡事業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，在規(guī)劃中提出要加快老年服務(wù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，大力推進養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展，建成具有青海特色的養(yǎng)老服務(wù)體系，同時還要拓展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，大力拓展文化旅游、休閑娛樂、體育健身項目，不斷向產(chǎn)業(yè)個性化、精準化方向發(fā)展，以滿足全省老年消費群體需求。青海省政府辦公廳發(fā)布了《關(guān)于全面放開養(yǎng)老服務(wù)市場提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量的實施意見》，提出要積極引導(dǎo)社會資本進入養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，充分激發(fā)各類市場主體活力，加快推進養(yǎng)老服務(wù)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，補齊養(yǎng)老服務(wù)業(yè)短板，繁榮養(yǎng)老市場，這充分說明青海省發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟有政策做保障，為經(jīng)營者提供了良好的營商環(huán)境，從側(cè)面也反映出青海省有發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟的潛力。

（二）青海省銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的挑戰(zhàn)

一是“未富先老”，收入限制老年人群消費。不同于絕大多數(shù)發(fā)達國家“邊富邊老”或“先富后老”，我國老齡化呈現(xiàn)“未富先老”的特點，老年人口總體表現(xiàn)為支付能力不足，且退休后老年人不再是經(jīng)濟活動的主體，經(jīng)濟地位下降，是國民收入分配的弱勢群體，收入限制將直接影響老年群體消費水平及消費結(jié)構(gòu)。從城鄉(xiāng)居民收入來看，2018年青海省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為

31 514.53元，農(nóng)村居民人均可支配收入為10 393.34元，城鎮(zhèn)居民可支配收入是農(nóng)村居民可支配收入的近3倍，在青海省，很多農(nóng)村老年人沒有固定收入，主要經(jīng)濟來源是子女撫養(yǎng)，不能做到經(jīng)濟獨立和自由消費;在城市，老年人口收入來源單一，并且隨著物價上漲以及養(yǎng)老資金儲備不足，老年人不敢消費，消費能力受到限制，在這種情況下，老年人即使有消費需求，也很難轉(zhuǎn)化為有效需求，這都制約了銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展。

二是供給側(cè)與需求錯位。經(jīng)濟學(xué)原理告訴我們供給與需求相等才能達到市場均衡，銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展也需要供給與需求平衡。但目前銀發(fā)產(chǎn)業(yè)供給與老年人群消費需求錯位導(dǎo)致銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)“瓶頸”。新時代，老年群體消費更加多元化，而目前除養(yǎng)老服務(wù)和醫(yī)療保健產(chǎn)品外，專門針對老年人的商品及服務(wù)的發(fā)展仍然滯后，不僅種類單一，甚至存在空白，這是銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的一個重大困境。

三、青海省發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟的重要意義

（一）貫徹落實黨中央堅持以人民為中心的發(fā)展理念

中國特色社會主義進入新時代，我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。在我黨的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國不僅解決了近14億人口的溫飽問題，而且消費層級不斷提升，人民生活質(zhì)量要求已開始轉(zhuǎn)折。以人民為中心的發(fā)展理念就是要不斷改善人民群眾生活，提高人民生活質(zhì)量。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央深入貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，在我國人口老齡化日益嚴重的國情下，一批老年民生工程擲地有聲，老年人的幸福感獲得感顯著增強，老年人對美好生活的需要逐漸多元化，因此發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟是深入貫徹以人民為中心的發(fā)展理念的具體方案，也是造福老年人群的時代需要。讓老年人優(yōu)雅地老去，讓老年人共享發(fā)展成果，是做好民生工程的關(guān)鍵。

（二）深化供給側(cè)改革，助推全省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

青海省2019年政府工作報告中提出要深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和效益，進一步激發(fā)市場活力和消費潛力。在銀發(fā)經(jīng)濟方面，鼓勵民間資本參與產(chǎn)業(yè)投資，建設(shè)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)供給體系，促進老年產(chǎn)品用品升級，這正是在我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的大環(huán)境下提出的通過供給側(cè)改革促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策。隨著中國特色社會主義進入新時代，我國經(jīng)濟發(fā)展也進入了新時代，新時代人民對物質(zhì)文化生活提出了更高層次的要求，目前要著力解決“好不好”“優(yōu)不優(yōu)”的問題。2017年以后，國內(nèi)消費已經(jīng)超過投資和出口，成為我國最主要的經(jīng)濟增長推動力量，但需求與供給的錯位成為經(jīng)濟發(fā)展的桎梏，因此開展供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是推動經(jīng)濟新發(fā)展、實現(xiàn)全面建成小康社會和偉大中國夢的必然選擇。開展供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，就是要提高供給質(zhì)量，擴大有效供給，提高供給對需求變化的靈敏度，滿足更廣大人民群眾的需要，保持經(jīng)濟穩(wěn)定增長。

