王金瑞

資產(chǎn)總額25.44萬(wàn)億元，負(fù)債總額23.20萬(wàn)億元，吸收存款18.37萬(wàn)億元，凈利潤(rùn)2，692.22億元，不良貸款率1.42%，營(yíng)收規(guī)模首次突破7000億元，同比增長(zhǎng)7.09%……貢獻(xiàn)這一系列硬核業(yè)績(jī)的，正是這一家國(guó)有大型商業(yè)銀行——中國(guó)建設(shè)銀行（下稱：建行）。

3月30日下午4：30，建行召開(kāi)2019年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，由于疫情的原因，發(fā)布會(huì)采用電話會(huì)議的形式，建行行長(zhǎng)劉桂平；副行長(zhǎng)章更生、紀(jì)志宏；首席財(cái)務(wù)官許一鳴；首席風(fēng)險(xiǎn)官靳彥民；董事會(huì)秘書(shū)胡昌苗等高管參加了此次發(fā)布會(huì)，并對(duì)相關(guān)熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了回答。

關(guān)于成立消費(fèi)金融公司，建行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏在發(fā)布會(huì)上表示，“成立消費(fèi)金融公司這個(gè)事，事實(shí)上不是從現(xiàn)在開(kāi)始的，應(yīng)該說(shuō)已經(jīng)有一段時(shí)間的籌劃?！彼M(jìn)一步提到，“總的來(lái)看，消費(fèi)信貸的長(zhǎng)期前景，還是非常廣闊的，從中國(guó)銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)來(lái)講，中國(guó)幾個(gè)大型銀行，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的占比普遍也是偏低的，我們將會(huì)繼續(xù)在這些方面加強(qiáng)探索，擴(kuò)大消費(fèi)金融覆蓋的范圍，特別是更好的銜接民生消費(fèi)，升級(jí)消費(fèi)的需求，推進(jìn)這些方面的業(yè)務(wù)繼續(xù)穩(wěn)定發(fā)展?！?/p>

近年來(lái)，關(guān)于建行，我們總是能夠看到很不一樣的報(bào)道。2018年4月，建行“無(wú)人銀行”的亮相，顛覆了人們對(duì)傳統(tǒng)銀行的認(rèn)知，同時(shí)也加速了銀行網(wǎng)點(diǎn)的智能化轉(zhuǎn)型；還有建行提出的住房租賃、金融科技和普惠金融“三大戰(zhàn)略”，以及建行董事長(zhǎng)田國(guó)立提出的“開(kāi)啟第二曲線，創(chuàng)新未來(lái)動(dòng)力引擎”的發(fā)展理念，更是成為行業(yè)的典范。

再來(lái)看看建行的一系列動(dòng)作，包括設(shè)立“建行大學(xué)”、推出“勞動(dòng)者港灣”，甚至進(jìn)軍住房租賃市場(chǎng)，啟動(dòng)“金智惠民”工程等等，正如建行“第二發(fā)展曲線”描述的那樣，在重新定義新時(shí)代銀行的功能，找到銀行新的角色定位。

資產(chǎn)規(guī)模25.44萬(wàn)億？？劉桂平三字概述2019年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

3月末以來(lái)，已有不少銀行發(fā)布了2019年業(yè)績(jī)報(bào)告，醞釀已久的銀行業(yè)期末成績(jī)單 “大比拼”也拉開(kāi)了帷幕，不同梯度銀行經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)各有所長(zhǎng)。而六大國(guó)有行之中，已有四家公布了相關(guān)業(yè)績(jī)，建行也于3月29日公布了2019年業(yè)績(jī)報(bào)告，整體來(lái)看，各項(xiàng)指標(biāo)依然搶眼。

在發(fā)布會(huì)上，劉桂平用“好、穩(wěn)、久“三個(gè)字概況該行的業(yè)績(jī)情況，并進(jìn)一步對(duì)這三個(gè)字做了更為詳細(xì)的闡述。

