田原 劉宇

摘 ? ? 要：山東省旅游產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)需要金融支持。本文分析了山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融支持存在的問(wèn)題，從金融政策、金融資本和金融服務(wù)三個(gè)角度提出了對(duì)策，旨在促進(jìn)旅游產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換;旅游產(chǎn)業(yè);金融支持

基金項(xiàng)目：山東省金融應(yīng)用重點(diǎn)研究項(xiàng)目：新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換背景下山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持研究（編號(hào)：2018-JRZZ-12）的階段性成果

一、山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）旅游基礎(chǔ)設(shè)施落后

全域旅游時(shí)代，游客更加注重旅游質(zhì)量。長(zhǎng)假期間，山東省人氣旅游城市和旅游景區(qū)的配套設(shè)施承受了巨大的壓力，交通、醫(yī)療、文博等基礎(chǔ)設(shè)施高負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)落后既制約著山東省旅游經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也意味著山東省的公共財(cái)政和金融政策仍有較大的空間可為。全域旅游要求更加安全、便捷的金融服務(wù)，山東省旅游企業(yè)的支付方式還不夠多元化，信用卡、手機(jī)支付等現(xiàn)代金融支付手段還有待進(jìn)一步普及。

（二）旅游資源開發(fā)不均

山東省還有很多地區(qū)的旅游資源未得到充分的開發(fā)，這些地區(qū)應(yīng)該深入挖掘當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、文化、歷史等資源，發(fā)展綠色旅游、智慧旅游等旅游新業(yè)態(tài)。山東省旅游品牌項(xiàng)目成長(zhǎng)緩慢，知名旅游產(chǎn)品仍然是“三孔”“泰山”等老景區(qū)。近年來(lái)，濟(jì)南的“明湖秀”、青島的“燈光秀”和臺(tái)兒莊古城拉高了城市旅游人氣，其他的旅游城市也應(yīng)在原有旅游產(chǎn)品基礎(chǔ)上做優(yōu)做強(qiáng)，而不是走規(guī)模擴(kuò)張的老路。

（三）旅游新業(yè)態(tài)潛力可挖

一是山東省還未制定旅游產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃。二是“商、養(yǎng)、學(xué)、閑、情、奇”等新旅游要素還沒(méi)有很好地開發(fā)。山東省擁有農(nóng)家樂(lè)、省級(jí)鄉(xiāng)村旅游示范點(diǎn)、省級(jí)旅游特色村上千家，但卻存在產(chǎn)品同質(zhì)、缺乏文化內(nèi)涵等問(wèn)題，鄉(xiāng)村旅游+文化資源有待整合。三是旅游新業(yè)態(tài)還有很大潛力。山東各地對(duì)新業(yè)態(tài)開發(fā)投入力量不足，相關(guān)政策有待出臺(tái)。

二、山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持困境分析

（一）山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展中金融支持的困境

1.政策性金融支持力度不夠

首先，山東經(jīng)濟(jì)體制相對(duì)不夠靈活，政府主導(dǎo)了很多大型旅游景區(qū)的開發(fā)和建設(shè)。由于各級(jí)政府對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展認(rèn)識(shí)不同，政策性金融支持的力度也不同，因此只能緩解部分大中型旅游企業(yè)的資金壓力，有限的財(cái)政預(yù)算還需要考慮地域等多方面的均衡，資金使用較為分散，利用效率不高。其次，政府針對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)融資的公共服務(wù)體系尚不健全，沒(méi)有合理地利用財(cái)政手段建立一套完善的投融資引導(dǎo)機(jī)制和宏觀調(diào)控。地方政府尚未搭建必要的旅游信息交流平臺(tái)，導(dǎo)致金融投融資市場(chǎng)不規(guī)范，投融資信息不公開、不透明。

2.金融支持旅游的力度不夠

針對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)有效供給不足。金融貸款融資成本較高，使用傳統(tǒng)的信用評(píng)級(jí)體系評(píng)估旅游企業(yè)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)較高，在很大程度上無(wú)法實(shí)現(xiàn)資金的及時(shí)發(fā)放，導(dǎo)致信貸規(guī)模受阻。企業(yè)自籌的局限性在于其自身的積累不足，沒(méi)有形成規(guī)模效益，途徑較小，無(wú)法募集足夠的資金。