四、青海省銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展路徑

（一）以政府為主導(dǎo)，全面布局銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)

一是整合各方力量，激發(fā)市場活力。結(jié)合青海省銀發(fā)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，建立以政府為主導(dǎo)、企業(yè)為主體、社會組織等共同參與的產(chǎn)業(yè)體系。培育本地企業(yè)，打造一批知名度高、市場聲譽高的領(lǐng)軍企業(yè)，大力支持目前尚在起步的企業(yè)，不斷推動青海省銀發(fā)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。創(chuàng)造良好的投資環(huán)境及營商環(huán)境，鼓勵省內(nèi)外企業(yè)、社會團體和個人在青投資，以盤活市場活力，增強市場競爭力，將青海省銀發(fā)經(jīng)濟不斷做大、做強、做優(yōu)。

二是完善銀發(fā)產(chǎn)業(yè)制度政策，解決經(jīng)營者后顧之憂。銀發(fā)產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要依靠社會力量，因而政府應(yīng)完善本地銀發(fā)產(chǎn)業(yè)政策制度，加大對企業(yè)（尤其是中小微企業(yè)）、社會組織、個人的扶持力度，從資金、稅收、技術(shù)、培訓(xùn)等方面進行扶持，增強經(jīng)營者信心，這樣不僅有助于解決青海省老年人口生活質(zhì)量問題，還能激發(fā)青海省市場活力，盤活現(xiàn)存資源，為青海省經(jīng)濟發(fā)展注入全新活力。

三是提高供給質(zhì)量，解決發(fā)展后勁問題。立足青海省老年人口狀況及未來發(fā)展形勢，從虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟兩大方向整體規(guī)劃布局全省銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，重點發(fā)展老年金融業(yè)、老年教育業(yè)、老年服務(wù)業(yè)、老年用品業(yè)、老年旅游業(yè)等?？萍紕?chuàng)新是經(jīng)濟發(fā)展的原動力，因此應(yīng)推動銀發(fā)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，以提升老年人生活品質(zhì)和身體素質(zhì)為出發(fā)點，加強產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，使老年消費群體享受科技成果。此外，要積極推動銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)融合，加速市場提質(zhì)增效，搭建市場合作平臺，促進養(yǎng)老、醫(yī)療、文化旅游、老年用品等產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，使銀發(fā)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

（二）加大對“銀發(fā)族”消費需求的研究

1.關(guān)注“銀發(fā)族”消費需求及消費行為變化

一是“銀發(fā)族”消費已悄然升級。2018年阿里巴巴發(fā)布了《銀發(fā)族消費升級數(shù)據(jù)》，數(shù)據(jù)顯示，“斷手黨”已不再是年輕人的專屬，在大數(shù)據(jù)研究下，發(fā)現(xiàn)銀發(fā)族購買力較三年前增長了1.6倍，并且三四線城市漲幅最明顯，同時還發(fā)現(xiàn)“銀發(fā)族”開始轉(zhuǎn)向健身、高爾夫、醫(yī)療美容、健康體檢、旅游產(chǎn)品、科技產(chǎn)品品質(zhì)消費。這證明隨著我國經(jīng)濟發(fā)展向好、科技能力提升，居民收入水平不斷提高，“銀發(fā)族”消費理念也變得開放，從之前選擇便宜、實惠的商品開始轉(zhuǎn)向品質(zhì)化、享受性消費，更加注重精神層次的體驗消費，消費升級趨勢明顯。

二是“銀發(fā)族”消費行為緊跟科技潮流?！般y發(fā)族”線上消費、移動支付使用人數(shù)增多，2018年僅淘寶、天貓平臺就有近3 000萬“銀發(fā)族”用戶，并且用戶數(shù)量呈逐年遞增趨勢，支付寶平臺也曾統(tǒng)計使用“掃一掃”、指紋支付、刷臉支付的用戶比例也在不斷攀升，“銀發(fā)族”已悄然變成會點外賣、懂網(wǎng)購、積極接受科技事物的群體。

2.關(guān)注節(jié)日帶來的經(jīng)濟效應(yīng)

