丁海驁

突然爆發(fā)的新冠疫情，一瞬間就將全球經(jīng)濟的所有規(guī)則和秩序打亂：國際貨幣基金組織發(fā)布了“2020年4月全球經(jīng)濟概覽”顯示，這場疫情預計會使得2020年全球經(jīng)濟大幅收縮3%，比2008年金融危機期間嚴重得多。而且我們也不斷聽到來自各個行業(yè)的壞消息：阿迪達斯被迫關閉全球七成門店，一季度凈利潤暴跌96%；愛彼迎宣布暫停所有營銷活動；美國哥倫比亞航空和最大的連鎖百貨商店之一杰西·潘尼宣布破產(chǎn)，到日本服裝巨頭瑞納株式會社（RENOWN）申請破產(chǎn)保護等，以及據(jù)Main Street America發(fā)布的一項數(shù)據(jù)，如果冠狀病毒大流行持續(xù)下去，在接下來的幾個月中，將近有750萬家美國小型企業(yè)面臨永久關閉的風險……

所有的“壞消息”都在傳遞同樣的一個信息：2020年對于各個行業(yè)的企業(yè)來講，都將是一場不得不面對的“至暗時刻”，一個供應鏈被迫中斷、金融市場急劇緊縮、消費模式劇烈調(diào)整、商品價格不斷調(diào)整的“后疫情時代全球經(jīng)濟格局”。而對于企業(yè)來講，面對一個充滿變數(shù)的市場，如何找到更為穩(wěn)妥的方式，來應對包括業(yè)務、管理和金融等各個方面的棘手問題，是一道生死攸關的必答題。

Kyriba是一家創(chuàng)立于2000年總部位于美國圣地亞哥的公司，其專注于通過SaaS的方式為企業(yè)提供資金管理和風險管理服務。疫情初期，Kyriba曾經(jīng)發(fā)表了一篇署名文章，重點討論當危機來臨，企業(yè)應該如何應對。

在文章中，Kyriba強調(diào)：面對危機，企業(yè)資金管理團隊將發(fā)揮重要的作用，其能夠通過更有效的方式和手段，“采取業(yè)務連續(xù)性計劃，實施積極的流動性策略，以及通過內(nèi)部協(xié)作，將流動性注入其企業(yè)機構的供應鏈中，就能夠做好應對突發(fā)情況的準備”。而這些積極的應對策略，“不僅能夠幫助公司在危機時刻度過難關，還可能創(chuàng)造出更多增值的機會”。

“20年來，Kyriba 一直專注于資金管理解決方案，并一直在幫助客戶轉變激活和保護現(xiàn)金與流動性的方式。”JaeSon KIM，Kyriba 亞太區(qū)總經(jīng)理日前接受了筆者的郵件采訪。

在回答筆者提問時，JaeSon KIM將Kyriba的產(chǎn)品組合稱為主動流動性網(wǎng)絡（Active Liquidity Network）。在他的定義中，主動流動性網(wǎng)絡的四個重要構成部分，是Kyriba目前能夠為企業(yè)用戶提供的包括資金管理、支付、風險管理和營運資金管理等四類產(chǎn)品組合。而這一搭建在云端、以SaaS形式提供服務的主動流動性網(wǎng)絡，又通過與銀行系統(tǒng)、交易平臺、市場數(shù)據(jù)和ERP系統(tǒng)的完全集成，將用戶企業(yè)與重要的外部合作伙伴和信息源連接起來，最終通過交互式儀表板和智能財務數(shù)據(jù)可視化和自助報告的方式，將數(shù)據(jù)轉換為可操作的信息。

“從而不僅為企業(yè)用戶提供了資金的實時可見性，而且也能夠讓客戶可以完整地了解自身流動性，包括市場工具和外匯等。進而可以以自動化的方式幫助企業(yè)有效管理現(xiàn)金流和控制風險，保證企業(yè)實現(xiàn)業(yè)務連續(xù)性。”JaeSon KIM說。

從技術和產(chǎn)品邏輯上看，顯而易見的一點是：以SaaS模式提供服務的Kyriba主動流動性網(wǎng)絡，的確可以確保整個企業(yè)財務業(yè)務的隨時在線。同時，將企業(yè)整個金融系統(tǒng)與包括銀行在內(nèi)的外部合作伙伴、內(nèi)部的市場、ERP等數(shù)據(jù)相鏈接，按照傳統(tǒng)企業(yè)“進銷存”的財務管理思路，將企業(yè)的業(yè)務、資金、銷售等相關環(huán)節(jié)最終匯總于財務，不僅增強了企業(yè)財務系統(tǒng)的及時性、可見行和透明度，而且也能夠幫助企業(yè)實現(xiàn)從業(yè)務到經(jīng)營的能力傳遞。但對于應用企業(yè)來講，財務系統(tǒng)是一家企業(yè)“最高級別”的核心系統(tǒng)，尤其是對于中國企業(yè)來講，要以一種新的邏輯來改變原有的方式，有些認知上的問題必須得到更為明確的答案。

