曹銳

摘 要：新興城鎮(zhèn)化進(jìn)程為社會各界帶來無限的發(fā)展機(jī)會，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)、新型工業(yè)園區(qū)建設(shè)等，從實體經(jīng)濟(jì)到金融服務(wù)業(yè)，都蘊(yùn)藏著廣闊的發(fā)展機(jī)遇。以金融創(chuàng)新探索和推動新型城鎮(zhèn)化與工業(yè)化、信息化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相結(jié)合，統(tǒng)籌考慮，協(xié)調(diào)推進(jìn)，實現(xiàn)綠色、低碳發(fā)展等問題是金融機(jī)構(gòu)全面貫徹和落實國家新型城鎮(zhèn)化建設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要任務(wù)。在新一輪推進(jìn)的以土地、戶籍、財稅和投融資體制綜合配套改革為根本推動力的新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮投融資主力作用，不僅是推動未來中國中長期轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、擴(kuò)大國內(nèi)需求的戰(zhàn)略需要，也是解決中國當(dāng)前面臨的“穩(wěn)增長與調(diào)結(jié)構(gòu)”等多重目標(biāo)困境，打造中國經(jīng)濟(jì)升級版的有效手段和歷史使命。因此，商業(yè)銀行應(yīng)適應(yīng)國家實施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的要求，找準(zhǔn)市場定位，及時出臺相關(guān)政策，加快服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)的綜合服務(wù)方案設(shè)計及專項營銷策略，充分發(fā)揮城鎮(zhèn)化建設(shè)中商業(yè)銀行的積極作用。

一、進(jìn)一步完善金融組織體系，提高金融服務(wù)覆蓋面

進(jìn)一步完善新型城鎮(zhèn)的金融組織體系，形成政策性金融、商業(yè)性金融、民營性金融等多種形式并存的金融服務(wù)格局，不斷提高城鎮(zhèn)建設(shè)的金融服務(wù)覆蓋面。隨著新型城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)業(yè)人口的逐步城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)移，農(nóng)村銀行業(yè)將受到影響，農(nóng)村銀行服務(wù)對象逐步發(fā)生變化，機(jī)構(gòu)不斷增多而個人逐步減少。同時考慮到未來科技創(chuàng)新引發(fā)的金融變革以及普惠制融資安排下同業(yè)競爭的加劇，傳統(tǒng)的以增設(shè)人工網(wǎng)點為主的外延式發(fā)展模式將不可持續(xù)。因而商業(yè)銀行在穩(wěn)步擴(kuò)張新網(wǎng)點至地市、縣域和大城市郊縣的同時，應(yīng)注重網(wǎng)點內(nèi)部勞動組合、功能布局的整合調(diào)整，同時加強(qiáng)電子渠道建設(shè)，全面推動網(wǎng)點由被動交易向主動營銷型轉(zhuǎn)變，切實創(chuàng)新和提升渠道競爭能力。

二、加大城市建設(shè)金融支持，推動多維城鎮(zhèn)化進(jìn)程

在繼續(xù)加大對城鎮(zhèn)道路改造、供水供氣、物流網(wǎng)絡(luò)等基本建設(shè)金融支持力度的同時，進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)和融資產(chǎn)品，增加環(huán)境保護(hù)、居民服務(wù)、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障等領(lǐng)域的資金投入，努力提升城鎮(zhèn)化的“軟件”水平。加大城市集群化發(fā)展的金融支持力度，完善城市群的金融體系和結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)金融資源的城鎮(zhèn)之間共享，加大對城鎮(zhèn)群之間的道路干線、運(yùn)輸管道等金融支持力度，提升城市群的集聚作用和輻射能力。針對不同特色城鎮(zhèn)，有側(cè)重點地給予差別化金融支持。加大綠色信貸投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持生態(tài)化城鎮(zhèn)發(fā)展。

三、改善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的金融服務(wù)，推動產(chǎn)業(yè)城市化進(jìn)

加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和工業(yè)園區(qū)的金融支持，為不同類型企業(yè)量身定制服務(wù)方案，從信貸、結(jié)算、理財?shù)确矫骈_展“一站式”服務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，滿足企業(yè)多樣化、個性化的金融需求。加大對城鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)的支持，積極開展中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等品種，加大對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)吸納能力強(qiáng)的中小企業(yè)的貸款支持力度。加大農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化支持，大力運(yùn)用林權(quán)抵押貸款、訂單農(nóng)業(yè)貸款等信貸新模式，支持新型城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、提升品牌效應(yīng)。

四、加大人口轉(zhuǎn)移和轉(zhuǎn)換的金融支持，推動城市化進(jìn)程

一是支持新增城鎮(zhèn)人口的住房需求。從供給上，加大城鎮(zhèn)保障房建設(shè)的金融支持力度，對保障房建設(shè)的信貸投入在規(guī)模、利率優(yōu)惠、審批等方面予以傾斜;需求上，在風(fēng)險可控的前提下，降低住房信貸門檻，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，努力滿足新增城鎮(zhèn)人口的首套住房剛性需求。二是滿足轉(zhuǎn)移人口提升自我、實現(xiàn)自我的金融需求。加大城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移人口在教育、職業(yè)技能培訓(xùn)等方面的金融支持力度;支持城鎮(zhèn)居民就業(yè)創(chuàng)業(yè)，靈活運(yùn)用促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、扶貧貼息貸款、聯(lián)保貸款等模式，扶持城鎮(zhèn)失業(yè)和就業(yè)困難人員創(chuàng)業(yè)就業(yè)。三是改進(jìn)城鎮(zhèn)金融服務(wù)體系。商業(yè)銀行應(yīng)注重發(fā)掘居民多元資產(chǎn)配置需求，積極推出特色個人金融服務(wù)。尤其應(yīng)注重以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)為重要抓手，加大新型產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)力度，主動滿足新的金融需求，從而在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過程中推動實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型與跨越

五、完善配套機(jī)制和政策措施，為金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)創(chuàng)造良好外部環(huán)境

一是完善產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提高城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)集群度，特別是合理布局高級制造業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)等，提高規(guī)模生產(chǎn)和效益，吸引金融資源集聚新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。二是加大財政投入，通過完善財政分配體制，提高各級財政在周期長、回報慢的項目建設(shè)中的投入比例，充分發(fā)揮預(yù)算資金的引導(dǎo)作用。三是提高行政服務(wù)效能，政府職能部門要在土地審批等行政許可方面簡化程序，降低相關(guān)費用，為投資主體提供便利。四是規(guī)范發(fā)展城鎮(zhèn)建設(shè)投融資平臺，充分發(fā)揮投融資平臺在發(fā)行新型城鎮(zhèn)建設(shè)債券、對基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)進(jìn)行證券化等方面的作用，加快資金周轉(zhuǎn)、分散投資風(fēng)險。五是出臺財稅激勵措施，如以貸款貼息、稅收減讓等方式，對信貸風(fēng)險損失給予補(bǔ)償，鼓勵和引導(dǎo)包括外資在內(nèi)的各類資金加大對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的投入

六、加強(qiáng)新領(lǐng)域新風(fēng)險的管控

正如一枚硬幣都有正反兩面一樣，新型城鎮(zhèn)化過程中，商業(yè)銀行拓展新興業(yè)務(wù)、創(chuàng)設(shè)新型產(chǎn)品的金融風(fēng)險也在加大。由于創(chuàng)新業(yè)務(wù)多是風(fēng)險的發(fā)生源，在新型產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)和發(fā)行中往往是信用風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險同時并存，因而商業(yè)銀行應(yīng)堅持在發(fā)展中管控好各類風(fēng)險。