十九大報告指出，我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾，習(xí)總書記也提出“滿足人民過上美好生活的新期待，必須提供豐富的精神食糧”。新時代人民對美好精神文化的需求愈發(fā)凸顯，節(jié)日經(jīng)濟也逐漸走入人們的生活，除了我國除夕、中秋、重陽等傳統(tǒng)節(jié)日，西方的父親節(jié)、母親節(jié)甚至“雙十一”等電商節(jié)也引爆了消費熱潮。因此青海省也應(yīng)關(guān)注銀發(fā)族消費以及背后的子女的“感情線”，利用節(jié)日宣傳契機帶動相關(guān)產(chǎn)品消費，提升經(jīng)濟效益。

3.對銀發(fā)消費市場進行細分，滿足消費需求

鼓勵青海省各科研機構(gòu)及社會團體加強對銀發(fā)消費市場的研究，分析青海省銀發(fā)經(jīng)濟潛在經(jīng)濟量及老年產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，細分銀發(fā)市場，不斷滿足新時代老齡人口的消費需求。目前來看，不管是全國其他省份還是青海省，銀發(fā)產(chǎn)業(yè)發(fā)展都比較晚，有的僅處在初期，因此在此時應(yīng)加強引導(dǎo)，對銀發(fā)產(chǎn)業(yè)進行分類，細分消費市場，重點發(fā)展老齡人口需求集中的產(chǎn)業(yè)，如老年旅游、老年中高端體檢、老年培訓(xùn)、老年服務(wù)等。

（三）加強市場監(jiān)管，做好消費宣傳引導(dǎo)

一是加強市場監(jiān)管，嚴防“坑老經(jīng)濟”。當前，銀發(fā)消費市場仍處在萌芽起步階段，缺乏完善的服務(wù)標準和市場規(guī)范，加上市場中的產(chǎn)品良莠不齊，“欺、瞞、騙”等坑老、損老、傷老現(xiàn)象時有發(fā)生，嚴重損害老年人的合法權(quán)益，打擊了消費積極性。從已有案例來看，保健品市場問題最為嚴重，市場亂象橫生、營銷騙局層出不窮，非法商家利用老年人追求長壽健康的心理，夸大產(chǎn)品效果，誘導(dǎo)老年人，從而進行詐騙。例如，近日一些“老年鞋”商家虛假宣傳產(chǎn)品，但質(zhì)量不過關(guān)被媒體曝光，除此之外，老年旅游、理財?shù)认M領(lǐng)域也都是問題頻出。因此要加大銀發(fā)經(jīng)濟市場監(jiān)管力度，健全相關(guān)法律政策體系，尤其針對實體產(chǎn)業(yè)，應(yīng)采取嚴格的產(chǎn)品質(zhì)量檢查制度，同時厘清監(jiān)管主體責任，加大對不法商家的處罰，提高違法成本，從而不斷提升銀發(fā)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品及服務(wù)質(zhì)量，營造安全、舒適、便捷的消費環(huán)境，保障銀發(fā)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二是加強宣傳引導(dǎo)，暢通維權(quán)通道。部分老年消費者因知識更新不及時、網(wǎng)絡(luò)常識不足欠缺防詐騙及維護消費者權(quán)益等相關(guān)知識，在消費時容易上當受騙。所以應(yīng)動員社會力量，通過基層社區(qū)、媒體等渠道做好宣傳工作，積極倡導(dǎo)合理消費、安全消費理念，幫助老年人建立健康的消費觀，并提高其防詐騙識別能力及了解被詐騙后的正確處理方式。同時運用好征信技術(shù)，對涉嫌虛假宣傳和欺詐老年人的商家建立黑名單，并通過媒體等手段進行曝光。此外還要暢通老年消費維權(quán)渠道，適時建立專門針對老年人的快速維權(quán)通道，以保障老年消費者的合法權(quán)益。

（四）建立健全養(yǎng)老保障制度，提高老年人收入水平

有效需求需要購買欲望與支付能力統(tǒng)一，二者缺一不可。老年人收入水平受限，導(dǎo)致購買能力不足，這不僅使老年人消費需求受到限制，也阻礙了銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展。故而發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟必須提高老年人支付能力。對此，政府應(yīng)健全養(yǎng)老保障制度，適時建立“老年照料保險”，解決老年人養(yǎng)老、醫(yī)療的后顧之憂，同時縮小城鄉(xiāng)收入差距。只有提高老年人收入水平，使其生活有了保障，才能形成有效需求，購買能力才會提升，銀發(fā)經(jīng)濟才能可持續(xù)發(fā)展。

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