首先是安全性。從技術層面看，便捷性和安全性從來都是硬幣的兩面。財務系統(tǒng)和數(shù)據(jù)，往往是一家企業(yè)密級最高的部分，因此從安全性方面考慮，財務部門往往是很多企業(yè)中數(shù)字化程度最低的部門。那么一個完全基于云端的財務系統(tǒng)，安全性的問題該如何解決？

“Kyriba的安全功能包括全球頂尖數(shù)據(jù)設施托管、靜態(tài)數(shù)據(jù)加密、每日漏洞掃描以及用于災難恢復的完全冗余。此外，我們還提供SOC 1 Type 2和SOC 2 Type 2報告來滿足客戶的內(nèi)部信息安全要求、符合ISO 27001標準并達到CSA CAIQ合規(guī)要求?！盝aeSon KIM強調(diào)：在業(yè)界，Kyriba被認為是與銀行和金融機構一樣安全的系統(tǒng)：到目前為止，Kyriba在全球有2200家企業(yè)用戶，而且很多銀行的內(nèi)部或客戶（包括匯豐、興業(yè)銀行、Barclays等）也都在使用Kyriba系統(tǒng)。甚至，包括 Symantec， McAfee等在內(nèi)的安全公司也在使用Kyriba的解決方案?！按送猓瑸榱舜_保能夠遵守中國法規(guī)，Kyriba已在中國建立了數(shù)據(jù)中心服務?！?/p>

解決了安全性的技術問題，就要考慮企業(yè)財務系統(tǒng)總是存在很多的“特殊性”：與其他的業(yè)務系統(tǒng)不同，財務系統(tǒng)除了有統(tǒng)一的規(guī)范性外，還需要考慮不同地域在法律法規(guī)等方面的特殊性要求，以及不同企業(yè)對于其“靈活性”方面的要求——雖然很多時候管理上的“靈活性”與業(yè)務上的“規(guī)范性”是彼此對立的，但是為了保證現(xiàn)實業(yè)務的彈性，很多企業(yè)依然需要一定的靈活處理空間。

“在過去20年中，Kyriba已在100多個國家/地區(qū)成功部署了解決方案。在全球化發(fā)展過程中，Kyriba深諳尊重當?shù)貒业姆ㄒ?guī)制度和文化背景是我們?nèi)〉贸晒Φ母尽?我們始終致力于尊重并滿足不同國家的本地需求，將很大部分的研發(fā)預算用于本土化工作。”JaeSon KIM認為，Kyriba實際上對于企業(yè)來講，最大的價值在于一方面能夠提供其滿足企業(yè)當?shù)氐姆煞ㄒ?guī)需求，而且也可以在幫助企業(yè)跨地域拓展市場時，提供幫助：“跨境金融，包括跨境支付和外匯風險，是許多中國出海企業(yè)的痛點。如何實現(xiàn)全球資金管理的效率、合規(guī)性和欺詐預防是企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。Kyriba的解決方案可以幫助中國企業(yè)與海外銀行打交道，使客戶能夠輕松管理其海外流動性和賬戶?！?/p>

而針對“靈活度”方面的需求，JaeSon KIM則提到Kyriba的技術實現(xiàn)方式：提供商業(yè)智能、高級預測模塊和外匯風險管理等分析和預測工具，幫助客戶制定戰(zhàn)略決策?！拔覀円呀?jīng)開始為客戶提供基于人工智能和機器學習，以便更好地檢測可疑付款并最大程度地減少欺詐；我們還將發(fā)布更多人工智能/機器學習功能，例如更簡便地進行銀行對賬單對賬，通過預測建模改進現(xiàn)金收款預測，從而使客戶能夠?qū)Ｗ⒂诟嗟脑鲋祷顒樱岣哌\營和決策的效率?！盝aeSon KIM說。

寫在最后

疫情的到來，越來越多的企業(yè)開始討論“企業(yè)數(shù)字化轉型”的迫切性，但是所有的轉型往往都集中在業(yè)務層面、管理層面，很少有觸及到企業(yè)財務層面。要知道，類似于木桶效應，一家企業(yè)的數(shù)字化成效，一定不是取決于最先進的部門，而是最落后的部門。從這個角度考慮，從業(yè)務到管理，從財務到生產(chǎn)，企業(yè)需要在更高的層面，通盤考慮和部署實施，才能最終達到理想的效果。