邵理煜

光大銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺整合了全行對公信貸、電子票據(jù)、國際結(jié)算、保理、保函、信用證等融資工具和產(chǎn)品，統(tǒng)一供應(yīng)鏈活動中的信息流、物流和資金流的管理，實(shí)現(xiàn)融資的在線電子化處理，為供應(yīng)鏈的核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)提供各個經(jīng)營階段的整體金融解決方案。平臺外部以產(chǎn)業(yè)鏈中金融服務(wù)需求為主體，通過多方合作共同構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈，充分運(yùn)用金融科技手段提升供應(yīng)鏈生態(tài)體系平臺對外部機(jī)構(gòu)連接聚合的能力，鏈接協(xié)同產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈中的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、物流企業(yè)、倉儲企業(yè)、第三方支付等生態(tài)參與者，打造合作共贏的多方融合體系。

在光大集團(tuán)“敏捷、科技、生態(tài)”的戰(zhàn)略指引下，光大銀行積極研究引入金融科技創(chuàng)新技術(shù)，通過科技賦能模式，打破對公、對私業(yè)務(wù)壁壘，全方位服務(wù)供應(yīng)鏈核心企業(yè)、小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶等各類供應(yīng)鏈金融客戶。

“云鏈”生態(tài)體系

多層次云計算技術(shù)應(yīng)用

IaaS基礎(chǔ)設(shè)施云節(jié)省資源投入。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系平臺基于光大銀行“IaaS”模式基礎(chǔ)設(shè)施云資源進(jìn)行部署，可以靈活快速地實(shí)現(xiàn)各個層面的容量、性能、功能的動態(tài)擴(kuò)展，彈性配置組合資源，達(dá)到精細(xì)化的租戶資源管理。

利用云平臺資源動態(tài)調(diào)整的優(yōu)勢，適應(yīng)供應(yīng)鏈網(wǎng)上的中小微企業(yè)客戶震蕩型業(yè)務(wù)發(fā)生特征，在業(yè)務(wù)低峰期使用較少的云資源，業(yè)務(wù)高峰期再動態(tài)調(diào)配增加基礎(chǔ)資源，滿足業(yè)務(wù)容量突增需求。此模式可為客戶大大節(jié)約硬件資源的投入成本。

PaaS容器云提升開發(fā)實(shí)施效率。光大銀行容器云是基于IaaS基礎(chǔ)設(shè)施云，引入軟件定義網(wǎng)絡(luò)、智能DNS等先進(jìn)技術(shù)、提供雙中心、高可用的企業(yè)級容器云平臺。實(shí)現(xiàn)了平臺即服務(wù)的目標(biāo)，并基于容器及容器編排調(diào)度引擎，提供深度適配本行云基礎(chǔ)設(shè)施和DevOps工具鏈，以應(yīng)用為中心的全生命周期敏捷、可視化、自動化、智能化的運(yùn)行環(huán)境和服務(wù)能力。

容器云的應(yīng)用帶來了開發(fā)模式的變革，在研發(fā)流程自動化、線上化和可追溯的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)流程管控的融入、研發(fā)效能的度量等深層次應(yīng)用。同時也在開展持續(xù)集成、持續(xù)交付融合實(shí)踐，并借助端到端持續(xù)交付流水線工具平臺，實(shí)現(xiàn)研發(fā)、測試、運(yùn)維全流程貫通，以最大化業(yè)務(wù)價值為目標(biāo)，全面提升持續(xù)交付流水線的效能，有效支撐供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)近幾年爆發(fā)式增長帶來的開發(fā)實(shí)施壓力。

SaaS應(yīng)用云支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展。在光大銀行企業(yè)級容器云上構(gòu)建了應(yīng)用云平臺多租戶的SaaS服務(wù)模式，通過此模式可實(shí)現(xiàn)多租戶的數(shù)據(jù)邏輯隔離，可為多樣化的業(yè)務(wù)場景以及多類型的核心企業(yè)客戶群體提供個性化業(yè)務(wù)服務(wù)?？蛻敉ㄟ^光大銀行的產(chǎn)品化技術(shù)輸出服務(wù)，即可完成企業(yè)所需的內(nèi)部業(yè)務(wù)功能，從而批量將此核心客戶生態(tài)鏈網(wǎng)中上下游小微企業(yè)發(fā)展為光大銀行客戶。

同時提供了開放式API接口的方式接入第三方系統(tǒng)，適應(yīng)多元化場景的輸入，以實(shí)現(xiàn)多樣化“產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈”的搭建，并且研發(fā)模式上主要特色是個性參數(shù)配置化和流程組件化。通過參數(shù)配置，自定義該租戶的業(yè)務(wù)運(yùn)行模式以及組件化的開發(fā)方式，提煉出大量的標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)及業(yè)務(wù)組件，即業(yè)務(wù)流程由公共組件+業(yè)務(wù)組件+預(yù)留個性化組件組裝而成。在此研發(fā)模式下，全行科技人員都可以使用平臺產(chǎn)品化的組件進(jìn)行個性化的組裝，滿足重點(diǎn)客戶多樣化業(yè)務(wù)需求，提升供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展速度。

融合互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)與智能風(fēng)控

現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有全流程線上化、自動化、智能化等特點(diǎn)，比起傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)來說，快捷的業(yè)務(wù)服務(wù)模式帶來了金融風(fēng)險的成倍增加，因此風(fēng)控模式的改變是現(xiàn)階段供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)能持續(xù)健康發(fā)展的必要措施。光大銀行通過引入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)結(jié)合智能風(fēng)控技術(shù)，改變了原有的風(fēng)控模式，提升風(fēng)控效率的同時，降低風(fēng)險發(fā)生的概率。