3.中小旅游企業(yè)融資困難

山東旅游企業(yè)發(fā)展水平參差不齊，龍頭企業(yè)可通過(guò)發(fā)行債券或上市獲得直接融資，但更多的旅游企業(yè)規(guī)模較小，無(wú)法進(jìn)入公開證券市場(chǎng)融資，也很難獲得銀行貸款，又缺乏民間融資渠道，從而限制中小旅游企業(yè)的發(fā)展。

4.旅游金融服務(wù)相對(duì)落后

目前山東景點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主要資金供給方是地方政府把控，民營(yíng)資本更多的投資方向是周邊產(chǎn)業(yè)。但是，民營(yíng)資本所提供的旅游金融服務(wù)相對(duì)滯后，基礎(chǔ)的金融服務(wù)無(wú)法滿足，在鄉(xiāng)村旅游為主的景區(qū)，信用卡、支付寶等現(xiàn)代支付手段無(wú)法使用。

（二）山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展中金融支持的困境分析

1.政府職能轉(zhuǎn)變的制約

首先，旅游管理工作需要各部門通力協(xié)作，但各級(jí)地方政府缺乏綜合的協(xié)調(diào)機(jī)制，難以形成合力。其次，政府應(yīng)該引導(dǎo)和推動(dòng)旅游業(yè)融資。政府部門不僅對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行行政性管理，還應(yīng)向旅游產(chǎn)業(yè)全行業(yè)提供服務(wù)，并不斷向“統(tǒng)一協(xié)調(diào)、制度健全、依法監(jiān)管”的方向轉(zhuǎn)變。

2.金融體系內(nèi)在機(jī)制的制約

第一，針對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性不足。旅游產(chǎn)業(yè)具有投入大、回收期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，旅游產(chǎn)品無(wú)法滿足金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信貸的要求，也很少有金融機(jī)構(gòu)研發(fā)適合旅游產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品。

第二，融資渠道較單一。旅游企業(yè)除向銀行貸款外，鮮少有其他融資途徑，各地市金融發(fā)展水平參差不齊，制約全省旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)應(yīng)豐富旅游類金融產(chǎn)品，發(fā)揮對(duì)旅游業(yè)的積極作用。

第三，貸款風(fēng)險(xiǎn)終身責(zé)任制限制了信貸人員放貸的積極性。各金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門嚴(yán)格考核貸款不良率，而旅游產(chǎn)業(yè)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，缺乏專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)，不能對(duì)旅游項(xiàng)目進(jìn)行有效的評(píng)估，加上旅游企業(yè)缺乏有效的抵押擔(dān)保物，在貸款方面金融機(jī)構(gòu)過(guò)于謹(jǐn)慎。

第四，支持對(duì)象和領(lǐng)域不均衡。銀行在審慎原則的指引下傾向?qū)Υ笮推髽I(yè)或集團(tuán)貸款，而旅游企業(yè)大多是中小企業(yè)，對(duì)資金需求迫切卻難以獲得資金支持。

3.旅游產(chǎn)業(yè)本身特征的制約

山東旅游產(chǎn)業(yè)短板明顯，不管是在硬件方面（道路、車輛、吃住條件），還是在軟件方面（旅游從業(yè)人員的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平），建設(shè)滯后制約了其快速發(fā)展。

一是旅游發(fā)展方式粗放，綜合產(chǎn)出效益不高。由于旅游景區(qū)星星點(diǎn)點(diǎn)，資源整合不到位，要素配置不合理，對(duì)交通、住宿、餐飲等行業(yè)的帶動(dòng)能力不強(qiáng)，未能形成地緣經(jīng)濟(jì)帶。旅游企業(yè)規(guī)模偏小，經(jīng)營(yíng)不夠穩(wěn)定，品牌意識(shí)不強(qiáng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱，受旅游淡旺季影響較大，現(xiàn)金回報(bào)不穩(wěn)定，承貸能力不如，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)同度低。

二是旅游產(chǎn)品文化內(nèi)涵和地域特色挖掘不夠，旅游市場(chǎng)上的產(chǎn)品和服務(wù)主要以餐飲住宿為主，參與體驗(yàn)型、康養(yǎng)型項(xiàng)目較少;景區(qū)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目沒(méi)有特點(diǎn)，具有山東特色的旅游紀(jì)念品較少。2018年國(guó)內(nèi)游客在山東人均消費(fèi)1124.7元，其中交通、住宿、餐飲、景點(diǎn)旅游占比達(dá)到68.96%，文化藝術(shù)、體育娛樂(lè)等剩余6個(gè)項(xiàng)目占比只有31.04%，旅游要素中的“購(gòu)物”和“娛樂(lè)”未得到充分開發(fā)，無(wú)法拉動(dòng)消費(fèi)黏性。