關(guān)于“好”，劉桂平提到了三點(diǎn)：首先是資產(chǎn)負(fù)債增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)好。集團(tuán)資產(chǎn)總額25.44萬(wàn)億，增長(zhǎng)9.53%。負(fù)債總額23.2萬(wàn)億元，增長(zhǎng)9.28%。

第二是核心指標(biāo)好。該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2692.22億元，較上年增長(zhǎng)5.32%，增速同比有所提升，平均資產(chǎn)回報(bào)率1.11%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.18%，資本充足率17.52%，均保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

值得一提的是，建行2019年?duì)I收規(guī)模首次突破7000億元，同比增長(zhǎng)7.09%。這一增速在近年來(lái)位于較高水平。

第三個(gè)是業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)好。

對(duì)此，劉桂平提到了三個(gè)維度：

“一個(gè)是一般性存款中，活期存款占了56.82%，比前一年提升了1.31個(gè)百分點(diǎn)。

第二個(gè)維度是零售業(yè)務(wù)大行的地位進(jìn)一步鞏固，一個(gè)是個(gè)貸6.48萬(wàn)億，在總貸款余額里面占了43.12%，上升了0.75個(gè)百分點(diǎn)，第二是零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了稅前利潤(rùn)1486.4億，占全行稅前利潤(rùn)的45.51%，提升了0.17個(gè)百分點(diǎn)。第三是零售業(yè)務(wù)對(duì)中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)占比58.6%，比上一年提升了3.5個(gè)百分點(diǎn)。

第三個(gè)維度是實(shí)施的‘三大戰(zhàn)略，包括住房租賃、普惠金融和金融科技戰(zhàn)略，已經(jīng)見(jiàn)了成效，在逐步的進(jìn)入釋放產(chǎn)能的階段。”

“穩(wěn)”主要體現(xiàn)在，第一是資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)，穩(wěn)中向好。不良貸款率1.42%，較上年下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率227.69%，較上年提升19.32個(gè)百分點(diǎn)。逾期不良剪刀差負(fù)396億；第二是客戶基礎(chǔ)穩(wěn)中向好；第三是“三大能力”建設(shè)穩(wěn)步提升。

在“好”和“穩(wěn)”的基礎(chǔ)上，另外一個(gè)就是“久”，就是可持續(xù)，可持續(xù)發(fā)展首先體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)的理念上，建行作為一個(gè)國(guó)際性的上市銀行，目標(biāo)是要永續(xù)發(fā)展。

另外，劉桂平表示，“在日常經(jīng)營(yíng)的過(guò)程當(dāng)中，建行始終堅(jiān)持要做好三件事。第一件事是穩(wěn)健，第二件事是穩(wěn)健，第三件事還是穩(wěn)健，我們堅(jiān)信行穩(wěn)才能致遠(yuǎn)?！?/p>

值得關(guān)注的是，在信貸投放方面，建行在鞏固基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域中長(zhǎng)期信貸等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，精準(zhǔn)投放信貸資源，加大先進(jìn)制造業(yè)、綠色金融、科技創(chuàng)新、民生服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度。2019年末，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額3.68萬(wàn)億元，增幅6.49%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額5，335.51億元，增幅38.38%；民營(yíng)企業(yè)貸款余額2.66萬(wàn)億元，增幅14.21%；地方政府債新增超4，000億元，有力支持國(guó)家建設(shè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

普惠金融貸款余額9631億元？？“三大戰(zhàn)略”成效凸顯

近年來(lái)，建行提出并實(shí)施了住房租賃、普惠金融、金融科技領(lǐng)域的“三大戰(zhàn)略”，如今看來(lái)，這“三大戰(zhàn)略”更像是建行三把利劍，助推著建行走向更高的臺(tái)階。

