常冠齡

在促進消費的聲音下，各銀行消費貸也開始為促進消費做準備：團購、打折、分期優(yōu)惠、利率優(yōu)惠……一系列促銷手段正在努力搶客。

受新冠肺炎疫情的影響，不少銀行的零售業(yè)務(wù)也受到了沖擊。為此，近期已經(jīng)有多家銀行開啟了“促銷”模式，通過降低利率、提升額度、推出“拼團”活動等方式，促成消費貸業(yè)務(wù)辦理。

花式促銷比優(yōu)惠

隨著消費市場的復(fù)蘇，多家銀行推出消費貸款優(yōu)惠活動，有的銀行推出拼團貸款，借款人邀請三五好友一起貸款可享利率優(yōu)惠;有的銀行直接下調(diào)貸款利率，打出限時優(yōu)惠、機不可失牌……

例如，建設(shè)銀行鄭州分行在3月推出“家裝月”，原來的裝修貸產(chǎn)品現(xiàn)在0利息，而費率也由原來的每月0.73%降至0.28%，貸款期限也延長至最高時限60期。5月，建設(shè)銀行再次推出裝修貸活動，每月費率則降至0.37%。這個費率雖較3月有所提升，但相比原本費率，還是給出了很大實惠。除此之外，建行還推出購車貸，用戶最高可以獲得0手續(xù)費的優(yōu)惠。

無獨有偶，南京銀行則推出“團購”，25個人“拼團貸款”可以享受最低5.58%的費率優(yōu)惠。鄭州銀行則推出“存活期 省利息”的活動。客戶當(dāng)月活期賬戶月日均達到月供的6倍，次月就可以享受最高9.4折的房貸利率優(yōu)惠。而北京一家銀行則推出分期費率打5折的優(yōu)惠。也就是說，原本月費率是0.73%，打折后只有0.365%。而中國工商銀行的某款消費貸產(chǎn)品由原來的利率5%降至4.35%。

股份制銀行浦發(fā)銀行也推出在1月1日至6月30日期間，消費貸利率可以享受9折優(yōu)惠。

對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前銀行在個人銀行業(yè)務(wù)大搞促銷活動，旨在應(yīng)對疫情帶來的消費需求階段性收縮。隨著疫情得到緩解，前期被壓制的消費需求有望出現(xiàn)反彈。銀行此時推出一系列優(yōu)惠活動則是為了搶抓這一機遇，搶占優(yōu)質(zhì)客戶。

同樣，蘇寧金融研究院副院長薛洪言也認為，目前很多銀行急欲抓住當(dāng)前營銷優(yōu)質(zhì)用戶的時間窗口，通過降息費、提額等措施擴大用戶規(guī)模。

消費金融市場空間依然較大

事實上，各銀行花式促銷消費貸只是銀行搶占個人銀行市場的一個縮影。

從4月底剛剛披露的銀行業(yè)2019年年報可以管窺銀行消費貸領(lǐng)域競爭之激烈。融360整理數(shù)據(jù)顯示，國有銀行中，郵儲銀行規(guī)模最大，截至2019年底的個人消費貸款余額達到3173.5億元，占國有銀行消費貸規(guī)模的30%以上，可謂遙遙領(lǐng)先。同時，郵儲銀行也是目前公布數(shù)據(jù)的所有上市銀行中，唯一一家消費貸款規(guī)模超過3000億元的銀行。其次是工行和建行。而“惠民貸”作為交行的消費貸主打產(chǎn)品，2019年年底的余額為133.44億元。從增速上看，郵儲、農(nóng)行和交行2019年消費貸款的增速為正增長。其中郵儲增長最快，增速達15.17%。

盡管如此，融360分析稱，我國消費金融市場空間依然較大，未來會繼續(xù)加碼。

不過，業(yè)內(nèi)人士表示，2020年銀行發(fā)力消費金融業(yè)務(wù)，相比獲客與流量，如何創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)和優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量更加需要思考。特別是經(jīng)過長達2個月的新冠肺炎疫情，個人消費需求及還款能力的影響存在著較長的滯后效應(yīng)，銀行在“促銷”消費貸的同時，如何控制好消費貸資產(chǎn)質(zhì)量也是一場“硬仗”。

個人如何撿漏

無論如何，對于個人來說，目前不少銀行推出的消費貸促銷活動，相較于以往優(yōu)惠力度還是挺大的。對于有需要的消費者來說，此時無疑可以趁機撿漏。

那么，消費貸哪家銀行費用最低呢？

雖然目前消費貸優(yōu)惠力度不小，但需要注意的是，消費貸借款需量力而行。銀行消費貸逾期還款的后果是比較嚴重的，如果借款人長時間不還錢，不僅會被銀行收取一筆不小的罰息，還會對個人信用造成影響，今后想要貸款難度極大。