王平川

【摘 要】 得益于經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，企業(yè)之間的生存愈加激烈，中小企業(yè)融資困難的問題嚴(yán)重制約其生存發(fā)展。近年，政府推行了一系列措施解決中小企業(yè)融資問題，但并未根本性解決中小企業(yè)融資難的問題?；诖耍疚耐ㄟ^研究分析中小企業(yè)融資難背后原因，針對(duì)相關(guān)問題提出對(duì)策建議，以期為解決中小企業(yè)融資難提供一定思路。

【關(guān)鍵詞】 中小企業(yè) 融資問題 對(duì)策建議

一、我國中小企業(yè)融資特點(diǎn)及現(xiàn)狀分析

我國中小企業(yè)融資的渠道主要包括以下五個(gè)方面：其一是銀行貸款。二是小額貸款公司。三是民間借貸。四是擔(dān)保公司。五是內(nèi)部員工集資。內(nèi)部員工集資是中小企業(yè)的有效融資渠道之一，雖然融資量相對(duì)較少，但融資的風(fēng)險(xiǎn)較低，廣泛應(yīng)用于中小企業(yè)融資過程中發(fā)揮了重要的應(yīng)用價(jià)值。因此我國中小企業(yè)的貸款渠道十分有限，貸款總額嚴(yán)重不足，雖然貸款總額量在穩(wěn)步上升，但徹底解決中小企業(yè)貸款困難的問題仍需要從拓寬融資渠道來入手。

二、當(dāng)前我國中小企業(yè)融資存在的主要問題

1.內(nèi)部資源不足。企業(yè)的內(nèi)部資源主要包括有形資源、無形資源和組織資源等三個(gè)方面，而當(dāng)前我國企業(yè)的內(nèi)部資源嚴(yán)重不足，主要體現(xiàn)為：相比各特大型企業(yè)和大型企業(yè)，我國中小企業(yè)的內(nèi)部資金嚴(yán)重不足，無法滿足中小企業(yè)快速發(fā)展的基本需求，對(duì)融資的需求較高。我國中小企業(yè)的人員儲(chǔ)備不足，中小企業(yè)中相關(guān)的經(jīng)濟(jì)類人才儲(chǔ)備不足，很難從根本上確保中小企業(yè)融資工作的工作質(zhì)量和工作效率。中小企業(yè)的組織資源不足，在融資過程中主要體現(xiàn)在中小企業(yè)的融資規(guī)章制度和工作流程制度不完善，不利于中小企業(yè)融資工作的高效完成。

2.融資結(jié)構(gòu)存在不穩(wěn)定性。從目前來看，我國中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)非常不穩(wěn)定，已成為擺在中小企業(yè)融資和發(fā)展過程中的一大難題。我國中小企業(yè)的融資途徑主要包括銀行貸款、民間借貸、小額貸款公司和擔(dān)保公司等五種，融資結(jié)構(gòu)極其復(fù)雜，融資結(jié)構(gòu)非常不穩(wěn)定，主要體現(xiàn)為：我國缺乏專門為中小企業(yè)服務(wù)的資本市場，沒有為中小企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)較低的融資渠道體系，中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)極其不穩(wěn)定，波動(dòng)性很大。我國的融資結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡，融資渠道不暢。

3.直接融資來源較少。當(dāng)前，我國中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡，主要以間接融資為主，直接融資來源很少。直接融資途徑主要包括債券市場、股票市場、商業(yè)信用融資等途徑，間接融資途徑主要包括銀行貸款、小額公司貸款等途徑。我國中小企業(yè)的融資途徑主要以間接融資途徑為主，商業(yè)銀行貸款量和小額公司貸款量占中小企業(yè)融資量的比重很大，在中小企業(yè)融資過程中具有重要的應(yīng)用價(jià)值，為中小企業(yè)的快速發(fā)展做出了重要的貢獻(xiàn)，但我國中小企業(yè)的直接融資來源很少，嚴(yán)重阻礙了我國中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和進(jìn)步。