三是旅游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)是自然景區(qū)，不能作為有效抵押擔(dān)保物。在信貸落實(shí)崗位責(zé)任的背景下，金融機(jī)構(gòu)出于保護(hù)貸款資金安全的前提下，要求旅游企業(yè)提供相應(yīng)的抵押或擔(dān)保，但一些特殊的旅游產(chǎn)品，比如非物質(zhì)文化遺產(chǎn)等大都是非有效擔(dān)保物，旅游企業(yè)幾乎無(wú)法滿足金融機(jī)構(gòu)的要求，無(wú)法取得貸款，影響了企業(yè)的發(fā)展，也就無(wú)從擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模。由于金融支持不到位，很多地區(qū)的優(yōu)質(zhì)旅游資源還有待被資本市場(chǎng)激活。

三、山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持對(duì)策

（一）金融政策支持

1.增強(qiáng)公共財(cái)政支持，推動(dòng)旅游產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

山東省政府在本省財(cái)政支持的基礎(chǔ)上，應(yīng)向中央爭(zhēng)取更多資金，主要用于交通、環(huán)境和文化等基礎(chǔ)建設(shè)，積極培育中小旅游企業(yè)和特色旅游品牌，助推全省旅游與體育、文化等領(lǐng)域融合發(fā)展，打造衍生旅游新業(yè)態(tài)。

2.加強(qiáng)政策性金融支持，引導(dǎo)旅游金融投資

山東省地方政府在落實(shí)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃時(shí)，可以吸納銀、證、保等金融機(jī)構(gòu)，參與到旅游項(xiàng)目的考察和規(guī)劃工作中。為促進(jìn)鄉(xiāng)村旅游發(fā)展，可以結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)，由政府牽頭制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策，直接給予政策性金融支持，例如降低農(nóng)村小額貸款門檻、增加貸款額度等。山東省已經(jīng)成立了旅游投資管理委員會(huì)，在組織旅游項(xiàng)目融資外，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)劃撥資金的后期監(jiān)督和管理。

3.建立旅游投資交易平臺(tái)，做好旅游金融服務(wù)

山東省政府可以匯總旅游資源，建立具有項(xiàng)目咨詢、信息發(fā)布、融資選擇等功能于一體的旅游投資交易平臺(tái)。定期發(fā)布各地有融資需求的精品旅游項(xiàng)目，通過(guò)新聞等渠道進(jìn)行宣傳。制定旅游融資項(xiàng)目指南和指導(dǎo)意見，將各地的旅游資源轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品。

4.完善旅游市場(chǎng)的信用制度，打造金融生態(tài)環(huán)境

山東省政府應(yīng)建立旅游市場(chǎng)信譽(yù)獎(jiǎng)懲制度，對(duì)于列入授信名單的旅游企業(yè)要在資質(zhì)審核等方面依法給予便利，對(duì)列入失信名單的旅游企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管。同時(shí)拓寬旅游企業(yè)信用的發(fā)布和查詢渠道，使金融企業(yè)和游客更好地了解旅游企業(yè)信息，為金融機(jī)構(gòu)支持旅游業(yè)發(fā)展提供良好的金融生態(tài)環(huán)境。

（二）金融資本支持

1.提升金融機(jī)構(gòu)的信貸支持力度

首先，山東省金融機(jī)構(gòu)應(yīng)培養(yǎng)服務(wù)旅游企業(yè)的意識(shí)，調(diào)研旅游企業(yè)的金融需求特點(diǎn)，針對(duì)性制定支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸政策。例如為了鄉(xiāng)村文化和旅游產(chǎn)業(yè)提質(zhì)升級(jí)，文化和旅游部與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行共同研究，提出了金融支持全國(guó)鄉(xiāng)村旅游重點(diǎn)村的相關(guān)措施，山東省農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)出臺(tái)了具體的文件。

其次，山東省金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依托山東各地特色旅游資源，進(jìn)行旅游金融服務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)具有地方特色的旅游金融產(chǎn)品。有條件的金融機(jī)構(gòu)可以成立服務(wù)旅游產(chǎn)業(yè)的專門機(jī)構(gòu)或服務(wù)團(tuán)隊(duì)，開展適合旅游企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的旅游信貸業(yè)務(wù)。

