胡蓉

為凝聚全市銀行業(yè)、保險業(yè)脫貧攻堅力量，重慶銀保監(jiān)局進一步強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，落實落細重慶金融扶貧政策，針對前期貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施差、生存環(huán)境差、產(chǎn)業(yè)帶動能力差、特殊貧困人口比例高等“三差一高”貧困特點，實施加大資源投入、支持產(chǎn)業(yè)扶貧、做實定點扶貧的“三線”并進舉措，取得階段性進展。截至2019年末，全市精準(zhǔn)扶貧貸款余額1029.68億元，同比增長21.04%;“農(nóng)業(yè)保險+健康保險”為核心的扶貧保險體系提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障511.96億元，同比增長13.48%，為貧困戶提供健康風(fēng)險保障超8000億元。

以加大貧困地區(qū)金融資源投入為基線落地落實特惠政策

提供特惠成本信貸。引導(dǎo)銀行機構(gòu)通過落地政策性貸款、優(yōu)惠資本成本、制定專項激勵預(yù)算等方式，降低深度貧困地區(qū)信貸成本，增加信貸可得性，保障支持力度。2019年末，全市4個深度貧困縣各項貸款余額659.91億元，較年初增長15.67%，高于全市銀行業(yè)各項貸款增速0.31個百分點，實現(xiàn)“深度貧困地區(qū)貸款增速高于全市貸款平均增速”目標(biāo)。部分銀行借鑒推廣“三區(qū)三州”特惠信貸政策，融資成本較基準(zhǔn)利率下浮15%，每年為貧困區(qū)縣節(jié)約融資成本10億元以上。

創(chuàng)新特惠保險保障。一是保障范圍廣。引導(dǎo)保險公司聯(lián)合扶貧、民政、財政等部門，創(chuàng)新推出精準(zhǔn)脫貧保、防貧返貧保、惠民濟困保等特惠扶貧保險，實現(xiàn)對全市169.5萬貧困戶“三保障”需求全覆蓋。如中國人壽在彭水縣試行貧困村整體“三防”保障模式，全村人員作為參保對象，對大病進行定額給付，并提供出行意外保障，2019年保險總保障1.27億元。二是保障力度強。特惠扶貧保險保費由市區(qū)財政全額承擔(dān)，貧困戶可零費用獲得數(shù)十萬元保障。保險公司采取降起付線、提高報銷比例和封頂線等方式，提升賠付力度，精準(zhǔn)脫貧保、惠民濟困保賠付率達110%。

完善特惠便利服務(wù)。一方面提供多樣化銀行服務(wù)。在國家級貧困縣設(shè)置“惠農(nóng)通”“裕農(nóng)通”“商易通”等銀行金融服務(wù)點超3800個。其中，農(nóng)行推進18個深度貧困鄉(xiāng)人工金融服務(wù)全覆蓋，重慶農(nóng)商行在深度貧困縣專門投放1臺流動服務(wù)車，2019年為當(dāng)?shù)仄h鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦理存取款金額超4億元。另一方面推動保險服務(wù)下沉。加強“銀保合作”向貧困地區(qū)下沉服務(wù)，96%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可通過銀行網(wǎng)點獲取保險服務(wù)。人保財險“警保合作”，借助農(nóng)村交通勸導(dǎo)站提供保險服務(wù)，已參與建造站點954個。

以支持造血式扶貧產(chǎn)業(yè)為主線靶向紓解發(fā)展問題

支持特色扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展，紓解同質(zhì)化問題。針對深度貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)主導(dǎo)扶貧產(chǎn)業(yè)同質(zhì)化情況，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)充分考慮貧困地區(qū)耕地不足和多具有“山路十八彎”“山清水秀”特點，以對接支持“山地農(nóng)業(yè)、山地旅游”為主，按照“一縣一策、一村一品”思路，擴展支持茶葉、榨菜、特色經(jīng)濟林、生態(tài)畜牧等扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2019年，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)已向山地特色高效農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)放貸款260億元，保險公司累計提供60余個政策性農(nóng)業(yè)保險險種。

支持扶貧產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，紓解脆弱性問題。針對扶貧產(chǎn)業(yè)鏈條短、競爭力不強問題，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)發(fā)揮信用中介、信息中介作用，幫助貧困地區(qū)建立以龍頭企業(yè)、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為核心的利益聯(lián)結(jié)體，帶動貧困戶生產(chǎn)增收。如農(nóng)發(fā)行創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體“1+6酉陽模式”（即銀行+政府、保險、擔(dān)保和龍頭企業(yè)、合作社、風(fēng)險補償基金），向聯(lián)合體中的龍頭企業(yè)和14家合作社投放貸款2億元，通過訂單生產(chǎn)、技術(shù)支持、吸納就業(yè)等利益聯(lián)結(jié)方式直接帶動182戶貧困戶脫貧增收。此外，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)強化“金融+消費扶貧”，協(xié)助打通扶貧產(chǎn)品銷售鏈條。鼓勵銀行保險機構(gòu)將扶貧產(chǎn)品上架自身電商平臺，開辟銷售專區(qū)，協(xié)助推介產(chǎn)品，如重慶農(nóng)商行創(chuàng)建“江渝微商城”，把雞嗚貢茶、巫溪牛肉干、奉節(jié)鄉(xiāng)壇子香菇醬等特色扶貧農(nóng)產(chǎn)品從“小鄉(xiāng)村”搬上“大平臺”，年交易額超1400萬元。重慶銀保監(jiān)局機關(guān)食堂、部分銀行保險機構(gòu)“以購代捐”，2019年向貧困區(qū)縣直接采購農(nóng)產(chǎn)品超2600萬元。