三、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)存問題的歸因分析

1.管理不科學(xué)，資源積累少。中小企業(yè)融資工作管理不科學(xué)、資源積累少。首先，中小企業(yè)普遍缺乏相應(yīng)規(guī)范化的企業(yè)融資管理制度，融資管理工作沒有深入到融資工作的全過程和各環(huán)節(jié)中，管理的死角仍然存在，不利于確保中小企業(yè)融資工作的順利進(jìn)行;其次，我國中小企業(yè)的融資管理內(nèi)容較為陳舊，我國中小企業(yè)沒有結(jié)合我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀建立完善的融資管理內(nèi)容，不利于確保中小企業(yè)融資工作的高效完成;最后，中小企業(yè)的內(nèi)部資源積累較少，我國中小企業(yè)的資金積累和人才儲(chǔ)備嚴(yán)重不足，企業(yè)發(fā)展的活力不夠，嚴(yán)重阻礙了我國中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和進(jìn)步。

2.經(jīng)營水平不高，信用度低。從整體來看，我國的中小企業(yè)大多是家族化經(jīng)營，個(gè)人出資的較多，由此決定了大多數(shù)中小企業(yè)的經(jīng)營水平普遍不高，信用度較低的現(xiàn)狀，進(jìn)而影響中小企業(yè)融資。我國中小企業(yè)的融資途徑以銀行貸款和小額企業(yè)貸款為主，但銀行貸款和小額企業(yè)貸款途徑對(duì)中小企業(yè)的信用度要求極高，但國中小企業(yè)在發(fā)展過程中沒有注重信用度的積累，信用度普遍較低，不利于融資工作的順利完成。

四、提高中小企業(yè)融資能力的對(duì)策建議

1.加強(qiáng)經(jīng)營管理，提升內(nèi)部融資能力。要提高中小企業(yè)融資效果，首當(dāng)其沖的即是要嚴(yán)抓中小企業(yè)的工作管理，不斷提稿其科學(xué)化經(jīng)營管理的水平，進(jìn)而提稿內(nèi)部融資能力。中小企業(yè)應(yīng)該建立完善的企業(yè)融資管理制度，融資管理工作應(yīng)該深入到融資工作的全過程和各環(huán)節(jié)中，應(yīng)該有效避免管理工作死角的存在，確保中小企業(yè)融資工作的順利進(jìn)行。中小企業(yè)應(yīng)該建立完善的企業(yè)融資治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)該結(jié)合企業(yè)融資工作的需求建立完善的的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。最后，應(yīng)該不斷提升中小企業(yè)的內(nèi)部融資 能力，結(jié)合企業(yè)發(fā)展的需求儲(chǔ)備足夠的資金，確保中小企業(yè)經(jīng)營、管理工作的正常進(jìn)行;積極進(jìn)行企業(yè)經(jīng)濟(jì)類人才儲(chǔ)備工作，不斷提升經(jīng)濟(jì)類人才的專業(yè)素質(zhì)，促進(jìn)我國中小企的快速發(fā)展。

2.建立健全中小企業(yè)信用機(jī)制。中小企業(yè)的信用度較低是阻礙中小企業(yè)融資的一大瓶頸。為了提高中小企業(yè)的融資能力，要及時(shí)妥善地建立健全的中小企業(yè)信用機(jī)制。一方面應(yīng)不斷強(qiáng)化中小企業(yè)管理人員的信用意識(shí)。企業(yè)信用是一種重要的企業(yè)無形資源，管理人員應(yīng)該注重企業(yè)信用積累工作，強(qiáng)化企業(yè)信用積累意識(shí);中小企業(yè)應(yīng)該建立完善的信用積累制度，在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中逐步提高企業(yè)信用度，提高中小企業(yè)的軟實(shí)力，從而提高中小企業(yè)的融資能力，確保中小企業(yè)融資順利進(jìn)行。

3.開發(fā)民間金融，引導(dǎo)民間資金。民間資金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，并且有很多的閑置資金，這些都可以提高資金利用率來促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)應(yīng)該積極開發(fā)民間金融途徑，引導(dǎo)更多民間資金的注入，從而促進(jìn)中小企業(yè)的快速發(fā)展。中小企業(yè)應(yīng)該在生產(chǎn)經(jīng)營過程中逐步提高企業(yè)的信譽(yù)，增強(qiáng)民間人士對(duì)企業(yè)的信心，從而吸引更多的民間資金注入。政府應(yīng)該有效發(fā)揮經(jīng)濟(jì)調(diào)控的作用，為各種民間資金投資提供安全保障，確保中小企業(yè)民間融資過程的順利完成，從而促進(jìn)我國中小企業(yè)的快速發(fā)展。

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