新的風(fēng)控模式體系是基于大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，在充分利用行內(nèi)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上引入工商、司法、第三方評分等外部互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，針對定量、定性、項目等大量指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)特征的提取與加工。采用專家規(guī)則、機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)貼近供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場景的智能化貸前反欺詐、貸中監(jiān)控以及貸后預(yù)警功能，加速行內(nèi)業(yè)務(wù)流程、提升風(fēng)險防控能力，提高風(fēng)控效率，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐。

同時光大銀行使用“網(wǎng)絡(luò)身份云認(rèn)證”技術(shù)，可快速識別網(wǎng)絡(luò)企業(yè)客戶真實(shí)身份，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)過程中的數(shù)據(jù)加解密、簽名驗(yàn)簽功能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)過程中的安全，達(dá)到防止數(shù)據(jù)竊取、篡改、偽造等風(fēng)險的發(fā)生。同時以電子簽名和電子認(rèn)證技術(shù)為手段，以各類活動、行為中產(chǎn)生的電子簽名記錄為依據(jù)，保障業(yè)務(wù)流程中各方的安全。

運(yùn)用“區(qū)塊鏈”技術(shù)

近年來，區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢不斷被金融行業(yè)挖掘和認(rèn)可，其分布式、不可篡改的特點(diǎn)與供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)天然適配。光大銀行自2016年開始即在區(qū)塊鏈應(yīng)用領(lǐng)域進(jìn)行布局，先后在扶貧捐款、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)管理、支付結(jié)算等多個應(yīng)用場景應(yīng)用，目前已形成“一套平臺，多點(diǎn)開花”的陽光區(qū)塊鏈品牌。

光大銀行與中國銀行、中信銀行、民生銀行等多家銀行搭建的“福費(fèi)廷區(qū)塊鏈交易平臺”，功能覆蓋福費(fèi)廷業(yè)務(wù)詢價報價、資產(chǎn)發(fā)布、資金發(fā)布、交易撮合全部功能，線上自動化處理完全替代了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下需通過電話、微信、郵件等線下低效的信息交互方式。系統(tǒng)通過自動抓取數(shù)據(jù)生成報文面函，無需人工手動編輯，區(qū)塊鏈技術(shù)加密安全認(rèn)證不需簽字蓋章。福費(fèi)廷區(qū)塊鏈交易平臺上線后，業(yè)務(wù)處理效率大幅提高，單筆業(yè)務(wù)處理時間從上線前的半天時間縮短至10-15分鐘，帶動業(yè)務(wù)增長效果明顯，項目投產(chǎn)使用僅半年，業(yè)務(wù)量破1000億。今年該平臺將進(jìn)一步升級為“陽光交易區(qū)塊鏈平臺”，旨在打造集表內(nèi)外、本外幣、結(jié)算融資、境內(nèi)外服務(wù)一體的線上化、綜合化服務(wù)區(qū)塊鏈平臺，實(shí)現(xiàn)“陽光交易區(qū)塊鏈平臺”統(tǒng)一平臺下多產(chǎn)品應(yīng)用場景支持。

突破供應(yīng)鏈金融發(fā)展瓶頸

自2018年底投產(chǎn)上線以來，光大銀行的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系平臺實(shí)現(xiàn)了豐富營銷渠道、引流優(yōu)質(zhì)客戶、有效降低風(fēng)險、便捷金融服務(wù)的目標(biāo)。共享平臺提升場景敏捷服務(wù)能力。根據(jù)客戶行業(yè)背景及所處的業(yè)務(wù)場景組裝發(fā)布對應(yīng)金融產(chǎn)品服務(wù)，批量拓展客戶范圍，下沉對公客戶群體，吸引更多的中小微企業(yè)成為光大銀行的客戶，解決了規(guī)模快速擴(kuò)張的成本問題。

大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控能力。把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程中的人工操作，轉(zhuǎn)變?yōu)椤白詣踊?、線上化、智能化”的方式處理，提升業(yè)務(wù)處理效率的同時，有效降低了風(fēng)險發(fā)生的概率，增強(qiáng)了融資服務(wù)的風(fēng)控能力。

云服務(wù)加速名品孵化能力。該平臺提高了光大名品“全程通”業(yè)務(wù)流程的線上化、自動化程度，大幅提升了產(chǎn)品的推廣效率;同時依托該體系構(gòu)建的普惠金融云服務(wù)以及貿(mào)易金融云服務(wù)陸續(xù)推出了“陽光政采易”“陽光E標(biāo)貸”“陽光財富票據(jù)池”“控貨模式物流貸”以及圍繞核心企業(yè)的生態(tài)鏈融資產(chǎn)品。產(chǎn)品服務(wù)于政府招標(biāo)采購全流程、生產(chǎn)型核心企業(yè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)供銷以及電商平臺貿(mào)易往來等多種生態(tài)鏈業(yè)務(wù)場景，為光大銀行累計簽約企業(yè)客戶1300多家，建立供應(yīng)鏈鏈網(wǎng)近100個。通過SaaS模式應(yīng)用云技術(shù)為客戶節(jié)約系統(tǒng)建設(shè)成本約7600多萬元。