支持貧困戶生產(chǎn)經(jīng)營，紓解“破窗效應(yīng)”問題。以規(guī)范發(fā)展扶貧小額信貸為抓手，解決貧困戶缺少生產(chǎn)發(fā)展啟動資金可能陷入貧困惡性循環(huán)問題。聯(lián)合我市扶貧部門等對口指導(dǎo)各區(qū)縣推進扶貧小額信貸，引導(dǎo)承辦銀行機構(gòu)加強“雙基聯(lián)動”，落實“分片包干”責(zé)任制，簡化扶貧小額信貸手續(xù)，提升獲貸率。2019年末，全市已累計向19.87萬戶貧困戶發(fā)放扶貧小額信貸71.79億元，獲貸率42.19%，同比提高16.75個百分點。近期，為應(yīng)對新冠肺炎疫情影響，已對受影響的715戶、3049.37萬元扶貧小額信貸給予寬限期或續(xù)貸展期。同時，針對貧困戶天然生產(chǎn)技術(shù)能力弱、經(jīng)營風(fēng)險高、受損概率大的特征，引導(dǎo)保險公司聯(lián)合扶貧部門推出“產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)脫貧?！保?019年為18個深度貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)近萬戶貧困戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險保障1.84億元，目前已向1134戶貧困戶賠付101.23萬元。

以定點扶貧政策性商業(yè)性慈善性三結(jié)合為標(biāo)線創(chuàng)建“普惠金融扶貧示范點”

明確項目責(zé)任清單，合力推進政策落地。2019年，重慶銀保監(jiān)局在對口幫扶的深度貧困鄉(xiāng)城口縣沿河鄉(xiāng)創(chuàng)建“普惠金融扶貧示范點”，按照行業(yè)優(yōu)勢與地方特色相結(jié)合、扶貧與扶智相結(jié)合、定點扶貧與基層黨建相結(jié)合的思路，梳理制定定點扶貧項目責(zé)任清單，含產(chǎn)業(yè)支持、創(chuàng)新支持、公益支持等6大類50項，47家銀行保險機構(gòu)參與實施，并已從局機關(guān)派出3批9名扶貧隊員對接項目落地。目前42項已落地或成效顯著，8項正持續(xù)推進，已投入扶貧資金5337.6萬元，免費承擔(dān)各類保險保障責(zé)任超4.2億元。

因地制宜金融創(chuàng)新，增強商業(yè)可持續(xù)性。指導(dǎo)人保財險在沿河鄉(xiāng)落地重慶首單生豬飼料成本期貨價格保險，通過“保險+期貨”保障當(dāng)?shù)?750頭生豬、556.13噸飼料免受市場價格波動風(fēng)險。探索落地“保險+信貸”金融扶貧模式，通過降低保費費率、擴大保險保障范圍、適用普惠金融最低檔利率降低融資成本等方式，為沿河鄉(xiāng)魔芋種植農(nóng)戶參保收益保險，并通過保單質(zhì)押獲取銀行貸款20萬元，支持擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模。支持針對鄉(xiāng)泡菜龍頭企業(yè)專門推出“泡菜壇子破損保險”并進行免費承保，直接帶動23戶貧困戶報團發(fā)展。

廣泛匯聚社會力量，奉獻行業(yè)慈善愛心。指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會成立銀保扶貧慈善基金會，支持鄉(xiāng)敬老院升級改造、幼兒園設(shè)備采購、結(jié)對助學(xué)等6個慈善項目。引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)關(guān)愛貧困老人、病患、殘疾人、婦女等特殊貧困群體，合計投入慈善扶貧資金426.1萬元。助力開展“智志雙扶”，聯(lián)合10家銀行保險機構(gòu)結(jié)對幫扶沿河鄉(xiāng)困難學(xué)生150名。重慶農(nóng)商行在鄉(xiāng)內(nèi)開設(shè)“愛心超市”，首期捐贈1萬元商品，引導(dǎo)村民通過自主勞動來賺取積分、換取商品，增強脫貧內(nèi)生動力。

下一步，重慶銀保監(jiān)局將持續(xù)全力貫徹落實習(xí)近平總書記在決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅座談會上的重要講話精神，按照重慶脫貧攻堅工作部署要求，引領(lǐng)銀行保險機構(gòu)持續(xù)向深度貧困地區(qū)傾斜資源，加強與扶貧部門聯(lián)動，發(fā)揮好扶貧小額信貸、精準(zhǔn)脫貧保等扶貧產(chǎn)品的作用，重點支持帶貧能力強、商業(yè)可持續(xù)的扶貧產(chǎn)業(yè)，按照“四個不摘”要求鞏固脫貧成果，降低疫情影響，強化風(fēng)險防控，實現(xiàn)政策落地、服務(wù)更優(yōu)、出力更大，助力全市如期高質(zhì)量打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。

（作者系重慶銀保監(jiān)局黨委委員、副局長）