劉昕東

疫情過后，很多人的心態(tài)發(fā)生了變化，預(yù)期中的“報復(fù)性消費”并沒有來，廣大女性的存錢理財意識反而變得更強。根據(jù)中新經(jīng)緯的調(diào)查問卷顯示，僅4.3%受訪女性選擇了“疫情后要報復(fù)性消費”，46.5%的女性選擇“疫情讓我認識到要更加努力存錢”，剩余49.2%選擇了“沒有變化”。

或許，正是這場疫情，讓很多月光族意識到儲備的重要，對女性來講，更意識到手里有錢才有安全感。那么，究竟該讓自己存下的錢，以什么樣的形式存在才能保值甚至升值？

隨著時代變化，目前女性最首選的理財方式并不是存款或理財產(chǎn)品，而是自主買房。

據(jù)58同城、安居客發(fā)布的《2020年女性置業(yè)報告》，2020年約四成女性計劃獨立買房。在置業(yè)計劃方面，計劃5年內(nèi)購房的女性占比達81.7%，其中，20歲～29歲的女性群體中有超過四成比例打算購買首套自住房。

這個統(tǒng)計數(shù)據(jù)非常耐人尋味，20歲～29歲已是90后群體，其中很多是未婚女性。這類群體對投資房產(chǎn)體現(xiàn)出濃厚興趣，一方面是由于當今女性越來越具有獨立性，另一方面也投射出在年輕女性中，投資房產(chǎn)所具有的獨特吸引力。

90后女性的選擇并非沒有道理，房產(chǎn)其實是一種多功能投資品，自住、房價增值、房租收入、抵押融資、學(xué)區(qū)、戶籍等多種渠道都可得到實惠。更主要的是，購房可以約束90后未婚女性的日常開銷，形成良好的消費習(xí)慣。

針對未婚女性買房，建議最理想的方式是通過首付+月供的方式，目標應(yīng)盡可能選擇位于市中心地段的小平米精裝房，如此類房產(chǎn)有學(xué)區(qū)優(yōu)勢則更加理想。因為女性未來結(jié)婚時，丈夫一方購買住房，考慮到居住條件的提升，房型普遍會偏大，很難同時兼顧位置和學(xué)區(qū)。女性若能夠提前兼顧，一旦結(jié)婚生子，可直接派上用場。

至于已婚女性，則會有改善型購房需求，和理財?shù)年P(guān)聯(lián)度不大。如果具有一定經(jīng)濟實力，在購買改善型住房時也應(yīng)盡量采取首付+月供的模式，這樣不必將原有房產(chǎn)填充進去，更為合理的規(guī)劃是將原有房產(chǎn)變賣，尋找新的投資機會。

購房雖是女性理財首選，但并不是唯一一種，而且，女性也不能將自己所有資金都押在房產(chǎn)上。尤其是未婚女性，未來生活走向存在較多不確定性，需要靈活配置資金。因此，女性理財，至少應(yīng)將1/3的資金用于金融性投資。

金融性投資種類較多，如股票、債券、紙黃金、黃金T+D、基金、銀行理財產(chǎn)品等。若女性已開始投資房產(chǎn)，貸款購房，那么剩余資金的分配不適合參與股票、黃金T+D等較高風險的品種，可關(guān)注混合類基金和理財產(chǎn)品，尤其是基金定投產(chǎn)品，非常適合對金融產(chǎn)品了解較少的女性。

需要提醒的是，女性普遍以感性思維為主，理性思維弱于男性，而感性思維在股市中很容易吃虧，因此除非有豐富的經(jīng)驗，否則投資股票的倉位不宜過重，更不適合投資高風險的垃圾股。對普通女性投資者而言，最理想的投資產(chǎn)品仍應(yīng)是基金和理財產(chǎn)品，其波動幅度較小，周期較慢，可讓女性有足夠的精力兼顧。

女性理財，另一個重要手段是購買投資型保險。在調(diào)查中，23歲～35歲的女性有半數(shù)已經(jīng)購置保險，另有近30%女性保持觀望。調(diào)查顯示，目前多數(shù)女性是選擇購買個人健康險，對投資型保險關(guān)注不多，其實完全可以選擇更多種類，豐富自己的投資組合。

近年來，隨著女性結(jié)婚年齡不斷后移，女性個人理財意識正不斷覺醒。對自己的生活、財產(chǎn)有一個清晰規(guī)劃，不僅僅會讓個人婚前財產(chǎn)顯著增長，更能提升女性的財產(chǎn)意識，有助于女性婚后全面規(guī)劃家庭財產(chǎn)，同時為個人發(fā)展提供一個清晰的思路。