王金瑞 王娜

3月27日下午17：：00，中國銀行（下稱“中行”）召開了2019年度業(yè)績發(fā)布會。因疫情原因，發(fā)布會采用了電話會議、視頻直播兩種方式。中行行長王江、副行長王緯、林景臻、孫煜、鄭國雨、風(fēng)險總監(jiān)劉堅東、董事會秘書梅非奇以及新聞發(fā)言人張守川出席了本次發(fā)布會。

據(jù)中行披露的2019年度經(jīng)營業(yè)績顯示，截至2019年12月末，該行資產(chǎn)總額為22.77萬億元，比上年末增長 7.06%；賺錢能力也有明顯提高，實現(xiàn)稅后利潤2，018.91億元、該行股東應(yīng)享稅后利潤1，874.05億元，分別同比增長4.91%、4.06%；不良貸款率為1.37%，比上年末下降0.05個百分點，關(guān)注類、逾期類貸款實現(xiàn)“雙降”，逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”為負156億元；另外，中行數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果也非常顯著，手機銀行月活躍量同比增長近五成。

關(guān)于疫情對全年業(yè)績的影響，王江充滿信心，他表示“疫情的沖擊是短期的、總體上是可控的。一方面是隨著國內(nèi)疫情持續(xù)好轉(zhuǎn)，企業(yè)復(fù)工速度加快，截止到3月27日，中行近97%的網(wǎng)點已經(jīng)正常營業(yè)，疫情非常嚴重的地區(qū)，湖北省網(wǎng)點的營業(yè)率已經(jīng)達到了70%。國內(nèi)各類業(yè)務(wù)正在逐步企穩(wěn)回升。另一方面，從整個中國經(jīng)濟的整體來看，新冠疫情不會改變中國經(jīng)濟長期向好的基本趨勢，會加速改變的是人們的生活方式、行為方式和商業(yè)模式，為商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、敏捷化反應(yīng)、場景化建設(shè)、智慧化運營和科技賦能帶來新機遇、新挑戰(zhàn)?！?h3>凈賺1，874.05億？？王江六大方面詳解中行業(yè)績

在世界經(jīng)濟增長趨緩、國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力加大的背景下，中行作為中國銀行業(yè)中的中流砥柱，堅定前行，充分彰顯了一個國有大行的實力與擔(dān)當。

在發(fā)布會上，王江詳細介紹了中行的2019年業(yè)績情況。整體來看，去年一年，中行經(jīng)營狀況良好，賺錢能力依然很強，實現(xiàn)稅后利潤2018.9億元，同比增長4.91%；實現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤1874.1億元，同比增長4.06%。營業(yè)收入、撥備前利潤保持較快增長，增速分別達到9.17%和7.62%。

難得的是，在保持凈利潤增長的同時，中行的資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)改善。截至12月末，不良貸款率1.37%，較上年末下降0.05個分點。關(guān)注類貸款、逾期貸款均實現(xiàn)“雙降”。關(guān)注類貸款率2.22%，較上年末下降0.68個百分點。逾期貸款率1.25%，較上年末下降0.62百分點。

在核心財務(wù)指標方面，凈息差為1.84%，比上半年提升1個基點；手續(xù)費及傭金收支凈額同比增長2.76%，信用卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、代理保險等業(yè)務(wù)收入較快增長；成本收入比28%，同比下降0.09個百分點；資本充足率達到15.59%，比上年末提升0.62個百分點。

與此同時，中行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也持續(xù)優(yōu)化。截至12月末，中行資產(chǎn)規(guī)模達到22.77萬億，較上年末增長了7.06%；全年客戶貸款總額新增1.25萬億，增長10.57%，貸款凈額在資產(chǎn)中占比提升1.82個百分點。債券投資新增4056億元，增長8.22%，在資產(chǎn)中占比提升0.25個分點。

在整個行業(yè)存款競爭加大的背景下，中行負債業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量不斷提升。截至12月末，該行客戶存款新增9340億元，增速6.28%。

值得關(guān)注的是，中行還獲標普、惠譽分別上調(diào)個體信用評級、短期發(fā)行人違約評級，外部信用評級保持中資可比同業(yè)最高水平。在銀行《銀行家》雜志“全球1000家大銀行”中排名第4位。

發(fā)放民營企業(yè)貸款1.96萬億？？助力實體經(jīng)濟發(fā)展

穩(wěn)步推進經(jīng)營發(fā)展的同時，中行積極履行國有大行的責(zé)任與擔(dān)當，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。

“中行將堅持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，加大重點領(lǐng)域信貸投放力度，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化?！蓖踅诎l(fā)布會上表示。截至2019年12月末，中行境內(nèi)人民幣貸款新增10，502億元，比上年末增長11.7%。中長期制造業(yè)貸款、高技術(shù)制造業(yè)貸款穩(wěn)健增長。

同時，中行積極落實普惠金融。王緯在發(fā)布會上回答提問時表示，“2019年中國銀行在服務(wù)普惠金融方面交出了合格的答卷。圓滿完成銀保監(jiān)會普惠金融‘兩增兩控要求?！?/p>

年報顯示，中行2019年普惠金融貸款比上年末增長38%，貸款綜合融資成本進一步降低，不良貸款余額、比率實現(xiàn)“雙降”，達到人行定向降準“第二檔”標準。支持民營企業(yè)方面，全面發(fā)放民營企業(yè)貸款1.96萬億元，占發(fā)放對公貸款的36.8%，比上年提升2.2個百分點，承銷民營企業(yè)債券規(guī)模同比增長72.5%。