早在2017年，建行就以戰(zhàn)略政策的敏銳性，跟隨國(guó)家戰(zhàn)略，迅速切入住房租賃市場(chǎng)，如今也頗具成效。

紀(jì)志宏表示，“這幾年建行一直以新金融的理念推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略的實(shí)施，特別是幫助優(yōu)化形成中國(guó)的住房租賃的生態(tài)，特別重視發(fā)揮金融在租賃資源整合中的作用，建立住房租賃的開(kāi)源生態(tài)，加強(qiáng)租賃房源的拓展，不斷探索多樣的模式，應(yīng)該說(shuō)取得了比較明顯的進(jìn)展。建設(shè)了住房租賃的整個(gè)系統(tǒng)是多個(gè)層面的，包括住房租賃的服務(wù)系統(tǒng)，還有包括政府公共住房的服務(wù)系統(tǒng)，住房租賃服務(wù)的共享系統(tǒng)等等。平臺(tái)的覆蓋率和活躍度也在快速的上升，截至去年末，平臺(tái)覆蓋全國(guó)超過(guò)95%的地級(jí)以上的城市，平臺(tái)注冊(cè)的用戶超過(guò)2100萬(wàn)?！?/p>

整體來(lái)看，建行住房租賃“圈鏈效應(yīng)”不斷放大，建行住房租賃平臺(tái)逐步連片成網(wǎng)，累計(jì)上線房源超過(guò)2，000萬(wàn)套。“數(shù)字房產(chǎn)”系統(tǒng)助力住建領(lǐng)域治理能力提升，已推廣至全國(guó)40多個(gè)城市?！按娣俊睒I(yè)務(wù)加快盤活存量閑置房源，累計(jì)簽約超過(guò)80萬(wàn)套。建融長(zhǎng)租公寓、城中村新居等新供給幫助更多百姓實(shí)現(xiàn)了安居夢(mèng)。

在普惠金融方面，建行圍繞“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)、賦能”的發(fā)展理念，推進(jìn)“惠懂你”“惠助你”“惠點(diǎn)通”和普惠金融運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)“三惠合一”。運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新推出“民工惠”平臺(tái)，累計(jì)服務(wù)客戶400余萬(wàn)名。2019年末，建行普惠金融貸款余額9，631.55億元，較上年增加3，530.81億元，普惠金融貸款客戶近133萬(wàn)戶，較上年新增近31萬(wàn)戶。以“小微快貸”為代表的新模式產(chǎn)品累計(jì)投放貸款超過(guò)1.7萬(wàn)億元，惠及小微企業(yè)近103萬(wàn)戶。創(chuàng)新打造“建行裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)普惠金融服務(wù)重心下沉鄉(xiāng)村。

在發(fā)布會(huì)上，章更生坦陳，“建行在普惠這方面的產(chǎn)品箱里面，不說(shuō)應(yīng)有盡有，可以說(shuō)根據(jù)不同的客戶層級(jí)，都能夠在里面找到你合適的產(chǎn)品?！?/p>

作為“三大戰(zhàn)略”之一，建行金融科技效能也進(jìn)一步釋放。放眼整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)，提到敢于改變傳統(tǒng)模式，在金融科技方面不斷創(chuàng)新的銀行，建行可以說(shuō)是始終走在金融科技浪潮的前面。

經(jīng)過(guò)多年積累，該行依托新一代核心系統(tǒng)技術(shù)聚合優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建企業(yè)級(jí)客戶統(tǒng)一視圖，加快構(gòu)造“多觸點(diǎn)、一體化”的智慧渠道，推出“5G+智能銀行”。

此外，建行還推進(jìn)新一代核心系統(tǒng)應(yīng)用，完成系統(tǒng)在29家海外機(jī)構(gòu)的推廣，提升集團(tuán)機(jī)構(gòu)、客戶、產(chǎn)品、服務(wù)和渠道共享能力。構(gòu)建以開(kāi)放共享、價(jià)值共贏、數(shù)字互聯(lián)、以客戶為中心為核心要義的新零售，打造“交易性與新興業(yè)務(wù)無(wú)縫融合”的新對(duì)公服務(wù)，建設(shè)“智能、高效、強(qiáng)風(fēng)控”的普惠金融。