再次，搭建“銀政企”平臺(tái)。山東省金融機(jī)構(gòu)可以借助山東省政府的公信力，由政府主導(dǎo)搭建“銀政企”平臺(tái)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和旅游企業(yè)之間的信任與合作。金融機(jī)構(gòu)積極參加銀政企交流會(huì)、項(xiàng)目推介會(huì)等，銀企信息互通、項(xiàng)目互接，從而解決融資信息不對(duì)稱的問(wèn)題。

2.拓展旅游產(chǎn)業(yè)的融資渠道

首先，鼓勵(lì)大型旅游企業(yè)上市融資。山東省應(yīng)積極培育資本雄厚、發(fā)展前景良好的大型旅游企業(yè)上市融資，通過(guò)聯(lián)合、兼并重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等市場(chǎng)方式進(jìn)行股份制改造，協(xié)助解決旅游企業(yè)的資源歸屬和法律關(guān)系，建立良好的制度環(huán)境。

其次，積極通過(guò)債券市場(chǎng)籌集資金。山東省應(yīng)積極培育發(fā)債主體，鼓勵(lì)具有一定資產(chǎn)規(guī)模和信用等級(jí)的大中型旅游企業(yè)發(fā)債融資。抓住國(guó)家債券融資的優(yōu)惠政策，推進(jìn)旅游企業(yè)的發(fā)債協(xié)調(diào)工作和申報(bào)獲批工作，為旅游企業(yè)債券融資提供良好的服務(wù)。對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模不大的中小旅游企業(yè)和新興文化旅游企業(yè)，鼓勵(lì)采取集合債券融資的方式抱團(tuán)進(jìn)行融資。山東省政府可以設(shè)立投融資平臺(tái)統(tǒng)一擔(dān)保，或者由第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保，提高中小旅游企業(yè)的信用等級(jí)。

最后，引導(dǎo)設(shè)立精品旅游產(chǎn)業(yè)基金。山東省政府應(yīng)引導(dǎo)社會(huì)資本設(shè)立新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換旅游產(chǎn)業(yè)投資基金，打造精品旅游產(chǎn)業(yè)。以國(guó)家的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金為杠桿，廣泛吸收P2P、眾酬、電商供應(yīng)鏈融資等各類型資金來(lái)源，拓展融資渠道。

（三）金融服務(wù)支持

首先，改善銀行卡受理環(huán)境。一是山東省應(yīng)發(fā)揮人民銀行的窗口指導(dǎo)作用，協(xié)助配合各銀行做好銀行卡聯(lián)網(wǎng)測(cè)試和芯片升級(jí)工作。二是各銀行應(yīng)逐步增加自主設(shè)備、POS 機(jī)的數(shù)量和規(guī)模，提高欠發(fā)達(dá)景區(qū)周邊的ATM 機(jī)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，增加旅游相關(guān)行業(yè)的銀行卡特約商戶數(shù)，讓游客享受更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。三是銀行和旅游企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員和收銀人員，提高金融服務(wù)效率和水平。

其次，提供快捷高效的支付結(jié)算手段。根據(jù)不同游客的需要，推出暢游卡、戶外運(yùn)動(dòng)卡、騎行卡等兼具金融和旅游服務(wù)功能的金融產(chǎn)品，簡(jiǎn)化銀行信貸手續(xù)，為游客提供各種消費(fèi)便利、折扣優(yōu)惠、增值服務(wù)等;為出境游的旅行者提供必需的外幣兌換、國(guó)際轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)之外，還可以提供保證金、資產(chǎn)證明、購(gòu)物退稅等創(chuàng)新型金融服務(wù)。

再次，積極發(fā)展旅游保險(xiǎn)和理財(cái)服務(wù)。保險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)的團(tuán)體保險(xiǎn)外，推出適合公務(wù)旅游的健康險(xiǎn)、散客的自駕險(xiǎn)等旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大承保范圍。在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，旅游企業(yè)可以與基金公司、OTA等企業(yè)合作開發(fā)旅游理財(cái)產(chǎn)品，緩解資金壓力，找到新的贏利點(diǎn)。

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作者簡(jiǎn)介：

田原（1979- ?），女，漢族，河北肅寧人，青島酒店管理職業(yè)技術(shù)學(xué)院，副教授，碩士學(xué)位，研究方向：營(yíng)運(yùn)資金管理、旅游管理;

劉宇（1985- ?），女， 漢族，山東棗莊人，青島酒店管理職業(yè)技術(shù)學(xué)院，講師，碩士學(xué)位，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理。