真話保保

香港第一船王許愛周的兒子、中建企業(yè)董事長許世勛在2018年進入尾聲時因病去世，享年97歲。

不過他名下的420億港元財產(chǎn)早已做好安排，一半財產(chǎn)用作慈善，剩下的一半作為家族的信托基金和巨額保單，并沒有直接把天價遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給小兒子許晉亨、兒媳李嘉欣。

值得注意的是，許家每位家族成員每月可領(lǐng)取一筆生活費，許晉亨和李嘉欣每月可領(lǐng)200萬港元。網(wǎng)友直呼，貧窮限制了我的想象力，原來富豪是這樣規(guī)劃保險的。

把家族財富變成信托基金和巨額保單，既不用擔(dān)心財富會被后代敗光，也能保證他們固定領(lǐng)取一筆生活費，生活無憂，甚至可以用這筆錢自己創(chuàng)業(yè)。

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同為香港的富豪家族，許世勛的資產(chǎn)安排和李嘉誠家族一模一樣。

家族信托是一種金融理財工具，信托財產(chǎn)獨立于委托人本身。當(dāng)許世勛將巨額財產(chǎn)給到信托基金后，這個錢就屬于基金所有，但許家世代可以享受紅利。

將420億元中的一半投入進去，是一種極為保險的方法。

遺囑人根據(jù)自己的需要，為基金的管理和支配設(shè)定各種條件和要求，不僅可以通過信托設(shè)計實現(xiàn)自己各種未了的心愿，通過信托這一工具還能讓遺產(chǎn)保值增值，同時將財富傳承的風(fēng)險降到了最低。

這樣，遺產(chǎn)不會被繼承人輕易揮霍殆盡，可以避免財產(chǎn)遭他人侵占而能代代相傳。從某種意義上說，遺產(chǎn)信托彌補了許多財產(chǎn)制度的不足，亦解除了富人們對“富不過三代”的擔(dān)憂。

香港信托2013年修改后，信托存續(xù)期限廢除，信托可以永遠(yuǎn)存續(xù)，可以實現(xiàn)信托財產(chǎn)多層代際傳承。

由于財產(chǎn)本金多，每月200萬元的零用錢，是最低的投資收益，并不是本金。

所以，只要社會持續(xù)穩(wěn)定，這筆本金將一直持續(xù)，甚至還有盈余增加，而許世勛的子孫后代都可以持續(xù)領(lǐng)取巨額零用錢，坐吃，山也空不了。

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許世勛作為赫赫有名的企業(yè)家，私生活卻極為干凈，一生只有一個女人，他與妻子育三子，兩男一女。大兒子于2014年去世，二女兒也嫁人，因此遺產(chǎn)的分配主要落在小兒子許晉亨以及兒媳李嘉欣的身上。

豪門遺產(chǎn)的分割自古以來都是一場利益的廝殺，但是許世勛的分配完全規(guī)避了這種情況的發(fā)生。

到小兒子許晉亨這一代正好是第三代，許晉亨的能力顯然未能超越父親，在感情上也曾是任性的花花公子，斥資一億娶了第二任妻子李嘉欣，與第一任妻子澳門賭王之女何超瓊離婚，而李嘉欣作為當(dāng)時香港著名明星也是風(fēng)光至極。

而許晉亨并沒有任何個人物業(yè)，這個意思就是沒有任何產(chǎn)業(yè)，比如房地產(chǎn)、醫(yī)療等方面，這將是對許晉亨的一個挑戰(zhàn)。他要獨自闖出屬于自己的天地，想要投資涉及其他行業(yè)，就要靠自己能力拉資源。許世勛還是很有遠(yuǎn)見的，防止“敗家”出了這么一招。

正是了解兒子，許世勛才將一半財產(chǎn)轉(zhuǎn)到家族信托。

如果把財產(chǎn)直接留給兒子，一是他沒興趣，二是估計用不了幾年就會被敗光。而家族信托既可以保障家族財富正常運轉(zhuǎn)，也可以讓許晉亨及后代過上好生活。

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給自己買下類似保險的不止許世勛一人。

福布斯香港富豪榜上常年有名的李嘉誠也是如此。雖然他很有錢，甚至買下幾家保險公司也不在話下，但偏偏喜歡買保險。

就是這樣的一個巨富，說出過這樣的話：“別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了足夠的保險?！?/p>

據(jù)稱，李家每出生一個孩子，李嘉誠就會給他購買一份億元的人壽保險，確保李家世世代代從出生開始就是億萬富翁。

人壽保險是企業(yè)發(fā)生財務(wù)危機時留給自己與家人的最后一根救命稻草。

像李家這樣的豪門，不希望養(yǎng)出敗家子，即使子孫沒有出息，也不會任意揮霍財富。另外，幾十年后李氏子孫還能拿到李嘉誠給的錢，從而起到了資產(chǎn)傳承的作用。

根據(jù)我國《合同法》規(guī)定，人壽保險不屬于債務(wù)的追償范圍，賬戶資金不受債務(wù)糾紛困擾。也就是說，債權(quán)人是不能拿債務(wù)人的保險來抵債的，法院也不能這樣處理。

基于該法規(guī)，投保人可利用人壽保險實現(xiàn)財富保全，合理避債。除非是當(dāng)事人自愿用人壽保險來償還債務(wù)，否則即使是法院，也不能強制執(zhí)行。

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對于資產(chǎn)豐厚卻也復(fù)雜的富人來說，他們比其他人更需要及早對待死亡和遺產(chǎn)繼承事務(wù)，如何尋找一種可靠的“財產(chǎn)規(guī)劃”，及時安排資產(chǎn)傳承的方法，在實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的同時，也保障其后代擁有一個無憂無慮的未來。

這似乎已經(jīng)是一個勢在必行、刻不容緩的事。

遺產(chǎn)信托是買下保險的重要方式之一。對于中國人來說，遺產(chǎn)信托還比較新鮮，但在西方已經(jīng)有百年歷史，富人們亦經(jīng)常比喻它為“從墳?zāi)估锷斐鰜淼氖帧?，意指遺產(chǎn)委托人即使在死后仍能繼續(xù)按其遺愿操控信托資產(chǎn)的安排，所以他們都樂于以此作為處理遺產(chǎn)方式的首選。

港媒稱，許世勛將一半財產(chǎn)用做慈善，剩下的一半作為家族的信托基金和巨額保單，這是許世勛的商業(yè)頭腦。

他在做善事的同時，為了保證家業(yè)不倒，投資基金還買了巨額保險，以防家族人員經(jīng)營不善，造成許家豪門的衰落。

“窮不過三、富不過三”，許世勛是想打破這一定律。