引入工商、稅務(wù)、社保、司法涉訴等外部數(shù)據(jù)131項(xiàng)，嵌入風(fēng)險(xiǎn)防控、信用卡管理等40多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，持續(xù)深化數(shù)據(jù)應(yīng)用。對(duì)外構(gòu)建G、B、C端伙伴式新生態(tài)，以開(kāi)放共享的理念對(duì)外賦能。打造智慧政務(wù)服務(wù)平臺(tái)，建立APP、PC端、網(wǎng)點(diǎn)STM、“建行裕農(nóng)通”、政務(wù)大廳“五位一體”服務(wù)模式。

“開(kāi)啟第二發(fā)展曲線”？？聚焦民生痛點(diǎn)彰顯大行擔(dān)當(dāng)

2019年的建行工作會(huì)議上，建行董事長(zhǎng)田國(guó)立提出了“開(kāi)啟第二曲線，創(chuàng)新未來(lái)動(dòng)力引擎”的發(fā)展理念。

那么，何謂“第二發(fā)展曲線”？在第一曲線狀態(tài)下，銀行的主要功能在于發(fā)展存貸款，建設(shè)銀行作為國(guó)有大行，一直助力社會(huì)建設(shè)公路、鐵路和橋梁等基礎(chǔ)設(shè)施，推動(dòng)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程。開(kāi)啟第二曲線，就是要求建設(shè)銀行“圍繞社會(huì)痛點(diǎn)問(wèn)題，提供金融解決方案，并轉(zhuǎn)向智慧生態(tài)，讓人們生活變得更加便捷、舒適和美好”。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，就是以前“哪里有重點(diǎn)建設(shè) 哪里就有建設(shè)銀行”；現(xiàn)在是“哪里有社會(huì)痛點(diǎn) 哪里就有建設(shè)銀行”。

關(guān)于解決社會(huì)痛點(diǎn)，建行又做了那些努力？首先，建行持續(xù)加大精準(zhǔn)扶貧貸款等支持力度，2019年末，精準(zhǔn)扶貧貸款余額2，195.07億元，較上年增加287.46億元。

不僅如此，建行還溫情打造“勞動(dòng)者港灣”，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)1.43萬(wàn)個(gè)，累計(jì)服務(wù)1億人次，引起社會(huì)同頻共振，成為首家全國(guó)總工會(huì)“戶外勞動(dòng)者服務(wù)站點(diǎn)”共建品牌。

同時(shí)，通過(guò)“帶上員工做公益、帶著客戶做公益、帶動(dòng)機(jī)構(gòu)做公益、融合業(yè)務(wù)做公益”，幫助更多需要幫助的人，為社會(huì)注入新的正能量。2019年，公益捐贈(zèng)總額1.34億元；其中，定點(diǎn)扶貧捐贈(zèng)1.08億元。著重實(shí)施了建行希望小學(xué)、高中生成長(zhǎng)計(jì)劃、母親健康快車等長(zhǎng)期公益項(xiàng)目。

更加值得關(guān)注的是，在疫情出現(xiàn)后，建行第一時(shí)間推出金融服務(wù)“十項(xiàng)舉措”及網(wǎng)點(diǎn)防疫和員工關(guān)愛(ài)“二十條細(xì)則”；建立貸款審批“綠色通道”，推出支持小微企業(yè)“八項(xiàng)舉措”，兩個(gè)月來(lái)累計(jì)為疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款900多億元；為湖北等疫區(qū)捐款捐物累計(jì)2.98 億元，免費(fèi)為抗疫醫(yī)護(hù)人員提供保險(xiǎn)保障；發(fā)起設(shè)立50 億元抗擊疫情穩(wěn)定發(fā)展基金。

此外，建行還積極發(fā)揮海外機(jī)構(gòu)全球布局優(yōu)勢(shì)，動(dòng)員境內(nèi)外機(jī)構(gòu)攜手聯(lián)動(dòng)，將近1700萬(wàn)件抗疫物資運(yùn)回國(guó)內(nèi)，緩解了當(dāng)時(shí)一線防疫物資供應(yīng)不足的燃眉之急。