此外，中銀集團下設(shè)中銀富登村鎮(zhèn)銀行，扎根縣域、農(nóng)村地區(qū)，堅持“支農(nóng)支小”定位，有效打通金融服務(wù)實體經(jīng)濟“最后一公里”，截至2019年末，共服務(wù)客戶240萬戶，其中貸款客戶20.6萬戶，貸款余額444.67億元，不良率1.68%。

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，中行第一時間出臺一系列普惠金融支持政策，助力廣大中小微企業(yè)應(yīng)對疫情、盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。推出支持節(jié)假日放款的普惠金融應(yīng)急產(chǎn)品，提供“戰(zhàn)疫貸”、“疫情防控·快易貸”、“抗疫貸”等特色金融產(chǎn)品，保障疫情防控金融供給。用好用足人行專項再貸款，加強對疫情防控重點保障企業(yè)融資支持，開辟“綠色通道”，嚴格審批，快速放款，截至3月24日，對全國性重點企業(yè)名單中的394家普惠客戶投放貸款約30億元，為地方性重點企業(yè)名單中的210家普惠客戶投放貸款約10億元。

對受疫情影響、遇到暫時困難的小微企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，開設(shè)貸款延期應(yīng)急場景，通過展期、調(diào)整還款計劃、貸款重組、無還本續(xù)貸等方式為企業(yè)紓困，截至3月10日，中行為2786家中小微企業(yè)辦理3871筆貸款延期還本，合計貸款金額約107億元，其中，展期17億元，續(xù)貸25億元，其他方式64億元，中行還為1293家中小微企業(yè)辦理貸款延期付息約3億元。切實減輕企業(yè)負擔(dān)，疫情期間普惠型小微企業(yè)貸款利率逐筆下降。中銀富登村鎮(zhèn)銀行加大貸款投放力度，支持抗疫企業(yè)、復(fù)工企業(yè)和春耕農(nóng)戶，推出“線上貸款抗疫應(yīng)急版本”，為縣域、鄉(xiāng)村客戶提供“秒批秒貸”服務(wù)。

王緯表示，“2020年，我行將繼續(xù)秉承國有大行使命擔(dān)當，發(fā)揮‘頭雁作用，為新冠肺炎疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供金融支持，圍繞‘增量、降價、提質(zhì)、擴面，持續(xù)加大小微企業(yè)金融服務(wù)?！?h3>信息科技投入116.54億？？數(shù)字化轉(zhuǎn)型按下“加速鍵”

不可否認的是，科技的浪潮正在重塑著整個銀行業(yè)。中行在發(fā)揮傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢的同時，也積極順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢，勇于抓住轉(zhuǎn)型的機會。

在金融科技領(lǐng)域，中行全面布局，扎實開展體制機制創(chuàng)新。去年，中行成立中銀金融科技有限公司，積極推動5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實等新技術(shù)的應(yīng)用場景建設(shè)。年報顯示，2019年該行信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%，約占營業(yè)收入的2.1%。

值得一提的是，中行去年實施個人金融條線組織架構(gòu)改革，不再單設(shè)網(wǎng)絡(luò)金融部，重新整合為“個人數(shù)字金融部”和“消費金融部”，將數(shù)字化基因植入個人金融業(yè)務(wù)的全流程。

針對個金條線的轉(zhuǎn)型成效，鄭國雨表示已取得初步成績?！?019年末，我行內(nèi)地人民幣個人存款四大行市場份額上升。個人客戶增量和增速創(chuàng)近三年最高。手機銀行實現(xiàn)300余項優(yōu)化提升，月活客戶數(shù)增速四大行第一?！?p>

鄭國雨進一步透露，中行已建與在建場景業(yè)務(wù)模式44類。開放銀行加快標準化嵌出。“中銀慧投”銷量累計達123億元。數(shù)字賬本“收支記錄”月均登錄點擊量5704萬次。打造智薈權(quán)益，上線個人客戶權(quán)益管理系統(tǒng)。大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)規(guī)模達到700T，數(shù)據(jù)沙箱建模能力提升，建立客戶標簽1894項。

除了個金業(yè)務(wù)以外，中行其它重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型也取得新突破。建成以手機銀行、智能柜臺、智能客服為核心的數(shù)字化渠道運營體系。投產(chǎn)智能環(huán)球交易銀行平臺，推動公司金融服務(wù)線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實施智能風(fēng)控、反洗錢、內(nèi)控案防等數(shù)字化風(fēng)控項目。大力推進跨境、教育、體育、銀發(fā)四個戰(zhàn)略級場景建設(shè)，打造客戶拓展和業(yè)務(wù)發(fā)展新突破口。

同時，中行大力拓展線上渠道，電子渠道對網(wǎng)點業(yè)務(wù)的替代率達到93.93%。加快網(wǎng)點數(shù)字化賦能，線上線下一體化服務(wù)體系逐步成型。加強新技術(shù)研究運用，智能客服、智能風(fēng)控、量化交易等項目持續(xù)優(yōu)化，推出境內(nèi)首個區(qū)塊鏈債券發(fā)行系統(tǒng)。

鄭國雨表示，“對于中行而言，此次疫情更加堅定了我們數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向和信心，后續(xù)中行將進一步增強數(shù)字化能力，提升觸達數(shù)字化、經(jīng)營線上化的水平。”